Batay sa mga resulta ng aksidente, ang mga kumpanya ng seguro ay nagbabayad ng kabayaran para sa mga pagkalugi sa ilalim ng mga kontrata sa mga motorista. Maaaring gawin ang mga pagbabayad gamit ang iba't ibang mga scheme. Sa artikulong ito, ang dalawa sa kanila ay isasaalang-alang: muling pagbabalik at subogasyon sa seguro.
Ang mga konsepto
Isipin ang kakanyahan ng mga term sa isang halimbawa. Siniguro ng driver ang kotse para sa seguro sa hull. Kasama sa patakaran ang proteksyon ng mga peligro mula sa mga natural na phenomena. Ang driver ay naka-park ang kotse malapit sa bahay, at nang siya ay bumalik, nakita niya na isang icicle ang nahulog sa kotse at durog ang bubong. Tumanggap ang driver Pagbabayad ng CASCO. Ngunit sa sitwasyong ito, may malinaw na kasalanan ng pamamahala ng kumpanya na responsable para sa paglilinis ng mga bubong. Pupunta ba siyang walang parusa? Hindi.
Ang kumpanya, nagbabayad ng kabayaran, nakakakuha ng mga karapatan sa mga paghahabol laban sa nagkasala na partido. Ito ang subogasyon ng seguro. Sa CASCO, ang insurer ay may karapatang hilingin ang halaga mula sa kumpanya ng pamamahala at maghain ng kaso. Ang subogasyon ay isang uri ng proteksyon sa pananalapi para sa mga kumpanyang nagpapasimple ng mga pagbabayad sa mga may-ari ng patakaran. Ginagamit ito nang madalas sa CASCO sa mga kaso kung saan:
- Ang drayber ay napunta sa isang aksidente at nais na makatanggap ng pagbabayad sa seguro sa hull. Ang kanyang kumpanya ay nagbabayad ng mga pinsala at dinadala sa kumpanya ng seguro ang salarin kung saan ang CTP ay inisyu, isang kinakailangang subogasyon.
- Sa gulong ng kotse ay isang driver na hindi tinukoy sa patakaran. Ang nagpapaseguro ay obligadong bigyang-utang ang kotse. Ngunit sa parehong oras, ang kumpanya ay maaaring maglaan ng isang paghahabol para sa kabayaran sa utang sa driver.
Kung ang driver, habang nakalalasing, ay natagpuan na nagkasala ng isang aksidente, ngunit sa parehong oras ay may sapilitang patakaran sa seguro sa pananagutan ng motor, ang kumpanya ng seguro ay gagantahin pa rin ang mga biktima. Ngunit sa oras na ito, ang prinsipyo ng regression ay kasangkot. Inihahatid ng seguro ang karapatan ng kabaligtaran na paghahabol sa kliyente nito, dahil naitalaga ito sa kumpanya ayon sa batas.
Mga tampok ng subogasyon
Kung ang refund ay bahagyang sumasaklaw sa pinsala, ang nagbabayad ay dapat magbayad:
- ang kumpanya ay hindi lalampas sa halagang binabayaran sa nasugatan na partido;
- ang nasugatan na partido ang halaga ng pinsala na hindi secure ng saklaw ng patakaran.
Ang pagtanggi mula sa subogasyon sa seguro ay maaaring maganap, kung pinag-uusapan natin ang hindi sinasadyang pinsala. Ngunit ito ay dapat na baybayin sa kontrata.
Kung tinatanggihan ng may-ari ng patakaran ang karapatang mag-claim ng kabayaran o hindi ito maaaring magawa sa pamamagitan ng kanyang pagkakamali, kung gayon ang kumpanya ay maaaring i-exempt mula sa pagbabayad ng kabayaran para sa isang tiyak na bahagi.
Ang subogasyon sa CTP insurance ay limitado ng batas. Kapag ang mga gastos sa pag-reimbursing nang walang pagbabawas, makakatanggap ang kumpanya ng isang minimum na halaga ng saklaw. Ang mga aktwal na pagkalugi na hindi nabanggit sa kontrata ay hindi rin babayaran.
Mga Tampok ng Pagdurusa
Ang kumpanya ng seguro ay may karapatan na baligtarin ang paghahabol sa loob ng halagang binabayaran sa mga ganitong sitwasyon:
- sinasadya pinsala;
- nagdudulot ng pinsala sa isang driver na nasa isang estado ng anumang pagkalasing (alkohol, narkotiko, nakakalason);
- kakulangan ng lisensya sa pagmamaneho upang magmaneho ng sasakyan na kasangkot sa isang aksidente;
- pagkatago ng taong nagkasala mula sa pinangyarihan ng isang aksidente;
- kawalan ng isang driver sa listahan ng mga taong inamin sa pamamahala ng sasakyan sa ilalim ng isang kontrata sa seguro;
- ang paglitaw ng isang aksidente sa isang panahon na hindi tinukoy ng kasunduan.
Subogasyon at pagbabalik sa seguro: ang pagkakaiba
Ang dalawang konsepto ay independyente at hindi nakasalalay sa bawat isa.
- Sa subogasyon, mayroong isang sunud-sunod na karapatan na mag-claim ng utang. Mayroong dalawang mga pangyayari sa regresyon.Ang una ay ang pagbabayad ng utang, at sa pagkakaroon ng ilang mga pangyayari mayroong isang kahilingan upang mabayaran ang mga gastos ng salarin.
- Ang subogasyon sa seguro ay isang paglipat ng mga obligasyon, at ang regression ay ang pagbabayad ng pinsala ng isang pinagsamang nilalang.
- Mayroon ding mga pagkakaiba-iba sa batas ng mga limitasyon. Sa isang pag-uulit, ang ulat ng oras ay nagsisimula mula sa sandaling ang kabayaran ay binabayaran, at sa subogasyon, mula sa paglitaw ng insured na kaganapan.
Ito ang pagkakaiba sa pagitan ng regression at subogasyon sa seguro.
Mga karaniwang tampok
Ang subogasyon at pagbabalik sa transportasyon ng transportasyon ay nagdadala ng halagang pang-edukasyon. Ito ang sagisag ng ideya ng pananagutan ng mga responsable para sa sanhi ng pinsala. Ang subogasyon sa seguro ay kumikilos bilang isang pagpigil, pagsugpo sa mga pagtatangka sa pagpapayaman sa gastos ng seguro. Ang kakanyahan nito ay nasa pag-uusig sa mga responsable sa mga pagkalugi. Ang pananagutan sa pag-iwas ay walang saysay, ngunit kailangan mong kontrolin ang mga kalkulasyon ng seguro. Ang ganitong diskarte sa seguro ay nakakatugon sa interes ng lahat ng mga nilalang:
- ang patakaran ng subogasyon ay tumatanggap ng kabayaran para sa pinsala;
- ang maximum na halaga na dapat bayaran ng nagkasala ay hindi lalampas sa halaga ng seguro;
- ang mga kumpanya ay umatras mula sa mga may utang na halaga ng labis sa deposito na hindi binubuwis.
Halimbawa
Sa isang aksidente bumangga ang dalawang sasakyan. Ang may kasalanan na driver ay may patakaran lamang sa seguro. Ang maximum na pagbabayad na maaari niyang asahan ay 120 libong rubles. (sa ibinigay na pinalawak na seguro ay inisyu). Ang nasugatang driver ay may patakaran sa CASCO. Babayaran siya ng kumpanya ng buong halaga ng kabayaran, halimbawa, 150 libong rubles, at magsumite ng kahilingan sa regression sa nasugatan na partido. Ang kumpanya ng seguro ay magbabayad lamang ng 120 libong rubles, ang natitirang 30 libong rubles, ang nagkasala ay kailangang magbayad sa kanyang sarili. Ito ay kung paano ipinahayag ang subogasyon sa seguro.
Paano magkasala?
Ang karapatang mag-subogasyon sa seguro ay posible lamang kung mayroong isang taong responsable sa pagkakaroon ng pinsala. Sa kasong ito, kinakailangan upang ayusin ang katotohanan ng pagkakasala sa isang naaangkop na paraan. Halimbawa, sa aksidente sa kalsada lamang ang korte, at hindi ang pulisya, ay maaaring magtatag ng kasalanan ng paglabag sa trapiko. Samakatuwid, upang maipasa ang isang regression, pagkakaroon lamang ng mga sertipiko, ay labag sa batas. Gayunpaman, inisyu ng mga kumpanya ng seguro ang item na ito at sinusubukan na ipatupad ang isang muling pagbabalik, dahil ang bayad ay nabayaran na. Lalo na kung ang biktima ay may patakaran sa CASCO. Nangyayari pa nga na ang insurer ay nagsisimula ng isang pag-uusap sa pangalawang kalahok sa aksidente bago ang pagbabayad, sinusubukan na hindi bababa sa bahagyang bayaran ang kliyente nang direkta.
Kung may aksidente, dapat na: ang may-ari ng patakaran ay:
- alamin ang mga kadahilanan na humantong sa insured na kaganapan, at makahanap ng mga iligal na sangkap sa kanila;
- mangolekta ng mga dokumento na nagpapatunay ng pinsala;
- makakuha ng isang ekspertong opinyon sa mga sanhi ng aksidente;
- tawagan ang salarin para sa pagsusuri at pag-inspeksyon sa eksena ng aksidente.
Ang pangunahing payo na maaring ibigay sa mga may-ari ng kotse na nakatanggap ng subogasyon - huwag mahiya sa responsibilidad. Matapos matanggap ang paunawa, kailangan mong tumugon sa pag-angkin. Ito ay nagkakahalaga ng pagbisita sa tanggapan ng insurer at maingat na pamilyar ang iyong mga dokumento. Ang nasuri na pinsala ay dapat sumunod sa kung ano ang ipinahiwatig sa sertipiko ng aksidente at sertipiko ng inspeksyon. Kung ang mga kinakailangan ay patas, mas mahusay na malutas ang isyu nang mapayapa. Ang mga tagaseguro ay madalas na gumagawa ng mga konsesyon sa mga customer na handang matugunan ang kanilang mga obligasyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pagbabayad sa installment. Kung sa tingin mo na ang mga kinakailangan ay masyadong mataas, pagkatapos ay dapat mong hilingin para sa mga kopya ng mga dokumento, mga larawan mula sa pinangyarihan ng isang aksidente, isang ulat ng inspeksyon at makipag-ugnay sa isang independiyenteng appraiser. Kung, ayon sa mga resulta ng pagsusuri, lumiliko na ang mga kalkulasyon ay madalas na sobrang overpriced, pagkatapos ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang karampatang abugado at hinamon ang halaga ng pag-angkin sa korte.
Ang pinakakaraniwang mga pagkakamali na ipinahiwatig sa mga kontrata sa seguro:
- Pagbabayad para sa trabaho o serbisyo na walang kinalaman sa isang aksidente.
- Ang subogasyon ng seguro ay madalas na kinakalkula sa kondisyon na ang pag-aayos ay isinasagawa ng isang awtorisadong negosyante.Bagaman ayon sa Federal Law "Sa OSAGO" sinasabing tanging ang halaga ng merkado ng mga serbisyo sa pagkumpuni, ang mga ekstrang bahagi at materyales ay dapat isaalang-alang.
- Sa subogasyon ay madalas na nangangailangan pinsala hindi kasama ang pamumura ng mga ekstrang bahagi at materyales.
Ang panahon ng limitasyon para sa subogasyon ay 3 taon. Kung pagkatapos ng panahong ito, naghain ang isang insurer ng demanda, walang saysay na pag-asa na tatanggi silang isaalang-alang ang kaso. Ang nasasakdal ay kailangang lumapit sa mismong pagpupulong at ipahayag na ang batas ng mga limitasyon ay lumipas.
Mga pagtatalo ng walang silbi
Maraming mga responsableng tao ang nagsisikap na lumihis mula sa mga pag-angkin ng pag-urong, na binabanggit ang katotohanan na hindi sila sumasang-ayon sa katotohanan ng pagkakasala. Ang argumento na ito ay hindi mapapansin. Sa kaganapan ng isang pag-urong, ang hukuman ay hindi na muling maitatag ang katotohanan ng pagkakasala. Kadalasan, ang mga may pananagutan ay hindi kahit na lumitaw sa sesyon ng korte at gunitain ito, na nakatanggap ng isang desisyon sa paghawak sa kanila ng pananagutan.
Paano kung walang magbabayad?
Ang ilang mga kompanya ng seguro ay may mga kagawaran na nangongolekta ng utang ng seguro. Ngunit ang karamihan sa mga samahan ay dapat lumiko sa mga kumpanya ng koleksyon o mga kumpanya ng batas. Ngunit ang mga insurer ay palaging nagtutungo sa isang tao na nais na matupad ang mga obligasyon, dahil ang proseso ng pagkolekta ng utang ay nagkakahalaga ng pera. Ang mga nagnanais na magbayad ng mga obligasyon ayon sa kanilang kakayahan, ay binibigyan ng mga installment, na iginuhit ng kontrata. Ang kumpanya ng seguro ay maaari ring magbigay ng isang diskwento na napapailalim sa buong pagbabayad ng natitirang halaga. Sa kasong ito, maglabas ang kumpanya ng isang liham ng garantiya tungkol sa pag-alis ng bahagi ng mga kinakailangan. Maging sa maaari, mas mahusay na makipag-ayos sa insurer kaysa sa paghikayat ng isang salungatan at maiwasan ang pananagutan.
Mahalagang malaman ito!
Kung magtapos ka ng isang kasunduan sa boluntaryong seguro ng TS (DAGO) na may bayad na 1 milyong rubles o higit pa, kung gayon ay sa kawalan ng kabayaran para sa OSAGO ang insurance na ito ay magkakabisa.
Kung may hindi bababa sa isang pagkakataon upang hamunin ang katotohanan ng pagkakasala sa isang aksidente, dapat itong magamit at subukang ipagtanggol ang iyong mga karapatan sa korte.
Maipapayo na ang may kasalanan ay naroroon sa pag-inspeksyon ng kotse ng biktima. Kung hindi, ang aksyon ay maaaring magsama ng pinsala na hindi nauugnay sa isang aksidente.
Mula sa lahat ng nasa itaas, maaaring makuha ang isang konklusyon. Ang lahat ng mga oportunidad ay dapat gamitin upang mabawasan ang pagkakataon na gumawa ng isang paghahabol. Kung hindi ito posible, pagkatapos ito ay nagkakahalaga ng paligsahan ang halaga ng kabayaran sa pamamagitan ng korte.
