Loven "Om banker og bankaktiviteter i Den Russiske Føderation" fastlægger de grundlæggende koncepter, der bruges på dette felt, formulerer nøglebestemmelser vedrørende oprettelse og drift af disse organisationer. Denne normative handling blev udsat for justeringer suppleret med nye standarder under hensyntagen til den aktuelle økonomiske situation. Lad os se nærmere på loven "Om banker og bankvirksomhed" med de seneste ændringer. 
terminologi
Først og fremmest bør de grundlæggende koncepter, der anvendes i loven "Om banker og bankaktiviteter" afklares. Egenskaber ved finansielle institutioner er angivet i art. 1. Det forklarer følgende kategorier:
1. Kreditorganisation. Hun er en juridisk enhed, der har ret til at opfylde bankdrift for fortjeneste. Indtjening er hovedformålet med at fungere for en sådan organisation. Den juridiske enhed udfører sit arbejde på grundlag af en licens fra Centralbanken. Et kreditinstitut kan som forretningsvirksomhed dannes på grundlag af enhver form for ejendom.
2. Bank. Det er et kreditinstitut, der har eksklusive rettigheder til at udføre en række operationer. Disse inkluderer:
- Tiltrækning af midler fra juridiske personer og borgere til indskud.
- Placering af økonomiske kvitteringer for egen regning og for deres egne vegne på betingelserne for presserende, betaling, tilbagebetaling.
- Åbning og service af konti for organisationer og borgere.
Dette er ikke alle de operationer, som loven "Om banker og bankvirksomhed" tillader. En oversigt over alle tilladte tjenester vil blive præsenteret nedenfor.
Struktur og juridisk regulering
Den Russiske Føderations banksystem inkluderer:
- Centralbank
- Kreditorganisationer.
- Repræsentative kontorer og filialer for udenlandske finansielle institutioner.
Juridisk regulering af organisationer indeholder:
- Forfatning.
- Federal lov "om banker og bankvirksomhed".
- Andre reguleringsretsakter fra Centralbanken.
operationer
Lov om banker og bankvirksomhed i art. 5 opstiller en liste over handlinger, som finansielle institutioner har ret til at udføre. Disse inkluderer følgende operationer:
- Tiltrækning af organisationer og borgeres midler til presserende og krævende indskud.
- Placering på dine egne vegne og brug af dine ressourcer, der er specificeret i det foregående afsnit om finansiering.
- Åbning og service af konti for organisationer og enkeltpersoner.
- Foretagelse af pengeoverførsler på vegne af borgere og juridiske enheder, inklusive korrespondentbanker.
- Indsamling af regninger, kontanter, afviklings- og betalingsdokumenter samt kontantydelser til kunderne.
- Erhvervelse og salg af fremmed valuta i ikke-kontante og kontante former.
- udstedelse af bankgarantier.
- Tiltrækning som aflejringer og placering af ædelmetaller.
- Pengeoverførsler uden at åbne en konto, inklusive elektroniske midler (undtagen post).
Loven "Om banker og banksystemet" stiller visse krav til enheder, der åbner konti. Navnlig skal individuelle iværksættere og juridiske enheder fremlægge attester for statsregistrering og registrering i skattetjenesten. Undtagelser er lokale og statslige myndigheder.
handler
Deres liste er også fastsat i art. 5. Loven "On Banks and Banking" tillader følgende transaktioner:
- Udstedelse af garantier, der sikrer tilbagebetaling af forpligtelser kontant.
- Tillidsstyring finanser og anden ejendom i overensstemmelse med aftaler med juridiske personer og borgere.
- At få tredjemand ret til at kræve opfyldelse af monetære forpligtelser.
- Udførelse af operationer med ædelmetaller og sten på den måde, der er foreskrevet af lovgivningsmæssige forskrifter.
- Tilvejebringelse af juridiske personer og borgere med særlige lokaler eller pengeskabe placeret i dem til leje til opbevaring af værdigenstande og dokumenter.
- Leasing operationer.
- Udbydelse af informations- og konsulenttjenester.
Loven "On Banks and Banking" tillader implementering af andre transaktioner, der ikke er i modstrid med normerne i loven. Alle operationer udføres i rubler og i nærvær af en særlig tilladelse fra Centralbanken - i udenlandsk valuta.
værdipapirer
Loven "Om banker og bankaktiviteter i Den Russiske Føderation" tillader køb, udstedelse, salg, opbevaring og andre transaktioner med værdipapirer, der bekræfter tiltrækning af finansielle ressourcer til konti og indskud eller udfører funktionerne i betalingsdokumenter, såvel som for transaktioner, med hvilke der kræves særlig tilladelse. Organisationer kan også tage dem i tillid under passende aftaler med borgere og juridiske enheder.
Loven "Om banker og bankvirksomhed": bogføring (ændringer)
Et kreditinstitut er forpligtet til at offentliggøre oplysninger om sit arbejde til tiden. Dato for information bestemmes af Centralbanken. I overensstemmelse med bestemmelserne i loven "Om banker og bankvirksomhed" foretages regnskab i organisationer i henhold til de almindelige regnskabsregler. Finansielle institutioner bør placere:
- Kvartalsvis - balance og opgørelser om tab og fortjeneste, information om kapitaldækning, størrelsen af reserver til dækning af tvivlsomme lån og andre aktiver.
- Kvartalsvis - regnskabsdokumentation med konklusionen fra revisionsfirmaet (uafhængig ekspert) om pålideligheden af oplysningerne.
informere
Loven "On Banks and Banking" (den seneste udgave) kræver, at et kreditinstitut på anmodning af en borger eller juridisk enhed leverer kopier af licenser og andre tilladelser, hvis modtagelse er fastsat i lovgivningsmæssige vedtagelser. Derudover skal den finansielle institution efter anmodning fremlægge balance for rapporteringsåret. Loven "On Banks and Banking" (med de seneste ændringer) fastlægger kreditorganisationernes ansvar for at give falske oplysninger og vildlede interesserede brugere.
Forhold til emner
Loven "On Banks and Banking" (den seneste udgave) fastslår, at et kreditinstitut ikke er ansvarlig for Centralbankens forpligtelser, og vice versa, undtagen når sidstnævnte accepterede dem. En lignende situation udvikler sig i forbindelserne med staten. Udøvende og repræsentative organer har ikke ret til at gribe ind i kreditorganisationernes arbejde. Undtagelsen er situationer, der er fastsat i retsstatsprincippet. 
Grundlæggende dokumentation
Et kreditinstitut skal have alle de værdipapirer, der er omhandlet i lovbestemmelser for juridiske enheder af en given juridisk type. Dette er foreskrevet i loven om banker og bankaktiviteter, der er under overvejelse. Artikel 10 definerer listen over oplysninger, der kræves specificeret i et kreditfirmas charter:
- Mærkenavn.
- Oplysninger om den juridiske form.
- Oplysninger om adresse (placering) for administrative organer og separate afdelinger.
- Overførsel af operationer og transaktioner i henhold til art. 5 i den pågældende lov.
- Oplysninger om størrelsen på den autoriserede kapital.
- Data om systemet med administrative organer, udøvende og kontrol, herunder proceduren for deres dannelse og beføjelser.
- Andre oplysninger, der er givet i forbundsloven for chartre for juridiske enheder af en given juridisk type.
Korrektioner, tilføjelser til dokumenter
Proceduren for fremstilling af dem er også fastlagt i loven "Om banker og bankaktiviteter". Ændringer, der foretages i en kreditinstituts grundlæggende dokumentation, skal registreres. Papir, der er omhandlet i stk. 1 i art. 17 Forbundslov "Om statsregistrering af individuelle iværksættere og juridiske enheder" og forskrifter forelægges for Centralbanken på den foreskrevne måde. Sidstnævnte træffer inden for en måned efter datoen for indleveringen af dokumenterne en afgørelse og sender det autoriserede organ alle de materialer, der er nødvendige for at foretage de passende justeringer i det samlede enhedsregister over juridiske enheder. Registreringstjenesten skal foretage en registrering på grundlag af den modtagne viden og dokumenter inden for fem dage. Senest den næste dag (arbejder) sendes en meddelelse om dette til Centralbanken. 
Bankhemmelighed
Der er ingen direkte forklaring på denne definition i normative handlinger. Imidlertid indeholder lovene lister over oplysninger, der er klassificeret som bankhemmeligheder. De er især til stede i Civilreglerne og den normative handling, der er under overvejelse. Objekterne i dem har dog nogle forskelle. Som bankhemmelighed anerkendes naturligvis oplysninger om konto og indbetaling. I overensstemmelse med art. 857 CC, kundedata hører også til denne kategori. Loven om banker og bankvirksomhed indeholder dog ikke denne bestemmelse. Men i det normative dokument er der en indikation af, at andre oplysninger kan klassificeres som en hemmelighed, hvis dette ikke er forbudt i forbundsloven (artikel 26). For videregivelse af denne form for information giver kreditinstituttet ansvar. Klienten kan også kræve erstatning forårsaget af sådanne handlinger.
