Từ các màn hình truyền hình trong các chương trình phát sóng tin tức, cụm từ phức tạp về đấu giá thế chấp trực tuyến, thường phát ra âm thanh. Kết quả của hoạt động của ông trong thế kỷ trước, như một quy luật, là sự chiếm đoạt của các doanh nghiệp lớn nhất thuộc sở hữu của nhà nước. Tuy nhiên, bản chất của một sự kiện như vậy, cũng như quá trình hình thành một tầng lớp đầu sỏ nhất định trong xã hội là kết quả của nó, vẫn chưa rõ ràng đối với hầu hết những người bình thường.
Bối cảnh lịch sử của sự xuất hiện của đấu giá tài sản thế chấp
Năm 1995, nhà nước sở hữu một số lượng lớn cổ phần của các doanh nghiệp lớn nhất, nhưng tài sản đó không mang lại tiền cần thiết cho ngân sách. Cùng với điều này, các ngân hàng lớn đã kiếm được vốn của họ trong việc phục vụ các doanh nghiệp được đề cập đã tìm thấy lợi nhuận để mua cổ phiếu của chính họ, nhưng với chi phí thấp nhất. Đối với điều này, một cuộc đấu giá tài sản thế chấp đã được tạo ra.
Người sáng lập ý tưởng đấu giá tài sản thế chấp ở Nga
Ý tưởng về những sự kiện như vậy thuộc về người Mỹ Vladimir Yordan, mặc dù Vladimir Potanin được coi là tác giả của họ ở Nga. Thực tế là chính ông vào năm 1995 tại cuộc họp tiếp theo của Nội các Bộ trưởng đã đề xuất kế hoạch cho vay này với nhà nước về an ninh tài sản của ông. Chính phủ Nga với tư cách là Phó Thủ tướng Anatoly Chubais và Oleg Soskovtsev ủng hộ ý tưởng này.
Bản chất của đấu giá bảo đảm
Đề án cho các cuộc đấu giá như vậy là vô cùng đơn giản. Nhà nước, rất cần bổ sung ngân sách, đã tổ chức đấu giá. Chiến thắng trong trường hợp này cung cấp cho người chiến thắng kết thúc hợp đồng cho vay với nhà nước. Tất nhiên, chỉ có các tổ chức tài chính lớn nhất thời bấy giờ mới có số tiền cần thiết để tham gia đấu giá. Để đảm bảo một khoản vay, nhà nước, lần lượt, đã cam kết chứng khoán cho ngân hàng làm tài sản thế chấp - tài sản của các doanh nghiệp lớn là tài sản của liên bang.
Đặc điểm của giao dịch tài sản thế chấp của chính phủ
Người ta tin rằng trong trường hợp nhà nước không hoàn trả tín dụng, ngân hàng chủ nợ đã trở thành chủ sở hữu của doanh nghiệp cầm cố. Tuy nhiên, đây không phải là như vậy. Theo mô hình cổ điển về quan hệ tài sản thế chấp, chủ nợ chỉ có thể nhận được một số sự hài lòng theo giá trị của chứng khoán cầm cố, nhưng không tư nhân hóa chúng. Việc bán tài sản thế chấp chỉ có thể xảy ra trong trường hợp mất khả năng thanh toán của chủ sở hữu cầm cố đấu thầu công khai, với mục đích đấu giá tài sản thế chấp đặc biệt của các ngân hàng.
Thủ tục đấu giá được quy định bởi nghị định của tổng thống. Theo kế hoạch ban đầu, nhà nước sẽ trả hết nợ cho các khoản vay và mua lại cổ phần của các doanh nghiệp tư nhân đã cam kết với các ngân hàng. Tuy nhiên, trong thực tế mọi thứ đã xảy ra khác nhau, và đó không còn là câu hỏi về một cam kết tạm thời, mà là tư nhân hóa dưới vỏ bọc của một cam kết.
Ngoài ra, việc bán đấu giá thế chấp, cũng như bán tài sản thế chấp của các ngân hàng, trong hầu hết các trường hợp không liên quan gì đến thị trường tự do, vì người chiến thắng của họ đã được xác định ngay cả trước khi đấu giá và đấu thầu.
Đấu giá thế chấp bất động sản
Ngày nay, để bán nhà ở, đấu thầu là cực kỳ hiếm. Theo quy định, đối với việc bán bất động sản của những người không trả được khoản vay hoặc thế chấp, các cuộc đấu giá tài sản thế chấp tương tự được sắp xếp. Địa điểm tổ chức các sự kiện và thông tin khác về chúng được đăng trên trang web chính thức của chính phủ.
Bán tài sản thế chấp là không có lợi cho chủ sở hữu của tài sản, vì nhiệm vụ chính của ngân hàng là nhận tiền được cấp theo hợp đồng cho vay càng sớm càng tốt.Do đó, các ngân hàng, theo quy định, không quan tâm đến việc đảm bảo rằng giá trị tài sản thế chấp của tài sản phù hợp với chủ sở hữu của nó. Chủ cũ chỉ nhận được khoản chênh lệch giữa giá căn hộ đã bán và số tiền vay trừ đi tất cả các loại tiền phạt, tiền phạt và tiền lãi.
Ban đầu giá thanh lý tài sản thế chấp được xác định bởi tòa án trên cơ sở đánh giá chuyên gia độc lập. Nó thường thấp hơn thị trường khoảng 25 - 35%.
Bán xe thế chấp
Đấu giá tài sản đảm bảo của ngân hàng đối với thế chấp - một sự kiện bất lợi trong chính nó. Tuyên bố này được giải thích bởi ba sự thật.
Thứ nhất: thủ tục "xa lánh" chiếc xe thế chấp, hay nói cách khác, việc tịch thu của nó được thực hiện tại tòa án, vì vậy việc đấu giá thế chấp xe hơi rất phức tạp và kéo dài trong một thời gian dài.
Thứ hai: trong điều kiện ngày nay nhu cầu giảm trong thị trường ô tô, việc bán xe thế chấp với chi phí ban đầu là một nhiệm vụ gần như không thể. Đặc biệt là xem xét thực tế là các phương tiện đã hoạt động. Trong trường hợp này, chỉ có người mua có lợi nhuận, vì để trả lại tiền đã chi cho khoản vay, ngân hàng giảm đáng kể chi phí của chiếc xe.
Thứ ba: những chiếc xe được ngân hàng cam kết sẽ không tự mình đến địa điểm đấu giá, điều này đòi hỏi thêm chi phí tài chính.
Vì vậy, bên duy nhất được hưởng lợi từ việc bán tài sản thế chấp của chiếc xe là người mua của nó. Tất nhiên, có những lúc một chiếc xe được bán với giá cũng phù hợp với chủ cũ của nó. Tuy nhiên, đối với điều này, chiếc xe phải ở trong tình trạng hoàn hảo, điều này khá khó khăn trong một đô thị hiện đại.
Đi bán đấu giá xe thế chấp, bạn cần biết rằng đã mua một chiếc xe như vậy, bạn đã giành được ngay lập tức, vì cho đến khi khoản vay được hoàn trả, chiếc xe sẽ được coi là tài sản của ngân hàng và sẽ được đăng ký đặc biệt.
Rủi ro đấu giá bảo đảm
Đấu giá thế chấp thường được tổ chức để bán bất động sản với một lịch sử sạch sẽ. Nếu ngân hàng đồng ý lấy căn hộ làm khoản vay, thì không thể có khiếu nại pháp lý chống lại nó. Vấn đề duy nhất mà chủ sở hữu mới có thể có là chủ sở hữu trước của thế chấp. Trong thực tiễn của pháp luật, có những trường hợp thường xuyên khi phiên tòa giữa người cũ và chủ sở hữu hiện tại của tài sản thế chấp kéo dài trong nhiều năm!
Ngoài ra, sự đối lập như vậy thường phát triển thành một cuộc xung đột mở, đôi khi kết thúc bằng một cuộc đối đầu vật lý. Các chủ sở hữu trước đây chưa trả tiền vay có thể bị trục xuất và thường từ chối thực hiện.
Đó là lý do tại sao đấu giá tài sản thế chấp không phổ biến ở Nga như việc mua lại bất động sản trên thị trường nhà ở thứ cấp. Theo số liệu chính thức, chỉ một nửa phiên đấu giá ở nước ta kết thúc bằng một thỏa thuận.
Vì vậy, nếu bạn quyết định mua một căn hộ hoặc một chiếc xe hơi với giá thấp hơn giá thị trường, bạn nên xem xét một lựa chọn như đấu giá tài sản thế chấp. Tuy nhiên, trước khi kết thúc một thỏa thuận và trả hết khoản vay của chủ sở hữu trước đó, bạn cần cân nhắc cẩn thận những ưu và nhược điểm của việc mua lại đó.
