Hoạt động của các ngân hàng là tiến hành một số thủ tục liên quan đến các đơn vị tiền tệ, chứng khoán và tài sản. Tên chung cho những hành động này là ngân hàng. Một số trong số họ được thực hiện theo sáng kiến của chính các ngân hàng, và một số theo yêu cầu của khách hàng của họ. Các thủ tục được thực hiện theo sáng kiến của các ngân hàng thường nhằm mục đích kiếm lợi nhuận, và trong một số trường hợp, nhằm đảm bảo các hoạt động của chính họ.
Các thủ tục được thực hiện theo sáng kiến của khách hàng theo đuổi các mục tiêu được xác định bởi chính khách hàng (ngân hàng cũng có thể kiếm được lợi nhuận khi chúng được thực hiện). Chúng có thể nhằm mục đích bảo vệ tiền tiết kiệm khỏi khấu hao, kiếm lợi nhuận hoặc nhận tiền để sử dụng tạm thời. Các thủ tục phổ biến nhất cho các đơn vị tiền tệ hoặc chứng khoán được chia thành nhiều loại chính:
- Chuyển tiền.
- Hoạt động tiền tệ.
- Dịch vụ thẻ.
- Dịch vụ tài khoản (CSC).
- Hoạt động tín dụng.
- Bộ sưu tập.
- Hoạt động ký gửi.
- Cho thuê.
- Hoạt động trao đổi.
Chuyển tiền
Các hoạt động này được thực hiện thay mặt cho công dân bình thường (cá nhân). Họ không đi kèm với việc mở tài khoản và không yêu cầu người gửi phải có nó. Các hành động có thể được thực hiện liên quan đến các công dân khác, cũng như các pháp nhân. Trong một số trường hợp, các hoạt động như vậy thuộc các hạn chế nhất định. Chủ yếu là họ liên quan đến việc sử dụng ngoại tệ của người dân (công dân) của Liên bang Nga.
Về mặt kỹ thuật, các hoạt động ngân hàng như vậy là một trong những đơn giản nhất. Khách hàng xác nhận danh tính và chuyển tiền vào ngân hàng, chuyển tiền cho người nhận. Việc chuyển tiền, kèm theo việc mở một tài khoản, là một hành động phức tạp hơn. Nhưng điều này mang lại cho khách hàng những cơ hội lớn hơn đáng kể: ví dụ: thực hiện thanh toán thường xuyên hoặc một lần và sử dụng Internet cho các mục đích này.
Hoạt động tiền tệ
Đây là các thủ tục liên quan đến việc mua hoặc bán các đơn vị ngoại tệ. Thông thường chúng được nhắm trực tiếp vào việc mua hoặc bán (trao đổi) tiền tệ. Trong một số trường hợp, những hành động này là trung gian: ví dụ: thanh toán hóa đơn được phát hành bằng ngoại tệ. Để sản xuất nó, trước tiên bạn phải mua đúng số lượng đơn vị tiền tệ được chỉ định.
Hầu như tất cả các loại hoạt động ngân hàng liên quan đến làm việc với ngoại tệ đều phải chịu một số hạn chế nhất định. Chúng được áp đặt theo quy định tiền tệ được thực hiện bởi nhà nước. Nó nhằm mục đích thiết lập một sự thỏa hiệp giữa nhu cầu hiện tại của từng công dân và nhu cầu kiểm soát tiền tệ quốc gia của Nga. Các hạn chế được coi là chỉ áp dụng cho cư dân của Liên bang Nga.
Dịch vụ thẻ
Tất cả các loại hoạt động ngân hàng đều thuộc loại này, hành vi được xác nhận chỉ bằng sự hiện diện của chính thẻ và kiến thức về một mã đặc biệt. ATM hoặc thiết bị đầu cuối thanh toán đọc thông tin được lưu trong thẻ, kiểm tra mã do chủ sở hữu đã nhập và thực hiện các hành động bắt buộc: thường xuyên nhất là thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ, cũng như chuyển tiền từ thẻ này sang thẻ khác.
Các thủ tục như vậy rất thuận tiện, chúng đòi hỏi tối thiểu nỗ lực từ khách hàng, chúng được thực hiện rất nhanh. Nhưng sự đơn giản như vậy phần nào làm giảm an ninh. Để bù đắp cho điều này, các hoạt động với thẻ ngân hàng có những giới hạn nhất định. Cụ thể, một số hành động không thể được xác nhận chỉ bằng thẻ, vì việc thực hiện chúng cần phải liên hệ với chi nhánh ngân hàng hoặc văn phòng.
Dịch vụ tài khoản (CSC)
Đây là bất kỳ hoạt động ngân hàng nào của các tổ chức tín dụng (hoặc chính các ngân hàng) được thực hiện đối với tất cả các loại tài khoản khách hàng: chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác, thực hiện thanh toán và thanh toán bằng tiền mặt và không thanh toán, ghi có hoặc rút tiền. Điều này cũng bao gồm việc thực hiện các lệnh thanh toán, cung cấp các báo cáo và các tài liệu khác theo yêu cầu của khách hàng. Sự phức tạp của các dịch vụ này thường được gọi là dịch vụ thanh toán tiền mặt, một khoản hoa hồng hoặc phí cố định có thể được cung cấp cho việc cung cấp của chúng theo biểu thuế được thiết lập.
Liên quan đến các thủ tục như vậy, giới hạn nhất định có thể được áp dụng. Ví dụ, nếu chúng được bắt đầu thông qua Internet. Khi khách hàng giải quyết một chi nhánh hoặc văn phòng, hoạt động của bất kỳ quy mô nào đều có thể. Tùy chọn dịch vụ này an toàn hơn dịch vụ thẻ. Nhưng nó đòi hỏi sự hiện diện thực tế của khách hàng với xác nhận danh tính của anh ta để đảm bảo an toàn cho các khoản tiền. Trong một số trường hợp, việc có tài liệu phù hợp là đủ - một lệnh thanh toán (trong trường hợp không có khách hàng).
Hoạt động tín dụng
Hoạt động ngân hàng tín dụng là tất cả các hành động được thực hiện trong quá trình cho vay: cung cấp hạn mức tín dụng, ghi có các khoản tín dụng vào tài khoản hoặc phát hành tiền mặt. Điều này cũng bao gồm các khoản thanh toán được thực hiện bởi khách hàng trong quá trình hoàn trả khoản vay và áp dụng các hình phạt cho các khoản thanh toán trễ. Nhận một khoản vay của khách hàng cũng là một thủ tục tín dụng.
Việc tổ chức các hoạt động ngân hàng trong danh mục này tương tự như thu hút và đặt tiền gửi. Cho vay đối với khách hàng, theo quan điểm của ngân hàng, chính xác là cùng một vị trí của các quỹ riêng theo lãi suất. Ngân hàng đầu tư tiền vào khách hàng, dựa trên lợi tức của họ đúng hạn với lãi suất. Chỉ có tỷ lệ phần trăm khác nhau: chúng thấp hơn đáng kể về tiền gửi. Do đó, thủ tục gửi tiền thường được gọi là tín dụng, gọi chúng là hoạt động tín dụng thụ động.
Bộ sưu tập
Dịch vụ thu gom được cung cấp bởi các ngân hàng. Và các hoạt động ngân hàng thuộc loại này liên quan đến việc nhân viên ngân hàng của khách hàng nhận tiền mặt và chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của họ sau đó. Khi nhận được, một tài liệu thích hợp được soạn thảo. Thủ tục đăng ký tài liệu không đi kèm, nhưng được hiển thị trong các báo cáo dưới dạng giao dịch nhận tương ứng.
Các dịch vụ này được sử dụng bởi hầu hết các tổ chức thương mại nhận tiền mặt từ khách hàng dưới dạng thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ. Điều này làm tăng đáng kể sự an toàn của các quỹ của khách hàng. Anh ta không phải lưu trữ số lượng lớn và đảm bảo an toàn của họ. Ngân hàng cũng tiếp quản việc vận chuyển tiền mặt, thực hiện việc vận chuyển đã được chuẩn bị, kèm theo các vệ sĩ có vũ trang.
Hoạt động ký gửi
Hoạt động ngân hàng tiền gửi là một bộ các biện pháp để thu hút tiền của khách hàng vào tiền gửi: gửi tiền, phục vụ các tài khoản cần thiết, tính toán và tính lãi và trả lại tiền đúng hạn. Đôi khi danh mục này cũng bao gồm các chiến dịch quảng cáo đang diễn ra như một quá trình thu hút.
Lợi thế của ngân hàng khi đặt cọc bao gồm khả năng tái đầu tư tiền của khách hàng cho đến thời điểm họ sẽ được hoàn trả. Lợi ích của khách hàng là ngăn chặn việc khấu hao tiền gây ra bởi các yếu tố khác nhau. Để đạt được mục tiêu này, khách hàng có thể mở tiền gửi bằng tiền quốc gia của một tiểu bang khác (hoặc một số). Ngoài ra còn có tiền gửi bằng kim loại quý (tùy chọn phổ biến nhất là vàng).
Cho thuê tài sản
Việc thực hiện các hoạt động ngân hàng có thể được liên kết với việc ngân hàng mua lại một tài sản nhất định bằng chi phí riêng của mình, cho thuê dài hạn của một khách hàng như vậy. Nói một cách đơn giản - ngân hàng mua những gì khách hàng muốn, và cho anh ta thuê với một khoản phí tương ứng với thuế quan.Trong tương lai, khách hàng có quyền vừa mua tài sản này vừa trả lại, kèm theo việc chấm dứt hợp đồng thuê. Thủ tục này được gọi là cho thuê.
Dịch vụ này có thể là một giải pháp tuyệt vời trong các tình huống yêu cầu một cá nhân hoặc pháp nhân mua tài sản đắt tiền trong trường hợp không có tiền cần thiết. Cuối cùng, một thủ tục như vậy sẽ chi phí cho bên thuê nhiều hơn là chỉ mua. Nhưng anh ta sẽ không phải trả tất cả chi phí tại một thời điểm. Cũng có thể trả lại thiết bị cho bên cho thuê nếu không có đủ tiền để mua lại.
Hoạt động trao đổi
Định nghĩa này bao gồm các hoạt động ngân hàng nhằm mua hoặc bán chứng khoán. Các thủ tục này có thể được thực hiện thay mặt cho một cá nhân hoặc pháp nhân. Trong một số trường hợp, chúng được thực hiện theo sáng kiến của ngân hàng trong quá trình tái đầu tư. Mục tiêu cuối cùng của những hành động này có thể khác nhau: kiếm lợi nhuận từ việc sở hữu chứng khoán, quản lý rủi ro hoặc thu nhập từ các hoạt động đầu cơ.
Thủ tục trao đổi cũng bao gồm các tài khoản phục vụ của những người tham gia vào các hoạt động đầu cơ trên thị trường ngoại hối: mua hoặc bán ngoại tệ thay cho những người này. Việc cung cấp các dịch vụ như vậy của các ngân hàng là khá phổ biến.
Hoạt động ngân hàng khác
Có các loại thủ tục khác được thực hiện bởi các ngân hàng theo sáng kiến của riêng họ hoặc nhân danh cá nhân hoặc pháp nhân. Một ngân hàng có thể hoạt động không chỉ với tư cách là chủ nợ hoặc người vay, mà còn là người bảo lãnh, người bảo lãnh hoặc người trung gian. Để thực hiện tất cả các loại hoạt động của nó đòi hỏi phải có giấy phép thích hợp. Biên nhận của nó có thể cần thiết cho các tổ chức tài chính khác nếu hoạt động của họ yêu cầu thực hiện các thủ tục liên quan đến ngân hàng.
