Theo nghiên cứu xã hội học, khoảng 70% người Nga quan tâm đến việc mua nhà ở mới, nhưng đối với hầu hết họ, khía cạnh tài chính của vấn đề dường như là một vấn đề không thể hòa tan. Không phải ai cũng có thể nhận được một khoản vay thế chấp và đảm bảo trả nợ của nó. Vì lý do này, hợp tác xã nhà ở gần đây đã trở nên ngày càng quan trọng như là cách duy nhất để có được nhà ở.
Cái gì đây
Trước khi bắt đầu một cuộc trò chuyện về những loại cấu trúc này tồn tại ở nước ta, chúng tôi sẽ đưa ra, nếu có thể, một định nghĩa rõ ràng về khái niệm "hợp tác xã nhà ở" mang trong mình điều gì. Theo luật hiện hành, đây là một tổ chức phi lợi nhuận, là một trong những loại hình hợp tác xã tiêu dùng, mục đích là cung cấp cho tất cả các thành viên của mình bất động sản trong các tòa nhà dân cư được xây dựng bằng chi phí riêng của họ.
Tất cả các hành động của tổ chức này được thực hiện nghiêm ngặt trong khuôn khổ Bộ luật Nhà ở của Nga. Thành viên của hợp tác xã có thể là cả hai công dân cá nhân đã đạt mười sáu tuổi (cá nhân) và tổ chức (pháp nhân). Việc tổ chức một hợp tác xã nhà ở là có thể nếu có ít nhất năm mươi người muốn tham gia. Cần lưu ý rằng nó không liên quan đến những khó khăn nghiêm trọng về thủ tục.
Quản lý hợp tác xã nhà ở được quy định bởi Bộ luật nhà ở của Liên bang Nga. Theo tài liệu này, nó được thực hiện: bởi đại hội thành viên của hợp tác xã, hội đồng quản trị, ủy ban kiểm toán và một số cơ quan điều hành được quy định bởi điều lệ của từng hợp tác xã cụ thể.
Các loại hình hợp tác xã nhà ở
Theo chi tiết cụ thể của họ, hợp tác xã được chia thành ba loại: hợp tác xã nhà ở (hợp tác xã nhà ở), xây dựng nhà ở (hợp tác xã nhà ở), và nhà ở và tiết kiệm (hợp tác xã nhà ở và nhà ở). Mặc dù thực tế rằng mỗi người trong số họ có những đặc điểm riêng, hai giống đầu tiên có những đặc điểm chung, một trong số đó là việc mua lại bởi công dân tài sản cụ thể của họ về một ngôi nhà nhất định. Nhưng nếu các cổ đông của một hợp tác xã nhà ở khao khát một ngôi nhà đã được xây dựng và đi vào hoạt động, thì hợp tác xã xây dựng nhà ở sẽ đảm nhận việc tổ chức xây dựng độc lập một tòa nhà mới. Hình thức này có một truyền thống phong phú kể từ thời Liên Xô.
Và cuối cùng, giống thứ ba là một hợp tác xã được tài trợ nhà ở. Với hai cái đầu tiên, nó có cả điểm tương đồng và khác biệt. Nó cũng được tạo ra để cung cấp cho các thành viên của mình nhà ở, nhưng trong trường hợp này, nhà ở không được mua trong một ngôi nhà cụ thể, được lên kế hoạch trước. Do các khoản tiết kiệm được tạo ra từ sự đóng góp lẫn nhau, các căn hộ được mua trong các ngôi nhà khác nhau, cả hoàn thiện và vận hành, và đang được xây dựng.
Nợ không có lãi thay vì thế chấp
Một câu hỏi tự nhiên được đặt ra: "Số tiền được trả sau khi thanh toán xuống được trả như thế nào, bởi vì nó có thể rất lớn?" Đây là tính năng mà hợp tác xã tiết kiệm nhà ở có. Các thành viên của nó nhận được tài chính cần thiết không phải dưới hình thức cho vay thế chấp, mà là khoản nợ không lãi suất được phát hành trong một thời gian nhất định. Cho đến thời điểm này, tài sản của nhà đầu tư không phải là chính căn hộ, mà chỉ là phần mà nó đã đóng góp, theo quyết định của mình, có thể bán, tặng hoặc để lại.
Đặc điểm của trả nợ
Sau khi thêm số tiền còn thiếu từ quỹ tương hỗ của mình, hợp tác xã mua lại một căn hộ, được lấy làm tài sản cho đến khi cổ đông đã trả hết toàn bộ số nợ. Cho đến thời điểm này, anh ta có quyền chuyển đến, nhưng nhà ở được chuyển cho anh ta chỉ để sử dụng, và không sở hữu. Theo lịch trình đã được thỏa thuận trước, một thành viên của hợp tác xã có nghĩa vụ thanh toán khoản vay do hợp tác xã cấp cho anh ta, và ngay khi được hoàn trả, chủ sở hữu mới có quyền đăng ký lại vào tài sản của mình.
Trong trường hợp chấm dứt thanh toán cho đến khi trả hết nợ, cổ đông sẽ tự động rời khỏi hợp tác xã, trả lại cho anh ta cổ phần đã trả trước đó. Trong trường hợp này, anh ta có nghĩa vụ phải bỏ trống các cơ sở mà anh ta chiếm giữ trong vòng hai tháng kể từ ngày chấm dứt tư cách thành viên của anh ta. Nếu vì bất kỳ lý do gì, hợp tác xã bị thanh lý, thời gian được tính kể từ ngày giao thức được ký kết.
Thiết lập thứ tự mua căn hộ
Một vấn đề quan trọng là thủ tục mua lại bởi một hợp tác xã của một số cơ sở dân cư cho các thành viên cụ thể của nó. Nó được đệ trình để thảo luận tại cuộc họp chung của các thành viên của hợp tác xã, hoặc được quy định bởi điều lệ của nó. Trong mọi trường hợp, các yếu tố xác định có thể bao gồm: khối lượng cổ phần đóng góp, cũng như khoảng thời gian mà một phần của tổng số đóng góp đã được trả, cho hợp tác xã quyền mua hoặc xây dựng nhà ở. Theo thông lệ hiện tại, trong các điều kiện bình đẳng, ưu tiên dành cho cổ đông còn ít thời gian cho đến khi hoàn thành việc thanh toán cổ phần, và nếu có một vài thành viên như vậy, thì sẽ tính đến thời gian ở lại hợp tác xã.
Rắc rối có thể xảy ra
Điều quan trọng cần lưu ý là, mặc dù sự phổ biến của nhà ở và các hợp tác xã được tài trợ, chính họ đã trở thành nền tảng cho việc tạo ra nhiều kim tự tháp tài chính. Kết quả là, một số lượng lớn các chủ sở hữu vốn bị lừa dối xuất hiện. Điều này cho thấy rằng, khi quyết định tham gia một hợp tác xã như vậy, người ta nên nghiên cứu kỹ tài liệu của mình và đảm bảo rằng nó thích một danh tiếng tốt trong thị trường bất động sản.
Ưu điểm LCD
Bất kỳ hợp tác xã nhà ở tiêu dùng nào, cho dù loại nào được liệt kê mà nó đề cập, đều có điểm cộng và nhược điểm. Nói về những lợi thế đáng kể nhất, cần lưu ý rằng nhà ở được mua thông qua một hợp tác xã cuối cùng hóa ra là gần một nửa giá so với mua bằng một khoản vay thế chấp.
Điều này được tạo điều kiện, trước hết, bởi thực tế là bàn rút tiền chung của một hợp tác xã với các khoản tài chính do các tổ chức tín dụng cung cấp, tạo ra lãi suất khá cao. Chi phí nhà ở tương đối thấp cũng là do thực tế là nó đang được xây dựng hoặc mua xong, không có sự tham gia của các trung gian.
Điểm cộng bao gồm sự dễ dàng mà bạn có thể tham gia vào một hợp tác xã nhà ở. Ngược lại để có được một khoản vay thế chấp, điều này không yêu cầu cung cấp một số lượng lớn các tài liệu, bao gồm cả những chứng nhận khả năng thanh toán. Theo quy định, chúng tôi chỉ nói về hộ chiếu và sổ làm việc. Logic rất đơn giản: một thành viên vô đạo đức của LCD, mất tất cả mọi thứ, chắc chắn sẽ bị loại bỏ.
Nhược điểm LCD
Tuy nhiên, hợp tác xã nhà ở như một cấu trúc độc lập có những nhược điểm nhất định. Những thứ này, trước hết, bao gồm một khoản khá đáng kể của phí vào cửa. Nó có thể chiếm 2-6% tổng chi phí của căn hộ trong tương lai. Hơn nữa, cần lưu ý rằng nó không được bao gồm trong tổng số tiền tích lũy và không được trả lại nếu một thành viên của hợp tác xã muốn rời khỏi nó. Ngoài ra, thực tế cho thấy thời gian tích lũy thường ít nhất là hai năm và ngay cả khi cổ đông gửi ngay số tiền đầy đủ, anh ta không thể chiếm nhà của mình.
Để khách quan hơn trong việc đánh giá ưu điểm và nhược điểm của JNA, cần lưu ý rằng khi nhận được khoản vay thế chấp, một khách hàng của ngân hàng ngay lập tức trở thành chủ sở hữu căn hộ, với lời cảnh báo rằng cho đến khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ, nó vẫn được cam kết với ngân hàng.Trong trường hợp có vấn đề với các khoản thanh toán, ngân hàng sẽ có lợi hơn khi tìm cách giải quyết tình huống hơn là lấy tài sản của khách hàng của mình từ tòa án. Một bức tranh hoàn toàn khác trong hợp tác xã. Ở đây, theo điều lệ, nhà ở, cho đến khi hoàn trả đầy đủ giá trị của nó, không thuộc về cổ đông, và các quyền của hợp tác xã nhà ở cho phép, trong trường hợp không trả đủ số tiền, để tước đoạt tài sản của anh ta.
ZhNK - một hình thức mua nhà phổ biến
Từ các báo cáo của Dịch vụ Liên bang về Thị trường Tài chính, rõ ràng hiện có chín mươi sáu hợp tác xã tiết kiệm nhà ở tại Nga. Điều này cho thấy sự phổ biến của họ giữa các cổ đông tiềm năng. Theo các quy tắc nhất định, tư cách thành viên trong chúng không có nhiều rủi ro. Điều quan trọng chỉ là thực sự đánh giá khả năng thanh toán của bạn và chọn hợp tác xã nhà ở một cách chính xác, vì lỗi của tất cả các loại rắc rối là sự lựa chọn phát ban của họ, và không phải là sơ đồ hoạt động của các cấu trúc này.
