I besiddelse af vores aktivitets natur eller som et resultat af uventede livsforhold har hver af os mindst en gang stødt på et sådant begreb som kredit. Få mennesker tænkte dog på selve lånets betydning. Hvordan er han? Og hvad er principperne for udlån?
En lille skitse om lånet
Overvej begrebet kredit mere detaljeret. Så det fortolkes som et specielt system med forbindelser, der sørger for overførsel af finansiering, værdipapirer og ting, genstande repræsenteret i immateriel, monetær og råvareform fra en person til en anden. Samtidig sker overførslen af værdigenstande, genstande og penge inden for rammerne af den nuværende lovgivning, har sine egne betingelser og indebærer også tilbagebetaling og betaling af et bestemt beløb til brug.
Den interaktion, der opstår mellem de to ovennævnte personer kaldes et kreditforhold. Til gengæld kaldes en enhed, der deltager i kreditrelationer og leverer objekter i monetær, råvare eller immateriel form en kreditor. Følgelig kaldes den, der modtog lånet, låntageren. En aftale om gensidigt fordelagtigt samarbejde mellem långiver og låntager overføres til papir og har form af en aftale mellem parterne. Om hvilke principper for udlån der findes på nuværende tidspunkt, beskriver vi yderligere.
Hvad er en låneaftale?
En låneaftale er et dokument, der henviser til parternes rettigheder og forpligtelser. Det henviser også til datoen og grunden til at indgå aftalen (i dette tilfælde modtagelse af det niende beløb fra en person til en anden), det overførte beløb, mængden af varer osv.
Kontrakten angiver betingelserne for den månedlige betaling af lånet, tilbagebetalingsbeløbet og indeholder også en tidsplan, på grundlag af hvilken låntager er forpligtet til at opfylde sine forpligtelser. F.eks. Skal den udlånte tilbagebetale lånet den 10. dag i hver måned. Hvad er lånevilkårene, siger vi yderligere.
Kontrakten nævner også det servicegebyr, der opkræves til låntageren under processen med at ansøge om et lån, samt ved månedlige betalinger gennem modtagepunkter, kontantborde, terminaler osv.
På hvilke betingelser kan jeg få et lån?
Hvis vi taler om betingelserne for at få lån, afhænger de ofte af långiverens politikker. Kort sagt, hver finansieringsinstitution har sine egne kreditprodukter (programmer). De foreskriver også betingelserne for kredit. Det vil sige, at følgende punkter er fastlagt:
- minimum og maksimal lånegrænse
- lånevilkår (fra og til);
- initial og endelig (eller kun en af dem) rente;
- liste over dokumenter til registrering;
- krav til potentielle låntagere (alder, tjenestetid, lønstørrelse);
- tilstedeværelse eller fravær af sikkerhed, udbetaling
- om der er brug for garantister;
- muligheden for hurtig tilbagebetaling osv.
For eksempel tilbyder Dil-Bank alle, der ønsker at få et forbrugerlån til absolut ethvert formål op til 500.000 rubler i en periode på op til 2 år. Dette udlånsprogram kræver ikke sikkerhed fra låntageren, og indebærer ikke ekstra gebyrer. Når du ansøger om dette lån, skal du dog udarbejde en resultatopgørelse. Satsen for et sådant lån er 20%. Ansøgningsgennemgangstid - op til 3 dage.
Hvem kan yde et lån?
I henhold til lovgivningen kan banker, MFI'er, pantebutikker, privatpersoner samt andre kredit- og ikke-bankorganisationer yde lån. I dette tilfælde er den mest almindelige mulighed et lån i banken.
Hvad er kreditsystemet?
Kreditsystemet er et vist sæt forskellige kreditinstitutter og finansielle institutioner, hvis aktiviteter er rettet mod at mobilisere og akkumulere midler. F.eks. Er næsten ethvert land i spidsen for systemet Centralbanken, der fungerer som en regulator. Det er han, der kontrollerer alle finansielle institutioners aktiviteter, udsteder og tilbagekalder licenser, kontrollerer lovligheden af deres handlinger osv.
Dernæst er store stats- og forretningsbanker, MFI'er og andre organisationer.
Den økonomiske kommunikation mellem deltagerne i systemet foregår inden for rammerne af interbank, partnerskab, korrespondentforhold. Hvilke udlånsprincipper findes, skal du læse vores artikel.
Hvilke former og typer lån er der?
Lån er forskellige. I alt kan de betinget opdeles i otte typer:
- pant;
- forbruger;
- ublu;
- bankvirksomhed;
- kommerciel;
- internationalt;
- regering;
- Lombard.
Disse typer lån er til gengæld opdelt i følgende former:
- forfaitering;
- leasing;
- factoring.
En usædvanlig lånetype giver mulighed for et privat lån, der ydes kaution og til en stor procentdel på 100-500%. Kommercielle lån har som regel en vareform og involverer levering af produkter fra en part til transaktionen til en anden med en vis betalingsforsinkelse.
Naturligvis udstedes en sådan levering af varer såvel som et kontantlån til renter. Forbrugerlån - lån, der er udstedt til specifikke formål eller uden dem. Med deres hjælp kan du påtage dig husholdningsapparater, møbler, tøj og andre værdigenstande kredit.
Banklån udstedes til låntagere på grundlag af indgåede låneaftaler. Disse typer udlån involverer levering af et vist beløb til renter og undertiden mod kaution. Banklån kan udstedes til enkeltpersoner og juridiske enheder, private investorer, kreditorganisationer, erhvervskunder osv.
Prioritetslån er lån, der er udstedt til køb af færdige eller under opførelse boliger. De kan både være med en udbetaling og et pantsætning (i dette tilfælde fungerer kreditfast ejendom som et pantsætning) og uden dem.
Statslån - lån, der er organiseret for at kompensere for underskuddet på statsbudgettet. Internationale lån - lån taget af låntagere i et land fra långivere fra et andet. På trods af de fælles træk ved disse typer lån, vil lånebetingelserne variere.
Typer af lån til formål
Afhængig af formålet med udnævnelsen, kan lån målrettes og ikke målrettes. Den første låntager trækker op til et specifikt formål, for eksempel at betale for undervisning på et universitet eller et bryllup. Det andet er udarbejdet til ethvert personligt behov uden at specificere et specifikt formål.
Specialiserede lån
Afhængig af den type aktivitet, som låntageren udøver, kan lån være:
- landbruget;
- industriel;
- at åbne og udvikle en virksomhed;
- handel og andre.
Også til køb af køretøjer er der specielle programmer til billån.
Hvordan differentieres lån efter løbetid?
Hvis vi taler om lånevilkårene, er lån:
- kortvarig (mindst 1, maksimalt 360 dage);
- mellemlang sigt (minimum 360 og maks. 1800 dage);
- langvarig (mere end 1800 dage).
Grundlæggende principper for udlån
Blandt principperne for udlån kan vi skelne såsom hastende, betaling og tilbagebetaling. Hvad mener du?
- I dette tilfælde involverer uopsættelighed låntagerens tilbagelevering af det beløb, der er udstedt af kreditor på et strengt aftalt tidspunkt.
- Betalt betyder, at långiverens udstedelse af et lån udføres for en vis monetær belønning. Desuden opkræver långiveren ofte, før han udsteder et lån, der er nødvendigt for en klient, et vist beløb, kaldet den første rate.
- Henholdsvis tilbagebetaling indikerer, at låntageren skal returnere det beløb, han tidligere har modtaget fra långiveren til tiden.Dette er de omtrentlige principper for bankudlån.
Et yderligere princip om udlån er målrettet. Det er hun, der gør det klart til hvilke formål låntageren planlægger at bruge lånte midler. I dette tilfælde betragtes lån, der er udstedt til visse begivenheder med reel fortjeneste, som de mest pålidelige.
Det er med andre ord principperne for udlån, der giver begge parter i låneaftalen mulighed for at evaluere en eller anden grad af deres ansvar.
Hvad er en lånerente?
For låntageren at bruge kreditmidler eller genstande opkræves et vist gebyr i form af renter. De lægger som regel den refinansieringssats, der er fastlagt af Centralbanken og en lille kreditoroparbejdning, afhængigt af organisationens politikker og risici. Du kan selv beregne renterne på lånet ved hjælp af en bankmedarbejder eller online regnemaskine.
Hvad er lånerisici?
Hver långiver, der giver et lån til en låntager, oplever visse udlånsrisici. Det vil sige, at i løbet af hele kreditperioden kan betaleren nægte at tilbagebetale lånet, forsinke betalingen, forsvinde (f.eks. Efter at have forladt permanent ophold i et andet land og ikke har betalt lånet), miste sit job og som et resultat blive insolvent, miste sit helbred og lemmer i tilfælde af en ulykke produktion, dø i hænderne på en angriber osv.
Kort sagt, uanset hvad årsagerne til manglende betaling af lånet låntager måtte have, er långiver ikke lettere. Derfor vil ingen tilbagebetale gælden. Og hvis långiveren ikke har en, men titusinder eller endda hundreder af sådanne klienter? I dette tilfælde er risikoen lagt i renten. Og også låntagere opfordres til at stille sikkerhed, garantister eller betale ekstra forsikring.
Hvad skal sikkerheden for et lån være?
Sikkerhed ved et lån kan være enhver værdifuld ejendom, der ejes af låntageren. For eksempel, når du modtager et forbrugerlån til køb af en mobiltelefon, vil dette særlige produkt spille rollen som sikkerhed foran banken. I overensstemmelse hermed observeres en lignende situation både med et prioritetslån (hvor kreditboliger bruges som sikkerhed) og med billån (bilen går mod kaution).
Derudover kan værdipapirer, værdigenstande, motor- og landbrugsudstyr, produktions- og køleudstyr, udstyr og andre ting af værdi for långiveren sikres.
Hvis låntageren ikke betaler regningerne, sælges den pantsatte vare ifølge bankbestemmelserne under hammeren. Og provenuet går til at betale gælden. Når du overholder alle disse principper for bankudlån, kan du blive en bona fide låntager med et godt omdømme!
