Các dịch vụ của cư dân các công ty bảo hiểm (IC) của Nga đều cảnh giác. Một kết luận như vậy có thể được đưa ra vì sự khác biệt lớn giữa số lượng hợp đồng bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện. Tại sao điều này xảy ra là khó nói. Nhưng chúng ta có thể nhấn mạnh những lý do chính cho tình huống này:
- thu nhập thấp của dân cư;
- mức độ tin cậy thấp trong các công ty bảo hiểm;
- mê tín (nếu tôi tự bảo đảm, sẽ có chuyện không hay xảy ra).
Thông thường, nếu các sự kiện xảy ra gây tổn hại đến sức khỏe hoặc tài sản của chúng tôi, chúng tôi rất tiếc vì chúng tôi đã không ký kết thỏa thuận với công ty bảo hiểm đúng hạn.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ phân tích hướng cụ thể của dịch vụ của họ - bảo vệ lợi ích tài sản bằng cách ban hành chính sách về bảo hiểm căn hộ.
Tại sao một dịch vụ như vậy cần thiết?
Cho dù chúng tôi muốn bao nhiêu, chúng tôi không thể kiểm soát hoàn toàn tất cả các sự kiện xảy ra với chúng tôi. Đôi khi những sự cố như vậy xảy ra mà không thể lường trước được. Ví dụ, bạn bị ngập bởi một người hàng xóm từ trên cao hoặc có một đám cháy ở những người sống bên dưới căn hộ của bạn. Tất nhiên, điều tốt hơn là điều này không xảy ra. Nhưng, nếu bạn tưởng tượng rằng điều này xảy ra, cảm giác nào đang chờ đợi bạn? Choáng ngợp, tức giận và những thứ tương tự. Bây giờ hãy nghĩ về việc bạn sẽ cảm thấy thế nào nếu bất hạnh xảy ra, nhưng trước đó bạn đã xoay sở để bảo vệ tài chính căn hộ. Cảm giác sẽ không quá tiêu cực, bởi vì bảo hiểm truyền cảm hứng cho hòa bình.
Có những loại bảo hiểm nào?
Các dịch vụ tương tự có thể được chia thành nhiều loại, theo các đặc điểm khác nhau. Tùy thuộc vào rủi ro, bảo hiểm căn hộ có thể được thực hiện:
- làm tài sản cá nhân;
- trách nhiệm đối với bên thứ ba.
Hợp đồng bảo hiểm căn hộ liệt kê các yếu tố của ngôi nhà mà công ty bảo hiểm phải chịu trách nhiệm. Chúng có thể là các yếu tố cấu trúc của cấu trúc, trang trí nội thất, tài sản hộ gia đình, vv
Nếu một thỏa thuận được ký kết để xác định một biện pháp trách nhiệm cho bên thứ ba, thì công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho hàng xóm của bạn nếu bạn bằng cách nào đó làm hỏng tài sản của họ do tai nạn.
Một số công ty cung cấp bảo hiểm căn hộ toàn diện, bao gồm các rủi ro khác nhau. thiệt hại về tài sản cũng như thiệt hại cho nhà ở của bên thứ ba.
Bắt buộc và tự nguyện
Bạn cũng có thể chia bảo hiểm nhà thành bắt buộc và tự nguyện. Loại đầu tiên bao gồm các thỏa thuận về kết luận mà ngân hàng nhấn mạnh trong các trường hợp khác nhau. Ví dụ, bạn có một khoản vay được bảo đảm bằng tài sản. Trong trường hợp này, tổ chức tài chính sẽ nhấn mạnh vào bảo hiểm tài sản thế chấp bắt buộc.
Bảo hiểm thế chấp của một căn hộ cũng có thể được quy cho loại này, bởi vì ngân hàng quan tâm đến việc đảm bảo rằng tài sản chưa hoàn toàn được chuyển sang sở hữu của khách hàng là hoàn toàn an toàn. Nếu không có điều này, bạn sẽ không được cung cấp loại hình cho vay phù hợp.
Nếu bạn quyết định, ví dụ, để bảo đảm chống ngập căn hộ theo sáng kiến của riêng bạn, thì loại chính sách này sẽ được gọi là tự nguyện.
Danh sách rủi ro
Trong mỗi công ty bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm được phát triển riêng. Đó là nơi bạn có thể tìm ra những rủi ro cụ thể mà công ty đã sẵn sàng chịu trách nhiệm.
Tuy nhiên, bạn có thể vẽ song song và lập danh sách các tình huống sẽ được bảo hiểm bởi phần lớn các công ty bảo hiểm hoạt động tại Liên bang Nga:
- Nổ hoặc cháy.
- Lũ lụt.
- Hành động bất hợp pháp của bên thứ ba (hack, trộm cắp tài sản).
- Tác động của điều kiện thời tiết xấu (thiên tai).
- Thiệt hại cơ học do các sự kiện khác.
- Sự rơi của vật thể bay, va chạm với xe cơ giới, vv
- Thiệt hại do hàng xóm gây ra trong quá trình vận hành tòa nhà dân cư.
Các nhóm được liệt kê được chia thành hàng chục tình huống cụ thể cần được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Để có được sự tự tin trong việc bảo vệ lợi ích tài sản của bạn, bạn cần cẩn thận và từ từ nghiên cứu chúng bằng cách đọc chính sách.
Bao nhiêu hợp đồng bảo hiểm?
Tất nhiên, tất cả phụ thuộc vào chính công ty bảo hiểm và danh sách các rủi ro mà nó đề xuất đưa vào chính sách. Ví dụ, hãy xem xét các dịch vụ mà Sberbank cung cấp. Bảo hiểm căn hộ có thể được thực hiện trong một trong bốn lựa chọn. Mỗi người trong số họ ngụ ý bảo vệ toàn diện, nhưng khác nhau về số tiền thanh toán bảo hiểm và số tiền bồi thường tiền tệ tối đa.
Nghiên cứu điển hình
Hãy xem xét tuyên bố này trên một ví dụ cụ thể. Chính sách đầu tiên sẽ có giá 1750 rúp một năm. Đối với số tiền này, bạn sẽ nhận được bảo hiểm:
- trang trí nội thất với số lượng 200 nghìn rúp.;
- tài sản lưu động cho 150 nghìn rúp;
- trách nhiệm dân sự trên 100 nghìn rúp.
Tùy chọn thứ hai sẽ có giá cao hơn một chút - 2250 rúp. Trong trường hợp này, các giới hạn bảo hiểm sau đây có mặt cho các rủi ro:
- trang trí nội thất - 250 nghìn rúp;
- tài sản lưu động - 200 nghìn rúp;
- trách nhiệm dân sự - 150 nghìn rúp.
Hãy xem xét lựa chọn thứ ba, theo đó có thể đảm bảo căn hộ. Chi phí của chính sách là 4950 rúp. Theo hợp đồng, có những hạn chế sau đây đối với trách nhiệm tài chính của công ty:
- để trang trí nội thất - 600 nghìn rúp;
- đối với tài sản lưu động - 400 nghìn rúp;
- đối với trách nhiệm đối với bên thứ ba - 400 nghìn rúp.
Các tùy chọn sau đắt hơn, nhưng số tiền bảo hiểm có sẵn cao hơn. Đối với 6750 rúp, bạn có thể mua chính sách đắt nhất mà Sberbank đưa ra. Bảo hiểm căn hộ trong trường hợp này sẽ bị hạn chế số tiền bảo hiểm 2 triệu rúp.
Danh sách các mặt hàng bảo hiểm
Trang trí nội thất và thiết bị kỹ thuật tích hợp của Vương quốc Anh bao gồm:
- một lớp vật liệu dành cho trang trí tường, sàn, trần;
- bất kỳ kỹ thuật, cũng như thiết bị hệ thống ống nước;
- kính;
- khối cửa;
- chồng chéo;
- vách ngăn từ các vật liệu xây dựng khác nhau;
- đồng hồ điện và hệ thống dây điện.
Nếu tài sản lưu động được bảo hiểm trong hợp đồng, thì sau đây có nghĩa là:
- Thiết bị TV
- thiết bị âm thanh;
- thiết bị điện;
- đồ gia dụng;
- nội thất;
- quần áo;
- vật dụng cá nhân;
- giá trị vật chất khác.
Trách nhiệm dân sự có nghĩa là thiệt hại về tài sản của hàng xóm (ví dụ như lũ lụt), cũng như tổn hại đến tính mạng và sức khỏe (vụ nổ, hỏa hoạn).
Bạn cần chú ý điều gì?
Dựa trên điều này, cần nghiên cứu hợp đồng bảo hiểm, vì nó chỉ ra các rủi ro và tình huống trong đó thanh toán bồi thường bằng tiền được thực hiện. Ngay cả khi chính sách có nghĩa đen là "bảo hiểm hỏa hoạn cho một căn hộ", thì hãy chú ý đến các điều khoản của hợp đồng áp dụng cho các tình huống không xảy ra bồi thường. Nhiều khách hàng chỉ đơn giản là không đọc các điều khoản cuối cùng của hợp đồng, điều này rất quan trọng. Rốt cuộc, chi phí bảo hiểm không chỉ phụ thuộc vào danh sách rủi ro, mà còn phụ thuộc vào các tình huống mà công ty bảo hiểm có thể từ chối trả tiền cho bạn.
Ví dụ, hầu hết các công ty bảo hiểm thường từ chối bồi thường trong các tình huống sau:
- nếu thiệt hại xảy ra do các tình huống khẩn cấp, các hoạt động quân sự, các cuộc biểu tình, tình trạng bất ổn, các hành động khủng bố;
- ô nhiễm phóng xạ hoặc hóa học đã xảy ra;
- thiệt hại xảy ra do hết hạn sử dụng của sản phẩm;
- nếu tài sản được bảo hiểm được sử dụng cho các mục đích khác;
- việc xây dựng tòa nhà được thiết kế không phù hợp hoặc việc xây dựng ngôi nhà được thực hiện vi phạm các quy tắc xây dựng của Liên bang Nga;
- các sự kiện dẫn đến sự xuất hiện của sự kiện được bảo hiểm bắt đầu xảy ra trước khi ký kết hợp đồng liên quan;
- Thiệt hại cho tài sản xảy ra do các hành động không có trong danh sách các sự kiện được bảo hiểm.
Như bạn có thể thấy, có một danh sách khá rộng các sự cố trong đó thiệt hại không được bồi thường.
Bảo hiểm căn hộ: đánh giá
Tất nhiên, mọi người đối xử với bảo hiểm khác nhau. Ngay cả những người đã ban hành chính sách để bảo vệ căn hộ của họ cũng có quan điểm khác nhau về dịch vụ này. Nhìn chung, nó phụ thuộc vào chính Vương quốc Anh.
Đánh giá qua các đánh giá, các chuyên gia tư vấn của một công ty chỉ đơn giản là bỏ lỡ hoặc cố tình không nói về một số sắc thái mà khách hàng sẽ không biết cho đến khi họ đạt đến giai đoạn thiệt hại.
Cũng có những công ty tìm thấy một triệu lý do để từ chối thanh toán cho khách hàng. Do đó, khi chọn một công ty bảo hiểm, bạn phải chú ý đến uy tín của tổ chức, cũng như đánh giá của khách hàng. Ngoài ra, bạn có thể kiểm tra đánh giá của các công ty bằng số tiền hoàn trả và phí bảo hiểm đã thu.
Nhưng hãy chuẩn bị, bởi vì các dịch vụ của một công ty tốt không rẻ và bạn phải chi một khoản kha khá cho các khoản thanh toán. Tuy nhiên, trong trường hợp có sự kiện bảo hiểm, bạn sẽ chắc chắn 100% rằng công ty bảo hiểm sẽ không làm bạn thất vọng.
