Bất kỳ người vay nào cũng nên biết rằng khi đăng ký thế chấp, anh ta không phải bảo đảm tính mạng và sức khỏe của mình.
Nhưng tuy nhiên, khi đăng ký bảo hiểm, anh ta sẽ được cung cấp các điều kiện thuận lợi hơn cho khoản vay, cũng như giảm lãi suất. Do đó, cho dù bạn cần bảo hiểm thế chấp - mọi người đều tự quyết định. Theo thống kê cho thấy, mọi người đang ngày càng dùng đến các dịch vụ của các ngân hàng, đặc biệt là các khoản thế chấp. Theo kết quả của năm ngoái, số lượng các khoản vay thế chấp đã tăng gấp đôi.
Tại sao người Nga cần thế chấp?
Trước hết, người vay thích thực tế là lãi suất thế chấp đã giảm, giữ đến ngày hôm nay. Nhưng điều này chỉ ảnh hưởng đến những người, cùng với hợp đồng, thực hiện bảo hiểm thế chấp. Nếu khách hàng từ chối điều này, thì tỷ lệ sẽ theo đó được tăng lên. Hãy nói về tất cả các chi tiết và cạm bẫy của quá trình này và đưa ra kết luận.
Tôi có nên đồng ý với các điều khoản của ngân hàng?
Tất nhiên, khách hàng có thể từ chối ký kết hợp đồng bảo hiểm thế chấp, bởi vì đây là một chi phí bổ sung. Điều đáng biết là một dịch vụ áp đặt mạnh mẽ như vậy hoàn toàn không bắt buộc và không một ngân hàng nào có quyền buộc khách hàng đăng ký dịch vụ đó, chứ đừng nói đến việc từ chối cấp thế chấp. Như thực tế cho thấy, khi từ chối bảo hiểm toàn diện, lãi suất bí mật tăng 0,4-1,3% mỗi năm.
Trên thực tế, các ngân hàng nhận được cơ hội hạn chế để giảm rủi ro của chính họ, điều này dẫn đến sự gia tăng lãi suất cho khoản vay. Mặc dù có vẻ như đây là một tỷ lệ nhỏ của lãi suất, nhưng nó tràn ra hàng chục ngàn rúp. Do đó, trong hầu hết các trường hợp, tốt hơn là thanh toán và sắp xếp bảo hiểm thế chấp (đó là gì - chúng tôi sẽ xem xét chi tiết hơn dưới đây). Hành động này sẽ có lợi hơn nhiều so với giá thầu cao hơn.
Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe thế chấp
Bằng cách đồng ý nhận khoản vay trên cơ sở ngân hàng, bạn thực sự có thể bảo vệ và cứu gia đình khỏi nhiều vấn đề. Nếu đau buồn xảy ra trong gia đình, người vay chết hoặc không có khả năng làm việc, thì không ai có thể đuổi người thừa kế, mà chỉ với điều kiện người vay đã cấp bảo hiểm. Nhưng để đưa ra quyết định cuối cùng về việc có nên ký kết hợp đồng bảo hiểm thế chấp hay không, chỉ có bạn.
Thanh toán bảo hiểm được thực hiện mỗi năm một lần trong toàn bộ thời hạn cho vay. Nếu chúng ta nói về bảo hiểm quyền sở hữu tài sản, thì nó chỉ cần trong ba năm. Đó là, tại thời điểm đó, cho đến khi thời hiệu hết hạn, được phân bổ để thách thức các giao dịch bất động sản. Bạn cần đảm bảo tiêu đề không chỉ cho nhà ở thứ cấp, mà còn cho nhà ở chính. Tất cả phụ thuộc, một lần nữa, vào chính người vay.
Không muốn bảo hiểm - trả tiền!
Nhiều người nghĩ rằng bảo hiểm VTB (bảo hiểm thế chấp) là một dịch vụ bắt buộc, vì các ngân hàng trước đó có quyền buộc khách hàng phát hành dịch vụ này. Nhưng bây giờ mọi thứ đã thay đổi. Một vài năm trước, một nghị quyết đã được thông qua, điều chỉnh tất cả các phiên bản thỏa thuận giữa các công ty tín dụng và bảo hiểm.
Kể từ đó, bảo hiểm bắt buộc khi có được một khoản vay thế chấp về mặt lý thuyết chỉ cần thiết cho tài sản thế chấp. Mọi thứ khác là tùy thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng. Do đó, hầu hết tất cả những người vay đã bắt đầu từ chối bảo hiểm để tiết kiệm tiền. Các ngân hàng đã thua lỗ rất nhiều và để trang trải cho họ, họ bắt đầu phát hành các khoản vay với lãi suất cao.Hầu như tất cả các tổ chức tín dụng trong nước đã sử dụng ví dụ này, và bây giờ việc tìm kiếm một thế chấp có lợi nhuận mà không có bảo hiểm trở nên khó khăn. Trung bình, tỷ lệ tăng 3-4%.
Bảo hiểm toàn diện
Bảo hiểm thế chấp toàn diện - nó là gì? Đây là một loại bảo hiểm, bao gồm tất cả các loại cùng một lúc. Đây là bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và tài sản thế chấp, cũng như một số loại khác. Một sản phẩm như vậy là rẻ hơn nhiều. Ngoài ra, lãi suất sẽ được cố định trong suốt thời hạn cho vay. Đối với các khoản thanh toán, họ sẽ giảm, vì chúng phụ thuộc vào số nợ. Đây là một dấu hiệu của bảo hiểm toàn diện.
Tôi có cần bảo hiểm gì không?
Theo luật, bảo hiểm VTB (bảo hiểm thế chấp) là không bắt buộc. Điều này chỉ áp dụng cho tiền gửi an ninh. Nhưng các ngân hàng nên giữ rủi ro của họ ở mức tối thiểu, bởi vì một khoản thế chấp được phát hành trong một thời gian rất dài ở mức thấp. Do đó, nó có lợi cho các tổ chức tín dụng mà người vay đảm bảo cuộc sống, sức khỏe và căn hộ của họ.
Như đã đề cập ở trên, tiêu đề của tài sản có ý nghĩa để bảo đảm chỉ trong ba năm. Điều này là do thời hiệu tranh chấp giao dịch với căn hộ. Các ngân hàng bằng cách nào đó quên rằng có những trường hợp bán gấp đôi, cố ý hoặc sai lầm. Đối với câu trả lời về sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ, nó được ẩn trong số liệu thống kê, vì hầu như không có thất bại. Một mặt, đối với những người không mua bảo hiểm, ngân hàng tăng lãi suất, nhưng mặt khác, người vay nhận thức rõ rằng bất cứ điều gì có thể xảy ra trong cuộc sống, và một căn hộ được mua để trẻ em có thể sống trong đó một cách bình tĩnh. Vì vậy, nếu bạn tính đến tất cả các rủi ro, thì trên thực tế, bảo hiểm thế chấp toàn diện có lợi cho cả khách hàng và ngân hàng.
Vấn đề giá cả
Có lẽ, bạn không nên nói riêng về từng loại bảo hiểm, vì mỗi công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm toàn diện, thường bao gồm ba loại bảo hiểm khác nhau mà ngân hàng cần. Một gói như vậy có giá từ 0,5 đến một phần trăm của tổng chi phí cho khoản vay. Nếu mỗi rủi ro được bảo hiểm riêng biệt, thì nó sẽ đắt hơn nhiều.
Bảo hiểm thế chấp - nó là gì? Đây là một điều rất riêng, nó có thể khác, vì khách hàng là khác nhau. Nếu thế chấp được phát hành cho một thanh niên làm việc trong văn phòng và thu thập tem hoặc bướm, thì bảo hiểm cho anh ta sẽ có giá thấp hơn so với một nhà luyện kim luyện kim năm mươi tuổi như một diễn viên đóng thế. Có lẽ không đáng để nói tại sao.
Giá bảo hiểm cũng phụ thuộc vào tài sản mua lại, vì nó hoạt động như một cam kết. Ví dụ, nếu một thanh niên từ trường hợp đầu tiên quyết định mua một ngôi nhà trong khu vực dễ xảy ra động đất, thì bảo hiểm sẽ có giá, tất nhiên, nhiều hơn.
Quy mô của thanh toán là gì?
Nếu chi phí nhà ở là 3 triệu rúp (một triệu quỹ riêng và 2, tương ứng, đã vay) với tỷ lệ 12% mỗi năm, khoản thanh toán cho vay sẽ lên tới 22 nghìn rúp. Nếu bạn thêm bảo hiểm ở đây, ví dụ, với số tiền bằng một phần trăm chi phí của khoản vay, thì hóa ra trong năm đầu tiên, bạn sẽ cần phải trả quá 20 nghìn rúp, gần bằng với khoản thanh toán hàng tháng. Theo thời gian, khi nợ cơ bản giảm, chi phí bảo hiểm sẽ giảm. Mặt khác, mỗi năm căn hộ mua cũng trở nên cũ kỹ và do đó quy mô bảo hiểm là vô cùng khó dự đoán.
Làm gì khi xảy ra sự kiện bảo hiểm?
Khi một sự kiện bảo hiểm xảy ra, cần phải thông báo cho công ty bảo hiểm và ngân hàng để bắt đầu cơ chế bảo hiểm. Vấn đề là ngân hàng sẽ nhận được khoản thanh toán, và do đó, vấn đề sẽ được quyết định giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, mặc dù khách hàng, tất nhiên, đáng để theo dõi tình hình.
Phải làm gì nếu, khi một sự kiện được bảo hiểm xảy ra, không có đủ tiền để trả nợ?
Bảo hiểm thế chấp (Sberbank hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác) cho rằng trường hợp đó đơn giản là không xảy ra, bởi vì trước khi giải quyết với ngân hàng, công ty bảo hiểm chỉ định số tiền nợ. Và về phần mình, ngân hàng sẽ không cho phép ít nhất một số khoản nợ được bảo hiểm theo chính sách này.
Họ có thể từ chối trả tiền không?
Bảo hiểm thế chấp - đó là gì, bạn đã hiểu, nhưng một công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán không?
Trong trường hợp này, nếu bạn nghĩ bạn đúng, hãy liên hệ với tòa trọng tài. Điều chính ở đây là đừng quên rằng ngân hàng sẽ là đồng minh của bạn. Chỉ bây giờ sẽ vô ích để kiện nếu tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm, một thực tế đã được che giấu rằng, vì bất kỳ lý do gì, dẫn đến sự kiện bảo hiểm xảy ra. Trong tình huống như vậy, tòa án sẽ đứng về phía công ty bảo hiểm - và căn hộ sẽ cần phải được bán.
Tôi có thể chấm dứt hợp đồng bảo hiểm không?
Tất nhiên, điều đó là có thể, nhưng sau đó ngân hàng sẽ yêu cầu thanh toán phần còn lại của khoản nợ, được quy định trong hợp đồng, và đây không phải là một số tiền nhỏ như vậy. Vì vậy, nếu bạn muốn thay đổi công ty bảo hiểm, sau đó phối hợp điều này với ngân hàng và được sự chấp thuận của nó. Theo quy định, các tổ chức tín dụng cố gắng hợp tác với các công ty lớn mà các khoản thanh toán lớn không phải là một sự kiện khủng khiếp. Do đó, bạn không thể lo lắng rằng bạn sẽ bị bỏ lại mà không thanh toán.
Cuối cùng, tôi muốn đưa ra một lời khuyên: tốt nhất bạn nên tự mình tìm một công ty bảo hiểm sẽ bán bảo hiểm theo các điều khoản có lợi hơn, bởi vì khi bạn làm một sản phẩm như vậy tại ngân hàng, rất có khả năng bạn sẽ trả quá nhiều tiền cho ngân sách.
Kết luận
Trước khi bạn thế chấp, hãy chắc chắn nghĩ về bảo hiểm. Bạn có cần nó không Hay bạn cảm thấy thoải mái với lãi suất tăng? Những rủi ro có thể phát sinh trong thời gian trả nợ? Ngoài ra, hãy cố gắng tính toán bao nhiêu bảo hiểm và lãi suất tăng sẽ khiến bạn phải trả giá. Điều gì sẽ có lợi hơn cuối cùng? Có lẽ trong trường hợp này bảo hiểm không đáng sợ chút nào? Suy nghĩ rất tốt và chỉ sau khi bạn giải quyết tất cả những vấn đề này, cuối cùng bạn mới có thể tìm ra liệu nó có đáng để mua bảo hiểm hay không.
