Son yıllarda, finansal kuruluşlar düzenli olarak yaşlı insanlar için tasarlanmış yeni kredi programları geliştirmektedir. Bu nedenle, bazı emeklilere ipotek verilmesi şaşırtıcı değildir. Güvenlik nedenleriyle teklif eden bankalar, ortak borçlulara veya garantörlere işlem yapılmasını gerektirir.
Yaşlılar için ipotek - bu gerçek mi?
Her bankanın böyle bir borcu kabul etmemesine rağmen, yine de mümkündür. Kredi departmanı çalışanları göz önüne alındığında ideal borçlu, çalışan elli beş yaşında bir kadın veya çalışmaya devam eden altmış yaşında bir kadındır. Bazı durumlarda, ipoteğin verildiği süreyi artırmaya ihtiyaç duyulur. Bu tür imtiyazlar veren bankalar müşteriden potansiyel borçlunun gelirini doğrulayan belgeler sunmasını isteme hakkına sahiptir. Bu nedenle, büyük bir emekli maaşı alan ve ek geliri olan emeklilerin, kredi alma şansı yoktur.
Bankalar çalışmayan emekliler için bir daire satın almak için borç veriyor mu?
Birçok finans kurumu sadece emeklilik sonrası çalışmaya devam eden yaşlılara ipotek ihraç eder. Aynı zamanda, bankalar emeklilik ödemelerini gelir olarak görmezler. Ancak, bu tür kurumların aksine, çalışmaya devam etmeleri veya çalışmamalarına bakılmaksızın Sberbank'taki emeklilere ipotek verilir. Bu gibi durumlarda, yöneticiler potansiyel borçlunun olanaklarını ve ihtiyaçlarını maksimize eden bireysel kredi programları geliştirir. Aynı zamanda, çalışan ve çalışmayan her emekli, ayrıntılı bir kontrolden geçirilir.
Potansiyel bir borçlunun gereksinimleri nelerdir?
Bir emekli için her yıl ipotek almanın daha kolay olmasına rağmen, bankalar potansiyel bir müşteri için bir takım gereksinimler sunmaktadır. Borçlular için çalışmayan bir aday, emekli maaşının gerçek büyüklüğünü doğrulayan bir belge sunmalıdır. Bu tür bir emekli maaşın veya eş borçlunun da bankalara gelir beyanı getirmesi gerekir. Tüm borçlular ve olası riskler zorunlu sigortaya tabidir. Aslında, emeklilere ipotek verilebilecek kişinin yaşı 65-80 yıl arasında değişmektedir. Ancak son taksitin ödenmesi için son tarih, borçlunun sekseninci yıldönümüyle aynı olmalıdır. Bu nedenle, banka en geç 75 yaşından küçük bir daire almak için kredi başvurusunda bulunmalıdır.
Diğer şeylerin yanı sıra, borçlular için yaşlı bir adayın klinikte tıbbi muayeneyi geçme gerçeğini doğrulayan bankaya bir sertifika ibraz etmesi gerekmektedir. Devam edenler erken emeklilik (balerinler, kolluk kuvvetleri ve askeri personel), kredi süresi 25 yıla kadar uzatılabilir. Potansiyel bir borçlunun kilit şartlarından biri zorunlu hayat sigortasıdır. Bu, sigortacıların kefil çekmeden borcunun kalanını karşılayabilmesi için gereklidir. Hiçbir banka, emekli olana sigorta ve kefil olmadan ipotek vermeyi kabul edemez. Bazı durumlarda, bir emekli gerçekte ödeme yapsa bile, güçlü ve genç akrabalarından biri için daire satın almak için borç almak çok daha kolaydır.
Bir peşinat ödemeden ev satın almak için nasıl kredi alabilirim?
Koşulları gerçeği istenen metrekarenin sahibi olmaya yaklaştıracak olan emekliler için böyle bir ipotek giderek daha popüler hale geliyor. Bu durumda zorunlu gerekliliklerden biri, satın alınabilecek teminatlı mülkün mevcudiyetidir. Çoğu durumda, ilk ödemesi olmayan emekliler için ipotek daha yüksek faiz oranlarında sağlanmaktadır. Kural olarak, fark yılda% 5'ten fazla değildir. Her şey bir bankacılık kurumunun risk derecesine bağlıdır. Böyle bir kredi için başvururken, sadece faiz oranı değil, aynı zamanda bir işlem yapmak için bir kerelik katkı tutarı artar. Genellikle kredi büyüklüğünün yaklaşık% 3'ü kadar ise, peşinatsız ipotek başvurusunda bulunurken, bu rakam% 8'e yükselir.
Çok karlı olmasa da koşullar, ipotek peşinat ödemeden emekliler için giderek daha popüler hale geliyor. Bunun nedeni, büyük şehirlerde bir konut karesinin maliyetindeki artışın, ilk taksit için gerekli olan miktarı biriktirme şansındaki artışı önemli ölçüde aşmasıdır. Ayrıca, faiz oranının konut türüne bağlı olarak değiştiği de belirtilmelidir. Bu nedenle, kır evi satın almak için bir kredinin kullanılması için tahakkuk eden yüzde, yeni bir binada daire satın alırken belirlenen orandan farklı olacaktır.
Bir ipotek almak için hangi belgeler gereklidir?
Bir ev kredisine başvurmak için gerekli olan belgeler paketi aşağıdakileri içerir:
- potansiyel borçlunun iç pasaportunun aslı ve fotokopisi;
- bir bankacılık kurumu tarafından sağlanan bir formda doldurulmuş başvuru formu;
- devlet emeklilik fonu tarafından verilen sertifika.
Yukarıdakilerin hepsine ek olarak, garantör veya ortak borçlunun belgelerini sunmak için bir emekliye ihtiyaç vardır. Aynı zamanda, satıcının belgeleri küçük bir öneme sahip değildir. Bildiri belgelerinde sadece bir daire ve kimlik kartı için değil aynı zamanda bir banka hesap numarası da bulunmalıdır.
Bir ipotek edinme prosedürü
Gerekli tüm belgeleri topladıktan ve uygun uygulamayı yazdıktan sonra, borç alan banka tüm belgeleri kontrol edip bir karar verene kadar bekler. Emekliler durumunda, bankacılık kuruluşları, kefillerin belgelerini, kredi tarihini ve güvenilirliğini daha dikkatli çalışmaktadır. Çoğunlukla, askeri emeklilere ipotek verilir, çünkü aylık ödeneklerinin büyüklüğü, ek gelir kaynakları olmasa bile, sorunsuz olarak kredi kullanabilmelerini sağlar.
Tek emekliler için ters ipotek nedir?
Böyle bir anlaşmaya giren yaşlı bir kişi her ay önceden belirlenmiş bir miktar alır. Ölümünden sonra dairesi bankanın mülkü olur. Emekli maaşındaki bu önemli artış, yaşlı bir kişiye onurlu ve rahat bir yaşam sağlar.
Başka bir deyişle, ters ipotek, yaşlı bir kişinin evini ömrünün sonuna kadar emekli kılma konusunda güvenilir bir finans kurumuna yatırdığı yasal bir prosedürden başka bir şey değildir. Böyle bir anlaşmayı kabul ederek bankanın büyük risk altında olduğu anlaşılmalıdır. Sonuçta, her zaman emekli olanın akrabalarıyla dava açma olasılığı vardır.
Ters İpotek Çeşitleri
Bugün, bu tür bir borç vermenin farklı biçimleri vardır. En popüler olanları aşağıdaki ipotek türleridir:
- müşterinin pahalı bir acil operasyon için paraya ihtiyacı olduğu durumlarda ipotek üzerinden toplu ödeme yapılır;
- önceden belirlenmiş bir süre zarfında eşit taksitlerle ödeme: çoğunlukla, müşterinin küçük tutarlar alacağı 10 yıl boyunca böyle bir anlaşma imzalanır;
- apartmanların maliyetindeki farkın ödenmesini sağlayan ikamet değişikliği olan bir ipotek.
Ters ipoteğe ödenen tutar, çeşitli faktörler göz önünde bulundurularak hesaplanır. Sonuçta, hiç kimse uygunsuz konut değerlemesi veya uygunsuz harcama ile ilgili riskleri henüz iptal etmedi.
