Risikoprofil. Koncept, typer og analyse af risici

Iværksætteri er altid i fare. Enhver forretningsmands handling kan blive en risiko og føre til skader, tab og tab. Et stærkt incitament, der tvinger en person til at begå dem, er sandsynligheden for en bestemt indkomst.

Risikoidentifikation

For ikke så længe siden erhvervet moderne forretningspraksis koncepter som ”risikoprofil”, ”ustabil situation”, ”risikoanalyse”, ”risikominimering”. For kun få år siden gjorde kombinationen af ​​akkumuleret international erfaring og den russiske teoretiske base det muligt at lovgive disse koncepter samt gøre dem til en uundværlig del af en forretningsplan eller et investeringsprojekt.

Risiko er sandsynligheden for, hvor meget den anslåede indkomst vil gå tabt, eller hvor meget af ressourcerne vil gå tabt.

Risikokarakterisering:

• potentiel skade udtrykt i penge;
• sandsynlighed for forekomst af risiko;
• risikoniveauet, det vil sige forholdet mellem de omkostninger, der kræves for at forberede og implementere risikoen og den potentielle skade: hvis resultatet overstiger 1, betragtes risikoen som uberettiget;
• legitimitet af risiko: denne værdi bestemmes af sandsynligheden for at finde risikoen inden for de grænser, der er fastlagt ved lov og standarder (for eksempel bør en rejsearrangørs reservefond være mindst 1 million rubler).

Menneskelig aktivitet ledsager altid altid risiko. Årsagen til fare kan være miljøet eller personen selv.

Risiko er sandsynligheden for, at der vil opstå en fare, der medfører specifikke konsekvenser og en ubestemt mængde skade. Et eksempel er risikoen for sygdom.

Iværksætterrisici

Iværksætterrisiko blev først klassificeret af J. Keynes. Han mente, at sammensætningen af ​​varens pris skulle omfatte: omkostninger forbundet med øget slid på det anvendte udstyr, markedsvolatilitet samt et antal skader forårsaget af nødsituation (omkostninger ved risiko).

På det økonomiske område er det sædvanligt at udskrive følgende typer iværksætterrisici:

1. Risikoen for låntager eller iværksætter - opstår, hvis det er planlagt at investere sine egne midler, og iværksætteren er i tvivl om, hvorvidt den fordel, han planlagde, ville blive opnået.
2. Långiver risiko - forekommer i tilfælde, hvor en kredittransaktion finder sted. Det er forbundet med gyldigheden af ​​tilliden, fordi debitor kan begynde at unddrage sig opfyldelsen af ​​sin egen forpligtelse eller organisering forsætlig konkurs. Sandsynligheden for risiko øges også på grund af utilstrækkelig lånesikkerhed i tilfælde af, at ufrivillig konkurs opstår som et resultat af, at den anslåede indkomst ikke opnås.
3. Inflationsrisiko - et muligt fald i værdien af ​​en pengeenhed. Samtidig antyder konklusionen sig selv, at pålideligheden af ​​et pengelån er meget lavere end for fast ejendom. Derudover sætter de langsigtede investeringsudsigter debitor i en privilegeret position over for kreditor.

Keynes mente, at iværksætterrisiko kræver en foreløbig kvantitativ og kvalitativ analyse.

Typer af forretningsrisici

Begrebet iværksætterrisiko inkluderer følgende emner:

• risikostyring;
• forretningsrisikoforsikring;
• fordeling af risici i overensstemmelse med forsøgspersoner;
• ændring i risikoforhold osv.

Blandt de vigtigste kan man udpege “faren” på nationalt niveau (oprindelseslandets økonomi) og international (andre landes økonomi).

Nationale iværksætterrisici inkluderer:

• makroøkonomiske risici, der påvirker hele økonomien;
• mikroøkonomiske risici forbundet med aktiviteterne hos en enkelt producent, organisation, institution eller individ.

Økonomiske risici på det makroøkonomiske niveau er nationale og lokale. Emnet for den første er den højeste offentlige myndighed. Lokal risiko er forbundet med private, specifikke opgaver og manifesteres på niveau med sektor- eller regional styring af økonomien.

Genstand for risiko

Risikokarakterisering involverer dens klassificering i overensstemmelse med emne, type og manifestation. Emnerne for risiko er normalt juridiske enheder eller enkeltpersoner, der deltager i den eller er dens årsag.

Iværksætterrisici kan omfatte:

• fremstillingsvirksomheder;
• enkeltpersoner (enkeltpersoner eller støttemodtagere);
• andre enheder (organisationer, der praktiserer det ikke-produktive aktivitetsområde, herunder regeringsorganet).

Blandt de vigtigste typer af risici er:

• produktion (netto);
• investeringer;
• innovation;
• finansielle;
• omfattende;
• råvare;
• bank.

sidste type risiko er en separat position, da dens betydning og specificitet er meget stor.

Risikoanalyse

Enhver virksomhed, virksomhed og virksomhed er iboende i tilstedeværelsen af ​​visse risici, der kan påvirke det endelige resultat. I processen med implementering af en forretningsstrategi kan iværksætterens rettigheder, forpligtelser og forpligtelser ændres, udseendet af en uforudset eller ikke tidligere anvendt proces samt andre typer konsekvenser kan forekomme. Valget af optimale handlinger, der sigter mod at opnå et resultat, påvirkes i høj grad af risikoanalyse og overvejelse af bivirkningerne.

Til vurderingen er det nødvendigt at bruge alle tilgængelige oplysninger til at finde ud af sandsynligheden for en bestemt begivenhed og den mulige omfang af dens konsekvenser. En risikoanalyse er rettet mod at identificere alle negative begivenheder og omstændigheder, for eksempel et tab under et projekt, en naturkatastrofe, der førte til alvorlige konsekvenser osv. Samtidig er identifikationen af ​​potentielle positive konsekvenser ikke udelukket.

Kvalitativ risikoanalyse

Grundlaget for denne undersøgelse er en intern (instinktiv) vurdering af nye begivenheder. Dette niveau antager subjektiv vurdering og de meninger, det fremkalder.

En kvalitativ risikovurdering er af en enkel beskrivende karakter, mens analytikeren-forskeren skal nå et kvantitativt resultat, et omkostningsestimat for den identificerede risiko, dens negative konsekvenser og "stabiliserings" -mål.

En kvalitetstilgang som hovedopgave sætter sig i at identificere og identificere mulige typer af risici, der er forbundet med projektet. Derudover skal en vurdering af de forventede konsekvenser af den hypotetiske implementering af den identificerede risiko beskrives og gives, og der bør foreslås foranstaltninger, der sigter mod at minimere og / eller kompensere for denne begivenhed.

Kvantitativ risikoanalyse

Kvantitativ risikovurdering kan udføres ved hjælp af følgende metoder:

1. Deterministisk tilgang involverer et punktestimat, det vil sige for at forstå, hvad resultatet bliver i et bestemt tilfælde, skal hver begivenhed tildeles en bestemt værdi. F.eks. Giver den finansielle model dig mulighed for at evaluere følgende muligheder: det værste (tabsgivende projekt), det bedste (fremtidig overskud) og det mest sandsynlige (moderat, relativ fortjeneste).Denne metode har en række ulemper: den tillader ikke at give det maksimale antal scenarier (kun grundlæggende versioner overvejes), derudover tages der ikke tilstrækkeligt højde for risikofaktorer, der har en betydelig indflydelse på situationen, hvilket i høj grad forenkler modellen.
2. Stokastisk risikoanalyse - en meget mere pålidelig metode. Denne fremgangsmåde involverer brugen af ​​rækkeværdier for de indledende parametre (der foretages en sandsynlighedsfordeling) Desuden er forskellige variabler kendetegnet ved en anden sandsynlighed for forekomst af konsekvenser. Værdien vælges tilfældigt baseret på en mulig sandsynlighedsfordeling.

Interne og eksterne risikofaktorer

Risikofaktorer for enhver virksomhed kan opdeles i to grupper:

• indre;
• ydre.

En ekstern (objektiv) faktor er alt, hvad der har en direkte forbindelse med produktionsprocessen for en forretningsvirksomhed, det vil sige en organisation.

Eksterne risikofaktorer kan være:

• regionalt;
• socioøkonomiske;
• politisk;
• industrien.

Den socioøkonomiske sfære inkluderer: inflationær risikofaktor, deflationær, skat, renter, pris i forhold til råvarer, materialer og komponenter. Som et resultat af påvirkningen af ​​disse faktorer kan markedssituationen ændre sig dramatisk, efterspørgslens solvens kan falde, eller konkurrencen intensiveres.

Den regionale faktor inkluderer: socio-demografisk risiko, regional og skat. Industrifaktoren indebærer faren for organisationens position i branchen, miljøet og andre. Den politiske faktor er tabet af kontrol forårsaget af ustabilitet og manglende evne til at udføre normale forretningsaktiviteter på grund af det faktum, at der blev indført restriktioner i forbindelse med handel og handel.

Den interne (subjektive) risikofaktor kan manifestere sig direkte i processen med at drive forretning og afhænger direkte af, hvilken type, metode, strategi og ledelsestaktik der blev valgt.

Fareidentifikation

Fare har ofte et potentiale, det vil sige en skjult natur. Fareidentifikation består i påvisning og etablering af kvantitative, rumlige, midlertidige og andre egenskaber, uden hvilke det er umuligt at udvikle og implementere operationelle og forebyggende foranstaltninger, der bidrager til det tekniske systems normale funktion og forbedrer livskvaliteten.

Identifikationsprocessen giver dig mulighed for at identificere nomenklaturen over farer, sandsynligheden for deres forekomst, rumlig lokalisering (koordinater), skadeomfanget og en række andre parametre, der er nødvendige for at løse et bestemt problem.

Fareidentifikation involverer anvendelse af følgende metoder:

• En ingeniør bestemmer farerne i oprindelsens sandsynlighed.
• En ekspert identificerer fejl og kigger efter årsagerne til deres oprindelse. Dette kræver oprettelse af en særlig ekspertkommission, der består af forskellige eksperter, der afgiver konklusioner.
• Sociologisk. I dette tilfælde bestemmes faren på grundlag af en undersøgelse af befolkningens meninger (social gruppe).
• Registrering bruger oplysninger om beregning af eventuelle begivenheder, ressourceomkostninger, antal ofre osv.
• Sensorisk. Til analyse tages kun de oplysninger, der er modtaget af menneskelige sanser (syn, berøring, lugt, smag osv.). Et eksempel er den visuelle inspektion af produkter eller udstyr samt bestemmelse af ørens klarhed ved hjælp af motoren.

Indholdet af den økonomiske risiko

Risikoprofilen er af italiensk oprindelse og repræsenterer en fare eller hindring, der i en vis grad kunne forudses. Med andre ord er dette usikkerhed, som i betragtning af visse begivenheder var vanskelig eller umulig at forudse.

Mange videnskaber, såsom katastrofsteori, psykologi, filosofi, medicin osv. Forsøgte at etablere og studere risikobegrebet, og hver af dem tog sit eget forskningsemne og brugte sine egne tilgange og metoder. Det er i dette, at dette fænomens mangfoldighed ligger.

Den frie interaktion mellem markedsenheder og dynamisk udvikling af konkurrence førte til, at økonomiske risici blev anerkendt som en objektivt nødvendig kategori, hvilket indebar indførelse af væsentlige justeringer i størrelsen af ​​ikke kun iværksætterindkomst, men også lønninger.

Om metoder til vurdering af økonomiske risici

For at bestemme risikoniveauet skal du udføre følgende trin:

• identificere mulige løsninger på problemet
• identificere potentielle konsekvenser, der kan være resultatet af gennemførelsen af ​​beslutningen
• at gennemføre en integreret risikovurdering med hensyn til kvantitative og kvalitative aspekter.

Der er flere risikovurderingsmetoder designet til at implementere ovennævnte aktiviteter i kombination. På trods af dette forbliver den generelle tendens med risikovurdering i 2 retninger. Det handler om risikoniveauet og tidsrisikoen.

Den første bestemmer forholdet mellem skalaen på de forventede tab og mængden af ​​anlægsaktiver i organisationen samt sandsynligheden for, at disse tab vil opstå.

Enhver metode til vurdering af risikoniveauet som den første parameter tager variationen i konsekvenserne af en beslutning.

Variabilitet er antallet af udsving, der skete i et bestemt værdiområde som et resultat af et afvigelse fra en karakteristisk gennemsnitsværdi.

Hovedpostulatet for risikoniveauet er følgende definition: en højere variabilitetsværdi bærer et højere niveau af projektrisiko.

En anden faktor, der i høj grad påvirker risikoen, er tid. Derfor omtales ofte kun økonomisk fare som en "stigende funktion af tiden", det vil sige, jo længere beslutningen implementeres, jo højere er risikoniveauet.

Investeringsrisici

Investeringsrisiko forekommer, hvor der er sandsynlighed for, at fortjenesten overhovedet kan gå tabt eller gå tabt under implementeringen af ​​et forretningsprojekt. I dette tilfælde er formålet med risiko ejendomsinteressen for personer, der har investeret deres egne midler, dvs. investorer.

I overensstemmelse med funktionerne i implementeringen af ​​en forretningsplan i livet eller en metode til at tiltrække lånte midler kan der sondres mellem følgende risici:

• kredit;
• iboende i den første fase af investeringsprojektet;
• iværksættervirksomhed, der er direkte relateret til den anden fase af investeringsaktiviteten;
• land.

Investeringsrisici er kendetegnet ved en kompleks struktur, da hver af de ovennævnte gruppekomponenter ikke kan kaldes homogen.

Så de generelle risici, der opstår i projektets første fase, er som følger:

• identifikation af tekniske fejl i projektet;
• forkert registrering af juridisk ret: lejekontrakt eller ejendom i relation til en grund, fast ejendom eller tilladelse til at starte byggeri. Årsagerne til risiko lurer ofte i mangel af relevant viden.
• Overskuddet af estimatet på grund af projektets øgede omkostninger.

Den anden fase af investeringsprojektet skal sikre dets afkast af investeringen. Denne fase tilvejebringer almindelige handels- eller produktionsaktiviteter, og det følges derfor af forskellige ugunstige konsekvenser, ellers kaldet iværksætterrisici.

Finansiering af et investeringsprojekt ved at opnå et lån kan kun tillades til visse formål foreskrevet i gennemførlighedsundersøgelsen af ​​forretningsplanen. Denne situation kan medføre en risiko for mulig tilbagebetaling af mængden af ​​lånte midler og renter derpå, det vil sige kreditrisiko.Årsagerne kan være forskellige: ufuldstændighed i projektet, ændringer i markedssituationen, lavt niveau af markedsføring af forretningsplanen eller forekomsten af ​​en nødsituation.