Erhvervsbanker har længe været det mest betydningsfulde led i landets banksystem. De påtager sig de vigtigste opgaver i forbindelse med service af forretningsenheder og befolkningen. En forretningsbank fungerer som en "magnet" til kontante indskud, hvorfor sådanne institutioner ofte kaldes indlånsbanker. Dette udtryk har især slået rod i England.
Forretningsprincipper
De vigtigste funktioner for forretningsbanker er at operere inden for de aktuelt tilgængelige ressourcer. På denne måde kan vi forstå, at udbuddet af lån såvel som gennemførelsen af andre operationer udføres i en begrænset tilstand. Det angivne princip i bankernes arbejde kan kun implementeres under betingelse af konstant overvågning af den kvantitative og kvalitative overensstemmelse med de mobiliserede ressourcer og arten af deres anvendelse. Sådanne tilgange kan forbedre bankernes konkurrence om at tiltrække kunder og udvide indskudsbasen. Dette forbedrer kvaliteten af kundeservice, øger effektiviteten i brugen af bankressourcer, diversificerer bankdrift og mere.
I det væsentlige er forretningsbanker uafhængige og juridisk uafhængige kreditorganisationer. Dette princip er det andet grundlæggende for deres aktiviteter. Mens forretningsbankers funktioner er procedurer såsom at sikre handlingsfrihed med hensyn til at tiltrække ressourcer samt placering af mobiliserede midler, er de også fuldt ansvarlige for de økonomiske resultater af deres aktiviteter. Det vil sige, at hele risikoen for bankdrift hviler på organisationen.
Handelsbankers funktioner i økonomien sikres også ved driften af det tredje aktivitetsprincip - markedsforhold opretholdes med kunderne. Når man vælger kunder til banken, bliver markedskriterier som risiko, likviditet og rentabilitet relevante.
Et andet aktivitetsprincip er dikteret af dets juridiske uafhængighed og økonomiske uafhængighed. Med dette mener vi følgende: regulering af dets aktiviteter er kun muligt ved hjælp af økonomiske metoder, men ikke administrative. Staten dikterer visse spilleregler, og alt andet gøres af bankinstitutioner. Forretningsbanker udvikler og implementerer selv deres egne kredit-, investerings- og indskudsprojekter. Korrektion af bankers adfærd på markederne udføres af tilsynsorganer, der til enhver tid kan ændre de regler, der er fastlagt tidligere, men de har ikke ret til at give direkte instruktioner om funktionerne i allokering eller tiltrækning af ressourcer.
Base for aktivitet
De vigtigste funktioner i forretningsbanker er ret forskellige:
- formidling i udlån, det vil sige, at der i øjeblikket mobiliseres frie finansielle aktiver og tilvejebringes til midlertidig brug på betingelserne for hastende karakter, betaling og tilbagebetaling til virksomheder, befolkningen og staten som helhed;
- en forretningsbanks funktioner inkluderer mægling i gennemførelsen af afviklinger og betalinger på gården;
- produktion af kreditpenge;
- formidlingstjenester på investeringsområdet på grundlag af udstedelsesaktiviteter;
- levering af rådgivningstjenester samt økonomisk og økonomisk information.
Hvordan fungerer det?
Midlertidigt frie finansielle aktiver koncentreret i forretningsbanker overgår til status som lånekapital.På bekostning af sådanne fonde giver banker lån til økonomiske enheder på forskellige niveauer. Funktionerne i en forretningsbank inkluderer formidlingstjenester for budgettet, virksomheder, institutioner og offentligheden i betaling og afvikling. En særlig funktion kan kaldes udstedelse af kreditinstrumenter, ved hjælp af hvilken der er sikret en indlånsemission.
Bankernes rolle i dannelsen af pengemængden er ret stor. En forretningsbanks funktioner giver mulighed for at erstatte penge som et middel til cirkulation, betaling, akkumulering. Og dette påvirker størrelsen på pengemængden og tilstanden af pengeomløbet generelt. Den udstedende og sammensatte funktion af kommercielle strukturer er at mægle udstedelse og placering af obligationer og aktier i virksomheder markant. På trods af det faktum, at bankerne har en betydelig mængde økonomiske oplysninger, kan de rådgive deres kunder om mange spørgsmål i den økonomiske og finansielle plan. Udviklingen af markedsrelationer inden for den nationale økonomis sfære fører til en forøgelse af netop disse funktions rolle.
Bank og stat
Kommercielle bankers vigtigste funktioner er sådan, at deres aktiviteter bliver genstand for statsregulering. For at komme ind på bankmarkedet kræves en licens. I Rusland er muligheden for at udstede disse typer licenser:
- at udføre operationer, hvor midler bruges i den nationale valuta, uden ret til at tiltrække midler fra individer i indskud;
- at udføre transaktioner i national og udenlandsk valuta uden ret til at tiltrække indskud fra enkeltpersoner;
- at tiltrække aflejringer og placere ædle metaller. En sådan licens udleveres om nødvendigt dokumentet fra stk. 2, hvis de relevante betingelser er opfyldt.
Når strukturen fungerer i to år med positiv dynamik, kan forretningsbankers funktioner udvides betydeligt ved at få Centralbanken en licens til at tiltrække midler i national og udenlandsk valuta fra befolkningen i indskud. Veletablerede store institutioner af en universel type kan stole på at få en generel banklicens, hvilket giver dem ret til at oprette udenlandske filialer eller erhverve en andel af den autoriserede kapital i kreditorganisationer, der ikke er beboere.
Hvad kan der gøres ved lov?
Russisk lov giver mulighed for at kombinere de traditionelle funktioner i central- og forretningsbanker med professionelle aktiviteter på værdipapirmarkedet. Dette kræver en licens fra Federal Commission for Securities Market. Erhvervsbankers aktiviteter overvåges konstant af Bank of Russia; hvis de ikke udfører nogle funktioner, har det ret til at tilbagekalde en licens, der er udstedt tidligere.
Hvem kan blive en grundlægger?
Grundlæggerne af kommercielle banker kan være juridiske enheder eller enkeltpersoner i landet, der er interesseret i at skabe en sådan struktur og er klar til at deltage i dannelsen af dens autoriserede kapital. Kravet til grundlæggeren i form af en juridisk enhed er tilstedeværelsen af en stabil økonomisk situation, et tilstrækkeligt beløb af egne midler til aktiekapitaldannelse ny finansiel struktur samt fravær af restancer i betalinger til budgettet. For en enkeltperson er hovedkravet fraværet af en kriminel fortegnelse samt bevis på indkomst ved hjælp af selvangivelser.
Den russiske føderations markedsøkonomi er sådan, at bankerne i sin struktur fungerer som forretningsenheder. Fra dette perspektiv kan de dannes i en hvilken som helst juridisk form, hvilket også bekræftes af føderalet Lov om banker og bankvirksomhed. De traditionelle koncepter og funktioner fra forretningsbanker anvendes.
I Rusland har banker, der er oprettet i form af LLC, fremherskende.For en sådan struktur dannes den autoriserede kapital på basis af enheder. For hver deltager er der en bestemt størrelse af andelen, der er foreskrevet i den konstituerende dokumentation. En deltager kan sælge eller opgive sin andel i den autoriserede kapital til en eller flere deltagere. På en speciel måde bør chartret afspejle oplysninger, der vedrører fremmedgørelse af en andel til en tredjepart. Udtræden af indsatsen, når du bruger LLC-formularen, kan til enhver tid ske og uden advarsel om andre deltagere.
Ansvarsgrad
For bankens grundlæggere er det muligt at øge ansvaret for forpligtelser ved at bruge en sådan juridisk form som yderligere ansvarsselskab. For hver deltager i dette tilfælde foreskrives størrelsen på andelen i den autoriserede kapital i den grundlæggende dokumentation. I dette tilfælde er deltagerne ansvarlige i form af tilskud til banken med deres ejendom i en multipel af værdien af de foretagne indskud. Den grundlæggende dokumentation foreskriver også mængden af yderligere ansvar i rækkefølgen af dens gennemførelse, herfra følger selve konceptet og funktionerne for forretningsbanker. Hvis en af deltagerne i ODO går konkurs, fordeles dens ansvar mellem alle andre deltagere i forhold til de bidrag, der er givet.
Fælles aktieselskab
En aktiebank er en kommerciel organisation, hvor den autoriserede kapital er opdelt i et vist antal aktier, der tjener som certifikat for aktionærers obligatoriske ret vedrørende organisationen. Medlemmer af selskabet hæfter ikke for bankens forpligtelser, men bærer risikoen for tab i forbindelse med hovedaktiviteten inden for værdien af aktier, der ejes af dem.
Essensen og funktionerne i forretningsbanker antyder, at banken ikke er ansvarlig for forpligtelser over for aktionærerne, men den er dog fuldt ansvarlig for forpligtelser over for kreditorer, indskydere og aktionærer med al ejendom, der tilhører den.
JSC
Hvis der oprettes en aktiebank i overensstemmelse med principperne åbent aktieselskab derefter er åbent abonnement på aktier udstedt af ham tilladt ved gratis salg. Banken har ret til at udstede ordinære eller foretrukne aktier - indehaver eller registreret. Ordinære aktier uanset tidspunktet for deres frigivelse skal de have den samme nominelle værdi og give ejeren ensartede rettigheder. Foretrukne aktier er ikke beregnet til at give ejeren stemmeret, men med deres hjælp kan man prioritere at opnå indtægter fra bankaktiviteter i de beløb, der er specificeret på forhånd i bankens charter, beslutninger fra aktionærmøder og andre.
Den nominelle værdi af alle typer foretrukne aktier bør ikke overstige 25% af den godkendte kapital. En forretningsbanks funktioner inkluderer sådanne procedurer som udstedelse af aktier og en stigning i startkapital. Ved udstedelse af aktier er det påkrævet at registrere dem i landets centralbank. Aktionærer i forretningsbanker i form af OJSC har ret til at fremmedgør deres aktier uden koordinering med andre aktionærer gennem deres frie salg på aktiemarkedet.
UAB
Når man opretter en finansiel institution i form af et lukket aktieselskab, har han ikke ret til at danne et åbent abonnement på aktier eller tilbyde dem på andre måder til en bred kreds af mennesker. En lukket fælles aktiebank må ikke have mere end 50 aktionærer. Hvis der er flere af dem, får banken et år til at omdanne til et åbent aktieselskab, ellers vil det blive likvideret i en retssag. For en lukket fælles aktiebank foretages fordelingen af aktier kun blandt dens stiftere eller en gruppe på forhånd fastlagt.
ledelse
Essensen og funktionerne i forretningsbanker er blevet nævnt, nu kan vi sige om forvaltningen af disse strukturer. Det øverste organ er generalforsamlingen for deltagere eller aktionærer, der afholdes årligt for at løse problemer, der er relateret til ændringer i bankens charter, autoriseret kapital, indkomstfordeling, bestemmelse af resultaterne af aktiviteterne i den foregående periode, valg af Rådet og andre. Hvis bankens aktionærer har mere end 100 stemmeberettigede aktier, opretter de en tællekommission, hvis sammensætning foreslås af bestyrelsen, og godkendelse af generalforsamlingen.
De aktuelle aktiviteter, funktioner og operationer i forretningsbanker bestemmes enten af det kollegiale udøvende organ eller udelukkende. Dets kompetence inkluderer ledelsesspørgsmål relateret til strukturens aktuelle aktiviteter. Kontrol med institutionens økonomiske og økonomiske aktiviteter udføres gennem revisor eller revisionskommission, valgt på generalforsamlingen. Revisorens eller kommissionens opgaver er at verificere resultaterne af bankens arbejde i et år eller en anden periode, både på eget initiativ og i overensstemmelse med generalforsamlingens beslutning. På en generalforsamling med bankaktionærer godkendes bankens revisor samt betalingsbeløbet for de tjenester, han leverer. Antallet af tilgængelige afdelinger i banken afhænger af dens størrelse og art af aktivitet, variation og kompleksitet af tjenester, der leveres til kunderne.
Handelsbankers funktioner er en vigtig kilde til økonomiske ressourcer til statsbudgettet, individuelle borgere og ikke-statslige enheder.
