De første kreditkooperativer begyndte at blive oprettet i Rusland i slutningen af det 19. århundrede. Men efter 1917 blev de fuldstændigt fjernet. Deres genoplivning begyndte i slutningen af XX og hurtig udvikling - i begyndelsen af XXI århundrede efter vedtagelsen af relevante love.
Kreditforbrugerkooperativer er samfund af enheder, der kombinerer deres indsats og ressourcer til at hjælpe hinanden med at få et lån på visse betingelser. Medlemmer af kooperativet kan være både enkeltpersoner og juridiske enheder.
Dokumenter vedrørende kooperativer
Næsten alle forbrugerkooperativer i Rusland styres af den føderale lov af 18. juni 2009 nr. 190 “om kreditsamarbejde”.
For landbrugskooperativer er der skrevet en anden lov: "Om landbrugssamarbejde" dateret 12/08/95. Som det fremgår af disse oplysninger, fik landbrugskooperativer retlig status meget tidligere.
Hvem kan være medlem af et kooperativ
For at skabe et kreditkooperativ (ikke-landbrugsformål) skal visse betingelser overholdes.
- Når man opretter et sådant samfund, skal enkeltpersoner have mindst femten, og hver af dem skal være 16 år gamle.
- Juridiske enheder opretter et kooperativ, hvis deres antal er fem eller mere.
- Der oprettes blandede kooperativer, der består af enkeltpersoner og juridiske enheder. Deltagerne i dem skal være mindst syv.
- Efter at kooperativet er oprettet og registreret, skal antallet af medlemmer ikke være mindre end det foreskrevne antal. Hvis dette sker, likvideres organisationen.
Kooperativets hovedmål
Dette kooperativ oprettes ikke for at tjene penge. Disse organisationer er dannet for at yde økonomisk bistand til deres medlemmer. De er ikke kommercielle organisationer.
Kooperativer oprettes af deltagere, som kan opdeles i to grupper. Nogle har "ekstra" penge, mens andre har brug for dem.
Efter at have modtaget det krævede beløb, investerer de det i deres forretning, og de, der tildeler penge, får renter. Dette er deres fordel ved deltagelse. Typisk er interessen i dette tilfælde højere end fra indskud i banker.
Kilder til midler
- Enheders medlemmer.
- Indtægter fra lån udstedt af et forbrugerkreditkooperativ.
- Kapital indsamlet fra andre kilder.
- Der er også artiklen “andre kilder”, der inkluderer penge, der ikke er forbudt ved lov.
bidrag
- Medlemskab - designet til at sikre organisationens fortsatte aktiviteter. Deres antal er reguleret af chartret.
- Indledende (hvis de er skrevet i chartret). Normalt går de til åbningen, papirarbejde.
- Yderligere er nødvendige, når der opstår passende forhold, for eksempel tilbagebetaling af tab.
- Gensidige bidrag - penge, der overføres til et kooperativ for at udføre aktiviteter og generere indkomst. De er bindende og frivillige.
Midler oprettet på baggrund af bidrag
- Midlerne til den finansielle bistandsfond går til renter for aktionærerne.
- Kooperativet handler konstant på penge fra en gensidig fond.
- Til nødbehov akkumuleres en reservefond. Han går for at dække tab.
Det faktum, at kooperativets medlemmer er fortrolige med hinanden og er forbundet med fælles aktiviteter, betyder ikke, at de vil returnere de modtagne penge til tiden. Derfor indgås låneaftaler mellem dem og andelslaget. Der kan anvendes en sikkerhed, garanti eller anden garanti.
Hvor går de kooperative penge hen
De kan bruges til andre formål end udlån, hvis dette er fastsat i kooperativets charter.Men deres antal bør ikke overstige halvdelen af alle modtagne midler i løbet af denne periode.
Indtægterne fordeles mellem alle medlemmer i henhold til deres enheder.
- Betales ved udgangen af året.
- De føjes til eksisterende aktier.
Risikoforsikring
Hvad kan der gøres, så samfundet ikke mister sine penge?
Risici minimeres gennem lovgivning.
- Lån kan ikke udstedes til nogen, der ikke er en aktionær. En undtagelse er at give et lån til et højere kooperativ.
- Kooperativet fungerer ikke som garant for nogen i henhold til en låneaftale, inklusive dens medlemmer.
- To år efter oprettelsen kan et forbrugerkooperativ med opsparingskredit udstede op til 20 procent af det samlede beløb, der blev udstedt på det tidspunkt til et medlem. Efter to års aktivitet falder dette beløb til 10%. Dette bidrager til det faktum, at ingen alene kan bruge hele mængden.
- For at kooperativet ikke mister penge ved at investere dem i en tvivlsom virksomhed, er det forbudt at udøve iværksætteraktiviteter, både i produktion af varer og i handel. For mere pålideligt at beskytte andelsselskabet mod inkasso skaber de undertiden udelelige midler, som kan omfatte en del af den eksisterende ejendom, men enhederne og renterne, der er modtaget på dem, kan ikke.
- Et kooperativ skal være en del af en af SRO'erne (selvregulerende organisationer). Hun kontrollerer aktiviteterne i alle dets medlemskooperativer og har en forsikringsfond fra deres bidrag.
- Den autoriserede kapital sørger for død, tab af penge.
- Forbrugerkreditkooperativet yder lån efter aftale med alle deltagere.
- Overvåger aktiviteterne i Financial Markets Service.
Hvorfor er et kreditkooperativ bedre end en bank
Kreditforbrugskooperativer er mikrofinansieringsorganisationer. De kan hjælpe med en del af en lille virksomhed i enhver region, give mulighed for at få det rigtige beløb til de forretningsrepræsentanter, der ikke af nogen grund ønsker at få et lån fra banken. Nogle gange er de ikke tilfredse med tidspunktet for modtagelse, nogle gange - renter.
Nogle mennesker kan simpelthen ikke få et lån fra en bank af nogen grund. De har ikke en god kredithistorie, og de kan ikke bekræfte deres indkomst. Dette gælder for unge med nye projekter.
Ikke overalt er der banker, hvor du kan tage et lån og stole på dine penge. I dette tilfælde vil et kreditforbrugerkooperativ blandt borgere hjælpe nogle med at tage penge og andre til at investere dem.
Mange ser deltagelse i kooperativer som direkte investering af små beløb. Ved at låne penge til en person, der er engageret i en bestemt type forretning, modtager investoren indkomst fra dem uden at oprette en virksomhed.
I mange lande er kreditforbrugerkooperativer meget populære blandt befolkningen.
Rentabilitet fra 14 til 18 procent.
Risikoen
Den største risiko er, at den sædvanlige finansielle pyramide ofte er skjult under et kreditkooperativ. Dets skabere tager penge fra godtroende mennesker og forsvinder snart sammen med dem.
For at skelne dem, skal du:
- Undersøg omhyggeligt dokumenterne i denne organisation. Hvis du nægtes at vise dem, er det værd at overveje.
- Aktiv reklame for aktivitet indikerer, at organisationens reelle mål ikke er at yde lån til sine medlemmer.
- Hvis de tilbyder fra 10% om året.
- Giv ikke for at studere låneaftalen.
- Hvis de tilbyder fordele, når du finder andre mennesker.
Landlige kooperativer
Landbrugskredit forbrugerkooperativ (SKPK) indeholder ud over penge i den autoriserede kapital ejendomsandele.
Foruden hoveddeltagerne er der associerede.
SKPK-ressourcer inkluderer aktier, lån til alle medlemmer, overskud og renter. Du kan tiltrække lån fra banker og midler fra budgettet.
- Op til 250 tusind rubler er afsat til dannelse af det materielle og tekniske grundlag. i 5 år. For at få dig har du brug for en forretningsplan.
- Langtidslån ydes i 5 år, kortvarig - i 2 år.
Så i december 2015 blev der indført en foreløbig administration i kreditforbrugerkooperativet "Familiekapital". Dette skete i forbindelse med manglende opfyldelse af betalingsforpligtelsen i tide i henhold til den føderale lov om konkurs. Men anmeldelserne, der blev skrevet allerede i marts i år, antyder, at dette er et pålideligt kreditforbrugerkooperativ. Udtalelser fra rigtige mennesker siger, at lederne af alle ansatte, der arbejder i butikkerne, blev registreret af aktionærerne og udbetalte lønninger som renter. Dette blev gjort for at undgå skatter. Som et resultat blev folk fyret uden at betale lønninger, det vil sige "renter". De blev efterladt uden løn og håber ikke at modtage den.
fund
Kreditforbrugerkooperativer bør ikke være konkurrenter til banker, men skal samarbejde med dem. De kan tage lån fra banker og bringe dem på markedet. Men kreditforbrugerkooperativer bør være mere attraktive. Betingelserne i dem skal være blødere for forbrugeren, der ikke tager et lån fra banken.
Succesrige kooperativer i mange lande har ikke kun gjort det muligt at få et lån uden strenge krav. De gav lån til den del af samfundet, som bankerne ikke kunne give den.
I Rusland er lovgivningen på dette område ikke reguleret. Kreditforbrugerkooperativer har fået nogle fordele i forhold til banker. Nogle analytikere mener, at de nogle gange helt kan komme ind i bankernes aktivitetsområde og uden klare begrænsninger skabe forskellige pyramider. Dette sker ikke med banker på grund af det faktum, at regulering der er meget hårdere.
