Mevcut tüm sigorta sistemi sigorta primleri, davalar ve müteakip ödemeler emri üzerine kuruludur. İnsanlar, ilgili şirketlerle uygun bir sözleşme imzalayarak finansal güvenliklerini güvence altına alarak kendilerini finansal olarak korumaya çalışıyorlar ve böylece bir sigorta olayı durumunda tazminat almayı bekliyorlar.
İncelenen kavramın yorumlanması
Sigortalı olay, sadece belirli bir tehlikenin sonuçlarına karşı değil, aynı zamanda kaza sonucu ortaya çıkmalarına karşı sigortaları ve aynı zamanda ilgili sözleşmeye göre sigortalı nesneye zararlarını da garanti eden bir yasal faktörler kompleksidir.
Söz konusu durum, hiç oluşmayabilecek potansiyel olarak tehlikeli olan fenomendir (olay). Sigorta ilişkisinin niteliğini belirleyen bu fenomenin rastgele doğası budur. Kaza, olumsuz bir olay olasılığına ilişkin tam bilgi bulunmadığından tamamen objektiftir.
Sigortalı olay, meydana gelen olayın yalnızca üç unsur varsa olduğu gibi sınıflandırıldığı, üç boyutlu bir yapıdır: tehlikenin ortaya çıkması, zarar, aralarındaki nedensel ilişki. Ve böyle bir olayın meydana gelmesinin yasal sonucu (sigortacının yükümlülüklerine göre konunun değiştirilmesi) de yukarıdaki unsurlarla ilişkilidir.
Sigortalı bir olayın, sigorta şirketinin ilgili sigorta sözleşmesinde belirtilen yükümlülüklerinin meşruiyetine yol açan özel bir olay olduğunu söyleyebiliriz.
Bu yükümlülüklere göre, belirli bir sigortalı olayın meydana gelmesinden sonra, bu sigorta şirketi, sigortalıya veya poliçe sahiplerine - sorumluluk sigortasına eşlik eden üçüncü taraflara - maddi zararı tazmin etmek zorundadır.
Sigortalı olayların listesi ilgili sözleşmede ayrıntılı olarak belirtilmiştir. Genellikle kapalı.
Sık kullanılan yasal terim “sigortalı olay”, Latince'den “ölüm, olay, düşme, kaza, durum, durum” olarak çevrilir. Rus hukukunda, kanunen veya bir sigorta sözleşmesinin öngördüğü ve sigortacının belirtilen sigortalıya veya başka bir üçüncü tarafa veya poliçe sahibine uygun sigorta ödemesini yapmakla yükümlü olduğu bir olay olarak yorumlanmaktadır.
Mülkiyet sigortasını göz önüne alırsak, burada sigortalı olay, ilgili sözleşmede listelenen koşullardan biri olup, sigorta konusu olan amortismana veya zarara, kaybın, mülkün kaybına neden olan durumlardan biridir.
İlgili sözleşme ek koşullar belirtebilir. Örneğin, DOSAGO (zorunlu motor üçüncü şahıs sorumluluk sigortası için zorunlu sigorta, zorunlu sigortanın yetkilerini motor üçüncü şahıs yükümlülüğü bakımından genişleten), bu poliçe sahibinin üçüncü şahıslara vereceği zararın zorunlu sorumluluk sigortası sözleşmesinde belirtilen tutarı aştığı zaman yetkin hale gelir.
Gibi bir kategori ile ilgili olarak kişisel sigorta o zaman sigortalı bir olay (daha doğrusu FL sigortası) sakatlığa, sağlık kaybına veya ölüme neden olan bir olaydır.
Bu durumda ele alınan atipik bir vaka örneği, bir üniversiteye kabul veya bir çocuğun doğumu olabilir.
Burada bir tanım daha belirtilmeye değer: Bir iş kazası veya mesleğe bağlı hastalıkların yanı sıra üretim faaliyetleri sırasında göz önünde bulundurulan davalara karşı zorunlu sigortaya tabi olan herhangi bir kişiye de sigortalı olduğu kabul edilir.
Herhangi bir sigortalıyla yapılan bir kazanın soruşturma prosedürü sırasında kendi ağır ihmalinin ortaya çıktığı bir durumda, daha sonra sağlığına zararın oluşmasını veya artmasını gerektiren, bu katılımcının yüzde olarak suçluluk derecesi belirlenmelidir.
Sigortalı Olay Türleri
İki ana sigorta türünü ayırmak gelenekseldir: gönüllü ve zorunlu. Bu süreç, sivil ciro çerçevesinde bilinen tüm maddi mallara tabidir (temelleri her zaman yükümlülük ilişkisi olan müteahhitler tarafından yapılan işlemlerin toplamıdır). Ancak yasadışı eylemlerle ilgili kesinlikle bir güvence yoktur.
Sigortalı olaylar sigorta endüstrisine göre ayırt edilebilir, yani:
- Mülkiyet (maddi varlıkların korunması, örneğin bir araca veya binalara verilen hasar, zayıf bir yıl vb.
- Sorumluluk sigortası (bu, en çok acil durum ve tüzel kişiler tarafından doldurulan en kapsamlı sigortalı olay listesini içerir, örneğin, poliçe sahibi ürün tedarik anlaşması kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirmemişse veya kredisini zamanında geri ödememişse vb.).
- Kişisel (engellilik, kazalar, sağlığa zarar, yaşama, örneğin ek bir emekli aylığı olan çocukların sigortası) karşı koruma.
- Sosyal (nüfusun maddi durumlarında bozulma durumunda korunması, örneğin kıdem veya engellilik nedeniyle emeklilik, ayrıca bir sosyal sigorta olayı - ekmek kazancının kaybı, vb.).
- Girişimci risklerinin sigortası (gelir kaybı, kar amacı gütmeyen, zarar, vb. Durumlarında korunması).
Yukarıdakilerin sonuncusu, girişimcilerin özellikle ülkedeki mevcut ekonomik durumdaki işlerini kaybetmemeleri için tek şanstır (özellikle tüketici talebiyle ilgili olarak oldukça istikrarsız).
Her türlü sigorta etkinliği için bir anlaşma imzalanırken, poliçe sahibi, girişimcinin faaliyetlerinde öngörülemeyen durumlar nedeniyle meydana gelen zararları telafi etmekle yükümlüdür.
Sigortalı bir olay örneği, bir karşı tarafın iflası olabilir (çoğunlukla girişimciler bu davadan korkar). Tarım sektöründe, kural olarak, olası kuraklık veya öngörülemeyen sele karşı sigortalanıyorlar. Yurtdışına seyahat ederken sigorta, esas olarak egzotik hastalıkların tedavisi ile ilgili tüm masrafları kolayca karşılamaya yardımcı olur.
Zorunlu sigorta: oluşma şartları, çeşitleri
Üç koşuldan en az birinin varlığında ortaya çıkar:
- Gönüllü sigorta, zorunlu sigortada olduğu gibi aynıdır, riskler sigortacılar açısından ticari olarak mümkün değildir.
- Aynı zamanda düşünülenden çok daha pahalıdır.
- Politika sahibi bu risklerin önemini küçümsemektedir.
Bununla birlikte, bu tür risklerden korunmak için nesnel bir sosyal ihtiyaç vardır. Bu bağlamda, devlet zorunlu sigortaya ilişkin ilgili yasayı kabul eder.
Rusya'da bugün aşağıdaki alanlarda sigorta zorunludur:
1. CTP, ilgili kanun 2003 yılında kabul edilen, hem bugünün karayolları üzerindeki durumları hem de ülkemizdeki bütün sigortaların bir bütün olarak hızlı bir şekilde gelişmesini olumlu yönde etkiledi.
Gerekli sigorta ödemesine ilişkin başvurunun (sigortalı olay - kaza), kimin doldurduğuna bağlı olarak değişiklik göstermesi yerinde olmayacaktır (yaralı taraf bir CTP sigorta müşterisi değildir, poliçe sahibi, yaralanan taraf bir CTP sigorta müşterisidir).
2. MHI, ülkemizin her vatandaşının sigortalı olarak kabul edildiğine göre.
3. OSGOP (Zorunlu sorumluluk sigortası taşıyıcılar) 2013 yılına kadar saf bir formaliteydi (bir tren bileti için 30 ruble 2 ruble). Bu fonlar kısmi muamele için bile kesinlikle yeterli değildi. Ayrıca, Ocak 2013'te, bir yolcunun ölümü durumunda asgari ücretin 2 milyon rubleye, başka bir 25 bin rubleye göre bir yasa çıkarılmıştır. - cenazesi. Dezavantajı, kanunun Ocak ayı başlarında yürürlüğe girmesi ve bu zorunlu sigortaya ilişkin lisansların yalnızca ay sonunda verilmeye başlamasıydı. O ana kadar, taşıyıcılar gönüllü olarak kendilerini sigortaladılar veya mağdurlara kendi başlarına ödeme yaptılar.
4. OPO (Tehlikeli üretim tesislerinin işletimi için zorunlu sorumluluk sigortası). Bu sigortayı şirketler için sağlama zorunluluğu yoktur ve ilgili faaliyet türleri için Rostekhnadzor'dan ruhsat almanız ancak özel bir poliçe olması durumunda mümkündür. Kural olarak, bunun için 100 bin ruble sigorta tutarı yeterli. Böyle bir koruma ciddi olarak adlandırılamaz. Bu yasa şu anda revize edilmektedir.
5. (Anayasal ve yasal açıdan) devlet tarafından Rusya Federasyonu Silahlı Kuvvetleri'nin bir üyesi olarak güvence altına alınmış olan askeri personelin zorunlu sigortası, diğer ödemelere ek olarak, manevi ve maddi zarar da dahil olmak üzere sigortalı olayın sonuçlarını telafi etmesine neden olan zararın tazminatını .
Şu anda, sigortanın aşağıdaki kategorilerde yapılması gerektiği tartışılmaktadır:
- konut (benzer bir fatura Gosstroy tarafından teşvik ediliyor);
- Rusya topraklarında tıbbi hizmetler sağlayan FL ve YL;
- Ürün ve hizmet üreticilerinin sorumluluğu (çoğu zaman, Ortaklar Kuruluna rapor vermek isteyen Batılı firmaların şubeleridir).
Bunlar, bu endüstrinin gelişimi için çok doğru yönlerdir. Sadece tartışma aşamasında olmaları üzücü.
Özetle, Rusya'da "en gerekli" motorlu araç sigortasının (CTP) olduğunu söyleyebiliriz. Kalan yönler az gelişmiş veya durgunluk aşamasındadır.
Sigorta davalarının tescili
Rus yasalarına göre, sözleşmeler ve mülk sigortası kuralları, gerekli sigorta tazminatının ödenmesine ilişkin şartların ve prosedürün belirlenmesi için uygun prosedürleri sağlar;
- belirli sigorta tazminat taleplerinin ödenmesine esas teşkil etmek;
- Yukarıdaki gerekçelerin düzenlenmesi ve ödenecek sigorta tazminatının belirli bir miktarının hesaplanmasında kullanılan metodolojinin gerekçesi.
Sigortalı olayların meydana geldiğini teyit eden belgelerin listesi ve bunların sigorta koşullarıyla tanımlanması
İstenilen sigorta tazminatının ödenmesinde esas sigortalı olayların sigorta sözleşmesine uygun olarak gerçekleşmesidir. Bunların ortaya çıkması ve sigorta koşullarının tanımlanması, aşağıdaki belgelerle daha da teyit edilir:
- Sigortalı tarafından, sigortalı bir olayın meydana geldiğine ilişkin bir ifade;
- yok edilmiş veya çalınmış veya zarar görmüş mülklerin bir listesi;
- mülkün imhasına (zarar veya hırsızlığa) ilişkin özel sigorta kanunu.
Yukarıdakilerin son belgesi sigorta kurallarına uygun olarak yürütülmelidir. Sigortalı olayın durumunu, koşullarını ve nedenlerini teyit eder.Münferit olarak, sigortalı mülkünden kaynaklanan hasar tutarı, hesaplanan sigorta tazminatının miktarı ve sigortalıyı alma hakkı hesaplanabilir.
Hangi veriler nedeniyle ödenecek sigorta tazminatının hesaplanmasında esas alınabilir?
Ödenecek sigorta tazminat tutarının hesaplanmasının temeli (doğrudan sigortacıya) aşağıdaki bilgilerdir:
- başvuruda poliçe sahibi tarafından sağlanan;
- sigorta şirketi tarafından özel bir sigorta kanununda yansıtılan ve oluşturulan;
- yetkili makamlar tarafından sağlanır (bunlara itiraz durumunda).
İncelenen davadaki zararın maliyet ifadesi nedir?
Bu, bir sigorta değerlemesiyle belirlenen, değer düşüklüğüne uğramış ya da kaybedilen mülkün (bunun bir kısmı) değeridir. Sigorta tazminatının tutarı, önceden hesaplanmış hasarın yanı sıra, sigorta sözleşmesinin şartlarına tabi olarak belirlenir ve şartlarına göre sigortalıya verilmesi öngörülen hasarın bir kısmını veya tamamını temsil eder.
Orantılı sigorta durumunda (kısmi sigortalı değer veya sigortacılık için), ödenecek tazminat uygun oranda (sigortalı değerine bağlı olarak) ödenir. Basitçe söylemek gerekirse, bu, poliçe sahibinin uygun katkı paylarını ödediği mülkiyete verilen zararın bir parçası.
Sigorta risklerinin ilk risk sistemine göre tescili, en çok gerçek hayatta kullanılır, müşteriye, bu katılımcının gerçekte sigorta primlerini ödediği bazında, belirli bir sigorta tutarını aşmayan miktarın neden olduğu zarar tazmin edilir. Kayıplar sabitten düşükse sigorta tutarı Daha sonra sözleşme kalanının bir parçası olarak uygulanmaya devam eder.
Borçlunun kredi sigortalı olayı olarak ölümü
Rus medeni kanuna göre (Madde 1175), ölen borçlunun ödenmemiş borç yükümlülükleri mirasçılara geçer. Yukarıdaki maddeye göre, ilk önce, yalnızca devredilen mülk içerisinde kendilerinden sorumludur. Örneğin, borç miktarı 500 bin ruble ise ve varisi sadece 200 bin ruble aldıysa, bankaya olan borçları gerçekten aktarılan tutarı aşamaz.
İkincisi, çeşitli mirasçılara aktarılan toplam borç tutarı, alınan mirasın paylarına oranla yasal olarak bölünmüştür.
Üçüncüsü, bir borç bir rehin ile güvenceye alındığında (örneğin, bir araç kredisi veya ipoteği olan bir durumda), mirasçılar borcun kendisine ek olarak rehin verilen eşyayı da geçer. Banka, kredinin geri ödenmesi için gereken tutarın derhal bankaya gönderilmesi koşuluyla, satış kararını en kolay şekilde onaylar. Borcun geri ödenmesinden sonra mirasçıları kalan tutarı (varsa) alır.
Dördüncüsü, bir iradenin küçük vatandaşların lehine şekillendiği bir durumda, sonuç, yetişkin varislerle birlikte ölenlerin yasal temsilcileri (velileri veya velileri) tarafından ödenen borçlarını almalarıdır.
Ayrıştırılmış koşullar
Söz konusu kredi sigortası vakasının birkaç nüansı vardır:
1. Miras, herhangi bir kişi tarafından yasal olarak kabul edilmediyse ve kredi anlaşması garanti edilmediyse, banka yasal olarak bu mülkün açık artırmadan satılmasını talep etme hakkına sahiptir.
2. Ölen borçlunun aile üyelerinin mülklerini kullandığı bir durumda (örneğin, orada kayıtlı ya da yaşıyorlar), ancak her zaman varis olarak hareket etmiyorlar, daha sonra resmen borçlarını almıyorlar.Ancak, ilgili banka bu konuttan alındığında, bu aile üyeleri bu mülkü kullanma hakkını kaybeder ve ayrıca tahliyeye tabidir. Ancak şu anki Rus konut ve aile hukukuna göre, özel durumlarda tahliye edilememektedir. Bir örnek, küçük çocukların haklarının veya başka konutlara sahip olmayan aile üyelerinin haklarının ihlali yasağıdır.
3. Borçlunun mirasçıları, ödenmesi gereken hakların yasal olarak tescil edilmesinden önce bile borçtan sorumludur.
Söz konusu kredi sigortası vakası, bu konu çerçevesinde Rus hukukunun sert ve pratik olarak tartışılmaz olduğu gerçeğinin açık bir örneğidir.
“Cezanın Azaltılması”
Bu Medeni Kanun'un bir maddesidir (333). Sigortalı bir olayın (bir kredinin vefat eden bir borçlunun mirasçılarına devredilmesiyle ilgili) bu yönden ele alınması bir takım olasılıklar yaratmaktadır. İlk olarak, eğer varis borcu itiraz etmeye çalışmaz ve tamamen ödemeye hazırsa, dostane bir anlaşma imzalayarak bankanın karşı koyma (para cezalarını azaltma veya iptal etme) hakkına sahiptir.
İkincisi, mirasçı gecikmenin yeni basılan borçlunun ihmali değil, öngörülemeyen koşulların (asıl borçlunun ölümü) bir sonucu olduğu gerçeğine itiraz edebilir. Varis bu noktadan haberdar edilmemiş olabilir. Üçüncüsü, mirastan feragat etme hakkına sahiptir.
Kaza Sigorta Primleri
Bu zorunlu düzenlemenin yasal yönünün nüansı sosyal sigorta Çeşitli tarifelerde tarifelerin önemli unsurlarının oluşturulduğu anlaşılmaktadır.
Sigorta primleri (bu durumda bir kaza zorunludur) yasal niteliklerine göre vergi ödemeleridir, çünkü istisnasız tüm niteliklerini karşılamaktadırlar. Bu gerçeği göz önüne alarak, Rusya vergi mevzuatının kurallarının, ödemeleriyle bağlantılı ilişkilere de uygulanabileceğini söyleyebiliriz (FSS kuruluşuna gerekli transferler için mevcut borçlar için bir ceza talep etmek, bu katkı paylarını ödeyemeyenlere karşı mali yaptırımlar ve siparişi ihlal eden bankalar için). Fona transferleri vb.).
Çalışanlar sigortalı sayılıyor mu?
Üretim faaliyeti sırasındaki her türlü kazaya karşı zorunlu sosyal sigortanın yanı sıra meslek hastalıkları ile ilgili federal yasaya göre, tabii ki, sigortalı kişilerce tanınırlar.
Çalışanlara iş yerinde sigortalı bir olay için aşağıdaki ödemeler yapılır:
- Üretim faaliyetleri sırasındaki bir kaza nedeniyle iş için geçici iş göremezlik tazminatı ödeneği (işveren tarafından bir aydan fazla bir süre ertelendiği bir durumda, mağdur, başvuruyu Sosyal Sigorta Fonu'nun Rus bölge şubesinde alma hakkına sahiptir).
- Aylık ödemeler (sigorta).
- Toplu ödeme (sigorta).
- Tüm ek masraflar için tazminat (sosyal, tıbbi ve mesleki rehabilitasyon için).
Birinci ödeneğin çıkarılmasının temeli, hastalık iznidir. Yukarıda belirtilen sanayi sigortalı olaylarına ilişkin ödemeler, işveren tarafından uygun bir şekilde (tam ve zamanında) yapılmalıdır.
