Kommercielle banker i Rusland: gennemgang, vurdering, tjenester og anmeldelser

Det er ingen hemmelighed, at ethvert lands økonomiske magt og investeringsattraktion i vid udstrækning afhænger af sit banksystem. Den vellykkede udvikling af forretningsbanker i Rusland, som i ethvert andet land i verden, påvirkes ikke kun af økonomiske komponenter, men også af politiske aspekter, da det længe har været kendt, at den politiske elite også kan hjælpe med i udviklingen af ​​banksektoren og bidrage til dens tilbagegang.

Et levende eksempel er pålæggelse af sanktioner fra flere lande mod enhver anden magt, der meget vel kan føre til et generelt fald i omsætningen i den ”straffede” stat, forværring af økonomien og som et resultat af stagnation af banksektoren. Derfor vil vi i denne artikel overveje aktiviteterne fra forretningsbanker i Rusland og lære dem bedre at kende.

definition

Først og fremmest skal du finde ud af, hvad disse finansielle institutioner og kreditinstitutter er. Kommercielle banker i Rusland er det vigtigste led i hele bankstrukturen, der tjener ikke kun forskellige organisationer, men også almindelige borgere i landet. Uanset deres form for ejerskab er bankerne uafhængige enheder i det økonomiske liv. Deres forhold til deres kundebase er udelukkende kommerciel.

Mulighederne

Kommercielle banker i Rusland på grundlag af eksisterende lovgivning er juridiske enheder. De har ret til at tiltrække penge fra både enkeltpersoner og juridiske enheder samt at placere den modtagne finansiering på eget initiativ og for deres egen regning. Derudover kan de udføre afviklingsoperationer på et team fra deres kunder.

Tjenester leveret

Erhvervsbanker i Rusland leverer følgende tjenester:

• Akkumuleres (tiltrækkes) midlertidigt gratis penge i indskud.
• Opbevar indskud.
• Giv kundeservice kontantafviklingskarakter.
• De giver lån både direkte på egne vegne og ved hjælp af penge, der tiltrækkes af dem.
• Udfør indsamlingstjenester.
• Håndter kundens pengestrømme på grundlag af en særlig kontrakt.
• De køber og sælger udenlandsk valuta (disse operationer udføres både i kontant og kontant form).
• De arbejder med dyre metaller (guld, sølv).
• Udsted en garanti.
• Fungere som garant for tredjemand.
• De kan erhverve krav på krav om at opfylde forpligtelser fra tredjepart kontant.
• Lever rådgivningstjenester.
• De leverer lokaler til leje til kunder (pengeskabe) til opbevaring af forskellige værdier og dokumenter i dem.
• Udfør leasing.

De beskrevne banker fungerer primært som specifikke kreditinstitutter, der er i stand til at tiltrække pengestrømme og omfordele dem til at imødekomme befolkningens og organisationers forskellige økonomiske behov.

Forretningsprincipper

Systemet med forretningsbanker i Rusland på basis af sit arbejde styres af reglen: dets vitale aktivitet skal fortsætte inden for rammerne af de reelle ressourcer. Kort sagt, i de tilfælde, hvor banken tiltrækker penge på kort sigt, og samtidig investerer dem i langvarige lån, er dens likviditet i dette tilfælde i fare.

Et andet princip i bankens arbejde er økonomisk levedygtighed, hvilket indebærer institutionens økonomiske ansvar for resultaterne af sit arbejde. Absolut alle risici, som banken påtager sig og er ansvarlig med alle dens midler og ejendom, som i øvrigt kan opkræves i nogle tilfælde.

Et lige så vigtigt princip er, at banken og kundeforholdet udelukkende bygges på markedsbasis. Derudover forekommer reguleringen af ​​bankens aktiviteter kun efter økonomiske metoder, men ikke ved administrative metoder. Det vil sige, at staten som hovedregulator skaber og artikulerer spillereglerne for absolut alle finansielle institutioner, men har samtidig ikke ret til at beordre dem eller forstyrre arbejdet.

funktioner

En af de vigtigste funktioner, der udføres af forretningsbanker i Rusland, er mæglingen i at få et lån. Sidstnævnte udføres på grund af omfordelingen af ​​penge, der er frigivet i en bestemt periode i processen med cirkulation af midler fra forskellige virksomheder og private privatpersoner.

Generelt bidrager bankerne ved deres kraftige aktivitet til den maksimale reduktion i graden af ​​risiko og usikkerhed i det økonomiske liv i et lands liv.

En anden lige så vigtig funktion er organiseringen af ​​processen med at stimulere besparelser i økonomien. Banker danner på alle mulige måde effektive løftestænger, der skubber mod ophobning af midler. Som incitamenter kan jeg være: høj rente på depositum, sikre en høj grad af pålidelighed af indbetalingen, tilgængeligheden af ​​information om institutionens aktiviteter.

Funktion nummer tre er mæglingen af ​​betalinger mellem de enkelte enheder.

Operationelt arbejde

I dag kan forretningsbankernes operationer i Rusland opdeles i følgende store kategorier: passiv og aktiv.

Den første kategori er fundraising-aktiviteter. Dette kan omfatte:

• tiltrækning af lån;
• forskellige indskud;
• udstedelse af egne værdipapirer.

Som et resultat af disse manipulationer modtager banken materielle ressourcer, som er dens vigtigste aktiver.

Aktive operationer inkluderer handlinger relateret til udstedelse lån, investering aktiviteter, afvikling og kontante manipulationer, kommissionsformidlingsaktiviteter. Hvad angår lån, udsteder ofte kommercielle kreditbanker i Rusland kortfristede lån til økonomiske agenter. Ved hjælp af sådanne lån foretages køb af lagerbeholdninger.

statistik

Ethvert system er underlagt regnskab, herunder banksystem Fra Rusland. Forretningsbanker indtager stadig en førende position inden for landets finansielle sektor. Men ifølge statistikker citeret 1. januar 2016 er antallet af sådanne institutioner i Den Russiske Føderation 733. Sammenlignet med sidste år faldt antallet af banker med 101. Desuden forekommer reduktionen i antallet af disse private institutioner i alle føderale distrikter. Republikken Krim kan kun gøre en undtagelse, da den er et nyt emne for Føderationen.

Analyse og gennemgang

Overvej antallet af banker i 2016 baseret på deres geografiske placering (føderale distrikter):

1. Centralregion - 434.
2. Moskva by - 383.
3. Nordvestregionen - 60.
4. Det sydlige forbundsregion - 37.
5. Nordkaukasusregionen - 22.
6. Volga-regionen - 85.
7. Uralregion - 32.
8. Sibirsk region - 41.
9. Fjernøsten-regionen - 17.
10. Krim-regionen - 5.

I henhold til de angivne data ligger det største antal banker netop i de europæiske regioner i Rusland, mens deres antal uden for Ural er meget lavere.

Differentiering af banker efter størrelsen af ​​deres autoriserede kapital

For at bestemme antallet af banker, der kan forsvinde i den nærmeste fremtid, er det værd at se på størrelsen på deres registrerede kapital.

Efter at have studeret Forbunds artikel 11 Lov om banker og bankvirksomhed kan vi konkludere, at bankens minimum tilladte kapital på tidspunktet for andragendet om statsregistrering og udstedelse af en særlig licens til bankoperationer er 300 millioner rubler.

Baseret på dette overvejer vi listen over banker efter deres økonomiske kapacitet. Analysen udføres efter værdien af ​​deres autoriserede kapital:

• fra 10 milliarder rubler og derover - 29 banker;
• fra 1 milliardop til 10 milliarder rubler - 153 banker;
• fra 500 millioner til 1 milliard rubler - 97;
• fra 300 millioner til 500 millioner rubler - 104;
• fra 150 millioner til 300 millioner rubler –171;
• fra 60 millioner til 150 millioner rubler - 88;
• fra 30 millioner til 60 millioner rubler - 28;
• fra 10 millioner til 30 millioner rubler - 38;
• fra 3 millioner til 10 millioner rubler - 12;
• op til 3 millioner rubler - 13.

Det er let at beregne, at kun 383 banker i begyndelsen af ​​2016 havde autoriseret kapital, hvilket klart svarer til de krav, der stilles af Central Bank of Russia. Desuden er 179 banker beliggende i farezonen og kan være lukket, mens de opretholder en yderligere negativ tendens mod et fald i deres økonomiske kapacitet og aktiver.

Hvis du nøje ser på statistikkerne leveret af Central Commercial Bank of Russia, kan du se, at antallet af bankinstitutioner i landet i løbet af de sidste 15 år er faldet markant.

Ratingliste

De mest magtfulde forretningsbanker i Rusland, hvis rating er angivet nedenfor, betjener mere end 80% af alle kunder i landet. Det er denne gruppe af banker, der udgør rygraden i statens finansielle system.

Fra 1. marts 2016 var de mest magtfulde:

1. OJSC "ALFA-BANK" - leverer tjenester til åbning af konti, ydelse af lån, livsforsikring. Har et godt omdømme.
2. PJSC "AK BARS" BANK - giver kunderne mulighed for at åbne indskud, låne penge, yder realkreditudlån til befolkningen.
3. JSC Russian Standard Bank - yder forskellige lån, åbner konti, overfører penge.
4. Bank of Moscow OJSC - arbejder med små og erhvervsvirksomheder, private. Tilbyder kontante lån, giver dig mulighed for at åbne indbetalingskonti.
5. PJSC "BANK URALSIB" er en af ​​de mest praktiske internetbanker. Tilbyder aktivt et prioritetslån, gemmer indskud, serverer bankkort.
6. PJSC "Bank" Sankt Petersborg "- giver mulighed for at bruge bonusprogrammet og et standard sæt banktjenester.
7. Bank Vozrozhdenie - samarbejder med store og mellemstore virksomheder, tiltrækker enkeltpersoner med sin gunstige kurs til forbrugerlån.
8. PJSC "BINBANK" - har et loyalitetsprogram, giver dig mulighed for at omstrukturere gæld, udsteder lån og holder indskud.
9. VTB Bank (PJSC) - har et bredt udvalg af betalingskort, indskud, lån.
10. PJSC CB "Vostochny" - låner til befolkningen og industrien, garanterer sikkerheden ved indskud.
11. VTB 24 (PJSC) - er specialiseret i at arbejde med små og mellemstore virksomheder, private. Det giver forskellige muligheder for udlån og opbevaring af penge i depositaren.
12. GPB Bank (JSC) er det mest pålidelige leasingselskab i Rusland. Samarbejder med både enkeltpersoner og virksomheder.
13. PJSC "MinBank" er en pålidelig partner for virksomheder og enkeltpersoner. Har et avanceret internetbanksystem.
14. PJSC "MDM Bank" - er ens opmærksom på enkeltpersoner og juridiske enheder. Tilbyder et bredt udvalg af lån og indskud.
15. Promsvyazbank PJSC er en pålidelig depot. Låner kunder til meget gunstige betingelser.

Anmeldelser af vurderingsbanker

Som det fremgår af praksis, er niveauet for offentlig tillid i banker i dag ret høj, fordi mange af os lægger penge på indskud og bruger den påløbne rente, modtager en række lån og har tillid til forvaltningen af ​​vores aktiver. Overvej de russiske forretningsbanker, der med succes kan supplere ovenstående liste:

• JSC "Raiffeisenbank" - en finansiel institution med verdensomspændende omdømme. Leverer en komplet liste over finansielle tjenester til alle dens kunder.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC er en af ​​de ældste banker i Rusland. Han foretager regelmæssigt rentenedsættelser på lån. Kunderne bemærker, at denne bank fremmer udviklingen af ​​små og mellemstore virksomheder.
• JSC "Agricultural Bank" - garanterer realkreditudlån med statsstøtte. Siden juli 2016 har det et integreret ATM-netværk med Raiffeisenbank JSC.
• ROSBANK PJSC er en vinder af den årlige pris "Financial Elite of Russia - 2016" i nomineringen "Development Dynamics", en undergruppe af "Leasing".
• Sberbank PJSC - leverer almindelige banktjenester, hjælper med at øge befolkningen finansiel læsning lægger særlig vægt på arbejde med ungdom.
• JSC "AB" RUSLAND "- tilbyder refinansiering af forbrugerlån fra andre banker, lån til forskellige projekter og offentligheden.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - er en af ​​de bedste realkreditinstitutter. Ifølge kundeanmeldelser er det en pålidelig depot for private indskud.
• CB Citibank JSC - hjælper med økonomisk styring, udsteder lån og åbner indskud.
• PJSC Sovcombank - kendt blandt kunder som den mest aktive deltager i kampen mod kreditsvig. Det interagerer med både enkeltpersoner og erhvervsliv.
• SMP Bank JSC er en dynamisk udviklende bank, der i første halvdel af 2016 øgede sin kapital med 2,4 milliarder rubler. En aktiv spiller på markedet for udlån og indlån.
• Otkritie FC Bank PJSC er indehaveren af ​​den prestigefyldte STP-Award 2015-pris (Bedste i klassen) for den upåklagelige kvalitet af forskellige internationale betalinger baseret på resultaterne fra 2015, som kun kan påvirke befolkningens tillid til den.
• HCF Bank LLC - som kunderne siger, forbereder hurtigt et lån til private og erhvervskunder. Tilbyder gunstige betingelser for åbning af indskud.

Statens deltagelse

Det er vigtigt at vide, at staten også er en ret aktiv aktør i banksektoren. Aktiviteten er manifesteret i det faktum, at den fungerer både som aktionær og som stifteren af ​​et antal banker, blandt hvilke det er værd at bemærke Sberbank fra Rusland, en forretningsbank, hvor centralbanken ejer 50% af den autoriserede kapital plus en aktie.

Denne liste kan også suppleres med:

• VTB Bank. I det ejer staten 92,23% af aktierne.
• JSC "Landbrugsbank". Landet ejer alle 100% af aktierne.
• "SVYAZ-Bank".
• AK BARS BANK.
• "Gazprombank".

Bankmarkedsføring

Bankmarkedsføring fortjener særlig opmærksomhed. Det inkluderer:

• identifikation af eksisterende og potentielle markeder, hvor du kan levere dine tjenester;
• identificering af moderne kunders vigtigste behov;
• fastsættelse af kortsigtede og langsigtede mål (udvikling af eksisterende eller oprettelse af nye tjenester).

Erfaringerne fra udlandet viser, at der bliver mere og mere opmærksomhed på markedsføring i processen med at øge konkurrenceniveauet mellem banker.