Luật "Về ngân hàng và hoạt động ngân hàng của Liên bang Nga" thiết lập các khái niệm cơ bản được sử dụng trong lĩnh vực này, hình thành các quy định chính liên quan đến việc thành lập và hoạt động của các tổ chức này. Đạo luật quy phạm này đã được điều chỉnh, bổ sung bởi các tiêu chuẩn mới, có tính đến tình hình kinh tế hiện nay. Chúng ta hãy xem xét chi tiết hơn về luật "Về ngân hàng và ngân hàng" với những sửa đổi mới nhất. 
Thuật ngữ
Trước hết, cần làm rõ các khái niệm cơ bản được sử dụng bởi luật "Về ngân hàng và hoạt động ngân hàng". Các đặc điểm của các tổ chức tài chính được đưa ra trong Nghệ thuật. 1. Nó giải thích các loại sau:
1. Tổ chức tín dụng. Cô ấy là một pháp nhân có quyền thực hiện hoạt động ngân hàng vì lợi nhuận. Thu nhập là mục đích chính của hoạt động cho một tổ chức như vậy. Pháp nhân thực hiện công việc của mình trên cơ sở giấy phép từ Ngân hàng Trung ương. Một tổ chức tín dụng, như một công ty kinh doanh, có thể được hình thành trên cơ sở của bất kỳ loại tài sản.
2. Ngân hàng. Đây là một tổ chức tín dụng, có các quyền độc quyền để thực hiện một loạt các hoạt động. Chúng bao gồm:
- Thu hút vốn từ các pháp nhân và công dân để gửi tiền.
- Đặt biên lai tài chính bằng chi phí của riêng họ và nhân danh chính họ về các điều khoản khẩn cấp, thanh toán, trả nợ.
- Mở và phục vụ tài khoản của các tổ chức và công dân.
Đây không phải là tất cả các hoạt động mà luật "Về ngân hàng và ngân hàng" cho phép. Một bản tóm tắt của tất cả các dịch vụ được phép sẽ được trình bày dưới đây.
Cơ cấu và quy định pháp lý
Hệ thống ngân hàng của Liên bang Nga bao gồm:
- Ngân hàng trung ương
- Tổ chức tín dụng.
- Văn phòng đại diện và chi nhánh của tổ chức tài chính nước ngoài.
Quy định pháp lý của các tổ chức cung cấp:
- Hiến pháp
- Luật liên bang "Về ngân hàng và ngân hàng".
- Các hành vi điều tiết khác của Ngân hàng Trung ương.
Hoạt động
Luật "Về ngân hàng và ngân hàng" trong nghệ thuật. 5 thiết lập một danh sách các hành động mà các tổ chức tài chính được quyền thực hiện. Chúng bao gồm các hoạt động sau:
- Thu hút các quỹ của các tổ chức và công dân để gửi tiền khẩn cấp và nhu cầu.
- Vị trí thay mặt bạn và sử dụng các tài nguyên của bạn được chỉ định trong đoạn tài chính trước đó.
- Mở và phục vụ tài khoản của các tổ chức và cá nhân.
- Chuyển tiền thay mặt cho công dân và pháp nhân, bao gồm cả các ngân hàng đại lý.
- Thu thập các hóa đơn, tiền mặt, thanh toán và chứng từ thanh toán, cũng như các dịch vụ tiền mặt cho khách hàng.
- Mua lại và bán ngoại tệ dưới hình thức phi tiền mặt và tiền mặt.
- Phát hành bảo lãnh ngân hàng.
- Thu hút như tiền gửi và vị trí của kim loại quý.
- Chuyển tiền mà không cần mở tài khoản, bao gồm cả tiền điện tử (trừ bưu chính).
Luật "Về ngân hàng và hệ thống ngân hàng" áp đặt một số yêu cầu nhất định đối với các thực thể mở tài khoản. Cụ thể, các doanh nhân và pháp nhân cá nhân phải cung cấp giấy chứng nhận đăng ký và đăng ký nhà nước với dịch vụ thuế. Ngoại lệ là chính quyền địa phương và nhà nước.
Ưu đãi
Danh sách của họ cũng được cung cấp trong Nghệ thuật. 5. Luật "Về ngân hàng và ngân hàng" cho phép các giao dịch sau:
- Việc phát hành bảo lãnh cung cấp cho việc hoàn trả nghĩa vụ bằng tiền mặt.
- Quản lý ủy thác tài chính và tài sản khác theo thỏa thuận với pháp nhân và công dân.
- Có được từ bên thứ ba quyền yêu cầu thực hiện nghĩa vụ tiền tệ.
- Thực hiện các hoạt động với kim loại quý và đá theo cách quy định của ban hành quy định.
- Cung cấp cho các pháp nhân và công dân các cơ sở đặc biệt hoặc két được đặt trong đó để cho thuê để lưu trữ các tài sản và tài liệu có giá trị.
- Cho thuê hoạt động.
- Cung cấp thông tin và dịch vụ tư vấn.
Luật "Ngân hàng và Ngân hàng" cho phép thực hiện các giao dịch khác không mâu thuẫn với các quy tắc của pháp luật. Tất cả các hoạt động được thực hiện bằng rúp, và với sự có mặt của giấy phép đặc biệt từ Ngân hàng Trung ương - bằng ngoại tệ.
Chứng khoán
Luật "Hoạt động ngân hàng và hoạt động ngân hàng của Liên bang Nga" cho phép mua, phát hành, bán, lưu trữ và các hoạt động khác với chứng khoán xác nhận việc thu hút các nguồn tài chính vào tài khoản và tiền gửi hoặc thực hiện các chức năng của chứng từ thanh toán, cũng như các giao dịch cần có sự cho phép đặc biệt. Các tổ chức cũng có thể đưa họ vào sự tin tưởng theo các thỏa thuận phù hợp với công dân và pháp nhân.
Luật "Ngân hàng và Ngân hàng": kế toán (thay đổi)
Một tổ chức tín dụng được yêu cầu công bố thông tin về công việc của mình đúng hạn. Ngày thông tin được xác định bởi Ngân hàng Trung ương. Theo các quy định của pháp luật "Về ngân hàng và ngân hàng", kế toán trong các tổ chức được thực hiện theo các quy tắc kế toán chung. Các tổ chức tài chính nên đăng:
- Hàng quý - bảng cân đối và báo cáo về tổn thất và lợi nhuận, thông tin về mức độ an toàn vốn, số lượng dự trữ để trang trải các khoản vay nghi ngờ và các tài sản khác.
- Hàng quý - tài liệu kế toán với kết luận của công ty kiểm toán (chuyên gia độc lập) về độ tin cậy của thông tin.
Thông báo
Luật "Ngân hàng và Ngân hàng" (phiên bản mới nhất) yêu cầu tổ chức tín dụng cung cấp, theo yêu cầu của công dân hoặc pháp nhân, bản sao giấy phép và các giấy phép khác, biên nhận được quy định trong các quy định pháp luật. Ngoài ra, tổ chức tài chính phải, theo yêu cầu, cung cấp bảng cân đối cho năm báo cáo. Luật "Về ngân hàng và ngân hàng" (với những sửa đổi mới nhất) thiết lập trách nhiệm của các tổ chức tín dụng trong việc cung cấp thông tin sai lệch và gây hiểu lầm cho người dùng quan tâm.
Quan hệ với các đối tượng
Luật "Ngân hàng và Ngân hàng" (phiên bản mới nhất) quy định rằng một tổ chức tín dụng không chịu trách nhiệm đối với các nghĩa vụ của Ngân hàng Trung ương và ngược lại, ngoại trừ khi ngân hàng này chấp nhận chúng. Một tình huống tương tự phát triển trong quan hệ với nhà nước. Cơ quan điều hành và đại diện không có quyền can thiệp vào công việc của các tổ chức tín dụng. Ngoại lệ là các tình huống được quy định trong các quy tắc của pháp luật. 
Tài liệu cấu thành
Một tổ chức tín dụng phải có tất cả các chứng khoán được quy định trong các quy định pháp lý cho các pháp nhân thuộc một loại pháp lý nhất định. Điều này được quy định bởi pháp luật về ngân hàng và hoạt động ngân hàng đang được xem xét. Điều 10 định nghĩa danh sách thông tin bắt buộc phải được quy định trong điều lệ của công ty tín dụng:
- Thương hiệu.
- Thông tin về hình thức pháp lý.
- Thông tin về địa chỉ (địa điểm) của các cơ quan hành chính và các bộ phận riêng biệt.
- Chuyển giao các hoạt động và giao dịch theo nghệ thuật. 5 của luật trong câu hỏi.
- Thông tin về quy mô của vốn ủy quyền.
- Dữ liệu trên hệ thống của các cơ quan hành chính, điều hành và kiểm soát, bao gồm cả thủ tục hình thành và quyền hạn của họ.
- Các thông tin khác được cung cấp trong Luật Liên bang cho các điều lệ của các pháp nhân thuộc một loại pháp lý nhất định.
Sửa chữa, bổ sung tài liệu
Quy trình sản xuất chúng cũng được thiết lập bởi Luật "Về ngân hàng và hoạt động ngân hàng". Những thay đổi được thực hiện đối với tài liệu cấu thành của tổ chức tín dụng phải được đăng ký. Giấy, được quy định trong đoạn 1 của Nghệ thuật. 17 Luật liên bang "Về việc đăng ký nhà nước của các doanh nhân cá nhân và pháp nhân" và các quy định, được trình bày cho Ngân hàng Trung ương theo cách thức quy định. Sau đó, trong vòng một tháng kể từ ngày nộp tài liệu, đưa ra quyết định và gửi cho cơ quan có thẩm quyền tất cả các tài liệu cần thiết để thực hiện các điều chỉnh phù hợp cho Cơ quan đăng ký pháp nhân của Nhà nước hợp nhất. Dịch vụ đăng ký sẽ thực hiện một mục trên cơ sở kiến thức và tài liệu nhận được trong vòng năm ngày. Không muộn hơn ngày hôm sau (làm việc), một thông báo về việc này được gửi đến Ngân hàng Trung ương. 
Bí mật ngân hàng
Không có giải thích trực tiếp về định nghĩa này trong các hành vi quy phạm. Tuy nhiên, luật pháp chứa danh sách thông tin được phân loại là bí mật ngân hàng. Cụ thể, chúng có mặt trong Bộ luật Dân sự và hành vi quy phạm đang được xem xét. Tuy nhiên, các đối tượng trong chúng có một số khác biệt. Vì bí mật ngân hàng, thông tin liên quan đến tài khoản và tiền gửi, tất nhiên, được công nhận. Phù hợp với nghệ thuật. 857 CC, dữ liệu khách hàng cũng thuộc thể loại này. Tuy nhiên, Luật Ngân hàng và Ngân hàng không quy định về điều khoản này. Nhưng trong tài liệu quy phạm có một dấu hiệu cho thấy các thông tin khác có thể được phân loại là bí mật, nếu điều này không bị cấm trong Luật Liên bang (Điều 26). Đối với việc tiết lộ loại thông tin này cung cấp trách nhiệm pháp lý cho tổ chức tín dụng. Khách hàng cũng có thể yêu cầu bồi thường thiệt hại gây ra bởi các hành động đó.
