Một sự hiểu biết hiện đại về nền kinh tế của đất nước là không thể nếu không có ngân hàng và các tổ chức khác cung cấp dịch vụ tài chính. Cho vay tích cực được biết là làm tăng tốc độ di chuyển và tạo ra vốn mới.
Hầu hết các khoản vay là cho vay tiêu dùng.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét loại cho vay đặc biệt này, tìm hiểu tỷ lệ trung bình, cũng như các điều kiện để phát hành.
Đây là loại dịch vụ gì?
Cho vay tiêu dùng là các khoản vay mà cá nhân nhận được cho tiêu dùng cá nhân. Chúng có thể ở dạng tiền hoặc ở dạng hàng hóa. Thông thường, người cho vay là ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng.
Các đặc điểm khác biệt đặc trưng cho các khoản vay tiêu dùng trong bối cảnh các khoản vay thương mại là một khoản nợ tương đối nhỏ và lãi suất cao.
Các loại cho vay cho dân cư
Trước khi phân tích lãi suất và điều kiện cho các khoản vay như vậy, chúng tôi nhấn mạnh các loại chính được tìm thấy và phổ biến ở Liên bang Nga:
- Cho vay tiền mặt tiêu dùng.
- Cho vay hàng hóa và dịch vụ.
- Cho vay mua ô tô.
- Thế chấp.
Mỗi loại cho vay trên được phân biệt bởi các điều kiện và lãi suất trung bình phổ biến trong thị trường dịch vụ tài chính. Chúng tôi sẽ phân tích từng người một cách riêng biệt.
Vay tiền mặt
Loại cho vay tiêu dùng này được coi là đắt nhất. Điều này là do rủi ro tăng mặc định cho vay. Trên thực tế, các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác đưa ra tiền mặt cho nhu cầu của chính người vay, không biết anh ta dự định chi tiêu như thế nào.
Để đảm bảo hoàn lại tiền, các ngân hàng cung cấp cho người vay để ký thêm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nếu không có tiền để trả hợp đồng ngay lập tức, thì nên đưa nó vào số tiền vay.
Các sản phẩm tương tự được cung cấp ở mức khoảng 15-20% mỗi năm. Ví dụ, theo khoản vay tiêu dùng như vậy, Sberbank đưa ra tỷ lệ 15,9%.
Số tiền tối đa phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng, các đề xuất của các tổ chức tài chính khác nhau có thể khác nhau đáng kể. Thông thường họ cung cấp tới 1,5 triệu rúp.
Có khó để phát hành không?
Không phải ai cũng muốn vay tiền tiêu dùng bằng tiền mặt. Vì vậy, nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu ở ít nhất một ngân hàng, thì khả năng cao là từ chối tự động khi bạn nhập đơn tương ứng vào các tổ chức khác. Thời gian xem xét ứng dụng là từ 1 đến 2-3 ngày.
Nếu chúng ta nói về thời hạn của khoản vay, thì thường đặt khoảng thời gian 3-60 tháng để hoàn trả toàn bộ khoản vay.
Thông thường có những đề nghị như vậy với một loại thanh toán niên kim, nghĩa là, mỗi tháng cần phải trả cùng một số tiền, trả hết nợ theo lịch trình quy định trong hợp đồng cho vay.
Bạn có thể tính toán tín dụng tiêu dùng qua Internet: hầu hết tất cả các ngân hàng trên trang web của họ đều có một máy tính trực tuyến đặc biệt.
Đối với hàng hóa và dịch vụ
Có lẽ mỗi chúng ta đều phải đối mặt với thực tế là khi đến cửa hàng đồ gia dụng, họ ngay lập tức muốn mua một thứ gì đó cho mình. Nhưng ít người có thể đi vào sàn giao dịch, chọn những gì họ thích và ngay lập tức thanh toán hóa đơn.
Tỷ giá hối đoái đang dần giảm, và với nó, thiết bị ngày càng đắt đỏ. Do đó, nhiều người có xu hướng vay tiền tiêu dùng cho thiết bị, phá vỡ khoản thanh toán càng lâu càng tốt để chơi an toàn.
Để tạo điều kiện cho thủ tục này, các ngân hàng thuê một vài mét vuông trong các sàn giao dịch lớn và đặt cố vấn tài chính của họ ở đó, nhiệm vụ chính của họ là cho vay hàng hóa. Vì vậy, ngay tại chỗ, bạn sẽ có thể tính toán một khoản vay tiêu dùng và nói về các điều kiện của nó.
Lãi suất cho các khoản vay như vậy là một mức độ thấp hơn so với trong tùy chọn tiền mặt. Điều này xảy ra bởi vì, thứ nhất, ngân hàng biết mục đích tài chính của người vay là gì, và thứ hai, trong trường hợp không thanh toán các khoản thanh toán bắt buộc, họ có thể tịch thu hàng hóa đã mua, do đó bồi thường thiệt hại. Thời hạn của một giao dịch như vậy có thể thay đổi từ 3 đến 24 tháng ở mức 15-20% mỗi năm.
Các loại chương trình khuyến mãi khác nhau cũng thường được tổ chức, cho phép bạn lấy hàng hóa trong cái gọi là chương trình trả góp, cùng một khoản vay, nhưng theo các điều khoản của hợp đồng, hoa hồng ngân hàng là 0% theo các quy tắc nhất định.
Không có tiền cho một chiếc xe hơi?
Mua một chiếc xe mới luôn là một sự kiện vui vẻ. Thật vậy, đối với người lái xe ô tô của họ không chỉ là một phương tiện giao thông, mà là một chủ đề của niềm tự hào, mà họ sẵn sàng dành rất nhiều thời gian.
Nhưng thật không may, một chiếc xe hơi khá đắt nếu bạn so sánh chi phí của một chiếc xe bình thường với mức lương trung bình của một người sống ở Liên bang Nga. Để hỗ trợ đến các ngân hàng đã sẵn sàng để phát hành một khoản vay tiêu dùng.
Tỷ lệ cho các khoản vay là hấp dẫn: từ 14 đến 18%. Quy mô khoản vay tối đa phần lớn phụ thuộc vào chính ngân hàng, nhưng trung bình bạn có thể tập trung vào những chiếc xe trị giá tới 10 triệu rúp.
Các khoản vay như vậy ở hầu hết các ngân hàng ngụ ý một khoản thanh toán bắt buộc. Vì vậy, họ kiểm tra khả năng thanh toán của khách hàng.
Đơn xin vay tiền tiêu dùng để mua xe được phát hành trong vòng 10 phút. Quyết định sẽ cần phải chờ một vài ngày. Thuật ngữ này phụ thuộc vào các nguyên tắc và cơ chế để xác minh thông tin, cũng như đưa ra phán quyết (trong một số trường hợp, điều này xảy ra tự động và trong các trường hợp khác - theo cách thủ công).
Là một sản phẩm bổ sung, các ngân hàng đề nghị ban hành các chính sách bảo hiểm CASCO và CTP, chi phí có thể được đưa vào cơ quan cho vay. Tất nhiên, điều này sẽ đắt hơn nhiều, nhưng chiếc xe và trách nhiệm của tài xế sẽ được bảo hiểm đầy đủ trước các tình huống không lường trước liên quan đến thiệt hại về tài sản hoặc sức khỏe.
Thế chấp
Có nhiều câu chuyện cười khác nhau về chủ đề Thế chấp thế chấp = nô lệ, v.v ... Tín dụng tiêu dùng này có nguy hiểm không?
Các điều kiện của các loại cho vay này khá minh bạch và rõ ràng:
- thời hạn cho vay lên tới 20-25 năm;
- lãi suất hàng năm ở mức 10-15%;
- số tiền tối thiểu từ 500 nghìn rúp;
- thanh toán xuống ít nhất 10%.
Tại sao họ thường bị chế nhạo trong nhân dân. Tất cả chỉ vì thời hạn cho vay dài, người vay đã trả quá nhiều tiền, đủ để mua một vài căn hộ.
Nghĩa là, trong mười năm với tỷ lệ 10%, bạn sẽ chỉ trả cho ngân hàng một số tiền bằng với giá trị căn nhà của bạn bằng cách chỉ trả một phần trăm. Phải làm sao Rốt cuộc, thời đại mà nhà nước tự thực hiện nghĩa vụ cung cấp căn hộ và nhà ở cho công dân của mình đã kết thúc từ lâu và chúng ta sống trong thời đại của chủ nghĩa tư bản.
Tất nhiên, chính phủ đang làm mọi thứ trong khả năng của mình để cung cấp cho những công dân dễ bị tổn thương về kinh tế và không có khả năng với một phần mái trên đầu, nhưng họ đã chờ đợi trong nhiều năm. Do đó, nhiều người thích phát hành thế chấp, không có lựa chọn nào khác.
Những gì cần thiết để có được một khoản vay?
Bạn chỉ cần mang theo hộ chiếu và mã nhận dạng để có được một khoản vay tiêu dùng. Sberbank, giống như các tổ chức tài chính khác, có thể yêu cầu một báo cáo thu nhập và các tài liệu khác tùy thuộc vào loại khoản vay được phát hành, ví dụ, giấy chứng nhận thành phần gia đình, v.v.
Nếu các tài liệu theo thứ tự, bạn có thu nhập ổn định, đủ để trả các hóa đơn tiện ích, bữa ăn, hỗ trợ gia đình và lãi cho khoản vay, thì rất có thể đơn sẽ được chấp thuận.
Tuy nhiên, nếu bạn đáp ứng các điều kiện trên, bạn vẫn có thể nhận được từ chối theo yêu cầu. Trong hầu hết các trường hợp, điều này là do lịch sử tín dụng tiêu cực. Rất thường xuyên, mọi người rút tiền từ thẻ tín dụng và không trả nợ đúng hạn.
Điều này đòi hỏi sự xuất hiện của nợ quá hạn, bắt đầu mô tả họ là những người vay vô đạo đức. Và ngay lập tức trong lịch sử, một dấu kiểm tương ứng được thiết lập, trong tương lai sẽ làm mất đi các tổ chức tài chính khác nhau mà một khách hàng như vậy sẽ liên hệ để nhận khoản vay tiêu dùng.
Ngân hàng nào tốt hơn?
Câu hỏi này không thể được trả lời một cách dứt khoát, vì ở đâu cũng có những cạm bẫy. Sai lầm chính mà mọi người mắc phải khi chọn người cho vay là chỉ chú ý đến lãi suất của khoản vay.
Điều đáng chú ý là các tỷ lệ này trong quảng cáo hoặc trên bảng quảng cáo chỉ là một phần nhỏ trong tổng số các khoản thanh toán vượt mức cho một khoản vay. Phí khác nhau để phát hành, phục vụ, trả nợ sớm v.v.
Để không rơi vào mánh khóe quảng cáo, hãy hỏi người quản lý ngân hàng một ví dụ về hợp đồng cho vay và nghiên cứu kỹ. Thống kê cho thấy chỉ có 1 người trong số 10 người đọc các tài liệu mà anh ta ký đến cuối. Nếu bạn trở thành người này, bạn có thể chắc chắn rằng bạn sẽ không mong đợi những bất ngờ khó chịu.
Cũng chú ý đến loại đặt cược: nếu nó nổi, sau đó nghiên cứu các điều kiện theo đó nó có thể thay đổi. Mặt khác, những bất ngờ có thể xảy ra dưới hình thức tăng mạnh lãi mà không cần thông báo trước.
Và các ngân hàng tốt nhất nên chọn thuộc sở hữu nhà nước hoặc thuộc sở hữu của các tập đoàn tài chính quốc tế, vì tính ổn định và độ tin cậy của chúng cao hơn nhiều so với các tổ chức khác.
