Kung mayroon kang sariling sasakyan, sa lalong madaling panahon o maaga magkakaroon ng isang katanungan tungkol sa seguro nito. At tungkol sa seguro ng kotse, at hindi sa iyong sibilyang pananagutan, na na protektado ng ipinag-uutos na patakaran ng seguro sa pananagutan ng motor. Ang ganitong uri ng proteksyon ay nag-aalok ng insurance ng motor CASCO. Kapag nag-aaplay para sa ganitong uri ng seguro, ang bawat may-ari ng kotse ay nahaharap sa konsepto ng isang prangkisa. At narito ang tanong ay lumitaw: "Seguro ng CASCO may prangkisa - ano ito? Malaki ba talaga ang kita o ang serbisyo ba ay kahawig ng kilalang keso sa isang mousetrap? "
Kadalasan, ang mga ahente ng seguro, naglilista ng maraming mga benepisyo na natanggap ng isang kliyente sa pamamagitan ng pagsang-ayon sa isang prangkisa, kalimutan na malinaw na ipaliwanag kung ano mismo ito, at kung anong mahalagang mga nuances ang dapat isaalang-alang kapag sumasang-ayon sa mga tuntunin ng kumpanya.
Kaya ano ang ibig sabihin ng prangkisa sa CASCO, ano ang nangyayari at ano ang eksaktong mga pakinabang nito? Kunin natin ito ng tama.
Franchise: ano ito?
Una sa lahat, alamin natin kung ano ang isang prangkisa sa CASCO. Sa mga simpleng salita, ang konsepto na ito ay maaaring inilarawan bilang mga sumusunod: ito ang halaga na hindi babayaran ng SK sa may-ari ng patakaran kapag nangyari nakaseguro na kaganapan. Ano ang eksaktong halaga - matukoy ang mga termino ng kontrata. Maaari itong ipahayag sa isang eksaktong numero, o maaari itong kalkulahin bilang isang porsyento ng gastos ng kotse o halaga ng saklaw ng seguro. Kadalasan, ang isang patakaran sa franchise ay nagkakahalaga ng isang maliit na mas mura kaysa sa dati.
Kondisyon at Hindi kondisyon
Una sa lahat, napapansin natin na ang prangkisa sa patakaran ng CASCO ay may dalawang pangunahing pagkakaiba at nangyari ito:
- kondisyon (hindi bawas);
- walang kondisyon (deductible).
Ang unang pagpipilian ay nangangahulugan na ang kontrata ng seguro ay nagrereseta ng isang tiyak na halaga ng pinsala na hindi iginawad sa tagapagbigay ng patakaran sa ilalim ng anumang mga pangyayari. Gayunpaman, ang lahat ng mga pagbabayad na lumampas sa halagang ito ay ganap na gaganti.
Halimbawa
Ang kontrata ay nagtatakda ng isang kontingenteng maibabawas sa halagang 28,000 rubles. Ang pinsala na nagreresulta mula sa isang maliit na aksidente, umabot sa 25,000 rubles. Dahil ang halaga ng pinsala ay mas mababa kaysa sa mababawas, ang may-ari ng kotse ay hindi makakatanggap ng anumang kabayaran mula sa SK. Ngunit kung ang halaga ng pinsala ay, halimbawa, 28 500 rubles at lumampas sa laki ng naibabawas, pagkatapos ang seguro ay obligadong bayaran ang pera nang buo - lahat ng 28 500 rubles.
Ang gayong prangkisa ay hindi masyadong kumikita para sa UK, at maraming mga insurer ang tumanggi dito. Ang katotohanan ay ang mga walang-ari ng kotse na may-ari, alam na ang halaga ng pinsala ay "bumagsak" sa laki ng prangkisa, subukang gumawa ng karagdagang pinsala sa kanilang "iron iron" upang makakuha pa rin ng kabayaran. Sa kasong ito, ang nagpapatunay na sinasadyang pagbagsak ng pinsala ay medyo may problema.
Ang pangalawang uri ng maibabawas (maibabawas) ay mas kanais-nais para sa mga kompanya ng seguro. Ginagamit ito ng Ingosstrakh, Insurance ng Alfa, Insurance ng VTB, MSK, Ugoria, Rosgosstrakh at RESO. Ang prangkisa ng CASCO sa walang kondisyon na bersyon ay palaging ibabawas mula sa dami ng pinsala, at ang balanse ay ibigay sa kliyente.
Halimbawa
Ang sukat ng franchise ay 22,000 rubles. Ang halaga ng pinsala ay umabot sa 18,000 rubles. Dahil ang pinsala ay mas mababa sa naibabawas, ang kliyente ay walang natatanggap. Ngunit kung ang pinsala ay tumaas, halimbawa, 40,000 rubles, pagkatapos ay tatanggap ng may-ari ng kotse:
40,000 - 22,000 = 18,000 (rubles)
Tulad ng nakikita mo, ang ganitong uri ng prangkisa ay mas kapaki-pakinabang para sa UK at ginagamit nang madalas.
Paano makalkula ang interes
Ang isang mababawas na patakaran ng CASCO na may isang prangkisa ay madaling makalkula. Narito kailangan mong malaman na ang maibabawas ay ipinahayag bilang isang nakapirming halaga o kinakalkula bilang isang porsyento.Napag-usapan namin ang eksaktong halaga sa nakaraang talata, ngunit kung paano makalkula ang mababawas, na ipinahayag bilang isang porsyento?
Magbigay ng isang halimbawa
Sa patakaran sa seguro ipinapahiwatig na ang mababawas ay 22% ng halaga ng pinsala na natanggap. Para sa pagpapanumbalik ng isang sasakyan na nasira bilang isang resulta ng isang aksidente, kailangan mo, halimbawa, 70,000 rubles. Sa kasong ito, tatanggapin ang may-ari ng patakaran sa SK:
70,000 x (1 - 0.22) = 54,600 (rubles)
At lahat ng iba ay kailangang magbayad sa iyong sarili. Minsan, gayunpaman, mas madalas, ang maibabawas ay ipinahayag bilang isang porsyento ng gastos ng makina.
Dinamika at kagustuhan
Tingnan natin ang isang pares ng higit pang mga halimbawa kung paano gumagana ang prangkisa sa CASCO at kung ano ang nangyayari.
Para sa mga motorista na nakakuha kamakailan sa likod ng gulong ng kanilang sariling kotse, ang mga kumpanya ng seguro ay madalas na nag-aalok ng isang prangkisa na tinatawag na dynamic. Nangangahulugan ito na ang mga paghihigpit sa pagbabayad ay hindi nagmula sa unang aksidente, ngunit mula sa pangalawa o pangatlo. Bukod dito, ang laki ng franchise mismo ay maaaring tumaas paminsan-minsan. Iyon ay, para sa unang aksidente - 0%, para sa pangalawa - 5%, para sa pangatlo - 8%, para sa ikaapat at kasunod - 15% at iba pa. Ang interes mismo, siyempre, ay maaaring magkakaiba, ngunit ang prinsipyo ay nananatiling pareho.
Para sa mga regular na customer at may-ari ng mga may-ari ng kotse, ang ilang mga kompanya ng seguro ay nag-aalok ng isang mas gusto deductible. Nangangahulugan ito na ang pagbawas ay ilalapat lamang kung ang kostumer ay sisihin sa aksidente. Kung nai-dokumentado na ang kotse ay nasira bilang isang resulta ng mga aksyon ng isang third party o kung ang kliyente ay hindi nagkasala ng isang aksidente, pagkatapos ang pagbabayad ng seguro ay buo na.
Pansamantalang
Minsan ang pagbabawas ng seguro ng CASCO ay nakasalalay hindi lamang sa kung sino ang may pananagutan para sa aksidente, kundi pati na rin sa oras na nangyari ito. Halimbawa, ang isang pagbabawas sa pagbabayad ng seguro ay magkakaroon ng ilang buwan matapos ang pagtatapos ng kontrata. O maaaring sabihin ng dokumento na ang kliyente ay gumagamit lamang ng kotse sa mga araw ng pagtatapos, at sa katapusan ng linggo siya ay naglalakbay sa pamamagitan ng pampublikong sasakyan. Sa kasong ito, kung nangyari ang aksidente, sabihin, sa Miyerkules, ang kliyente ay gagantihan ng buong halaga ng pinsala, ngunit kung nangyari ang isang aksidente sa Linggo, ang kotse ay kailangang maibalik sa sarili nitong gastos.
Ito ang nangyayari sa isang pamamaril na may prangkisa. Ano ito, naiisip na natin, ngayon pag-usapan natin kung sino ang nangangailangan nito at bakit.
Mga pakinabang para sa driver
Ang isa sa una at pinakamahalagang bentahe para sa mga motorista ay isang malinaw na pagbawas sa gastos ng patakaran sa pagkakaroon ng isang prangkisa. Gayunpaman, narito kailangan mong maging maingat at maingat. Ang katotohanan ay, ayon sa pangkalahatang tinatanggap na patakaran, mas malaki ang maibabawas, mas mababa ang gastos ng seguro mismo. At ito ay kung saan namamalagi ang panganib: ang paghabol sa murang seguro, makakakuha ka ng tulad ng isang patakaran na sumasaklaw lamang sa pinakamalaking halaga ng pinsala, at lahat ng iba pa ay kailangang bayaran mula sa iyong sariling bulsa. Kung kinakailangan ang naturang seguro o hindi ay nasa iyo.
Ang pangalawang positibong punto ay maaaring maging isang makabuluhang pag-save ng oras. Tulad ng alam mo, ang kasakiman ng tao ay walang limitasyong, kaya ang mga Ruso ay naging isang mahusay na tradisyon na tatakbo sa mga insurer dahil sa isang sirang salamin, isang gulong na gulong o isang mababaw na kudlit sa bumper. Kadalasan, ang pagsisikap na ginugol ay hindi katumbas ng halaga na natanggap, ngunit ang prinsipyo ng "utang sa akin, hayaan silang magbayad" kung minsan ay namamalayan dahil sa pangkaraniwang kahulugan. Kung mayroong isang prangkisa, ay aayusin ng may-ari ang sirang salamin sa kanilang sarili, at hindi sila maghihirap ng pagsisisi - lahat ay pareho, hindi sila magbabayad.
Ito ang mga pakinabang ng CASCO na may isang prangkisa. Ano ang maaaring maging kapaki-pakinabang - nauunawaan ng mga may-ari ng kotse, ngunit ano ang pakinabang ng mga insurer?
Mga kalamangan para sa SK
Una sa lahat, ang nababawas ay nagbibigay-daan sa kumpanya ng seguro upang makabuluhang makatipid sa mga pagbabayad. Bilang karagdagan, upang mag-isyu ng anuman, kahit na ang pinakamaliit na kabayaran, kinakailangan upang ilunsad ang isang malaking bureaucratic machine - upang mangolekta ng hindi mabilang na mga sanggunian at mga dokumento (ginagawa ito ng kliyente) at iproseso ang isang malaking halaga ng impormasyon (ang gawain ng mga insurer). Ang lahat ng ito sa huli ay maaaring mag-drag sa loob ng maraming linggo, o kahit na mga buwan.Tumutulong ang prangkisa sa pag-iwas ng maliit, hindi gaanong mahahalagang kaso kung saan ang kliyente ay madaling makayanan ang kanyang sarili.
Ang seguro sa kotse na kinuha sa kredito
At kung mayroon kang isang credit car? Sulit ba na mag-isyu ng isang CASCO na may prangkisa? Nalaman namin na ito ay kapaki-pakinabang para sa parehong UK at kliyente, ngunit pagkatapos ay lumitaw ang isang ikatlong partido - ang bangko. Karaniwan, kapag ang isang kotse ay binili sa kredito, kumikilos din ito bilang isang pangako. Ngunit dahil walang karapatan ang bangko na humawak ng isang pangako, ang sasakyan ay agad na inilipat sa may-ari para magamit. Upang mabawasan ang mga panganib nito hangga't maaari, ang isang institusyong pang-kredito nang walang kabiguan ay nangangailangan ng pagsiguro sa isang pangako, iyon ay, isang kotse.
Sa isang banda, ito ay kapaki-pakinabang para sa may-ari din, dahil sa paganap ng isang insured na kaganapan hindi niya kailangang sakupin ang mga pagkalugi mula sa kanyang sariling bulsa, gagawin ito ng IC para sa kanya. Sa kabilang banda, ang bangko, kung saan, nais na makatanggap ng buong kabayaran, samakatuwid, hindi lamang mahigpit na kinokontrol nito kung aling kumpanya ng seguro ang kinakailangan na kumuha ng seguro sa, ngunit kinokontrol din ang lahat ng mga kondisyon ng kontrata. 
Dahil ito ay kapaki-pakinabang para sa bangko na makatanggap ng mas maraming saklaw ng seguro hangga't maaari, ang kontrata ay dapat magkaroon ng ilang iba't ibang mga paghihigpit hangga't maaari. Sa gayon, sa seguro sa credit auto, ang mababawas ay maaaring minimal o wala sa kabuuan. Ang ganitong patakaran ng isang institusyong pampinansyal ay makabuluhang pinatataas ang gastos ng patakaran, kaya ang CASCO para sa isang credit car ay palaging mas malaki ang gastos.
Bilang karagdagan, ang mga kompanya ng seguro na nakikipagtulungan sa mga bangko ay kasama ang "rollback" ng isang institusyong pang-credit sa gastos ng seguro. Ang antas ng mga komisyon ay maaaring mag-iba mula 10 hanggang 50% ng pagbabayad ng seguro, kung saan, pinapataas ang gastos ng seguro sa pamamagitan ng 3-15% kumpara sa mga alok ng iba pang mga kumpanya ng seguro. Kadalasan, ang mga naturang kumpanya ng seguro ay inayos nang direkta sa mga bangko at ganap na kinokontrol ng mga ito. Malinaw, ang institusyong pampinansyal ay igiit sa paglabas ng isang patakaran sa partikular na kumpanya.
Maaari mong bawasan ang iyong mga gastos, halimbawa, sa pamamagitan ng pagsiguro sa isang kotse lamang sa dami ng natanggap na pautang (tinatayang 75-80% ng gastos ng kotse). Ang ilang mga bangko ay gumawa ng tulad ng isang konsesyon, dahil nananalo pa rin sila. Kung nasira ang kotse, pagkatapos ay ang pagbabayad ay gagawin sa proporsyon sa laki ng pautang, siyempre, mas mababa ang mababawas. Ang pera ay ililipat sa service station na isinasagawa ang pag-aayos. Kung nawala ang sasakyan o nawasak, tatanggap ng bayad ang bangko. Gayunpaman, dapat tandaan na kung ang halagang binabayaran ng mga insurer ay hindi sumasaklaw sa balanse ng pautang, ang kliyente ng bangko ay kakailanganing bayaran ang natitirang utang mula sa sarili nitong mga pondo.
Kailan bumili ng isang katawan ng katawan
Kaya, ang insurance ng CASCO na may prangkisa - ano ito? Makinabang o mousetrap? Ang bawat tao'y nagpapasya para sa kanyang sarili. Ang isang kapaki-pakinabang na prangkisa ay maaaring sa mga ganitong kaso:
- Kung ang may-ari ng kotse ay walang libreng cash para sa pag-aayos ng menor de edad. Sa paglitaw ng isang insured na kaganapan, ang diskwento na natanggap sa pagbili ng patakaran ay gugugol lamang sa pag-aayos, ngunit ang aksidente ay maaaring hindi - kung gayon ang benepisyo ay malinaw.
- Ang driver ay tiwala sa kanyang mga kakayahan, may mahabang karanasan na walang aksidente at nag-mamaneho nang labis. Sa kasong ito, ang prangkisa ay magdadala din ng pagtitipid, lalo na kung ito ay mas gusto at naaangkop lamang sa kaso ng sariling pagkakamali sa pagmamaneho.
- Nais ng may-ari na i-insure ang kotse laban sa pinsala at pagnanakaw, at tinatrato niya ang kotse nang simple bilang isang sasakyan at hindi magbibigay pansin sa mga maliit na chips, gasgas at iba pang mga menor de edad na pinsala. Sa kasong ito, makatuwirang bumili ng isang patakaran na may isang mataas na mababawas sa ilalim ng seksyon na "pinsala", kung gayon ang gastos ng seguro ay makabuluhang mas mababa, at sa kaso ng pagnanakaw posible na makakuha ng buong kabayaran.
Sino ang dapat tumanggi sa patakaran
At kung kamakailan lamang ay nakakuha ka sa likod ng gulong? Dapat ba akong bumili ng isang hull na may prangkisa? Ano ang ibig sabihin ng driver ng baguhan?
Kung hindi ka nakakatiyak sa likod ng gulong, dapat mong tiyak na tumanggi na bumili ng isang patakaran na may prangkisa.Kung hindi, maaari itong lumipas na isang araw, habulin ang isang diskwento kapag nag-aaplay para sa isang patakaran, mas malaki ang hihigit sa iyo sa pamamagitan ng pag-aayos ng mga maliit na dents at mga gasgas sa iyong "kaibigan na bakal".
Mas kapaki-pakinabang para sa naturang "masamang kapalaran" upang bumili ng isang patakaran nang buong gastos, isinasaalang-alang ang lahat ng pagtaas ng mga kadahilanan. Siyempre, mas magastos ito, ngunit mas mararamdaman ka, dahil siguradong babayaran ng isang kumpanya ng seguro ang anuman sa iyong mga misses sa kalsada.
Paano itakda ang pinakamainam na halaga
Siyempre, ang bawat kumpanya ng seguro ay may sariling patakaran sa bagay na ito. Halos hindi kailanman mga kaso kung saan ang maaaring ibawas ay 0 o 60%. Halimbawa, sa kumpanya ng seguro ng RESO, ang prangkisa ng CASCO ay karaniwang saklaw mula 3 hanggang 100 libong rubles. At maaari mong piliin ang pagpipilian sa iyong sarili. Bukod dito, pinag-uusapan lamang natin ang tungkol sa isang walang kondisyon (deductible) na prangkisa. Sa karamihan ng mga kumpanya ng seguro, ang halaga ng naturang mga pagbabayad ay 3-5% ng halaga ng pinsala, sa mga espesyal na kaso 1-2% (kung minsan hanggang sa 5%) ng gastos ng kotse.
Upang buod
Kapag pumipili ng isang kumpanya ng seguro, hindi dapat kalimutan ng isang tao na hindi palaging isang malaking diskwento kapag nag-aaplay para sa isang patakaran - mabuti ito, maraming mga sorpresa ang maaaring maitago sa likod nito.
Mag-isyu man o hindi ng isang CASCO na may isang prangkisa (ang mga kalamangan at kahinaan na napag-isipan na namin) ay isang pribadong bagay para sa lahat. Ang pangunahing bagay dito ay upang matalas suriin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi at mga kasanayan sa pagmamaneho, upang kapag ang isang insured na kaganapan ay hindi makakakuha ng isa pa, karagdagang pagkapagod - mula sa pakikipag-usap sa kumpanya ng seguro.