Et kreditinstitut legaliseres erhvervsliv som er autoriseret til at gennemføre bankdrift.
Definition af et koncept
Et kreditinstitut er en juridisk enhed, der på grundlag af en tilladelse og en licens beskæftiger sig med levering af banktjenester. Formålet med sådanne institutioners funktion er at tjene penge. Sådanne organisationer kan oprettes i form af et aktieselskab såvel som med yderligere eller begrænset ansvar.
Kreditorganisationer i Den Russiske Føderation forpligter sig til at have flere attributter:
- navn på statens sprog og om nødvendigt forkortelse;
- oversættelse af navnet til fremmede sprog;
- unikt logo;
- firmaprent.
Det er værd at bemærke, at institutioner ikke har ret til at bruge ord som ”bank” eller “kreditinstitut” i deres navn. Dette betragtes som en alvorlig krænkelse. det er også værd at afstå fra at bruge det fulde eller forkortede navn på landet og analogien med navnene offentlige agenturer. Det er også værd at bemærke, at ledere såvel som hovedkontor for en kreditorganisation ikke har ret til at besætte nogen positioner i lignende organisationer.
Typer af kreditorganisationer
Et ret almindeligt fænomen er virksomheder, der beskæftiger sig med levering af banktjenester. Kreditorganisationernes typer er som følger:
- en bank er en organisation, der har ret til at levere den mest omfattende vifte af tjenester, der ikke kun inkluderer skaffelse og placering af penge, men også opbevaring af konti for enkeltpersoner og juridiske enheder;
- udenlandsk bank - svarende til den foregående, men kapitalhaveren er ikke bosiddende i den stat, hvor han er registreret;
- Et ikke-bankkreditinstitut er en institution, der har begrænset autoritet til at levere banktjenester og -operationer.
Sammenslutning af kreditorganisationer
Kreditorganisationer kan forenes i visse grupper med henblik på samarbejde, der kan repræsenteres i følgende former:
- fagforeninger og foreninger oprettes for at beskytte interesser såvel som for at arbejde sammen for at forbedre organisationen af aktiviteter (tjenester er ikke tilladt for fortjeneste);
- grupper af kreditorganisationer udfører fælles aktiviteter for at levere banktjenester, der udføres på grundlag af en underskrevet aftale;
- Et bankholdingsselskab er en forening, hvis ledelse direkte eller indirekte kan påvirke politikker og aktiviteter for medlemmer af dette samfund.
Principper for kreditorganisationers aktivitet
Kreditorganisationer udfører deres aktiviteter på grundlag af følgende principper:
- økonomisk frihed - ubegrænset brug af egne midler til enhver aktivitet, der ikke er i modstrid med lovens normer;
- den samme grad af statsbeskyttelse for enhver form for ejerskab
- det fælles økonomiske rum indebærer, at i den stat, hvor kreditinstituttet er registreret, udføres alle finansielle strømme uhindret;
- illoyal konkurrence eller samarbejde mellem kreditorganisationer er ikke tilladt;
- opretholdelse af en balance mellem statens, erhvervsvirksomheders og befolkningens økonomiske interesser
- nøje overholdelse af alle lovgivningsmæssige normer
- ansatte i kreditorganisationer skal udføre deres arbejde i god tro og også tage initiativ til, om nødvendigt, forbedre institutionens mekanisme;
- frihedsaftale siger, at alle enheder frit og uden tvang kan bestemme partnere til aftalen, samt tidspunkt og sted for dens underskrivelse;
- informationssikkerhed indebærer oprettelse af et system til beskyttelse af fortrolige data;
- beskyttelse af iværksætterens interesser og rettigheder i retslige og andre tilfælde.
konkurs
Banksektoren er ret sårbar over for krisefænomener i økonomien, som til tider fører til ret alvorlige problemer. En af sådanne ubehagelige konsekvenser kan betragtes som konkurs hos kreditorganisationer, der er reguleret af den relevante føderale lov.
Konkurs opstår, når voldgiftsretten har anerkendt et kreditinstitut som sin manglende evne til at opfylde gældsforpligtelser samt obligatoriske betalinger (skatter, gebyrer osv.). Insolvens kan også erklæres direkte af institutionen. Følgende punkter kan betragtes som træk ved en kreditorganisations konkurs:
- manglende evne til at imødekomme krav fra kreditorer om tilbagebetaling af gæld, som der er sket betaling i rapporteringsperioden;
- manglende evne til at betale skat og andre gebyrer;
- anerkendelse af disse kendsgerninger af voldgiftsretten efter en foreløbig undersøgelse.
Det er værd at bemærke, at kreditorganisationers konkurs er næsten umulig uden at indgive en ansøgning til voldgiftsretten. Hvis andre institutioner har ret til at erklære deres insolvens, uafhængigt afgjort med kreditorer mod eksisterende midler, har sådanne organisationer ikke denne ret. Hvis der imidlertid ikke er forelagt en uafhængig erklæring om insolvens til voldgift, har kreditorerne ret til uafhængigt at fremsætte et sådant krav i de relevante tilfælde.
De vigtigste tegn, der indikerer indtræden af konkurs kan betragtes som følgende:
- manglende overholdelse af forpligtelser til at tilbagebetale bevilget lån samt skatteomkostninger;
- fra datoen for den forventede dato for opfyldelsen af forpligtelserne skal være mindst en måned;
- en licens blev tilbagekaldt fra et kreditinstitut for levering af tjenester og et antal operationer;
- udestående gæld skal samlet være et beløb, der ikke ville være mindre end tusind gange mindsteløn;
- værdien af den ejendom, der ejes af kreditinstituttet, dækker ikke de forpligtelser, der er pålagt den.
Et tilstrækkeligt vigtigt punkt kan betragtes som forebyggelse af konkurs, som inkluderer en række forebyggende foranstaltninger:
- løbende overvågning af den økonomiske situation, som et resultat af, at der indføres procedurer for økonomisk inddrivelse;
- involvering i styringen af organiseringen af krisestyring;
- omorganisering af institutionen.
Organisering af kreditorganisationer
Funktion af institutioner, der leverer banktjenester, har nogle funktioner. Så organisationen af kreditorganisationer begynder med registrering. For at gøre dette har du brug for en bestemt liste over dokumenter, nemlig:
- ansøgning og forretningsplan forelagt Centralbanken;
- charteret for organisationen, der er certificeret af chefen;
- betalingsdokument for foretagelse af det tilsvarende statsbeløb
- selvangivelse af indkomst for det sidste år for personer, der fungerer som grundlæggere af en kreditorganisation;
- oplysninger om de personer, som det er planlagt at udnævne til stillingen som administrerende direktør samt hovedkontor.
For at starte deres aktiviteter skal kreditorganisationer i Den Russiske Føderation også have en passende licens.For at gøre dette skal du betale den registrerede kapital fuldt ud. Dette skal ske senest inden for en måned efter godkendelsesmeddelelsen fra Centralbanken.
Russiske kreditorganisationer opererer på grundlag af den føderale lov "On Banks and Banking". Det regulerer også formen for sådanne institutioners charter. Det skal indeholde følgende elementer:
- unikt mærkenavn;
- en indikation af den juridiske form, hvor organisationen oprettes;
- kontakter og koordinater (ikke kun for institutionen selv, men også for dens enheder);
- en liste over operationer, der er planlagt udført i løbet af aktiviteten
- mængde af autoriseret kapital
- information om aktierne (deres antal og pålydende værdi);
- information om styringssystemet.
Begrundelse for afslag på at registrere et kreditinstitut
Ikke altid ansøgning om en licens og tilladelse til at udføre aktiviteter bringer positive resultater. Et kreditinstitut kan nægtes registrering af følgende væsentlige grunde:
- uoverensstemmelse mellem kandidater til stillingen som chef og regnskabsfører med uddannelses- og kvalifikationskrav;
- eksistensen af overbevisning for økonomiske forbrydelser af organisationens ledere eller stiftere;
- grundlæggernes uærlighed med hensyn til tilbagebetaling af obligatoriske betalinger eller deres utilfredsstillende økonomiske tilstand
- inkonsekvens i udformningen af de indsendte dokumenter med standarderne fastlagt ved lov eller indholdet af falske oplysninger i dem.
I tilfælde af at stifterne er uenige i afslaget på at registrere eller udstede en licens til en kreditorganisations aktiviteter, har de ret til at appellere til voldgiftsretten.
Organisationers rettigheder
Kreditorganisationers rettigheder er, at de har evnen til at udføre bankoperationer, jf. Lovgivningen, samt en licens (dette henviser til særlig juridisk kapacitet). Sådanne institutioner kan også søge at opfylde gældsforpligtelser med alle lovlige midler. Et andet vigtigt aspekt af kreditorganisationernes aktiviteter er deres ret til at udstede og placere værdipapirer for at genopfylde deres kapital. Det giver også muligheden for at danne reservefonde fra de fonde, der udgør fortjenesten.
I tilfælde af at et kreditinstitut begår en overtrædelse af loven, forbeholder Centralbanken sig ret til at tilbagekalde den licens, den har fået. Derudover kan der i nogle tilfælde endda være strafbart ansvar.
Hvis et kreditinstitut udfører sine aktiviteter uden en tilsvarende licens, er det forpligtet til at overføre den modtagne fortjeneste fra dette såvel som bødens størrelse til statskontoen.
Juridiske aspekter
Kreditorganisationer i Rusland falder ind under indflydelsessfære af følgende retsgrene:
- forfatningslovgivning (vi taler om alle funktionerne i denne institutions funktion som en forretningsenhed);
- civilret regulerer kreditorganisationers forhold til andre enheder;
- hvis det er et forhold direkte med centralbanken eller andre bankinstitutter, er de underlagt banklovgivningen.
Bankdrift
Kreditorganisationer udfører følgende liste over bankaktiviteter:
- indsamling af midler (for eksempel i form af indskud);
- placering af midler for at udtrække økonomiske fordele;
- operationer med fremmed valuta og ædle metaller;
- levering af garantier.
Kreditorganisationer har også ret til at afslutte visse typer transaktioner:
- kaution for tredjepart;
- krav om opfyldelse af monetære forpligtelser
- leje af lagerplads til værdigenstande;
- bankrådgivning.
Likvidation af et kreditinstitut
Likvidation af et kreditinstitut indebærer fuldstændig ophør af dens eksistens uden at give mulighed for at overføre rettigheder til tredjepart. Bekræftelse af denne procedure er et specialmærke i statsregistret samt et certifikat, der er udstedt på grundlag heraf. Hele sæt af likvidationshandlinger kan trække i op til et år.
Det er værd at bemærke, at når man indgiver en andragende til retten om likvidation af et kreditinstitut, foretages der en revision, der afslører renhed og nøjagtighed af rapporterne, samt alle detaljerne i transaktionerne. Proceduren vil ikke blive startet, før al gæld til obligatoriske betalinger såvel som andre forpligtelser er tilbagebetalt.
Efter skatterevisionen er det turen til at oprette en særlig afviklingskommission, der kan bestå af medarbejdere i organisationen, eller omfatte personer, der er tiltrukket af den. De varetager alle spørgsmål vedrørende afslutningen af aktiviteter, herunder salg af ejendom fra bud, samt udbredelse af relevant information i pressen.
Afvikling af en kreditorganisation kan ske i følgende tilfælde:
- ved afgørelse truffet af den juridiske enhed selv, i tilfælde af at den tildelte periode, som objektet blev oprettet for, er udløbet, eller hvis formålet med dens funktion er fuldt ud nået;
- ved en retsafgørelse, hvis licensen er udløbet (eller den overhovedet ikke blev opnået), i strid med loven, såvel som i det tilfælde, hvor organisationens aktivitet ikke overholder eller er i modstrid med dens charter;
- ved at henvende sig til retsmyndighederne for tredjepart, hvis rettigheder er blevet krænket som følge af et kreditinstituts aktiviteter.
mål
Hvis vi taler om formålet med kreditorganisationen, er det at udtrække den størst mulige fortjeneste fra dens aktiviteter. I dette tilfælde består det af en provision samt rentebetalinger på leverede lån. En separat indkomst kan betragtes som værdipapirer.
