Ang anumang uri ng seguro ay idinisenyo upang magbigay ng kabayaran para sa anumang pinsala. Nalalapat din ito sa seguro sa kotse. Ang mga kumpanya na nagbibigay ng nasabing mga serbisyo, sa lahat ng maginhawang paraan, ay nagsisikap na makuha ka bilang kanilang kliyente, nangangako ng maximum at instant pinsala. Ngunit pagdating sa nakaseguro na kaganapan at ang pagbabayad ng ipinangakong pera, hindi lahat ng ito ay nagmamadali upang mapanatili ang kanilang mga pangako. Nangyayari din na ang kliyente, sa pamamagitan ng kanyang mga aksyon o hindi pagkilos, walang malay o sinasadya ay tumutulong sa kumpanya ng seguro upang tanggihan ito.
Sa artikulong ito, susuriin natin kung anong mga batayan sa pagtanggi sa mga pagbabayad ng seguro ay ligal, at pag-uusapan din natin kung ano ang mga hakbang na dapat gawin upang ipagtanggol ang aming mga karapatan. Ngunit una, tingnan natin ang ilan sa mga ligal na subtleties.
Pagtanggi at pagbubukod mula sa pagbabayad
Ang obligasyon ng seguro ay nagpapahiwatig ng muling pagbabayad ng insurer ng pinsala na sanhi o ang pagbabayad ng halagang ibinigay para sa kontrata sa paganap ng insured na kaganapan. Ngunit sa anumang nasabing kasunduan mayroong mga batayan para sa pagtanggi na magbayad o pag-exemption mula rito.
Ang dalawang konsepto na ito ay may iba't ibang mga ligal na implikasyon; sa anumang kaso dapat silang malito. Sa unang kaso, ang kumpanya ng insurer ay ligal na hindi nagbabayad ng inireseta na kabayaran sa nakaseguro na may kaugnayan sa kanyang paglabag sa mga term ng kontrata. Alinsunod sa talata 1 ng Art. 21 ng Batas "Sa Insurance", ang mga sumusunod ay maaaring magsilbing batayan sa pagtanggi sa mga pagbabayad ng seguro:
- ang mga aksyon ng nakaseguro na sinasadyang naglalayon sa paglitaw ng insured na kaganapan;
- komisyon ng nakaseguro ng isang krimen na isang sanhi ng link ng insured na kaganapan;
- maling impormasyon tungkol sa bagay ng seguro ibinigay ng kliyente;
- pagbabayad ng pinsala sa may-ari ng patakaran ng taong kasangkot sa sanhi nito.
Ang isang kumpanya ng seguro ay maaaring makatanggap ng isang ligal na pagtiwas mula sa pagbabayad dahil sa:
- pagsabog ng nuklear, ang mga epekto ng nakapipinsalang mga kadahilanan;
- operasyon ng militar;
- digmaang sibil, gulo, sikat na kaguluhan;
- pagkumpiska, pag-agaw, pagsira ng mga pag-aari ng seguro ng mga katawan ng estado;
- ang pagtanggi ng insurer sa karapatan ng pag-angkin na may kaugnayan sa taong nagdulot ng pinsala.
Huwag kalimutan na ang pagtanggi ng seguro sa pagbabayad ay maaaring labag sa batas. Ngunit pag-uusapan natin ito nang kaunti. Ngayon tingnan natin ang mga pangunahing dahilan kung bakit tumanggi ang magbabayad na magbayad ng pera sa ilalim ng mga kontrata ng insurance ng CASCO at CTP.
Ang pangunahing sanhi ng pagkabigo
Imposibleng ilista ang lahat ng mga batayan para sa pagtanggi sa pagbabayad, dahil ang lahat ay nakasalalay sa mga kondisyon na itinakda ng kontrata ng seguro, ngunit, tinutukoy ang kasanayan, masasabi nating ang pangunahing mga kadahilanan para sa hindi pagbabayad ay:
- paglabag sa mga deadlines para sa pagsusumite ng mga dokumento sa insured na kaganapan;
- pagkumpuni ng kotse bago mag-inspeksyon ng isang kinatawan ng kumpanya ng seguro;
- Hindi mai-install o hindi na-aktibo na anti-theft system;
- kanlungan mula sa kompanya ng seguro ng mga ekstrang susi at dokumento para sa isang kotse;
- imbakan ng kotse sa isang lugar na hindi ibinigay para sa kontrata;
- ang kawalan ng katiyakan ng insured na mag-institute ng mga kriminal na paglilitis sa katotohanan ng insured na kaganapan;
- hindi pagsunod sa pinsala na inaangkin ng may-ari ng patakaran na may aktwal na mga pangyayari sa aksidente;
- pagmamaneho ng isang nakaseguro na sasakyan sa panahon ng isang insured na kaganapan ng isang tao na hindi kasama sa patakaran sa seguro;
- paglabag sa mga patakaran ng trapiko ng driver.
Paglabag sa deadline para sa pagsusumite ng mga dokumento sa insured na kaganapan
Ganap na lahat ng mga insurer ay nakatuon sa pagtugon sa mga deadline para sa pagsusumite ng isang aplikasyon para sa paglitaw ng isang insured na kaganapan, pati na rin ang mga dokumento na nagpapatunay dito. Ang paglabag sa mga itinakdang termino, una, ay nagdudulot sa kanila na maghinala ng pandaraya, at pangalawa, ito ang pinaka maginhawa at ligal na paraan upang tanggihan ang kabayaran. Ang pagtanggi ng seguro sa kasong ito ay malinaw na kinokontrol ng talata 1 ng Art. 961 ng Civil Code ng Russian Federation, na nagsasaad na ang may-ari ng patakaran ay obligadong agad na ipaalam sa kumpanya ang tungkol sa paglitaw ng isang kaso na itinakda ng kontrata.
Kung tinukoy ng kasunduan ang tagal ng oras para sa pag-apela, mas mahusay na sundin ito, kung hindi man ay panganib kang maiiwan nang walang kabayaran para sa pinsala. Karaniwan, ang isang paglabag sa oras ay nangyayari para sa mga sumusunod na kadahilanan:
- ang policyholder ay "natigil" at simpleng nakalimutan na mag-file ng mga dokumento sa oras;
- ang insured na kaganapan ay nangyari kapag ang nakaseguro ay nasa isang paglalakbay sa negosyo (sa bakasyon), at nag-aplay lamang siya sa pagbalik;
- sumulat ang tagapamahala ng isang pahayag sa oras, ngunit hindi maibigay ang mga dokumento na nagpapatunay sa insured na kaganapan sa isang napapanahong paraan.
Ang paglabag na ibinigay ng huling talata ay madalas na resulta ng katotohanan na ang naghahatid ng patakaran ay naghihintay para sa mga resulta ng inspeksyon na isinagawa ng pulisya ng trapiko sa loob ng mahabang panahon. Ang pagtanggi ng kumpanya ng seguro upang magbayad batay sa paglampas sa term na tinukoy sa kasunduan ay isinasaalang-alang lamang ligal kung ang insurer ay maaaring patunayan na ang hindi mapang-apila na pag-apila ay humadlang sa pagtatatag ng mga kinakailangang pangyayari ng aksidente. Hindi bababa sa, kaya sabi ng talata 2 ng Art. 961 ng Civil Code ng Russian Federation.
Sa prinsipyo, ang anumang desisyon ng insurer ay maaaring hinamon sa korte, ngunit mas mahusay na huwag lumabag sa mga deadline. Upang maiwasan ang hindi pagkakaunawaan, magsumite ng mga dokumento nang dobleng. Hilingin sa taong tumanggap sa kanila na pirmahan ang mga kopya na itinatago mo para sa iyong sarili.
Ang pag-aayos ng awtomatiko bago siniyasat ng isang kinatawan ng kumpanya ng seguro
Huwag magmadali upang ayusin ang iyong sasakyan pagkatapos ng aksidente sa trapiko. Ang pag-aayos at pagpapanumbalik ng isang kotse bago mag-inspeksyon ng isang kinatawan ng insurer ay isang mabuting dahilan sa pagtanggi sa pagbabayad ng seguro. Mayroon kang bawat karapatang masuri ang halaga ng pinsala na dulot ng anumang samahan sa pagpapahalaga. Naturally, kailangan niyang magkaroon ng isang sertipiko na nagpapahintulot sa isang katulad na uri ng aktibidad, pati na rin ang isang patakaran sa seguro sa pananagutan. Kakailanganin mong magsumite ng mga kopya ng mga dokumentong ito sa iyong insurer kasama ang sertipiko ng pag-iinspeksyon ng kotse at pagtatasa ng pinsala, pati na rin ang mga nauugnay na larawan.
Ang pagtanggi sa seguro, batay sa katotohanan na ang kotse ay hindi siniyasat at nasuri ng kinatawan nito, ay labag sa batas.
Hindi mai-install o hindi aktibo na anti-theft system
Kung ang kontrata ng seguro ay nagbibigay para sa pag-install ng isang sistema ng anti-pagnanakaw, ngunit sa oras ng nakaseguro na kaganapan (pagnanakaw) hindi ito mai-install o naisaaktibo, ang insurer ay may karapatang tanggihan ang kabayaran para sa pinsala na sanhi. Ang pagtanggi ng kumpanya ng seguro ay magbabayad sa kasong ito isasaalang-alang ang ligal, at malamang na hindi mapatunayan ang kabaligtaran sa korte.
Silungan mula sa kompanya ng seguro ng ekstrang mga key at dokumento para sa kotse
Karamihan sa mga kumpanya, kapag nagtatapos ng isang kasunduan, ay nangangailangan ng pagkakaloob ng isang kumpletong hanay ng mga dokumento at mga susi. Iniwan sa aking sarili, kung sakali, ang isang ekstrang susi o dokumentasyon para sa isang kotse, na sa kalaunan ay magiging nasa loob ng ninakaw na kotse, ay mga malubhang kadahilanan sa pagtanggi ng insurer na gumawa ng mga pagbabayad ng seguro. Agad itong nagtaas ng hinala na ang may-ari ng kotse ay maaaring nakagawa ng pagnanakaw upang makakuha ng kabayaran.
Ang ganitong mga kaso ay madalas na matatagpuan sa hudisyal na kasanayan, ngunit ang may-ari ng kotse ay malayo mula sa laging mapapatunayan na ito ay isang tunay na pag-hijack, at hindi isang dula.
Ang pag-iimbak ng kotse sa isang lugar na hindi ibinigay para sa kontrata
Ang mga batayan para sa pagtanggi na magbayad ng kabayaran sa seguro ay maaaring maging makabuluhan kung napatunayan ng insurer na iniwan ng may-ari ng kotse ang paksa ng seguro sa mga lugar na hindi ibinigay ng kontrata. Sa madaling salita, kung ang kontrata ay nagtatakda ng isang sugnay kung saan ipinangako mong iparada ang kotse para sa isang gabi sa isang nakabantay na paradahan, ngunit sa ilang kadahilanan ay iniwan ito sa looban, mula kung saan ito ninakaw, hindi ka maaaring magbilang lalo na sa kabayaran.
Ang kawalan ng pag-asang insurer upang simulan ang mga kriminal na paglilitis sa katotohanan ng insured na kaganapan
Mayroong mga kaso kapag ang may-ari ng nakaseguro na kotse, na nasumpungan itong nasira, ay lumapit sa pulisya upang magsulat ng isang pahayag, at ang opisyal ng pulisya ng distrito ay tumanggi sa kanya, upang hindi masira ang kanyang mga istatistika: sabi nila, ang kaso ay hindi gaanong mahalaga, walang magpapalabas pa. O, sa kabaligtaran, tumatanggap ito ng isang pahayag, ngunit hiniling na idagdag na nag-apply ka para sa layunin ng pag-aayos at pag-alam, at ang sasakyan ay nakaseguro, kaya wala kang mga reklamo.
Mula sa labis na kamalian na ito ay maaaring nakasalalay hindi lamang sa halaga ng mga pagbabayad ng seguro, kundi sa pangkalahatan din ang posibilidad na makatanggap ng anumang pondo. Ang kumpanya ng seguro pagkatapos ay sa hukuman ay magbibigay ng isang kopya ng naturang pahayag at ipaalam sa iyo na hindi ka nakipag-ugnay sa mga awtoridad upang mabayaran ang isang bagay, ngunit simpleng ipagbigay-alam sa kanila.
Samakatuwid, sa lahat ng gastos maghanap mga paglilitis sa kriminal, at kapag nagsumite ng isang aplikasyon, tiyaking ipahiwatig ang pinsala na sanhi, kahit papaano. Sa gayon, kung tumanggi ka pa ring magsimula ng mga paglilitis, pagkatapos ay mag-file ng isang order ng pagtanggi sa kopya ng seguro. Siyempre, sa kasong ito, ang halaga ng mga pagbabayad ng seguro ay malamang na hindi lalampas sa minimum na halaga ng pinsala na kinakailangan upang magsimula ng isang kaso sa kriminal.
Ang hindi pagsunod sa pinsala na inaangkin ng may-ari ng patakaran na may aktwal na mga pangyayari sa aksidente
Iba't ibang mga sitwasyon ang nangyayari sa buhay. Halimbawa, pumunta ka sa kagubatan para sa mga kabute, tumakbo sa isang tuod at bahagyang nasira ang bumper. At dahil nakaseguro ang sasakyan, kung gayon bakit hindi makuha ang kabayaran na ibinigay para sa sapilitang insurance ng third-party na pananagutan, na sinisisi ang ibang tao para dito. Nag-file ka ng isang pahayag sa insurer na ang isa pang kotse sa isang tiyak na intersection ay humimok sa iyong bumper, at pagkatapos ay nawala mula sa pinangyarihan. Naturally, ang insurer ay magsasagawa ng sarili nitong pagsisiyasat, mangolekta ng mga kinakailangang materyales, at kung kukuha ka rin ng video mula sa mga panlabas na surveillance camera, ang mga dahilan para sa pagtanggi ng mga pagbabayad ng seguro sa ilalim ng sapilitang responsibilidad sa pananagutan ng motor ay maaaring maging isang singil laban sa iyo sa korte.
Ang pagmamaneho ng isang nakaseguro na sasakyan sa panahon ng isang insured na kaganapan ng isang tao na hindi kasama sa patakaran sa seguro
Karaniwan, ang isang listahan ng mga tao kung saan ito nalalapat ay inireseta sa kontrata ng seguro. Kung sa oras ng insured na kaganapan ang ibang tao ay nagmamaneho, malamang na hindi ka makakakuha ng isang sentimo.
Ngunit narito ang lahat ay napagpasyahan hindi lamang ng insurer. Ang hukuman ay nasa tabi mo kung ang taong nagmamaneho ay naroon dahil sa iyong sakit, pagkapagod, o kung hindi siya nagkasala sa aksidente.
Paglabag ng dumi ng driver ng mga patakaran ng kalsada
At, siyempre, ang paglabag sa mga patakaran sa trapiko ay hindi mag-aambag sa iyong kabayaran para sa pinsala. Makabuluhan bumibilis hinimok ang isang aksidente, o, ipinagbawal ng Diyos, lasing na pagmamaneho, ay magdadala sa iyong pag-asa sa wala. Ang korte ay hindi rin malamang na suportahan ka sa mga naturang kaso, kaya subukang huwag lumabag, at kung lalabag, kung gayon hindi bababa sa hindi bastos.
Bakit tinatanggal ng seguro ang mga pagbabayad
Alinsunod sa batas, ang insurer ay obligadong isaalang-alang ang mga dokumento na isinumite sa iyo at magpasya sa pagbabayad ng seguro o pagtanggi na gawin ito sa loob ng tatlumpung araw. Ngunit nangyayari ito na naghihintay ang mga insurer ng kabayaran sa loob ng maraming buwan. Bakit may pagkaantala sa mga pagbabayad ng seguro?
Maaaring may maraming mga kadahilanan para dito. Una, ang insurer ay maaaring gumawa ng isang desisyon lamang pagkatapos ng isang independiyenteng pagtatasa, makuha ang kinakailangang dokumentasyon mula sa pulisya ng trapiko.Ang mga biktima mismo ay nagbibigay ng ilang mga dokumento, ngunit kung minsan ang kumpanya ng seguro ay dapat ding harapin ito. Naturally, upang gawin ang lahat nang mabilis ay hindi palaging gumagana.
Pangalawa, ang pagkaantala sa mga pagbabayad ng seguro ay maaaring sanhi ng mga problema sa pagkatubig ng mga pondo. Ang "simpleng" hang "sa mga account ng deposito sa mga nababagabag na mga bangko, at tumatagal ng ilang sandali, syempre, upang bawiin ito.
Pangatlo, ang mga eksperto ng mga kumpanya ng seguro ay hindi palaging sumasang-ayon sa opisyal na sentro o isang istasyon ng serbisyo sa kotse, lalo na kung sa palagay nila ay labis silang namimili. Pagkatapos ang mga hindi pagkakaunawaan, pagsusuri ng independiyenteng dalubhasa at ang paghahanap para sa isang solusyon ng kompromiso ay magsisimula.
Ang seguro din ay kumukuha nang may bayad kung sakaling pinaghihinalaan nito ang pandaraya sa bahagi ng kliyente. May karapatan siyang magsagawa ng kanyang sariling pagsisiyasat, bilang isang resulta kung saan maaari siyang bumaling sa mga nagpapatupad ng batas o sa isang korte.
Kung ang seguro ay inaantala ang pagbabayad, at ang lahat ay ligal sa iyong bahagi, at isinumite mo ang lahat ng kinakailangang mga dokumento sa oras, may dahilan upang isipin na hindi lahat malinis. Sa kasong ito, maaari mong protektahan ang iyong mga karapatan sa korte.
Seguro sa paghahabol at demanda
Ano ang dapat gawin kung ang insurer ay hindi tapat? Magreklamo lamang sa naaangkop na mga awtoridad, at mas maaga ang mas mahusay. Upang magsimula, magsulat ng isang paghahabol sa mga aksyon ng kumpanya. Karamihan sa mga madalas, ang mga customer ay "itinapon" ng mga walang prinsipyong mga insurer ay nagreklamo kung:
- tumanggi ang kumpanya ng mga pinsala;
- sinisiguro ng seguro ang pagbabayad;
- ang natanggap na seguro ay makabuluhang mas mababa sa halaga na ginugol sa pag-aayos.
Ang isang nakasulat na paghahabol ay isinumite sa insurance mismo, kung saan nakipagtipan ka, sa Russian Union of Auto Insurers (RSA), pati na rin sa Federal Insurance Supervision Service ng Russian Federation (FSSN RF). Dapat itong ipahiwatig ang lahat ng mga pangyayari ng insured na kaganapan, na tumutukoy sa mga nauugnay na sugnay ng kontrata kung saan ito ay ibinigay. Bilang karagdagan, ang kakanyahan ng paglabag sa kontrata ng service provider, suportado ng mga may-katuturang dokumento, ay dapat ipahiwatig. Halimbawa, kung ipinagpaliban ng kumpanya ng seguro ang pagbabayad o tumanggi ito sa lahat, dapat kang humiling ng isang nakasulat na tugon mula sa insurer na nagpapaliwanag sa iyong mga aksyon.
Ayon sa mga resulta ng mga pag-angkin, kung ang iyong mga kinakailangan ay hindi nasiyahan, huwag mag-atubiling makipag-ugnay sa korte sa isang demanda laban sa kompanya ng seguro. Gayunpaman, tandaan na kung natalo ka sa korte, kailangan mong magbayad hindi lamang ng mga ligal na bayarin, kundi pati na rin ang mga gastos sa muling pagsusuri.
Paano mabawasan ang panganib na maiiwan nang walang payout
Sa konklusyon, narito ang ilang mga kapaki-pakinabang na tip na maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang mga problema sa pagharap sa isang kumpanya ng seguro.
- Pumasok sa isang kasunduan lamang sa mga pinagkakatiwalaang kumpanya na positibong nagtatag ng kanilang sarili sa merkado ng seguro.
- Basahin nang maingat ang teksto ng kontrata bago ito pirmahan.
- Huwag sirain ang mga patakaran na itinakda ng kontrata ng seguro.
- Subaybayan ang teknikal na kondisyon ng iyong kotse.
- Magbigay ng kasangkapan sa sasakyan gamit ang anti-theft system.
- Subukang huwag lumabag sa mga patakaran ng kalsada.
- Huwag payagan ang mga hindi awtorisadong tao na hindi tinukoy sa patakaran upang himukin ang nakaseguro na kotse.
- Sa kaganapan ng isang insured na kaganapan, ipagbigay-alam kaagad sa insurer. Sa unang pagkakataon, magsumite ng isang application at bigyan siya ng lahat ng kinakailangang mga dokumento.
- Kung ang seguro ay naantala sa pagbabayad o kahit na tumanggi ito, makipag-ugnay sa naaangkop na awtoridad sa pag-angkin.
- At huwag subukan na linlangin ang insurer: magiging mas mahal ito para sa iyong sarili.