Không có gì bí mật rằng sức mạnh kinh tế và sức hấp dẫn đầu tư của bất kỳ quốc gia nào chủ yếu phụ thuộc vào trạng thái của hệ thống ngân hàng. Sự phát triển thành công của các ngân hàng thương mại ở Nga, như ở bất kỳ quốc gia nào khác trên thế giới, không chỉ bị ảnh hưởng bởi các thành phần kinh tế, mà còn bởi các khía cạnh chính trị, vì từ lâu, giới tinh hoa chính trị cũng có thể giúp phát triển ngành ngân hàng và góp phần vào sự suy giảm của nó.
Một ví dụ sinh động là việc một số quốc gia áp dụng các biện pháp trừng phạt đối với bất kỳ quyền lực nào khác có thể dẫn đến sự sụt giảm chung về doanh thu của bang bị trừng phạt, làm xấu đi nền kinh tế và do đó, sự đình trệ của ngành ngân hàng. Do đó, trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét hoạt động của các ngân hàng thương mại ở Nga và tìm hiểu họ nhiều hơn.
Định nghĩa
Trước hết, bạn nên tìm hiểu những tổ chức tài chính và tín dụng này là gì. Các ngân hàng thương mại của Nga là liên kết chính của toàn bộ cấu trúc ngân hàng, phục vụ không chỉ các tổ chức khác nhau, mà cả các công dân bình thường của đất nước. Bất kể hình thức sở hữu của họ, ngân hàng là các thực thể độc lập của đời sống kinh tế. Mối quan hệ của họ với cơ sở khách hàng của họ là độc quyền thương mại.
Các tính năng
Các ngân hàng thương mại của Nga trên cơ sở pháp luật hiện hành là các pháp nhân. Họ có quyền thu hút tiền từ cả cá nhân và pháp nhân, cũng như đặt tài chính nhận được theo sáng kiến của riêng họ và bằng chi phí của chính họ. Ngoài ra, họ có thể thực hiện các hoạt động giải quyết trên một nhóm từ khách hàng của họ.
Dịch vụ cung cấp
Các ngân hàng thương mại ở Nga cung cấp các dịch vụ sau:
- Tích lũy (thu hút) tiền tạm thời miễn phí trong tiền gửi.
- Lưu trữ tiền gửi.
- Cung cấp dịch vụ khách hàng tự nhiên thanh toán tiền mặt.
- Họ cho vay cả trực tiếp thay mặt họ và với sự giúp đỡ của tiền thu hút họ.
- Thực hiện dịch vụ thu gom.
- Quản lý dòng tiền của khách hàng trên cơ sở hợp đồng đặc biệt.
- Họ mua và bán ngoại tệ (các hoạt động này được thực hiện cả dưới dạng tiền mặt và tiền mặt).
- Họ làm việc với các kim loại đắt tiền (vàng, bạc).
- Phát hành bảo lãnh.
- Đóng vai trò là người bảo lãnh cho người thứ ba.
- Họ có thể có được quyền yêu cầu thực hiện nghĩa vụ từ bên thứ ba bằng tiền mặt.
- Cung cấp dịch vụ tư vấn.
- Họ cung cấp mặt bằng cho thuê cho khách hàng (két) để lưu trữ các giá trị và tài liệu khác nhau trong đó.
- Thực hiện các hoạt động cho thuê.
Các ngân hàng được mô tả chủ yếu hoạt động như các tổ chức tín dụng cụ thể có khả năng thu hút dòng tiền và phân phối lại chúng để đáp ứng các nhu cầu tài chính khác nhau của người dân và các tổ chức.
Nguyên tắc kinh doanh
Hệ thống các ngân hàng thương mại của Nga trên cơ sở hoạt động được hướng dẫn bởi quy tắc: hoạt động quan trọng của nó nên được tiến hành trong khuôn khổ các nguồn lực thực sự. Nói một cách đơn giản, trong trường hợp ngân hàng thu hút tiền trong một thời gian ngắn, đồng thời đầu tư vào các khoản vay dài hạn, thì trong trường hợp này thanh khoản của nó có nguy cơ.
Một nguyên tắc khác của công việc của ngân hàng là khả năng kinh tế, trong đó ngụ ý trách nhiệm kinh tế của tổ chức về kết quả công việc của tổ chức. Tuyệt đối tất cả các rủi ro ngân hàng tự chịu trách nhiệm và chịu trách nhiệm với tất cả các phương tiện và tài sản của mình, trong trường hợp này, có thể bị đánh thuế trong một số trường hợp.
Một nguyên tắc quan trọng không kém là giữa ngân hàng và quan hệ khách hàng được xây dựng riêng trên cơ sở thị trường. Ngoài ra, quy định về hoạt động của ngân hàng chỉ xảy ra bằng phương pháp kinh tế, chứ không phải bằng phương pháp hành chính. Đó là, nhà nước, với tư cách là cơ quan quản lý chính, tạo ra và đưa ra các quy tắc của trò chơi cho tất cả các tổ chức tài chính, nhưng đồng thời không có quyền ra lệnh cho họ hoặc can thiệp vào công việc.
Chức năng
Một trong những chức năng quan trọng nhất được thực hiện bởi các ngân hàng thương mại ở Nga là hòa giải trong việc vay vốn. Sau này được thực hiện do phân phối lại tiền phát hành trong một thời gian nhất định trong quá trình lưu thông tiền của các doanh nghiệp khác nhau và quỹ của các cá nhân tư nhân.
Nói chung, bằng hoạt động mạnh mẽ của mình, các ngân hàng góp phần giảm tối đa mức độ rủi ro và sự không chắc chắn trong lĩnh vực kinh tế của cuộc sống của một quốc gia.
Một chức năng quan trọng không kém khác là tổ chức quá trình kích thích tiết kiệm trong nền kinh tế. Các ngân hàng theo mọi cách có thể hình thành đòn bẩy hiệu quả thúc đẩy tích lũy tiền. Vì ưu đãi tôi có thể là: lãi suất cao đối với khoản tiền gửi, đảm bảo mức độ tin cậy cao của khoản tiền gửi, tính sẵn có của thông tin về các hoạt động của tổ chức.
Chức năng số ba là trung gian thanh toán giữa các thực thể riêng lẻ.
Công việc điều hành
Ngày nay, hoạt động của các ngân hàng thương mại ở Nga có thể được chia thành các loại lớn sau: thụ động và chủ động.
Thể loại đầu tiên là các hoạt động gây quỹ. Điều này có thể bao gồm:
- thu hút cho vay;
- tiền gửi khác nhau;
- phát hành chứng khoán riêng.
Kết quả của những thao túng này, ngân hàng nhận được tài nguyên vật chất, là tài sản chính của nó.
Hoạt động tích cực bao gồm các hành động liên quan đến phát hành cho vay, đầu tư hoạt động, giải quyết và thao túng tiền mặt, hoạt động hòa giải hoa hồng. Đối với các khoản vay, hầu hết các ngân hàng tín dụng thương mại ở Nga đều cho vay ngắn hạn cho các đại lý kinh tế. Với sự giúp đỡ của các khoản vay như vậy, việc mua các mặt hàng tồn kho được thực hiện.
Số liệu thống kê
Bất kỳ hệ thống nào cũng phải tuân theo kế toán, bao gồm hệ thống ngân hàng Của Nga. Các ngân hàng thương mại vẫn chiếm một vị trí hàng đầu trong lĩnh vực tài chính của đất nước. Nhưng theo số liệu thống kê được trích dẫn vào ngày 1 tháng 1 năm 2016, số lượng các tổ chức như vậy ở Liên bang Nga là 733. So với năm ngoái, số lượng ngân hàng giảm 101. Hơn nữa, việc giảm số lượng các tổ chức tư nhân này xảy ra ở tất cả các Quận Liên bang. Cộng hòa Crimea chỉ có thể tạo ra một ngoại lệ, vì đó là một chủ đề mới của Liên bang.
Phân tích và đánh giá
Hãy xem xét số lượng ngân hàng trong năm 2016 dựa trên vị trí địa lý của họ (các quận liên bang):
- Khu vực miền Trung - 434.
- Thành phố Mátxcơva - 383.
- Khu vực Tây Bắc - 60.
- Vùng liên bang miền Nam 37.
- Vùng Bắc Kavkaz - 22.
- Vùng Volga - 85.
- Vùng Ural - 32.
- Vùng Siberia - 41.
- Vùng Viễn Đông 17.
- Crimean khu vực 5.
Theo dữ liệu được chỉ ra, số lượng ngân hàng lớn nhất nằm chính xác ở các khu vực châu Âu của Nga, trong khi số lượng của họ bên ngoài Urals thấp hơn nhiều.
Phân biệt ngân hàng theo quy mô vốn ủy quyền của họ
Để xác định số lượng ngân hàng có thể biến mất trong tương lai gần, cần xem xét quy mô vốn đăng ký của họ.
Đã học bài 11 của Liên bang Luật "Ngân hàng và Ngân hàng", chúng tôi có thể kết luận rằng vốn ủy quyền tối thiểu cho phép của ngân hàng tại thời điểm kiến nghị đăng ký nhà nước và cấp giấy phép đặc biệt cho hoạt động ngân hàng là 300 triệu rúp.
Dựa trên điều này, chúng tôi xem xét danh sách các ngân hàng theo khả năng tài chính của họ. Việc phân tích sẽ được thực hiện bằng giá trị vốn ủy quyền của họ:
- từ 10 tỷ rúp trở lên - 29 ngân hàng;
- từ 1 tỷlên tới 10 tỷ rúp - 153 ngân hàng;
- từ 500 triệu đến 1 tỷ rúp - 97;
- từ 300 triệu đến 500 triệu rúp - 104;
- từ 150 triệu đến 300 triệu rúpTHER171;
- từ 60 triệu đến 150 triệu rúp - 88;
- từ 30 triệu đến 60 triệu rúp - 28;
- từ 10 triệu đến 30 triệu rúp - 38;
- từ 3 triệu đến 10 triệu rúp - 12;
- lên tới 3 triệu rúp - 13.
Thật dễ dàng để tính toán rằng vào đầu năm 2016 chỉ có 383 ngân hàng có vốn ủy quyền, điều này rõ ràng tương ứng với các yêu cầu do Ngân hàng Trung ương Nga đưa ra. Ngoài ra, 179 ngân hàng nằm trong khu vực nguy hiểm và có thể bị đóng cửa trong khi vẫn duy trì xu hướng tiêu cực hơn nữa đối với việc giảm khả năng tài chính và tài sản của họ.
Nếu bạn xem xét kỹ các số liệu thống kê do Ngân hàng Thương mại Trung ương Nga cung cấp, bạn có thể thấy rằng trong mười lăm năm qua, số lượng các tổ chức ngân hàng trong nước đã giảm đáng kể.
Danh sách xếp hạng
Các ngân hàng thương mại mạnh nhất ở Nga, xếp hạng được đưa ra dưới đây, phục vụ hơn 80% tất cả khách hàng trong nước. Chính nhóm ngân hàng này tạo thành xương sống của hệ thống tài chính của nhà nước.
Kể từ ngày 1 tháng 3 năm 2016, mạnh nhất là:
- OJSC "ALFA-BANK" - cung cấp dịch vụ mở tài khoản, cấp các khoản vay, bảo hiểm nhân thọ. Có một danh tiếng tốt.
- NGÂN HÀNG "AK BARS" của PJSC - cho phép khách hàng mở tiền gửi, vay vốn, cho vay thế chấp cho người dân.
- Công ty Cổ phần Ngân hàng Chuẩn Nga - cấp các khoản vay khác nhau, mở tài khoản, chuyển tiền.
- Ngân hàng Moscow OJSC - làm việc với các doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp, cá nhân. Nó cung cấp các khoản vay tiền mặt, cho phép bạn mở tài khoản tiền gửi.
- PJSC "NGÂN HÀNG URALSIB" là một trong những ngân hàng Internet thuận tiện nhất. Tích cực cung cấp một thế chấp, lưu trữ tiền gửi, phục vụ thẻ ngân hàng.
- PJSC "Ngân hàng" Saint Petersburg "- cung cấp cơ hội sử dụng chương trình thưởng và một bộ dịch vụ ngân hàng tiêu chuẩn.
- Ngân hàng Vozrozhdenie - hợp tác với các doanh nghiệp lớn và vừa, thu hút các cá nhân với tỷ lệ thuận lợi tại cho vay tiêu dùng.
- PJSC "BINBANK" - có chương trình khách hàng thân thiết, cho phép bạn cơ cấu lại các khoản nợ, phát hành các khoản vay và giữ tiền gửi.
- Ngân hàng VTB (PJSC) - có nhiều lựa chọn thẻ thanh toán, tiền gửi, khoản vay.
- PJSC CB "Vostochny" - cho vay dân số và công nghiệp, đảm bảo an ninh tiền gửi.
- VTB 24 (PJSC) - chuyên làm việc với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân. Nó cung cấp các tùy chọn khác nhau để cho vay và lưu trữ tiền trong lưu ký.
- GPB Bank (JSC) là công ty cho thuê đáng tin cậy nhất ở Nga. Phối hợp với cả cá nhân và tập đoàn.
- PJSC "MinBank" là một đối tác đáng tin cậy của các doanh nghiệp và cá nhân. Có hệ thống ngân hàng Internet tiên tiến.
- PJSC "MDM Bank" - quan tâm như nhau đến các cá nhân và pháp nhân. Cung cấp nhiều lựa chọn cho vay và tiền gửi.
- Promsvyazbank PJSC là một lưu ký đáng tin cậy. Cho vay khách hàng về các điều khoản rất thuận lợi.
Nhận xét về ngân hàng xếp hạng
Như thực tế cho thấy, mức độ tin cậy của công chúng vào các ngân hàng ngày nay khá cao, bởi vì nhiều người trong chúng ta bỏ tiền vào tiền gửi và sử dụng tiền lãi tích lũy, nhận nhiều khoản vay và tin tưởng vào việc quản lý tài sản của chúng ta. Hãy xem xét các ngân hàng thương mại của Nga, có thể bổ sung thành công danh sách trên:
- Công ty cổ phần "Raiffeisenbank" - một tổ chức tài chính có uy tín trên toàn thế giới. Cung cấp một danh sách đầy đủ các dịch vụ tài chính cho tất cả khách hàng của mình.
- NGÂN HÀNG TÍN DỤNG MOSCOW OJSC là một trong những ngân hàng lâu đời nhất ở Nga. Ông thường xuyên tiến hành giảm lãi suất cho các khoản vay, khách hàng lưu ý rằng ngân hàng này thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Công ty cổ phần "Ngân hàng nông nghiệp" - đảm bảo cho vay thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước. Kể từ tháng 7 năm 2016, nó có một mạng lưới ATM tích hợp với Công ty Cổ phần Raiffeisenbank.
- PJSC ROSBANK là người được nhận giải thưởng hàng năm về tài chính ưu tú của Nga - 2016 2016 trong đề cử Phát triển Động lực học, một nhóm nhỏ của Cho thuê Cho.
- Sberbank PJSC - cung cấp dịch vụ ngân hàng tiêu chuẩn, giúp tăng dân số hiểu biết về tài chính đặc biệt chú ý làm việc với tuổi trẻ.
- Công ty cổ phần "AB" RUSSIA "- cung cấp tái cấp vốn cho vay tiêu dùng từ các ngân hàng khác, cho vay các dự án khác nhau và công chúng.
- PJSC AKB Svyaz-Bank - là một trong những tổ chức thế chấp tốt nhất. Theo đánh giá của khách hàng, nó là một người giám sát đáng tin cậy của tiền gửi tư nhân.
- Công ty Cổ phần CB Citibank - giúp quản lý tài chính, phát hành các khoản vay và mở tiền gửi.
- Ngân hàng PJSC - được biết đến trong số các khách hàng là người tham gia tích cực nhất trong cuộc chiến chống gian lận tín dụng. Nó tương tác với cả cá nhân và doanh nghiệp.
- SMP Bank JSC là một ngân hàng phát triển năng động, trong nửa đầu năm 2016 đã tăng vốn thêm 2,4 tỷ rúp. Một người chơi tích cực trong thị trường cho vay và lưu trữ tiền gửi.
- Otkritie FC Bank PJSC là chủ nhân của giải thưởng STP-Award 2015 (Best in class) uy tín về chất lượng hoàn hảo của các khoản thanh toán quốc tế khác nhau dựa trên kết quả của năm 2015, điều này không thể làm ảnh hưởng đến niềm tin của người dân.
- HCF Bank LLC - như các khách hàng nói, nhanh chóng rút ra một khoản vay cho khách hàng tư nhân và doanh nghiệp. Cung cấp các điều kiện thuận lợi để mở tiền gửi.
Sự tham gia của nhà nước
Điều quan trọng cần biết là nhà nước cũng là một người chơi khá tích cực trong lĩnh vực ngân hàng. Hoạt động được thể hiện ở chỗ nó đóng vai trò là cổ đông và là người sáng lập một số ngân hàng, trong đó đáng chú ý là Sberbank của Nga, một ngân hàng thương mại trong đó Ngân hàng Trung ương nắm giữ 50% vốn ủy quyền cộng với một cổ phiếu.
Ngoài ra, danh sách này có thể được bổ sung bởi:
- Ngân hàng VTB. Trong đó, nhà nước sở hữu 92,23% cổ phần.
- Công ty cổ phần "Ngân hàng nông nghiệp". Đất nước sở hữu tất cả 100% cổ phần.
- Svyaz-Ngân hàng.
- NGÂN HÀNG AK BARS.
- Gazprombank.
Tiếp thị ngân hàng
Tiếp thị ngân hàng xứng đáng được quan tâm đặc biệt. Nó bao gồm:
- xác định các thị trường hiện tại và tiềm năng mà bạn có thể cung cấp dịch vụ của mình;
- xác định các nhu cầu quan trọng nhất của khách hàng hiện đại;
- thiết lập các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn (phát triển các dịch vụ mới hoặc hiện có).
Kinh nghiệm của nước ngoài cho thấy ngày càng có nhiều sự chú ý đến tiếp thị trong quá trình tăng mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng.
