Bảo hiểm thế chấp là chìa khóa để có được một khoản vay mua nhà. Pháp luật có nghĩa vụ bảo đảm cho đối tượng của cam kết chống lại thiệt hại hoặc mất mát. Nhưng các tổ chức tín dụng khá thường xuyên đưa ra yêu cầu về khuyết tật và bảo hiểm nhân thọ của một người vay tiềm năng. Bảo hiểm thế chấp là gì, có thể từ chối?
Tại sao tôi cần bảo hiểm?
Người chơi chính trong thị trường cho vay nhà ở là ngân hàng. Tập trung vào luật thuế hiện đại, họ bắt buộc khách hàng của họ phải mua bảo hiểm cho tài sản mua lại. Nhiệm vụ của các ngân hàng là giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn. Cho vay tiền mua nhà là một giao dịch rủi ro, vì tiền được phân bổ trong một thời gian tối đa với lãi suất tối thiểu.
Bảo hiểm thế chấp quyền sở hữu là cần thiết để giảm thiểu rủi ro thách thức giao dịch trong thủ tục tố tụng tư pháp, đặc biệt đối với nhà ở thứ cấp. Thông thường, trong thực tế, cũng có trường hợp bán lại cùng một căn hộ và các lỗi khác. Bảo hiểm nhân thọ là cần thiết cho cả người vay và ngân hàng. Kể từ khi xảy ra một sự kiện được bảo hiểm, các khoản đóng góp thế chấp sẽ được trả bởi công ty bảo hiểm.
Sự kiện được bảo hiểm
Trước khi ký hợp đồng thế chấp và bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tự làm quen với danh sách yêu cầu bảo hiểm.
Nếu cuộc sống của người vay được bảo hiểm, những trường hợp như vậy là:
- cái chết
- khuyết tật một phần hoặc hoàn toàn.
Khi những trường hợp này xảy ra, tài sản vẫn là tài sản của người vay và công ty bảo hiểm hoàn trả đầy đủ khoản vay.
Nếu đối tượng được bảo hiểm là bất động sản:
- thiệt hại hoặc mất mát tài sản do hỏa hoạn, lũ lụt, thiên tai;
- hành động trái pháp luật của bên thứ ba;
- khiếm khuyết trong thiết kế.
Bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ chống mất quyền sở hữu tài sản mua trên thế chấp.
Nếu tài sản bị hư hỏng, người vay được bồi thường bảo hiểm. Và nếu nó bị mất về thể chất và quyền sở hữu bị mất, thì tiền được trả cho ngân hàng chủ nợ.
Trong trường hợp như vậy, bạn nên liên hệ ngay với tổ chức bảo hiểm.
Quy trình giải phóng mặt bằng
Bảo hiểm căn hộ được phát hành trên cơ sở tự nguyện. Để làm điều này, bạn phải điền vào một ứng dụng cho mong muốn nhận được chính sách bảo hiểm. Ngoài ra ở đây bạn phải xác định danh sách các tài liệu sẽ được đính kèm vào ứng dụng.
Công ty bảo hiểm có quyền yêu cầu bất kỳ thông tin và tài liệu bổ sung nào không được chỉ định trong đơn. Cô cũng có thể xác minh tính chính xác của thông tin được cung cấp bởi chủ hợp đồng. Sau này cam kết truyền đạt tất cả các trường hợp quan trọng ảnh hưởng đến mức độ xác định rủi ro.
Danh sách tài liệu bảo hiểm nhân thọ
Theo quy định, thế chấp và bảo hiểm nhân thọ có thể được phát hành tại ngân hàng. Do đó, chỉ cần có hộ chiếu từ người được bảo hiểm.
Nếu một sự kiện được bảo hiểm xảy ra, danh sách các tài liệu sẽ được cung cấp sẽ được mở rộng đáng kể.
Khi cái chết của người vay, bạn phải cung cấp:
- Một tài liệu xác nhận sự thật về cái chết.
- Giúp về nguyên nhân tử vong.
- Trợ giúp trích xuất từ hồ sơ y tế.
- Đạo luật tai nạn nếu điều này xảy ra tại nhà máy.
- Tài liệu được ban hành bởi các tổ chức có thẩm quyền xác nhận sự xuất hiện của một sự kiện được bảo hiểm.
Nếu khuyết tật bị mất, bạn phải cung cấp:
- Giấy chứng nhận nhóm khuyết tật.
- Tài liệu xác nhận việc thành lập trợ cấp tàn tật.
- Giấy chứng nhận chẩn đoán với mô tả các nguyên nhân khuyết tật.
- Trợ giúp trích xuất từ hồ sơ y tế.
Bảo hiểm thế chấp: Chi phí
Rủi ro mà ngân hàng chủ nợ bắt buộc phải bảo đảm cho người vay phải chịu mức lãi suất nhất định.
Bảo hiểm căn hộ sẽ có giá cao hơn 0,3-0,5% nếu đối tượng của nó là chính bất động sản. Trong trường hợp này, lãi suất phụ thuộc vào vật liệu của sàn, tình trạng kỹ thuật của ngôi nhà, tính chất trang trí của căn phòng và các vấn đề tương tự khác.
Chi phí bảo hiểm nhân thọ của người vay phụ thuộc vào loại hoạt động, tuổi tác và sức khỏe của anh ta. Theo quy định, lãi suất cho bảo hiểm nhân thọ không quá 1,5%. Ngân hàng cũng có quyền yêu cầu bảo hiểm thu nhập của người vay.
Tỷ lệ cho bảo hiểm quyền sở hữu không quá 0,7%.
Nếu chúng tôi tóm tắt tất cả các chi phí bảo hiểm khi đăng ký thế chấp, thì phần của họ sẽ là khoảng 2% trong năm của giá trị còn lại của khoản vay. Các khoản thanh toán này phải được thực hiện mỗi năm một lần. Dần dần, họ giảm tỷ lệ với khoản nợ của người vay đối với ngân hàng.
Có thể từ chối?
Bạn có thể từ chối bảo hiểm với một khoản vay nhà ở. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ yêu cầu người vay hoàn trả số tiền nợ được quy định trong hợp đồng.
Nếu bảo hiểm được phát hành tại ngân hàng, nhiều khả năng người vay sẽ trả quá nhiều một khoản lớn. Trong trường hợp này, chủ chính sách có thể được chọn độc lập. Ngoài ra, nếu cần thiết, nó có thể được thay đổi. Các tổ chức đáng tin cậy, có uy tín nên được chọn để thanh toán lớn.
Bảo hiểm thế chấp: Sberbank (tính năng)
Sberbank là một trong những người chơi chính trong thị trường cho vay nhà ở. Trong quá trình nhận thế chấp, anh ta sử dụng hệ thống bảo hiểm của riêng mình.
Sberbank coi bảo hiểm thế chấp là một dịch vụ bổ sung. Hơn nữa, nếu người vay từ chối, thì lãi suất cho khoản thế chấp ngay lập tức tăng thêm 1%. Sự hiện diện của bảo hiểm không phải là điều kiện tiên quyết để phát hành một khoản vay.
Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm chỉ có thể theo yêu cầu của khách hàng. Để làm điều này, bạn phải gửi một ứng dụng thích hợp, và nó sẽ được xem xét trong vòng hai tuần.
Nếu người vay đã được bảo hiểm trong một tổ chức khác, chính sách của nó phải đáp ứng các điều kiện:
- Chính sách phải đảm bảo cuộc sống và khuyết tật.
- Chính sách phải bao gồm thời gian trả nợ của khoản vay nhà ở.
Sberbank đã thiết lập mức giá bảo hiểm sau:
- 1,99% - cuộc sống và sức khỏe;
- 2,5% - cuộc sống và sức khỏe với sự lựa chọn các điều kiện bổ sung;
- 2,99% - mất việc không tự nguyện.
Ưu điểm và nhược điểm chính
Nhược điểm chính của bảo hiểm thế chấp là chi phí của hợp đồng. Bảo hiểm quyền sở hữu hợp pháp được ban hành trong 3 năm. Cuộc sống và sức khỏe được bảo hiểm cho toàn bộ thời gian thanh toán, thời gian tối đa có thể đạt tới 30 năm. Do đó, số tiền thanh toán khá lớn. Chi phí cuối cùng của nhà ở tăng theo số tiền thanh toán bảo hiểm. Nếu người vay từ chối bảo hiểm, ngân hàng có thể áp dụng các khoản thanh toán bổ sung cho nó, bao gồm cả việc tăng tỷ lệ thế chấp.
Những lợi ích bao gồm:
- Trong các trường hợp bảo hiểm, chủ hợp đồng trả nợ của người vay.
- Thành viên gia đình người vay sẽ không trả nợ trả góp.
- Xác suất tổn thất tài sản thấp.
- Một khoản thế chấp có thể được hoàn trả ngay cả khi có vấn đề về sức khỏe.
Vì vậy, bảo hiểm thế chấp bắt buộc có lợi cho cả người vay và người cho vay. Vì thỏa thuận cho vay nhà ở có một khoảng thời gian khá quan trọng, bảo hiểm rủi ro cho phép bạn tự bảo vệ mình khỏi những trường hợp không lường trước được.