Lad os prøve med at forstå denne artikel med, hvad annuitetsbetalinger er. Så finansiel leje (livrente) henviser til en tidsplan for gradvis tilbagebetaling af en gæld med renter på den. Samtidig foretages betalinger med lige store andele over de samme tidsperioder.
Udlånsmuligheder
Enhver form for lån kan have et vist sæt parametre, som ikke bør overses, ellers kan du dømme dig selv til at betale ekstra penge til en bankinstitution. I praksis kan et stort antal forskellige parametre angives i kontrakten.
De mest berømte blandt dem er følgende: størrelsen på udbetalingen, det maksimale beløb på lånet, beløbet for den opkrævede provision samt sanktioner for hurtig tilbagebetaling af lånet. Nogle forhold er imidlertid kun vigtige i et bestemt tidsrum eller er engangsforhold. Andre mister ikke deres relevans i løbet af låneaftalens løbetid. For eksempel at foretage en betaling for en applikation, der debiteres en gang; Sanktioner for tilbagebetaling af et lån foran planen truer kun låntageren i nogen tid. I dette tilfælde kan provisionen for betjening af kontoen betales af klienten inden kontraktens udløb.
Typer af tilbagebetaling af lån
Når en potentiel kunde vælger en bank, hvor han skal tage et lån, sætter renten i første omgang. Ofte er det hende og bankerne selv reklamerer. Det skal dog huskes, at renten i sig selv ikke er hovedparameteren i bestemmelsen af de samlede omkostninger ved et lån. Lige vigtig er typen af tilbagebetaling, der præsenteres i to versioner: livrente og differentieret. Deres vigtigste egenskaber vil blive diskuteret mere detaljeret nedenfor.
Essensen af livrente betalinger
En annuitetslånbetaling er en alternativ form for et differentieret tilbagebetalingssystem. Det adskiller sig på den måde, hvorpå hovedbeløbet for lånet udbetales i lige rater med renter, der påløber på resten af det udestående beløb.
På trods af det faktum, at et differentieret betalingssystem kan klassificeres som en klassiker, skifter et stigende antal bankinstitutioner til at afbetale lån ved annuitetsbetalinger. Dette er for det første praktisk for bankerne selv, da det giver dig mulighed for at få en betydelig fordel i renter.
For det andet, med denne form for tilbagebetaling af lån, kan kunderne let huske eller registrere størrelsen på betalingen. Og du behøver ikke at kontakte en bankinstitution månedligt for at bestemme det beløb, der skal betales. I betragtning af livrente og differentierede betalinger kunder vælger det første, når de planlægger en tidlig tilbagebetaling af et lån.
Brug af udtrykket “livrente” på andre forvaltningsområder
Hvad er livrente betalinger, skal du ikke kun forstå inden for udlånsområdet. Disse udtryk kendes på andre områder:
- livrente - et presserende lån af statslig betydning, hvorefter selve beløbet og renterne skal betales årligt;
- udtrykket "livrente" bruges også som en type kontrakt, hvorunder en forsikret person efter en bestemt periode får ret til at betale de beløb, der er fastlagt i kontrakten (f.eks. ved pensionering);
- og den sidste definition på livrente er størrelsen af regelmæssige forsikringsbetalinger foretaget over en bestemt periode specificeret i kontrakten.
Planlægning af betalinger
For at forstå, hvad annuitetsbetalinger er, skal du overveje den tidsplan, der bruges til at akkumulere et bestemt beløb på et bestemt tidspunkt. En sådan ordning er ganske praktisk på grund af ækvivalensen af bidrag.
Generelt er annuitetsbetalingsformlen ganske enkel. Det repræsenteres af summen af det såkaldte lånorgan og renter, der er påløbet for den aktuelle periode. Endvidere er selve tilbagebetalingsprocessen opdelt i en livrente på prenumerando (betalinger helt i begyndelsen af den første periode) og postnumerando (betalinger i slutningen af perioden).
Beregning af livrente betaling
Overvej flere muligheder for at beregne betalingen for hver måned på dette system.
- At kontakte banken er den mest praktiske og letteste mulighed for kunder. Konsulenter i bankinstitutioners ansvar inkluderer levering af tjenester til beregning af en sådan betaling.
- Kreditberegner - en detaljeret beregning af annuitetsbetalingen er beregnet til aktive internetbrugere. Lignende tjenester er indlejret på banksider. Denne verdenspraksis er praktisk, idet klienten har mulighed for at sammenligne og analysere tilbud fra flere banker uden at forlade hjemmet. Det fungerer også som et effektivt værktøj til at forstå, hvad annuitetsbetalinger er. Universal regnemaskiner bruger forskellige udlånsvalutaer. Og valutakurser opdateres konstant, så fiaskoer i deres arbejde simpelthen fjernes.
- Der er en tredje måde - en formel til beregning af livrente, der let kan bruges med kun et ark papir og en blyant. Der er en opfattelse blandt kunderne om, at bankformlen, der giver dig mulighed for at forstå størrelsen på lånebetalingen, er kompleks. Det er sikkert at sige, at det ikke er nødvendigt at bruge det. Der er en ret nøjagtig mulighed, som er meget enklere. Overvej det nedenfor.
Bestemmelse af størrelsen på den månedlige betaling
Når man beregner den procentvise komponent i en annuitetsbetaling, er det nødvendigt at tage den udestående lånesaldo på en bestemt dato, multiplicere den med den årlige procentdel og dele med 12 måneder (indebærer et år).
For at bestemme annuitetsbetalingen på lånet, der vil blive brugt til at afbetale gælden, er det nødvendigt at trække de påløbne renter fra det månedlige betalingsbeløb. Det er vigtigt at huske, at den betaling, der modtages for at tilbagebetale lånet, afhænger af tidligere betalinger. Derfor skal tidsplanen beregnes i rækkefølge fra den første betaling.
For at bestemme overbetalingen for et annuitetslån er det nødvendigt at multiplicere den månedlige betaling med antallet af måneder og trække lånets størrelse fra det modtagne arbejde.
Fordele ved annuitetsudlån
Så vi bestemmer de positive aspekter af den type udlån, der overvejes. Denne tilbagebetaling af annuitetsbetalinger tilrådes for kunder, der:
- Kan ikke foretage store betalinger hver måned. Især når det gælder perioden efter at have fået et lån. I betragtning af livrente og differentierede betalinger vælger brugerne den første type. Hans levende eksempel er realkreditudlån, som involverer store langfristede lån, så betalinger i lige store dele er ganske praktiske for kunderne.
- På grund af tilstedeværelsen af en stabil indkomst beregner de familiebudgettet.
- De kan med succes bruge en livrenteudbetaling, hvis tidlig tilbagebetaling af det lån, som det mest sandsynligt er, eller det er et lille lånebeløb.
Mange kunder vælger denne særlige ordning med tilbagebetaling af lån på grund af dens enkelthed: Du skal bare betale et konstant månedligt beløb. Og med en differentieret betalingsordning er det nødvendigt at specificere dens størrelse hver måned i banken.
Når du vælger en annuitetsoption, vil betalinger i begyndelsen af kontraktperioden være mindre end de samme bidrag i henhold til et differentieret system. Dette skyldes tilbagebetaling af den første rente på lånet, og først derefter hans krop selv.Derfor kan kunder med mindre solvens få et lån med en livrenteudbetalingsordning.
Imidlertid er der med sådanne tilsyneladende ubestridelige fordele visse ulemper.
Ulemper annuitet System
Den største ulempe ved annuitetssystemet til tilbagebetaling af det modtagne lån er dets betydelige prisstigning. Lad os overveje mere detaljeret. En sådan høj omkostning opstår på grund af det faktum, at klienten under livrente langsomt tilbagebetaler gælden, hvilket fører til betaling af stor rente på lånet.
I løbet af de første måneder af kontrakten består månedsbeløbet for obligatorisk betaling i højere grad af en procentdel og først derefter af lånorganet. Der er dog en vej ud af denne situation. Du kan tage et lån fra banken i henhold til annuitetssystemet og tilbagebetale det i henhold til det differentierede (betale lånet til forfaldsdagen). I dette tilfælde konverteres livrente til en differentieret kreditform.
Mulighed for tidlig tilbagebetaling
Om ønsket kan klienten tilbagebetale det lån, der er taget inden fristen, men i dette tilfælde skal følgende funktioner tages i betragtning. Når man vælger et differentieret system til tilbagebetaling af gæld, er låntageren forpligtet til at tilbagebetale halvdelen af hovedgælden og med livrente - tre fjerdedele.
Det tilrådes at betragte denne erklæring som et eksempel. Der blev taget et lån på 2 millioner rubler, 900 tusinde rubler er allerede betalt. I betragtning af strukturen i det tilbagebetalte beløb kan du se, at 150 tusind rubler er den største gæld, og 750 tusind rubler er renter, der ikke længere kan tilbagebetales. Derfor opstår spørgsmålet om, hvorvidt lånet er tidligt tilbagebetalt. I dette tilfælde kan du ikke hæve yderligere midler fra familiebudgettet (hvis det er et pantelån) eller fra en virksomhed, men blot fortsætte med at gradvist tilbagebetale gælden yderligere.
konklusion
Livrenteudlån giver dig mulighed for at betale mindre beløb på lånet. Dette er en moderne og ganske praktisk måde, så du kan få midler til kunder, der ikke har evnen til at tilbagebetale gæld gennem et differentieret system. Det er dog nødvendigt at sørge for akkumulering af det nødvendige kontantbeløb til tilbagebetaling af lånet i fremtiden.
