Kendte økonomer siger, at lån er en af de økonomiske bevægelseshåndtag. Det er vanskeligt at være uenig med dem, fordi pengemængden i stedet for at fryse på kontoen eller under puden begynder at bevæge sig og skabe ny kapital.
I denne artikel vil vi overveje principperne og kreditformerne samt deres typer, der findes på Den Russiske Føderations territorium.
Lad os starte med det grundlæggende
Et lån er en midlertidig overførsel af materielle aktiver fra en person til en anden på kontraktmæssig basis, hvori der fastlægges en tilbagebetalingsperiode, samt størrelsen på provisionen til deres brug.
Med andre ord kan vi sige, at et lån er et lån, som en långiver giver og tager en låntager.
Omkostningerne ved et lån er summen af alle provisioner og renter, der skal betales for at betale en gæld (undtagen for lånorganet).
Når det første lån dukkede op, er det umuligt at sige, da faktisk et første lån mellem to personer kan kaldes denne finansielle transaktion. Naturligvis blev tidligere lån hovedsageligt udstedt i råvareform, da den monetære form for forhold udviklede sig meget senere end byttehandel.
Hvordan er de?
Så lånets former og typer er meget forskellige. Afhængig af den politiske og økonomiske situation i landet kan reglerne for kreditforhold variere fra stat til stat. Og i nogle situationer kan de være helt fraværende. Nedenfor vil vi overveje, hvilke former og typer lån der findes i Rusland.
Uden en finansiel service som udlån, ville mange lande have gået konkurs eller misligholdt længe siden. Dette er virkelig et reelt værktøj, der hjælper med at udvikle alle forretningsområder, selv hele stater.
For eksempel er internationale lån fra organisationer i udenlandsk valuta praktisk taget utilgængelige for staten, hvilket medfører en afmatning i den økonomiske udvikling.
Så vi vil begynde at overveje låneformer, afhængigt af nedenstående tegn.
Efter værdien
Afhængig af hvilken værdi der gives på et lån, skelnes følgende formularer:
- Penge.
- Commodity.
- Blandet.
I betragtning af de vigtigste kreditformer i Rusland vil vi først fokusere på kontanter. Sådanne lån er en klassisk type lån i moderne forstand af ordet. Da penge i form af valutaenheder er et universelt betalingsinstrument, der fungerer praktisk talt over hele verden (bortset fra bosættelser af vilde stammer), er sådanne lån mest populære.
Og på grund af det faktum, at mange moderne valutaer er konvertible, er denne form for udlån ikke kun udbredt blandt enkeltpersoner eller juridiske enheder, men også når man får lån på internationalt plan.
Omkostningerne ved sådanne lån bestemmes stort set af den aktuelle situation i økonomien (arbejdsløshed, inflation, devaluering osv.)
De vigtigste kreditformer inkluderer produktindstillingen, der syntes meget tidligere end pengene. I moderne udlån er råvaremuligheden forvandlet til en blandet form i form af forbrugerlån, for eksempel på husholdningsapparater.
I dette tilfælde er produktet i sig selv et pantsætning, som kan konfiskeres i tilfælde af for sen betaling af den næste betaling og tilstedeværelsen af en stor gæld til kreditor.
Efter type partier
Hvis vi overvejer status for de parter, der udfører kreditforhold, kan vi skelne mellem følgende former for lån:
- civile;
- regering;
- kommerciel;
- bank.
Civile former var de allerførste i historien, da en person gav nogen sin materielle værdi på visse betingelser. Selv hvis en ven lånte dig nogle penge til at betale, kan det allerede kaldes uformede kreditrelationer.
Moderne videnskab i denne klassificering adskiller kriminelle og venlige låneformer. Den første er baseret på beløb opnået ved uærlig berigelse og givet til nogen på kredit. Hvis låntageren ikke returnerede midlerne til tiden, foregår indsamlingen hovedsageligt i en særlig uhøflig form.
Venlig form betyder at tage et bestemt beløb på grundlag af parternes gensidige tillid. Sådanne forhold formaliseres sjældent af en kontrakt eller et andet dokument.
Statslån
Det vigtigste træk, der tager form af statskredit, er myndigheders deltagelse i dannelsen af sådanne forbindelser.
Hvis staten fungerer som en kreditor, prøver landets regering ofte at stimulere væksten i økonomien i en bestemt erhvervssektor.
Tværtimod forsøger staten at finde finansiering til enhver budgetpost i landet ved at udstede obligationer eller andre værdipapirer.
Efter låntagers status
Afhængig af låntagers status kan man skelne mellem følgende former for statskredit:
- centraliseret;
- decentralt.
Hvis finansministeriet udsteder værdipapirer, vil dette være en centraliseret kreditform. Decentraliserede lån dannes på grundlag af beslutninger truffet af lokale myndigheder.
Kommercielle lån navng de lån, der er udstedt i forbindelse med handelsforbindelser mellem forskellige forretningsenheder. Det vil sige, deres primære kilde er ikke specialiserede organisationer, f.eks. Banker, men virksomheder, der midlertidigt har en unødvendig masse penge.
Sådanne forhold er normalt lavet ved hjælp af en regning, der bekræfter låntagers forpligtelser over for långiveren. Et kommercielt lån udstedes udelukkende i råvareform.
Banklån
Vi går over til den sidste form - banklån. Kun lån, hvor genstanden for kontrakten udelukkende er penge, falder ind under dem. De kan kun leveres af specialiserede organisationer med passende tilladelse.
Prisen for at bruge et sådant lån udtrykkes i den rentesats, der er angivet i kontrakten.
Formål med brug
Afhængigt af de mål og mål, som lånet er taget til, eksisterer følgende kreditformer:
- Produktion.
- Forbruger.
I de situationer, hvor virksomheden har brug for at skaffe yderligere midler, gælder det banken for et produktionslån. Lånte midler kan bruges til at genopfylde driftskapital, betale lønninger til medarbejdere, afbetale gæld, købe anlægsaktiver eller råvarer osv.
Forbrugerformen angiver, at långiveren giver midler til et lån til en person, der kan bruge dem på deres egne behov. Sådanne lån kan ikke tiltrækkes af produktionsprocessen og bruges uden at skabe ny værdi.
Andre symptomer
Der er andre egenskaber eller funktioner, som forskellige former for kredit deles. Så fordel:
- direkte og indirekte form
- eksplicit og skjult;
- primær og sekundær;
- udviklet og uudviklet.
Den direkte form betyder udstedelse af et lån uden deltagelse af formidlere og tredjepart. Den indirekte form definerer de lån, der udstedes til andre juridiske enheder gennem den, der trækker dem op.
Et eksplicit lån kaldes, når kontrakten fastlægger formålet med at bruge kreditfonde. Og skjulte lån er de lån, i hvilke kontrakter der ikke findes sådanne oplysninger (f.eks. forbrugerlån kontant).
Under den vigtigste kreditform betyder dets monetære mulighed og under den ekstra - råvare.Disse koncepter kan også overvejes af kreditlinje når hoveddelen af lånet først bruges, og derefter om nødvendigt vælges den resterende del.
Som du kan se, har de vigtigste kreditformer en ret detaljeret klassificering og bred struktur.
Typer af lån efter løbetid
Ved typer af lån er tingene ens, og uden at vi genopfinder hjulet, overvejer vi dem også afhængigt af egenskaberne.
Følgende typer løbetider adskilles:
- On-opkald.
- Kortvarig (løbetid op til 6 måneder).
- Mellemlang sigt (fra 6 til 36 måneder).
- Langsigtet (over 36 måneder).
Online låneformer bruges ikke i Rusland, de findes sjældent i resten af verden. Deres essens ligger i det faktum, at långiveren uafhængigt indstiller tilbagebetalingsperioden, efter at han tidligere har givet låntageren en tilsvarende meddelelse.
Kortvarige lån besætter hovedparten af markedet for kredittjenester, da de fleste af alle indgåede transaktioner falder ind under denne type.
Den gennemsnitlige sigt bruges hovedsageligt til billån. Denne mulighed for at udstede lån er mindre interessant for banken, da det er vanskeligt at forudsige inflationsniveauet og et muligt fald eller vækst i statsøkonomien, hvilket påvirker forholdet mellem rubelen og den amerikanske dollar og euro.
Langsigtede lån bruges sjældent i Den Russiske Føderation, da der er økonomisk ustabilitet, hvilket let kan føre til et tab af solvens for låntageren. I sådanne tilfælde vil kreditor kun blive tvunget til at afskrive gæld, og det vil være næsten umuligt at returnere pengene.
Den mest almindelige mulighed er køb af fast ejendom af enkeltpersoner samt dyre anlægsaktiver fra virksomheder.
Afhængig af betalingstypen
Banklånsformer er opdelt i to typer afhængigt af metoden til tilbagebetaling:
- livrente betaling;
- differentieret.
Den første indebærer, at renterne på lånet opsummeres med hans krop, og den samlede gæld divideres med kontraktens løbetid. Det viser sig således, at låntageren hver måned accepterer at foretage de samme betalinger (undtagen for den sidste måned, når betalingen kan afvige lidt). Denne type tilbagebetaling er mindre rentabel, da låntageren under alle omstændigheder skal betale størstedelen af renterne.
Den differentierede type tilbagebetaling består i det faktum, at låntageren betaler en bestemt del af låneorganet månedligt samt de påløbne renter. Jo hurtigere hovedbeløbet for gæld reduceres, desto mindre bliver du nødt til at betale for meget.
Ovenfor har vi anført de vigtigste former og låntyper, der kan hjælpe med at klassificere en bestemt transaktion. Der er selvfølgelig andre tegn til at skelne mellem forskellige udlånstyper, men de er meget mindre almindeligt anvendte.
