Her türlü sigorta, herhangi bir hasarın tazmini için tasarlanmıştır. Bu aynı zamanda araba sigortası için de geçerlidir. Bu hizmetleri sağlayan şirketler, uygun bir şekilde, müşterileri olarak sizi almaya çalışarak azami ve ani hasar vaat ediyorlar. Ama söz konusu olduğunda sigortalı olay ve vaat edilen paranın ödenmesi, hepsi vaatlerini yerine getirmek için acele etmiyorlar. Ayrıca, müşterinin eylemleri veya eylemsizliği ile bilinçsizce veya bilinçli olarak sigorta şirketinin bunu reddetmesine yardımcı olduğu da olur.
Bu makalede, sigorta ödemelerini reddetmek için hangi gerekçelerin yasal olduğunu inceleyeceğiz ve haklarımızı savunmak için hangi önlemlerin alınması gerektiği hakkında konuşacağız. Ama önce, bazı yasal incelikleri inceleyelim.
Reddetme ve ödemeden muaf olma
Sigorta yükümlülüğü sigortalı tarafından meydana gelen hasarın sigortalı tarafından ödenmesi veya sigortalı olayın gerçekleşmesi üzerine sözleşmede belirtilen tutarın ödenmesi anlamına gelir. Ancak bu tür bir anlaşmada, ödemeyi reddetme veya muaf tutmayı gerektiren sebepler vardır.
Bu iki kavramın farklı yasal çıkarımları vardır, hiçbir durumda karıştırılmamalıdır. İlk durumda, sigorta şirketi oldukça yasal olarak sigortalıya sözleşme şartlarını ihlal etmesiyle ilgili olarak öngörülen tazminatı ödememektedir. Sanatın 1. fıkrası uyarınca. "Sigorta Üzerindeki Kanun" un 21’inde, aşağıdakiler sigorta ödemelerini reddetmenin temelini oluşturabilir:
- kasıtlı olarak sigortalı olayın oluşumunu amaçlayan sigortalıların eylemleri;
- Sigortalı olayın nedensel bağlantısı olan bir suçun sigortalı tarafından yaptırılması;
- hakkında yanlış bilgi sigorta objesi müşteri tarafından sağlanan;
- poliçe sahibine zarar veren kişi tarafından zararın ödenmesi.
Bir sigorta şirketi aşağıdakilerden dolayı ödemeden yasal muafiyet alabilir:
- nükleer patlama, zararlı faktörlerin etkileri;
- askeri harekat;
- iç savaş, isyanlar, popüler huzursuzluk;
- devlet kurumları tarafından el koyma, el koyma, sigorta mallarına zarar verme;
- sigortacının zarara sebep olan kişi ile ilgili talep hakkını reddetmesi.
Unutmayınız ki, ödemede sigortanın reddedilmesi yasa dışı olabilir. Ama bunun hakkında biraz sonra konuşacağız. Şimdi sigortacıların CASCO ve CTP sigorta sözleşmeleri kapsamında para ödemeyi reddetmelerinin ana nedenlerine bakalım.
Başarısızlığın ana nedenleri
Ödemenin reddedilme gerekçelerinin listelenmesi imkansızdır, çünkü bunların hepsi sigorta sözleşmesinin öngördüğü şartlara bağlıdır, ancak uygulamaya bakıldığında, ödememenin temel nedenlerinin şöyle olduğunu söyleyebiliriz:
- Sigortalı olayla ilgili belgelerin sunulması için son tarihlerin ihlali;
- bir sigorta şirketi temsilcisi tarafından kontrol edilmeden önce araç onarımı;
- Kaldırılmış veya etkin olmayan hırsızlık önleme sistemi;
- bir araç için yedek anahtarların ve belgelerin sigorta şirketinden sığınması;
- sözleşmede belirtilmeyen bir yerde araç depolanması;
- sigortalı'nın, sigortalı olayın gerçekleşmesi durumunda cezai kovuşturma başlatmakta isteksizliği;
- poliçe sahibi tarafından talep edilen hasarın kazanın fiili şartlarına uygun olmaması;
- sigortalı bir araç sırasında sigortalı bir aracın sigorta poliçesine dahil olmayan biri tarafından sürülmesi;
- Trafik kurallarının sürücü tarafından ağır ihlali.
Sigortalı olayla ilgili belgelerin sunulması için son tarihin ihlali
Kesinlikle tüm sigorta şirketleri sigortalı bir olayın gerçekleşmesi için başvuruda bulunmak için son başvuru tarihlerinin yanı sıra bunu onaylayan belgelere odaklanırlar. Öngörülen şartların ihlali, öncelikle sahtekarlıktan şüphelenmelerine neden olur ve ikincisi, tazminat reddetmenin en uygun ve yasal yoludur. Bu durumda sigortanın reddedilmesi, Sanat'ın 1. paragrafında açıkça düzenlenmiştir. Politika sahibinin, şirketi derhal sözleşmenin öngördüğü bir dava hakkında bilgilendirmek zorunda olduğunu belirten Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 961'i.
Anlaşma, temyiz için gereken süreyi belirlerse, buna uymak daha iyidir, aksi takdirde, tazminat ödemeden ayrılma riskiniz vardır. Genellikle, aşağıdaki nedenlerden dolayı bir zaman ihlali oluşuyor:
- politika sahibi “yakalandı” ve belgeleri zamanında teslim etmeyi unuttu;
- sigortalı olay, sigortalı iş seyahatindeyken (tatilde) meydana geldi ve yalnızca iade edildiğinde başvurdu;
- poliçe sahibi zamanında bir bildirimde bulundu, ancak sigortalı olayı doğrulayan belgeleri zamanında veremedi.
Son paragrafın sağladığı ihlal genellikle, poliçe sahibinin trafik polisi tarafından uzun süredir yapılan denetim sonuçlarını beklemesinin bir sonucudur. Sigorta şirketinin sözleşmede belirtilen süreyi aşmaya dayanarak ödeme yapmayı reddetmesi, ancak sigortacının zamansız temyiz başvurusunun kazanın gerekli koşullarının tespitini engellediğini ispatlayabilmesi durumunda yasal kabul edilir. En azından Sanatın 2. paragrafı yazıyor. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 961.
Prensip olarak, sigortacının herhangi bir kararı mahkemede itiraz edilebilir, ancak sürelerin ihlal edilmemesi daha iyidir. Yanlış anlaşılmayı önlemek için, dokümanları iki kopya halinde gönderin. Kendisi için sakladığınız kopyaları imzalamaları için onları alan kişiden isteyin.
Bir sigorta şirketi temsilcisi tarafından denetlenmeden önce otomatik onarım
Trafik kazası sonrası aracınızı tamir etmek için acele etmeyin. Sigorta aracının bir temsilcisi tarafından muayene edilmeden önce bir otomobilin onarımı ve restorasyonu, sigorta ödemesini reddetmek için iyi bir nedendir. Herhangi bir değerleme kuruluşunda oluşacak hasar miktarını değerlendirme hakkınız vardır. Doğal olarak, benzer türde bir faaliyete izin veren bir sertifikaya ve bir sorumluluk sigortası poliçesine sahip olması gerekir. Bu belgelerin kopyalarını sigortacınıza göndermeniz istenecek ve ayrıca arabanın inceleme sertifikası ve hasar değerlendirmesi ile ilgili fotoğraflar gösterilecektir.
Otomobilin temsilcisi tarafından denetlenmediği ve değerlendirilmediği gerçeğine dayanan sigorta reddi yasaktır.
Kaldırılmış veya etkin olmayan hırsızlık önleme sistemi
Sigorta sözleşmesi, hırsızlık önleme sisteminin kurulmasını öngörüyorsa, ancak sigortalı olay (hırsızlık) sırasında kurulmamış veya etkinleştirilmemişse, sigortacının neden olduğu zararın tazmini reddetme hakkı vardır. Sigorta şirketi ödemeyi reddetti Bu durumda yasal olarak kabul edilir ve mahkemede tam tersini ispat edememesi muhtemeldir.
Otomobil için yedek anahtarların ve evrakların sigorta şirketinden sığınak
Çoğu şirket, bir anlaşma imzalarken, eksiksiz bir belge ve anahtar kümesi sağlanmasını gerektirir. Sadece kendime bıraktım, sonradan çalınan arabanın içinde olacak bir araba için yedek bir anahtar veya belgeler sigorta şirketinin sigorta ödemelerini yapmayı reddetmesinin ciddi nedenleridir. Bu, derhal tazminat almak için araç sahibinin hırsızlık yapmış olabileceği şüphesini hemen ortaya koymaktadır.
Bu tür davalar genellikle adli pratikte bulunur, ancak arabanın sahibi, bunun gerçek bir kaçırma olduğunu ve sahneleme olmadığını kanıtlamaktan çok uzaktır.
Sözleşmede belirtilmeyen bir yerde araç depolama
Sigorta şirketinin araç sahibinin sigorta konusunu sözleşmede belirtilmeyen yerlerde bıraktığını kanıtlaması durumunda, sigorta tazminatını ödemeyi reddetme gerekçesi oldukça önemli olabilir. Başka bir deyişle, sözleşme, bir geceyi arabalarını korunaklı bir otoparkta park etmeyi taahhüt ettiğiniz bir maddeyi şart koşuyorsa, ancak bir sebepten avluda bırakıldığı yerden çalındığı yerden, özellikle tazminat talep edemezsiniz.
Sigortacının sigortalı olayın gerçekleşmesi nedeniyle cezai kovuşturma başlatmakta isteksizliği
Sigortalı aracın sahibinin, hasar görmüş olduğunu belirten, bir ifade yazmak için polise geldiği ve bölge polis memurunun, istatistiklerini mahvetmemek için reddettiği durumlar vardır: dava önemsizdir, hiç kimse bir şey ortaya çıkarmaz. Ya da tam tersine, bir beyanı kabul eder, ancak sabitleme ve bilgilendirme amacıyla başvurduğunuzu ve araç sigortalı olduğunu eklemenizi ister, bu nedenle kimseye herhangi bir şikayetiniz olmaz.
Bu brüt hatadan sadece sigorta ödemelerinin miktarına değil, aynı zamanda genel olarak herhangi bir fon alma ihtimaline de bağlı olabilir. Daha sonra mahkemede bulunan sigorta şirketi böyle bir bildirimin bir kopyasını sunacak ve size bir şeyi geri ödemesi için yetkililere başvurmadığınızı, sadece onları bilgilendireceğinizi bildirecektir.
Bu nedenle, her ne pahasına olursa olsun aramak cezai kovuşturma, ve bir başvuru yaparken, en az yaklaşık olarak, verilen hasarı belirttiğinizden emin olun. Hâlâ, yargılama işlemine başlamayı reddettiğinde, sigorta kopyasına reddetme kararı vermelisin. Tabii ki, bu durumda, sigorta ödemelerinin bir ceza davası başlatmak için gereken asgari hasar miktarını aşması muhtemel değildir.
Poliçe sahibi tarafından talep edilen hasarın kazanın fiili şartlarına uygun olmaması
Hayatta farklı durumlar olur. Örneğin, mantar için ormana gittiniz, bir güdük ile çarptınız ve tampona hafifçe zarar verdiniz. Ve araba sigortalı olduğu için, zorunlu motor üçüncü taraf sorumluluk sigortası için ödenen tazminatı neden alamadım ki, bunun için başka birini suçladı. Sigortacıya, belirli bir kesişme noktasındaki başka bir arabanın tamponuna sürdüğünü ve sonra olay yerinden kaybolduğunu belirttiniz. Doğal olarak, sigorta şirketi kendi soruşturmasını yapar, gerekli malzemeleri toplar ve açık hava gözetleme kameralarından da video çekerseniz, zorunlu motor sorumluluk sigortası kapsamında sigorta ödemelerinin reddedilmesinin nedenleri mahkemede aleyhinize olabilir.
Sigortalı bir olay sırasında sigortalı bir aracın, sigorta poliçesine dahil olmayan bir kişi tarafından sürülmesi
Tipik olarak, geçerli olduğu kişilerin bir listesi sigorta sözleşmesinde belirtilmiştir. Sigortalı olay sırasında başka bir kişi kullanıyorsa, muhtemelen bir kuruş alamazsınız.
Ancak burada her şey sadece sigorta şirketi tarafından değil. Eğer hastalığınız, yorgunluğunuz ya da kazayla suçlu bulunmuyorsa, araba kullanan kişi oradaysa mahkeme sizin tarafınızda olacaktır.
Yol kuralları tarafından sürücünün ağır ihlali
Ve elbette, trafik kurallarının ihlali zararın karşılığını ödemeye katkıda bulunmayacaktır. önemli hız, bir kazaya neden oldu, ya da Allah korusun, sarhoşken araba kullan, umutlarını hiçbir şeye getirmeyecek. Mahkemenin bu gibi durumlarda size destek vermesi de muhtemel değildir, bu nedenle ihlal etmemeye ve ihlal etmemeye çalışın, en azından kaba davranmayın.
Sigorta neden ödemeleri geciktiriyor
Yasaya göre, sigorta şirketi tarafınızdan sunulan belgeleri dikkate almak ve sigorta ödemesi veya otuz gün içinde reddetmek konusunda karar vermek zorundadır. Ancak, sigorta şirketleri birkaç ay boyunca tazminat beklemektedir. Sigorta ödemelerinde neden bir gecikme var?
Bunun birkaç nedeni olabilir. İlk olarak, sigortacı ancak bağımsız bir değerlendirmeden sonra karar verebilir ve gerekli belgeleri trafik polisinden temin edebilir.Mağdurların kendileri de bazı belgeler sağlıyor, ancak bazen sigorta şirketi de bununla ilgilenmek zorunda. Doğal olarak, her şeyi hızlı bir şekilde yapmak her zaman işe yaramaz.
İkincisi, sigorta ödemelerindeki gecikme, fonların likiditesindeki sorunlardan kaynaklanabilir. Para sadece sorunlu bankalardaki mevduat hesaplarında “askıda kalıyor” ve elbette geri çekilmesi biraz zaman alıyor.
Üçüncüsü, sigorta şirketlerinin uzmanları, özellikle fazla pahalı olduklarını düşünüyorlarsa, resmi merkez veya araç servis istasyonu ile her zaman aynı fikirde değildir. Daha sonra anlaşmazlıklar, bağımsız uzman incelemeleri ve bir uzlaşma çözümü arayışı başlar.
Sigorta ayrıca müşterinin sahtekarlığından şüphelenmesi durumunda da ödeme yapar. Kolluk kuvvetlerine ya da mahkemeye başvurabileceği için kendi soruşturmasını yapma hakkına sahiptir.
Sigorta ödemeyi geciktiriyorsa ve her şey sizin adınıza yasalsa ve gerekli tüm belgeleri zamanında teslim ettiyseniz, hepsinin temiz olmadığını düşünmeniz için sebep vardır. Bu durumda haklarınızı mahkemede koruyabilirsiniz.
Sigorta tazminat davası ve dava
Sigortacı sahtekâr ise ne yapmalı? Sadece uygun makamlara şikayette bulunun ve ne kadar erken olursa o kadar iyi olur. Başlamak için şirketin eylemleri hakkında bir talep yazın. Çoğu zaman, mütevazi sigortacılar tarafından atılan müşteriler aşağıdakilerden şikayetçidir:
- şirket zararları reddetti;
- sigorta ödemeyi geciktirir;
- alınan sigorta tamiratlara harcanan miktardan önemli ölçüde azdı.
Anlaşmaya girdiğiniz sigortanın kendisine, Rusya Otomatik Sigorta Şirketleri Birliği'ne (RSA) ve ayrıca Rusya Federasyonu Federal Sigorta Denetleme Servisi'ne (FSSN RF) yazılı bir talep iletilir. Sigortalı olayın tüm şartlarını belirtmeli ve bu sözleşmenin yapıldığı sözleşmenin ilgili maddelerine atıfta bulunmalıdır. Ayrıca, servis sağlayıcı tarafından sözleşmenin ihlal edilmesinin özü, ilgili belgelerle desteklenmelidir. Örneğin, sigorta şirketi ödemeyi geciktirir veya hiç reddettiğinde, sigortacıdan işlemlerinizi açıklayan yazılı bir yanıt istemeniz gerekir.
Taleplerin sonuçlarına göre, gereksinimleriniz yerine getirilmezse, mahkemeye sigorta şirketine karşı açılan bir dava ile temas kurmaktan çekinmeyin. Ancak, mahkemede kaybederseniz, sadece yasal ücretleri değil, aynı zamanda yeniden muayene masraflarını da ödemek zorunda kalacağınızı unutmayın.
Ödeme yapılmadan bırakılma riski nasıl azaltılır
Sonuç olarak, işte bir sigorta şirketi ile iş yapmakta zorluk çekmekten kaçınmanıza yardımcı olabilecek birkaç yararlı ipucu.
- Sadece kendilerini sigorta piyasasında olumlu bir şekilde kurmayı başaran güvenilir şirketlerle bir anlaşma imzalayın.
- İmzalamadan önce sözleşmenin metnini dikkatlice okuyun.
- Sigorta sözleşmesinin öngördüğü kuralları ihlal etmeyin.
- Aracınızın teknik durumunu takip edin.
- Aracı hırsızlık önleme sistemi ile donatın.
- Yolun kurallarını ihlal etmemeye çalışın.
- Poliçede belirtilmeyen yetkisiz kişilerin sigortalı aracı kullanmasına izin vermeyin.
- Sigortalı bir olay durumunda, sigortacıyı derhal bilgilendirin. İlk fırsatta bir başvuru yapın ve gerekli tüm belgeleri ona sağlayın.
- Sigorta ödemeyle ertelenirse veya hatta reddederse, talepte uygun otoriteye başvurun.
- Sigortacıyı kandırmaya çalışmayın: bu sizin için daha pahalı olacaktır.