En moderne forståelse af landets økonomi er umulig uden banker og andre institutioner, der leverer finansielle tjenester. Aktivt udlån vides at øge bevægelseshastigheden og skabelsen af ny kapital.
De fleste af lånene er forbrugerlån.
I denne artikel vil vi overveje denne særlige type lån, finde ud af gennemsnitsrenterne samt betingelserne for dens udstedelse.
Hvilken slags service er dette?
Forbrugerlån er lån, som enkeltpersoner får til personlig forbrug. De kan enten være i form af penge eller i råvareform. Långivere er ofte banker eller kreditforeninger.
De karakteristiske træk, der kendetegner forbrugerlån midt i kommercielle lån, er en relativt lille mængde forpligtelser og høje renter.
Typer af lån til befolkningen
Før vi analyserer renter og betingelser for sådanne lån, fremhæver vi deres hovedtyper, der findes og er populære i Den Russiske Føderation:
- Forbruger kontantlån.
- Lån til varer og tjenester.
- Billån.
- Realkreditlån.
Hver af de ovennævnte låntyper er kendetegnet ved dens forhold og gennemsnitlige renter på det finansielle marked. Vi analyserer hver af dem separat.
Kontantlån
Denne type forbrugsudlån betragtes som den dyreste. Dette skyldes den øgede risiko for misligholdelse af lån. Faktisk giver banker eller andre finansielle institutioner kontant ud til låntagers egne behov uden at vide, hvordan han planlægger at bruge det.
For at garantere en tilbagebetaling tilbyder bankerne låntagere at desuden udarbejde en livsforsikringskontrakt. Hvis der ikke er penge til at betale kontrakten med det samme, anbefales det at medtage det i lånebeløbet.
Lignende produkter tilbydes ca. 15-20% om året. For eksempel tilbyder Sberbank under et sådant forbrugerlån en rente på 15,9%.
Det maksimale beløb afhænger af bankens politik, forslagene fra forskellige finansielle institutioner kan variere betydeligt. Normalt tilbyder de op til 1,5 millioner rubler.
Er det vanskeligt at udstede?
Ikke alle, der ønsker at tage et forbrugerlån kontant. Så hvis du har en dårlig kredithistorie i mindst en bank, er der stor sandsynlighed for automatisk afslag, når du indtaster den tilsvarende ansøgning i andre institutioner. Ansøgningsgennemgangsperioden er fra 1 til 2-3 dage.
Hvis vi taler om lånets varighed, skal du normalt indstille en 3-60-måneders periode for fuld tilbagebetaling af lånet.
Oftest er der sådanne tilbud med en annuitetsbetaling, dvs. hver måned er det nødvendigt at betale det samme beløb ved at afbetale gælden i henhold til den tidsplan, der er angivet i låneaftalen.
Du kan beregne forbrugerkredit over internettet: næsten alle banker på deres websteder har en speciel online-regnemaskine.
For varer og tjenester
Måske blev vi hver især konfronteret med det faktum, at da de kom til husholdningsapparatet, ville de straks købe noget til sig selv. Men få mennesker kan bare gå ind på handelsgulvet, vælge, hvad de kunne lide, og straks betale regningen.
Rubelkursen falder gradvist, og med det bliver udstyret dyrere. Derfor er mange tilbøjelige til at tage et forbrugerlån på udstyr og bryde betalingen så længe som muligt for at spille det sikkert.
For at lette denne procedure lejer bankerne flere kvadratmeter i store handelsgulve og placerer deres økonomiske rådgiver der, hvis hovedopgave er at udstede lån til varer. Så lige på stedet vil du være i stand til at beregne et forbrugerlån og tale om dets forhold.
Renten på sådanne lån er en størrelsesorden lavere end i kontantoptionen. Dette skete, fordi banken for det første ved, til hvilket formål den finansierer låntageren, og for det andet, i tilfælde af manglende betaling af obligatoriske betalinger, kan den konfiskere de købte varer og derved kompensere for dens skade. Varigheden af en sådan transaktion kan variere fra 3 til 24 måneder med 15-20% om året.
Der afholdes ofte forskellige typer kampagner, så du kan tage varerne i den såkaldte afbetalingsplan, som er det samme lån, men i henhold til kontraktens betingelser er bankkommissionen 0% underlagt visse regler.
Ingen penge til en bil?
At købe en ny bil er altid en glædelig begivenhed. For bilisterne er deres biler faktisk ikke kun et transportmiddel, men et emne med stolthed, som de er parate til at afsætte meget tid på.
Men desværre er en bil ganske dyr, hvis du sammenligner omkostningerne ved en normal bil med den gennemsnitlige løn for en person, der bor i Den Russiske Føderation. Til støtten kommer banker, der er klar til at udstede et forbrugerlån.
Priser på lån er attraktive: fra 14 til 18%. Den maksimale lånestørrelse afhænger stort set af banken selv, men i gennemsnit kan du fokusere på biler til en værdi af op til 10 millioner rubler.
Sådanne lån i de fleste banker indebærer en obligatorisk udbetaling. De kontrollerer således klientens solvens.
En ansøgning om et forbrugerlån til køb af en bil udstedes inden for 10 minutter. Beslutningen bliver nødt til at vente et par dage. Udtrykket afhænger af principperne og mekanismerne til verifikation af oplysninger samt afsigelse af en dom (i nogle tilfælde sker dette automatisk og i andre - manuelt).
Som et ekstra produkt tilbyder bankerne at udstede CASCO- og CTP-forsikringer, hvis omkostninger kan inkluderes i lånekroppen. Selvfølgelig vil det være meget dyrere, men bilen og chaufførens ansvar vil være fuldt forsikret mod uforudsete situationer, der resulterer i materielle skader eller sundhed.
pant
Der er mange forskellige vittigheder om emnet “pantelån = slaveri” osv. Er denne forbrugerkredit farlig?
Betingelserne for disse typer lån er ganske gennemsigtige og klare:
- låneperiode op til 20-25 år;
- den årlige rente ligger på niveauet 10-15%;
- minimumsbeløb fra 500 tusind rubler;
- udbetaling på mindst 10%.
Hvorfor latterligtgør de så ofte blandt folket. Alt sammen på grund af de lange lånevilkår betaler låntageren store mængder penge, hvilket er nok til at købe flere lejligheder.
Det vil sige, at du i ti år til en sats på 10% kun betaler banken et beløb, der svarer til værdien af dit hjem ved kun at betale en procent. Hvad skal man gøre? Når alt kommer til alt, er de tidspunkter, hvor staten påtog sig forpligtelser til at levere lejligheder og huse til sine borgere, længe slut, og vi lever i en tids kapitalisme.
Naturligvis gør regeringen alt for at give de økonomisk sårbare og ude af stand til at få et stykke tag over hovedet, men de har ventet i kø i årevis. Derfor foretrækker mange mennesker at udstede et prioritetslån uden noget andet valg.
Hvad skal der til for at få et lån?
Du skal bare have med dig dit pas og din identifikationskode for at få et forbrugerlån. Sberbank kan ligesom andre finansielle institutioner kræve en indkomstopgørelse og andre dokumenter afhængigt af den type lån, der udstedes, for eksempel et certifikat for familiesammensætning osv.
Hvis dokumenterne er i orden, har du en stabil indkomst, som er tilstrækkelig til at betale regningsregninger, måltider, familiestøtte og renter på lånet, vil sandsynligvis ansøgningen blive godkendt.
Men hvis ovenstående betingelser er opfyldt af dig, kan du stadig modtage et afslag på anmodning. I de fleste tilfælde skyldes dette negativ kredithistorie. Meget ofte trækker folk penge ud af kreditkort og tilbagebetaler ikke lånet til tiden.
Dette medfører fremkomsten af forfalden gæld, som begynder at karakterisere dem som skrupelløs låntagere. Og umiddelbart i historien indstilles et tilsvarende kontrolmærke, som i fremtiden vil skræmme forskellige finansieringsinstitutter, som en sådan klient vil kontakte for at få et forbrugerlån.
Hvilken bank er bedre?
Dette spørgsmål kan ikke besvares entydigt, da overalt er der faldgruber. Den største fejl, som folk begår, når de vælger en långiver, er udelukkende at være opmærksomme på renterne på lånet.
Det er værd at bemærke, at disse satser i reklame eller på billboards kun er en brøkdel af det samlede antal overbetalinger på et lån. Forskellige gebyrer for udstedelse, service, tidlig tilbagebetaling af et lån og t. d.
For ikke at falde ind i tricket med reklame, skal du bede bankdirektøren om et eksempel på en låneaftale og studere den nøje. Statistikker viser, at kun 1 person ud af 10 læser de dokumenter, han underskriver til slutningen. Hvis du bliver denne person, kan du være sikker på, at du ikke forventer ubehagelige overraskelser.
Vær også opmærksom på typen af indsats: hvis det flyder, så studerer betingelserne, under hvilke det kan ændre sig. Ellers er overraskelser mulige i form af en kraftig stigning i interessen uden varsel.
Og banker bør helst vælge statsejet eller dem, der hører til internationale finansielle grupper, da deres stabilitet og pålidelighed er meget højere end andre institutioner.
