Banken er det vigtigste element i det finansielle system i landet. Cirkulation af penge i verden og i individuelle stater er umulig uden en særlig, velfungerende struktur, der ville sikre den uafbrudte strøm af midler. Begrebet bank, klassificering af banker er forbundet med definitionen af de forskellige funktioner, der udføres af disse specifikke emner for finansiel aktivitet.
Bank koncept
Bevægelsen af kapital kræver særlige tjenester, og den leveres af banker. Essensen af denne virksomhed er at udstede og modtage penge fra forskellige personer. En bank oprettes for at tiltrække og placere kontanter og tjene penge på den. Banker opererer på et presserende, tilbagebetalt og betalt grundlag. Hvad er forskellene mellem banker og andre finansielle organisationer? Kun de fik eksklusive rettigheder til at skaffe penge fra juridiske enheder og enkeltpersoner, til at placere finanser på deres vegne og føre regnskaber for enkeltpersoner og juridiske enheder. Andre organisationer har ret til kun at udføre en af de nævnte aktiviteter. Banker har altid deres egne midler, og de leverer en del af deres operationer. Enhver klassificering af banker er knyttet til specificiteten af deres ressourcer og med de udførte funktioner.
Bankfunktioner
Bankernes første og grundlæggende funktion er at holde kontanter sikre. Senere tilføjes en vigtig type aktivitet til dette, såsom at give bosættelser mellem forskellige mennesker og organisationer. Bankkunder behøver ikke at bekymre sig om, hvordan pengene skal leveres til det rigtige sted - dette er bankens bekymring. Indsamling af penge og værdigenstande er en anden funktion af bankinstitutioner. Udlån er en kilde til rentabilitet for en bank og dens vigtige rolle i det finansielle system. Udstedelse af lån hjælper med at øge pengemængden i økonomien og fører til dens vækst. Banken udfører funktionen af at tiltrække penge fra enkeltpersoner og juridiske enheder til efterfølgende placering for at opnå indkomst. Alt dette giver ikke kun bankerne mulighed for at tjene penge, men påvirker også udviklingen i produktionen og økonomien som helhed. Afhængigt af det marked, hvor en finansiel institution opererer, kan dens funktioner og klassificering af bankfinansier ændres. Det kan imødekomme offentlige kontante behov eller virksomhedernes behov. I det første tilfælde har banken et komplet udvalg af mulige funktioner, i det andet tilfælde er banken normalt forpligtet til at udføre et begrænset sæt af dem.
Centralbankens rolle
Enhver klassificering af banker begynder med en definition af deres hierarki. Højeste placering i et to-niveau banksystem tager centralbanken. Det udfører særlige funktioner, så det ikke passer ind i klassificeringen af banker, det er faktisk en superbank. Dets vigtigste opgaver er regulering af landets økonomi, kontrol og styring af monetære emissioner, styring og overvågning af aktiviteterne i landets kreditorganisationer, akkumulering af kontanter og værdigenstande og bevarelse af landets reserver og reserver, levering af kommercielle strukturer med penge, økonomisk støtte og offentlige tjenester.
Centralbanken er et specifikt lodret system, der dækker alle landets emner. Det sikrer stabiliteten i den nationale valuta og banksystemet som helhed. Grundlæggeren og ejeren af det er staten, det delegerer også Centralbankens særlige rettigheder, beføjelser og pligter.
Bankdrift
Erhvervsbanker er en uafhængig og væsentlig forbindelse i økonomien.Deres hovedmål er at tjene penge, og til dette kan de udføre mange forskellige operationer. I sin mest generelle form er klassificeringen af banktransaktioner som følger:
- akkumulering af midler, dvs. deres tiltrækning fra forskellige kilder til service i banken;
- allokering af midler, dvs. udførelsen af investeringsfunktioner og operationer;
- Afvikling og kontante operationer til kundeservice.
Inden for hver af disse store grupper af operationer skiller sig forskellige private handlinger ud. Operationer kan også opdeles i to grupper, i overensstemmelse med aktiviteten og målene for aktiviteten i dette tilfælde, de er normalt opdelt i passiv, aktiv og formidler. Passive operationer sigter mod at danne bankens ressourcebase. Aktiv - for at allokere ressourcer til fortjeneste. Mellemoperationer - et systems handlingssystem, der fremmer den økonomiske omsætning i institutionen.
Set fra den nuværende russiske lovgivning omfatter klassificeringen af forretningsbankers operationer:
- indsamling af midler i form af indskud fra juridiske personer og enkeltpersoner;
- levering af lån fra egne og lånte midler;
- udstedelse af bankgarantier;
- kundekontotjeneste;
- afviklingsoperationer på vegne af kunder;
- levering af informations- og konsulenttjenester;
- indsamling af penge og værdigenstande;
- operationer til salg og køb af valutaer;
- pengehåndtering af en klient i henhold til en aftale med ham;
- operationer med ædelmetaller;
- kaution for tredjepart i udførelsen af kontanter kontant;
- leasing.
Denne cirkel af handlinger kan også indeholde en lille liste over yderligere handlinger. For banker kan nogle operationer være en prioritet, og dette kan blive grundlaget for deres klassificering. For eksempel er der investeringsbanker og hovedsageligt kredit.
Klassificering af banker efter ejerskab
Alle finansielle institutioner kan opdeles efter hovedhaveren. I dette tilfælde ser klassificeringen af forretningsbanker sådan ud:
- statsbanker, disse inkluderer nationale og kommunale institutioner;
- privat;
- blandede banker, i sådanne institutioner tilhører en vis andel staten.
Den største gruppe i de udviklede lande er private banker. For totalitære stater er koncentrationen af bankaktiviteter kun i hænderne på staten, som f.eks. Tilfældet i Sovjetunionen.
Geografisk klassificering
Det er også muligt at klassificere banker efter deres placering og dækning af serviceområdet. I dette tilfælde skal du skille dig ud:
- internationale eller globale banker, disse inkluderer store internationale banker med repræsentative kontorer i forskellige lande;
- national, der opererer i hele landet;
- interregionale, der dækker flere regioner, men ikke hele staten;
- regionale eller lokale banker, der opererer i et bestemt område.
skalaen
Driftsmængden, antallet af driftskapital og aktiver og bankernes størrelse kan også tjene som grundlag for deres klassificering. I dette tilfælde er det sædvanligt at skelne mellem store, mellemstore og små institutioner. Tilstedeværelsen eller fraværet af filialer giver os mulighed for at tale om en enkelt bank, bankgrupper og interbankforeninger.
specialisering
I overensstemmelse med den førende funktion er der flere hovedtyper af banker:
- Prioritetslån, der primært beskæftiger sig med levering af lån med sikkerhed i erhvervet ejendom;
- udstedelse, dvs. at have evnen til at udstede kontanter, oftest er det landets centralbanker;
- investering, der er specialiseret i levering af langsigtede lån til udvikling af forskellige brancher;
- tillid, engageret i tillidsoperationer;
- clearing, hvis hovedoperation er levering af modregninger i bosættelser;
- opsparing og lån, hvis hovedfunktion er at skaffe og udbetale midler til fortjeneste (klassificering af lån til denne type bank er relateret til lånevilkårene og emner, det kan udstede relaterede og ikke-relaterede lån, individuelle og syndikerede);
- udveksling, der er specialiseret i service på udvekslingsoperationer;
- regnskabsføring, primært beskæftiger sig med bogføring af regninger;
- specielle banker oprettet til at tjene visse programmer i national og international skala.
ressourcer
Enhver bank er i første omgang værdifuld for sine ressourcer, det vil sige den kapital, der står til rådighed, og sikrer udførelsen af aktive operationer. Monetære ressourcer udfører sådanne funktioner i bankens aktiviteter som:
- beskyttende, det vil sige, de garanterer levering af operationer - indskud, indskud, forsikrer kreditorers interesser;
- lovgivningsmæssig, juridisk og lovgivningsmæssig regulering af bankens aktiviteter udføres i henhold til vurderingen af dens ressourcer;
- operationelle, ressourcer giver den materielle base af banken.
Klassificeringen af bankressourcer kan udføres af flere grunde. Hovedbasis for allokering af ressourcetyper er deres kilde, i dette tilfælde kan vi tale om vores egne, lånte og erhvervede ressourcer. Den første inkluderer autoriseret kapital, bankmidler (forsikring, reserve) og tilbageholdt indtjening. Det andet - banklån på ikke-depositum. Den tredje gruppe inkluderer midler, der er tiltrukket af forskellige personer (indskud og indskud). Desuden kan ressourcerne om muligt opdeles i permanent og midlertidig og på stedet for mobilisering - dem, der modtages i andre banker og mobiliseres af banken selv.
Bankstabilitet
Et omfattende kendetegn ved banken, kaldet bæredygtighed, er forbundet med en pengeinstitutions evne til at modstå økonomiske udsving og udvikle sig selvsikker i overensstemmelse med prognoserne. Stabilitetsfaktorer kan være ekstern og intern orden. Den vigtigste indikator for stabil udvikling er bankens rentabilitet. Tilstedeværelsen af tilstrækkelige aktiver og reservefonde giver banken mulighed for at modstå eksterne destabiliserende påvirkninger. Den traditionelle klassificering af bankindtægter adskiller renter og ikke-renteindtægter. Den første type indkomst inkluderer gebyrer for levering af lån, for operationer med værdipapirer og afvikling kundeservices. Den anden type inkluderer indtægter fra transaktioner med fremmed valuta, ædle metaller, overskud ved levering af forskellige tjenester (udlejning af pengeskabe, indsamling, afvikling, udstedelse af bankgarantier). Jo højere diversificering af bankindtægter er, jo større er dens bæredygtighed.
Bankrisici
Bank er et højrisikoområde. Der er eksterne og interne trusler, der kan destabilisere en finansiel organisations position. traditionelle risikoklassificering Bank adskiller følgende sorter:
- ekstern, dvs. uafhængig af bankens aktiviteter;
- interne henholdsvis som følge af bankens handlinger.
Du kan også navngive sådan typer af risici som regulerede og uregulerede, komplekse og private risici ved balance og uden for balancetransaktioner.
