Các hợp tác xã tín dụng đầu tiên bắt đầu được tạo ra ở Nga vào cuối thế kỷ 19. Nhưng sau năm 1917 họ đã bị loại bỏ hoàn toàn. Sự hồi sinh của họ bắt đầu vào cuối năm XX, và sự phát triển nhanh chóng - vào đầu thế kỷ XXI sau khi thông qua các luật liên quan.
Hợp tác xã tiêu dùng tín dụng là cộng đồng của các thực thể kết hợp các nỗ lực và nguồn lực của họ để giúp đỡ nhau trong việc vay tiền trong một số điều kiện nhất định. Thành viên của hợp tác xã có thể là cả cá nhân và pháp nhân.
Tài liệu điều hành công việc của hợp tác xã
Hầu hết tất cả các hợp tác xã tiêu dùng ở Nga đều được hướng dẫn bởi Luật liên bang ngày 18 tháng 6 năm 2009 số 190 về hợp tác tín dụng.
Đối với các hợp tác xã nông nghiệp, một luật khác được viết: Phù hợp tác nông nghiệp, ngày 12/08/95. Có thể thấy từ thông tin này, các hợp tác xã nông nghiệp đã nhận được tình trạng pháp lý sớm hơn nhiều.
Ai có thể là thành viên của một hợp tác xã
Để tạo ra một hợp tác xã tín dụng (phi nông nghiệp), một số điều kiện phải được tuân thủ.
- Khi tạo ra một cộng đồng như vậy, các cá nhân cần phải có ít nhất mười lăm, và mỗi người trong số họ phải đủ 16 tuổi.
- Pháp nhân tạo ra một hợp tác xã nếu số lượng của họ là năm hoặc nhiều hơn.
- Hợp tác xã hỗn hợp được tạo ra, bao gồm các cá nhân và pháp nhân. Những người tham gia trong họ nên có ít nhất bảy.
- Sau khi hợp tác xã được tạo và đăng ký, số lượng thành viên không được ít hơn số lượng quy định. Nếu điều này xảy ra, tổ chức được thanh lý.
Mục tiêu chính của hợp tác xã
Hợp tác xã này không được tạo ra để kiếm lợi nhuận. Các tổ chức này được thành lập để cung cấp hỗ trợ tài chính cho các thành viên của họ. Họ không phải là tổ chức thương mại.
Hợp tác xã được tạo ra bởi những người tham gia, có thể được chia thành hai nhóm. Một số có tiền "thêm", trong khi những người khác cần nó.
Nhận được số tiền cần thiết, họ đầu tư vào kinh doanh và những người phân bổ tiền nhận được tiền lãi. Đây là lợi ích của họ từ sự tham gia. Thông thường, lãi suất trong trường hợp này cao hơn từ tiền gửi trong ngân hàng.
Nguồn vốn
- Các đơn vị thành viên của nó.
- Thu nhập từ các khoản vay được phát hành bởi một hợp tác xã tín dụng tiêu dùng.
- Vốn huy động từ các nguồn khác.
- Ngoài ra còn có các mặt hàng khác các nguồn khác, trong đó bao gồm các khoản tiền mà pháp luật không cấm.
Đóng góp
- Tư cách thành viên - được thiết kế để đảm bảo các hoạt động liên tục của tổ chức. Số lượng của họ được quy định bởi điều lệ.
- Nhập môn (nếu chúng được viết trong điều lệ). Thường thì họ đi khai trương, làm giấy tờ.
- Những cái bổ sung là cần thiết khi phát sinh trường hợp thích hợp, ví dụ, trả nợ.
- Đóng góp lẫn nhau - tiền được chuyển cho một hợp tác xã để tiến hành các hoạt động và tạo thu nhập. Họ ràng buộc và tự nguyện.
Nguồn vốn được tạo ra từ các khoản đóng góp
- Các quỹ của quỹ hỗ trợ tài chính được quan tâm cho các cổ đông.
- Hợp tác xã hoạt động liên tục trên tiền từ một quỹ tương hỗ.
- Đối với nhu cầu khẩn cấp tích lũy một quỹ dự trữ. Anh đi bù lỗ.
Việc các thành viên của hợp tác xã quen thuộc với nhau và được kết nối bởi các hoạt động chung không có nghĩa là họ sẽ trả lại số tiền nhận được đúng hạn. Do đó, các thỏa thuận cho vay được ký kết giữa họ và hợp tác xã. Một bảo đảm, bảo lãnh hoặc bảo lãnh khác có thể được sử dụng.
Tiền hợp tác đi đâu
Chúng có thể được sử dụng cho các mục đích khác ngoài cho vay, nếu điều này được quy định bởi điều lệ của hợp tác xã.Nhưng số lượng của họ không được vượt quá một nửa số tiền nhận được trong thời gian này.
Doanh thu được phân phối giữa tất cả các thành viên theo đơn vị của họ.
- Được trả vào cuối năm.
- Chúng được thêm vào cổ phiếu hiện có.
Bảo hiểm rủi ro
Có thể làm gì để xã hội không mất tiền?
Rủi ro được giảm thiểu thông qua luật pháp.
- Các khoản vay không thể được phát hành cho một người không phải là cổ đông. Một ngoại lệ là cho vay một hợp tác xã cao hơn.
- Hợp tác xã không hoạt động như một người bảo lãnh của bất kỳ người nào theo hợp đồng cho vay, bao gồm cả các thành viên của nó.
- Hai năm sau khi thành lập, một hợp tác xã tiêu dùng tín dụng tiết kiệm có thể phát hành tới 20% tổng số tiền được phát hành tại thời điểm đó cho một thành viên. Sau hai năm hoạt động, số tiền này giảm xuống còn 10%. Điều này góp phần vào thực tế rằng một mình không ai có thể sử dụng toàn bộ số tiền.
- Để hợp tác xã không bị mất tiền bằng cách đầu tư vào một doanh nghiệp đáng ngờ, không được phép tham gia vào hoạt động kinh doanh, cả trong sản xuất hàng hóa và thương mại. Để bảo vệ hợp tác xã một cách đáng tin cậy hơn khỏi việc đòi nợ, đôi khi họ tạo ra các khoản tiền không thể chia, có thể bao gồm một phần của tài sản hiện có, nhưng các đơn vị và tiền lãi nhận được từ họ không thể.
- Một hợp tác xã phải là một phần của một trong những tổ chức (tổ chức tự điều chỉnh). Cô kiểm tra hoạt động của tất cả các hợp tác xã thành viên của mình và có một quỹ bảo hiểm từ những đóng góp của họ.
- Vốn ủy quyền cung cấp cho cái chết, mất tiền.
- Hợp tác xã tín dụng tiêu dùng cung cấp các khoản vay theo thỏa thuận với tất cả những người tham gia.
- Giám sát các hoạt động của Dịch vụ thị trường tài chính.
Tại sao hợp tác xã tín dụng tốt hơn ngân hàng
Hợp tác xã tiêu dùng tín dụng là các tổ chức tài chính vi mô. Họ có thể giúp một phần của một doanh nghiệp nhỏ ở bất kỳ khu vực nào, tạo cơ hội nhận được số tiền phù hợp cho những đại diện doanh nghiệp không muốn vì bất kỳ lý do nào để vay tiền từ ngân hàng. Đôi khi họ không hài lòng với thời gian nhận, đôi khi - lãi.
Một số người chỉ đơn giản là không thể nhận được một khoản vay từ ngân hàng vì bất kỳ lý do. Họ không có lịch sử tín dụng tốt, họ không thể xác nhận thu nhập của mình. Điều này đúng với những người trẻ tuổi với các dự án mới.
Không phải nơi nào cũng có ngân hàng mà bạn có thể vay, hãy tin vào tiền của mình. Trong trường hợp này, một hợp tác xã tiêu dùng tín dụng của công dân sẽ giúp một số người lấy tiền và những người khác đầu tư vào đó.
Nhiều người coi việc tham gia vào các hợp tác xã là đầu tư trực tiếp với số lượng nhỏ. Bằng cách cho vay tiền đối với một người tham gia vào một loại hình kinh doanh nhất định, nhà đầu tư nhận được thu nhập từ đó, mà không tạo ra một doanh nghiệp.
Ở nhiều nước, hợp tác xã tiêu dùng tín dụng rất phổ biến trong dân chúng.
Lợi nhuận từ 14 đến 18 phần trăm.
Những rủi ro
Rủi ro chính là kim tự tháp tài chính thông thường thường được ẩn dưới một hợp tác xã tín dụng. Những người tạo ra nó lấy tiền từ những người cả tin và sớm biến mất cùng với họ.
Để phân biệt chúng, bạn cần:
- Nghiên cứu kỹ các tài liệu của tổ chức này. Nếu bạn bị từ chối cho họ xem, nó đáng để xem xét.
- Quảng cáo tích cực của hoạt động cho thấy mục tiêu thực sự của tổ chức không phải là cung cấp các khoản vay cho các thành viên.
- Nếu họ cung cấp từ 10% mỗi năm.
- Đừng cho nghiên cứu hợp đồng cho vay.
- Nếu họ cung cấp lợi ích sau khi bạn tìm thấy người khác.
Hợp tác xã nông thôn
Hợp tác xã tiêu dùng tín dụng nông nghiệp (SKPK) ngoài tiền trong vốn ủy quyền có chứa cổ phần tài sản.
Ngoài những người tham gia chính, còn có các cộng sự.
Tài nguyên SKPK bao gồm cổ phiếu, các khoản vay của tất cả các thành viên, lợi nhuận và lãi suất. Bạn có thể thu hút các khoản vay từ ngân hàng và tiền từ ngân sách.
- Lên đến 250 nghìn rúp được phân bổ cho sự hình thành của cơ sở vật chất và kỹ thuật. trong 5 năm. Để có được bạn cần một kế hoạch kinh doanh.
- Các khoản vay dài hạn được cấp trong 5 năm, ngắn hạn - trong 2 năm.
Vì vậy, vào tháng 12 năm 2015, một chính quyền lâm thời đã được giới thiệu trong hợp tác xã tiêu dùng tín dụng Gia đình Capital Capital. Điều này xảy ra liên quan đến việc không hoàn thành nghĩa vụ thanh toán đúng hạn, theo Luật Phá sản Liên bang. Nhưng các đánh giá, được viết vào đầu tháng 3 năm nay, cho thấy đây là một hợp tác xã tiêu dùng tín dụng đáng tin cậy. Lời chứng thực từ những người thực sự nói rằng người đứng đầu của tất cả các nhân viên làm việc trong các cửa hàng đã được đăng ký bởi các cổ đông và trả lương như tiền lãi. Điều này đã được thực hiện để trốn thuế. Kết quả là, mọi người bị sa thải mà không trả lương, nghĩa là, lãi suất. Họ đã bị bỏ lại mà không có tiền lương và không hy vọng nhận được nó.
Kết luận
Hợp tác xã tiêu dùng tín dụng không nên là đối thủ cạnh tranh với ngân hàng, mà nên hợp tác với họ. Họ có thể vay vốn từ ngân hàng và đưa chúng ra thị trường. Nhưng hợp tác xã tiêu dùng tín dụng nên hấp dẫn hơn. Các điều kiện trong đó nên nhẹ nhàng hơn cho người tiêu dùng không vay ngân hàng.
Các hợp tác xã thành công ở nhiều quốc gia không chỉ có thể có được một khoản vay mà không có yêu cầu nghiêm ngặt. Họ đã cho vay một phần của xã hội, điều mà các ngân hàng không thể cho vay.
Ở Nga, luật pháp trong lĩnh vực này không được quy định. Hợp tác xã tiêu dùng tín dụng đã đạt được một số lợi thế so với ngân hàng. Một số nhà phân tích tin rằng đôi khi họ hoàn toàn có thể tham gia vào lĩnh vực hoạt động của các ngân hàng, và, không có giới hạn rõ ràng, tạo ra nhiều kim tự tháp khác nhau. Điều này không xảy ra với các ngân hàng do thực tế là quy định có khó khăn hơn nhiều.
