Koncept og typer af risici

Der findes risici i enhver gren af ​​menneskelig aktivitet. Moderne forskere opdeler dem i flere grupper, men foretrækker at overveje dette fænomen ved hjælp af en integreret tilgang til det. I denne artikel vil vi overveje hvilke typer risici, vi vil dechiffrere nogle begreber.

Matematisk baggrund

Teorien om sandsynlighed og stort antal er hovedgrundlaget for den matematiske tilgang til den nøjagtige definition af risici. Enhver begivenhed af denne art er enten ugunstig eller strengt negativ for produktionen, da den kan ske på ethvert tidspunkt, og dens konsekvenser er dårligt forudsagt. Det er vigtigt at huske, at alle eksisterende risikotyper kun overvejer muligheden for problemer.

Funktioner ved forsikringsrisici

Det er denne mulighed, der giver mulighed for ønsket om at dække teoretiske tab og fører til udviklingen af ​​et enormt marked for forsikringstjenester. Problemet er, at risikoen manifesteres i utroligt forskellige former, alvorligheden og hyppigheden af ​​deres forekomst er forskellige, og det er derfor næsten umuligt at fjerne dem helt. Den mest almindelige type forsikring. Denne risiko kan estimeres ud fra et teoretisk synspunkt, specialister kan nøjagtigt bestemme dens konsekvenser og mængden af ​​tab. Her er kriterierne, der kun gælder for forsikringssorten:

• Risikoen, der er inkluderet i forsikringsagentens ansvar, bør omfatte det fysisk mulige erstatningsbeløb.
• Sandsynligheden for en sådan situation skal være virkelig tilfældig. Kort sagt skal objektet i forhold til hvilket forsikring anvendes ikke under nogen omstændigheder udsættes for åbenlyst eller skjult fare, som måske er kendt for forsikringsselskabet eller for ejeren af ​​dette objekt selv. Parterne i kontrakten er muligvis ikke tidligere opmærksomme på sted og tidspunkt for forekomsten af ​​risikoen.
• Tilfældighed skal manifestere sig selv i tilfælde af mange homogene genstande. For at få sådanne data er det nødvendigt at organisere statistisk overvågning, når man analyserer oplysninger, hvorfra det er muligt at identificere en passende mængde forsikringskompensation. Faktum er, at kun information opnået fra konstante observationer er i stand til at give visuel dynamik af muligheden for risici.
• Det faktum, at risikoen forekommer og de reelle konsekvenser, kan naturligvis ikke føre til fordel for den forsikrede eller andre interesserede parter. I intet tilfælde bør de forsikringssager, hvor den pågældende persons selvbetjenende hensigt er åbenlyse, tages.
• En forsikringsbegivenhed bør ikke forekomme på et bestemt tidspunkt og sted.
• Konsekvenserne kan ikke være katastrofale, idet det fanger mange menneskers og virksomheders interesser.
• De teoretiske konsekvenser af risikoen kunne vurderes realistisk og udledes specifikke tal. Ellers kan retssager trække i årevis.

Hvad er risiko?

Oftest henviser "risiko" til følgende faktorer:

• Noget teoretisk mulig fare, der kan true den forsikrede genstand tidligere.
• Den teoretiske mulighed for forekomsten af ​​den såkaldte forsikrede begivenhed, det vil sige en begivenhed, der udtrykkeligt er anført i forsikringsaftalen.
• En bestemt begivenhed eller deres kompleks, på det tidspunkt banken skal betale den berørte part det aftalte beløb.
• Bidrag, bygning eller andet materielt objekt, der er i fare.
• Mængden af ​​teoretisk mulige tab, der opstår på grund af handlinger fra bestemte kræfter eller mennesker.

Handlingen fra naturlige, uforudsigelige kræfter

Generelt er der to store risikogrupper: dem, der er forbundet med handlingen af ​​naturlige, uforudsigelige kræfter, og dem, der er forårsaget af den rettede aktivitet fra grupper af mennesker eller endda en person. Faktorer af naturlig oprindelse forstås som naturlige, uforudsigelige fænomener, hvis konsekvenser og tid ikke kan fastlægges nøjagtigt og utvetydigt. Oftest er sådanne faktorer kendetegnet ved en betydelig mulighed for udseendet af menneskelige skader og et meget stort materielt tab. Disse fænomener inkluderer: tornadoer, tsunamier, jordskælv, mudderstrømme og laviner og andre lignende manifestationer af de naturlige kræfter i naturen.

Hvis vi taler om menneskelige aktiviteter, inkluderer de negative faktorer: tyveri og røveri, hærværk og udpressing samt andre ulovlige handlinger. Hvilke andre typer risici findes?

Ansvarsområde

I dette aspekt er de individuelle og universelle. En person kan betragtes som en ansvarsaftale, der er indgået mellem banken og dens største klient med hensyn til forsikring af et særlig stort indskud eller indholdet i cellen, hvilket kan være af stor værdi. Følgelig kan universelle dokumenter forstås som standarddokumenter i den samme finansielle institution, der sikrer forsikring af standardindskud. Således kan de typer bankrisici kun opdeles i to typer, hvilket i høj grad forenkler deres opfattelse og analyse.

anomalier

Unormale og katastrofale arter skal altid adskilles i en separat kategori. Den første sort antydes i de tilfælde, hvor selve det materielle objekt på grund af nogle unikke funktioner ikke kan tildeles nogen af ​​standardkategorierne. Det bør ikke overvejes, at sandsynligheden for problemer i dette tilfælde er højere end sædvanligt: ​​det forekommer, at de unormale risici er meget lavere end dem, der antages for normale genstande. Det er ekstremt vigtigt at vurdere disse typer økonomiske risici på forhånd ved at bestemme den teoretisk mulige skadeomfang: forsikringsselskaber får grund til at indgå (eller ikke indgå) en aftale, mens bygherrer eller ingeniører beslutter at opføre en bygning eller anden struktur eller afvise dette projekt i kraften i mulige katastrofale konsekvenser.

Om katastrofale risici

Når man diskuterer risikotyper, kan man ikke undlade at tale om deres katastrofale variation. Denne kategori indebærer handlinger fra nogle specialstyrker, som et resultat af det "arbejde", som enorme materielle skader dannes og et stort antal personer beskadiges. Generelt kan næsten alle typer katastrofale risici tilskrives naturlige faktorer, med undtagelse af tilfælde, hvor menneskelig aktivitet fører til en betydelig transformation af miljøet og dets uegnethed til yderligere udnyttelse.

Til dato accepteres det generelt, at denne kategori er opdelt i to sorter:

• Lokale faktorer, der kun er relevante i et bestemt område på grund af for eksempel dets meteorologiske egenskaber og ustabile klima.
• Mærkeligt nok, men endda typer af bankrisici inkluderer genvindingsfaktorer. Dette er imidlertid forståeligt, fordi låntageren med dårlig jordkvalitet ikke er i stand til at få en god afgrøde, hvilket resulterer i, at gælden til kreditinstituttet ikke tilbagebetales.

Hvis vi overvejer de typer investeringsrisici, fungerer det ikke specielt at opdele dem, da de alle har en menneskelig karakter. Kort sagt er der to sorter af dem: objektiv og subjektiv. I dette tilfælde forstås "objektive" risici som situationer, hvor en person eller organisation virkelig ikke er i stand til at opfylde betingelserne i kontrakten på grund af nogle faktorer, hvis forekomst kan forudsiges.I overensstemmelse hermed kan "subjektiv" betragtes som de tilfælde, hvor virksomheden, hvor midlerne investeres, er stabil og vellykket, men investoren selv kan ikke lide identiteten af ​​dens ejer, da han er partisk af nogle personlige overbevisninger. Desuden inkluderer de typer investeringsrisici militære og politiske faktorer, der kan spille en afgørende rolle i at tjene eller ikke opnå overskud for investoren.

Vær det som det er i arbejdet er det ekstremt vigtigt at slippe af med den subjektive tilgang. Kun objektive risici er virkelig vigtige, da deres sandsynlighed kan udtrykkes i form af tabeller og diagrammer, for at forudsige det mulige tidspunkt for deres forekomst og for at beskytte dig selv på forhånd. De er ikke afhængige af menneskets vilje og bevidsthed og er derfor sande materielle manifestationer. I tilfælde af subjektivitet tages der simpelthen ikke hensyn til påvirkning og rolle af miljøet, hvilket er meget farligt. Subjektive typer af virksomhedsrisici opstår på grund af dårlig, utilstrækkelig undersøgelse af problemet samt på grund af de lave kvaliteter hos en person, der står i en ansvarlig position.

Generel klassificering

Og lad os nu tale om den vigtigste, grundlæggende klassificering af alle faktorer af denne art: dem, der stammer fra transport- og miljøproblemer, en særlig kategori og politiske problemer, problemer inden for den tekniske sfære og ansvar. Lad os se på hver sort lidt mere detaljeret:

• Som du måske gætter, er virksomhedens miljørisici forbundet med transformative menneskelige aktiviteter og er forårsaget af miljøforringelse. Som regel påvirker bankorganisationer eller forsikringsselskaber ikke denne kategori i forhold til virksomheden. I kombination med visse politiske traditioner i et bestemt land, med det mindste overskud på MPC for giftige stoffer i anlæggets emissioner, kan det imidlertid stoppes fuldstændigt og dets midler bruges.
• I betragtning af de typer iværksætterrisici kan man ikke undgå at tale om transportsorten. Det vil omfatte skrog og last. I det første tilfælde forstås den lovgivningsmæssige nødvendighed af forsikring af alle typer land-, luft- og søtransport (flod), der bruges under gennemførelsen af ​​iværksætteraktiviteter. I overensstemmelse hermed henviser ”last” til behovet for at forsikre alle typer gods, der kan transporteres ved hjælp af denne transport.
• Undertrykkende risici, de er politiske, er forbundet med en ugunstig situation i landet. Dette er meget hyppige typer af iværksætterrisici, da forretningsfolk i enhver stat ofte er nødt til at håndtere myndighedernes handlinger, som er i modstrid med en del international lovgivning. I alle tilfælde opstår tab af iværksættere og almindelige borgere, på hvis område fjendtlighederne pågår. Det er vigtigt at bemærke, at folkeretten indeholder obligatorisk dækning af sådanne tab, men retslige procedurer kan trække i årevis.
• Særlige typer af finansielle risici er meget vigtige. De indebærer konsekvenser, der kan vente på en transportør af særlig værdifulde varer, herunder nogle økonomiske papirer eller verdensberømte kunstgenstande. I dette tilfælde aftales alle mulige (endda teoretiske) risici på forhånd og indgås i kontrakten, på grundlag af hvilken aktiviteterne til transport af sådanne varer udføres.
• Teknisk sort. Under det tekniske forstå de risici, der kan opstå hos enhver virksomhed på grund af en ulykke eller nedbrud af noget udstyr. Denne forsikring er overhovedet ikke elsket af forsikringsselskaber, da det er meget vanskeligt at matematisk vurdere sandsynligheden for en sammenbrud. Derudover kan årsagen til disse problemer ikke kun være metaltræthed og almindelig slid på maskiner, men også den menneskelige faktor, som i de fleste tilfælde ikke kan forudsiges.Denne kategori er farlig, idet produktion som følge af en funktionsfejl eller en ulykke kan forårsage meget betydelig skade, hvis størrelse måske ikke er beregnet til erstatning.

Typer af tekniske risici

I betragtning af faren for sidstnævnte kategori foretrækker forskere at opdele den i flere yderligere typer (det er også kreditrisikotyperne):

• I tilfælde af industrielle risici taler vi om maskiner og udstyr.
• Konstruktionstypen inkluderer driften af ​​alle bygninger og andre tekniske strukturer.
• Elektriske risici - komplekst udstyr, ledninger, separate strømkabler under højspænding.
• Transportkategorien indebærer følgelig nogle problemer, der kan opstå under driften af ​​enhver type køretøj i virksomhedens balance eller i en borgeres ejerskab.

Forstørret klassificering

Risici kan også være forebyggelige og uundgåelige. De forebyggelige kan evalueres og "vejes", mere eller mindre nøjagtigt forudsige deres mulige konsekvenser. Denne kategori inkluderer hovedsageligt menneskelig aktivitet og dens konsekvenser: uagtsomhed, manglende professionalisme, tyveri og røveri. I overensstemmelse hermed betragtes nogle naturkatastrofer såvel som krige eller oprør (hvis vi taler om menneskelige aktiviteter) som uundgåelige. I tilfælde af undgåelige, forudsigelige risici er de samme forsikringsselskaber meget mere villige til at påtage sig et eventuelt erstatningsansvar. Mange foretrækker ikke at møde konsekvenserne af en uundgåelig kategori, da urealistiske mængder af penge kan være nødvendige for at kompensere for risiciene i dette tilfælde.

Private og industrielle risici

Der er massive (private) og store risici. Førstnævnte observeres i forhold til almindelige borgere og er ofte ret små, ubetydelige i almindelighed. Store risici opstår sjældent i dette område uden at overveje tilfælde af kulturarvsmaterialer, som nogle samlere besidder. Grundlæggende er disse problemer karakteristiske for store industrielle virksomheder, hvor enhver negativ miljøfaktor eller målrettet aktivitet fra interesserede parter kan føre til ekstremt store tab.

Det er vigtigt at huske, at det grundlæggende "grundlag" i alle disse tilfælde kun er én omstændighed. Hvad taler du om? Sagen er, at arten og risikotyperne kun kan opdeles i to typer: dem, hvor skader er forårsaget af helbredet og fører til tab af liv, og dem, der kun involverer materiel skade. Industriel aktivitet kan således ikke kun involvere større skader, men også katastrofer, der kan sammenlignes med konsekvenserne af større naturkatastrofer. Hvis vi overvejer den udenlandske journalistik til relevante emner, kan vi se, at begrebet og risikotyper, der forstås som "store", næsten er identiske med "industrielle".

Hvad menes nøjagtigt med store risici?

Og nu skal vi beskæftige os lidt med et mere privat koncept. Hvad er for eksempel store typer forsikringsrisici? Dette er de sorter, der forårsager forekomsten af ​​så betydelige økonomiske tab, som ikke kan dækkes af mængden af ​​forsikringsporteføljen eller stabiliseringsfonden for en bestemt virksomhed eller virksomhed. Især er dette situationen i rumfartsindustrien, hvor prisen på en fejltagelse er milliarder af direkte tab og mistede investeringer. Tværtimod, i tilfælde af store risici, kan forsikringsselskabet eller virksomheden let dække det skadesbeløb, som en genstand eller en borger modtager, uden at ty til lånte midler eller statsstøtte. Selvfølgelig er isolerede, særlige tilfælde vigtige. Når man overvejer dem, er en privat, individuel tilgang vigtig.

Ansvarsrisici

Denne faktor skyldes juridisk gyldige krav, som andre organisationer eller borgere kan indbringe for virksomheden eller den enkelte. Dette findes ofte, f.eks. Når man betjener udstyr med øget støjniveau eller som en kilde til potentiel fare. Sådanne sager inkluderer aktiviteter inden for luftfartsindustrien, drift af fly eller skibe. Disse typer af økonomiske risici er farlige, fordi retssager kan trække på i årevis og tage en enorm mængde tid og penge. Det er ikke overraskende, at mange foretrækker at beskytte sig mod denne fare ved at flytte risikoen for ansvar til forsikringsselskabet.

I øvrigt har vi endnu ikke undersøgt detaljeret den sidstnævnte kategori endnu. Mere præcist, forsikringsselskaberne selv og de vigtigste typer risici, der opstår under deres aktiviteter. Men der er meget, meget mange af dem!

Forsikrede begivenheder

For det første er det yderst vigtigt for forsikringsorganisationer at identificere sandsynligheden for forekomst af en forsikret begivenhed i tid og rum. Ellers kan faren og følgelig værdien af ​​teoretisk mulige tab vokse flere gange. Kort sagt, stort set, findes begrebet ”typer af risici i forsikring” simpelthen ikke. Der er kun én art, der kaldes "forsikringsselskabets tekniske risiko." Forresten, tilstedeværelsen af ​​sådanne kræfter forsikringsorganisationer til aktivt at investere i brandbekæmpelsesforanstaltninger og tvinger dem til at kæmpe for indførelsen af ​​nye sikkerhedsstandarder inden for teknologi og i virksomheder.

Alt dette sker uigennemsigtigt for borgere, der er interesserede parter. Fra et juridisk synspunkt er situationen meget blandet, men denne situation har eksisteret i meget lang tid rundt om i verden. Det skal bemærkes, at selve den forsikrede begivenhed ikke er et forsikret objekt på nogen måde. I rollen som et sådant objekt er alle typer og risikofaktorer.

fund

Således forekommer alle de sager, vi betragter, under påvirkning af en kæde af ulykker og kræfter, der ikke er underlagt mennesket. Det er af denne grund, at risici er ekstremt vanskelige at forudsige og forhindre.

Men her er der et simpelt mønster. Antag, at der er flere objekter på én gang, der lige er udsat for den samme ugunstige miljøfaktor. Antag, at det vil være en motor (mere præcist, et sæt dele, der danner den). Teoretisk set er en situation mulig, når kun en af ​​dem er brudt. Hvis sammenbruddet efter nogen tid berørte en anden del, kan vi med sikkerhed antage den øgede sandsynlighed for en fuldstændig fiasko i en knude eller hele motoren. I praksis er det naturligvis ekstremt sjældent at forudsige indtræden af ​​en negativ begivenhed baseret på observation af kun én faktor.

Dette er en konsekvens af teorien om sandsynlighed: jo tættere antallet af observationsobjekter er uendelig, jo mere pålidelige vil resultaterne af forskning være. Selvfølgelig er en person ikke nøjagtigt i stand til at opfylde denne betingelse. Utillidelige under observation kan kun anerkendes som en sådan tilstand, hvis tilstedeværelse ikke kan verificeres i praksis eller generelt ukendt for andre observatører baseret på resultaterne af en tilstrækkelig lang tidsperiode. Så vi undersøgte de risikable typer. Graden af ​​risiko er jo højere, jo flere genstande er involveret i samtidig interaktion med hinanden og involverer yderligere kræfter og faktorer i denne proces, hvis indvirkning er vanskelig at forudsige.