Sa mga nagdaang taon, ang mga institusyong pampinansyal ay regular na nagkakaroon ng mga bagong programa sa pautang na idinisenyo para sa mga matatanda. Samakatuwid, hindi nakakagulat na ang isang mortgage ay magagamit sa ilang mga pensiyonado. Ang mga bangko na nag-aalok nito, para sa mga kadahilanang pangkaligtasan, ay nangangailangan ng mga co-borrowers o garantiya na kasangkot sa transaksyon.
Pautang para sa mga nakatatanda - totoo ba ito?
Sa kabila ng katotohanan na hindi lahat ng bangko ay sasang-ayon sa naturang pautang, posible pa rin ito. Sa pananaw ng mga empleyado ng departamento ng kredito, ang perpektong borrower ay isang limampu't limang taong gulang na babae na nagtatrabaho o isang animnapung taong gulang na lalaki na patuloy na nagtatrabaho. Sa ilang mga kaso, mayroong isang pangangailangan upang madagdagan ang panahon kung saan inilabas ang isang mortgage. Ang mga bangko na gumagawa ng nasabing mga konsesyon ay may karapatang hingin ang kliyente na ipakita ang mga papeles na nagpapatunay sa kita ng potensyal na co-borrower. Samakatuwid, ang mga pensiyonado na tumatanggap ng isang malaking pensiyon at may karagdagang kita ay may totoong pagkakataon na makakuha ng pautang.
Nagbibigay ba ang mga bangko ng utang upang bumili ng isang apartment para sa mga hindi nagtatrabaho na pensiyonado?
Maraming mga institusyong pampinansyal ang naglabas lamang ng mga utang sa mga matatandang taong patuloy na nagtatrabaho pagkatapos magretiro. Kasabay nito, hindi isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga pagbabayad ng pensiyon bilang kita. Ngunit, hindi tulad ng mga institusyong ito, ang isang mortgage ay ibinibigay sa mga pensiyonado sa Sberbank anuman ang ipinagpapatuloy nilang trabaho o hindi. Sa mga nasabing kaso, ang mga tagapamahala ay nagkakaroon ng mga indibidwal na programa sa pautang na i-maximize ang mga posibilidad at pangangailangan ng potensyal na mangutang. Kasabay nito, ang bawat nagtatrabaho at hindi nagtatrabaho na pensiyonado ay sumasailalim sa isang masusing tseke.
Ano ang mga kinakailangan para sa isang potensyal na borrower?
Sa kabila ng katotohanan na ito ay nagiging mas madali para sa isang pensiyonado upang makakuha ng isang mortgage bawat taon, ang mga bangko ay nagtatanghal ng isang bilang ng mga kinakailangan para sa isang potensyal na kliyente. Ang isang kandidato na hindi nagtatrabaho para sa mga nangungutang ay dapat magsumite ng isang dokumento na nagpapatunay sa aktwal na sukat ng pensyon. Ang mga bansa o co-borrowers ng naturang pensyonado ay dapat ding magdala ng isang pahayag ng kita sa mga bangko. Lahat ng mga nangungutang at posibleng mga panganib ay napapailalim sa sapilitang seguro. Sa katunayan, ang edad ng taong kung saan ang isang mortgage para sa mga pensiyonado ay maaaring mailabas nang magkakaiba mula 65-80 taon. Ngunit ang deadline para sa pagbabayad ng huling pag-install ay dapat na magkakasabay sa ikawalong anibersaryo ng nanghihiram. Samakatuwid, ang bangko ay dapat mag-aplay para sa isang pautang para sa pagbili ng isang apartment nang hindi lalampas sa 75 taong gulang.
Kabilang sa iba pang mga bagay, ang isang may-edad na kandidato para sa mga nangungutang ay kinakailangan upang magpresenta ng isang sertipiko sa bangko na nagpapatunay sa katotohanan ng pagpasa ng isang medikal na pagsusuri sa klinika. Sa mga nagpatuloy maagang pagretiro (ballerinas, mga opisyal ng pagpapatupad ng batas at tauhan ng militar), ang termino ng pautang ay maaaring pahabain sa 25 taon. Ang isa sa mga pangunahing kinakailangan para sa isang potensyal na borrower ay sapilitang seguro sa buhay. Ito ay kinakailangan upang ang mga insurer ay maaaring masakop ang natitirang utang nang hindi naaakit ang mga tagagarantiya. Walang bangko ang sasang-ayon na magbigay ng pensiyonado ng isang pautang na walang seguro at mga garantiya. Sa ilang mga kaso, mas madaling makakuha ng pautang upang bumili ng isang apartment para sa isa sa mga may kakayahang katawan at mas bata na mga kamag-anak, kahit na babayaran ito ng isang pensiyonado.
Paano makakuha ng isang pautang upang bumili ng bahay nang hindi nagbabayad ng pagbabayad?
Ang ganitong isang pautang para sa mga pensiyonado, ang mga kondisyon na kung saan ay pinapalapit ang katotohanan sa pagiging may-ari ng nais na square meters, ay nagiging popular. Ang isa sa mga ipinag-uutos na kinakailangan sa kasong ito ay ang pagkakaroon ng mga pag-aari ng collateral, na maaaring mabili ng ari-arian. Sa karamihan ng mga kaso, ang isang mortgage para sa mga pensioner na walang paunang bayad ay ibinibigay sa mas mataas na rate ng interes. Bilang isang patakaran, ang pagkakaiba ay hindi hihigit sa 5% bawat taon. Ang lahat ay nakasalalay sa antas ng peligro ng isang institusyon sa pagbabangko. Kapag nag-aaplay para sa naturang pautang, hindi lamang ang pagtaas ng rate ng interes, kundi pati na rin ang halaga ng isang beses na kontribusyon para sa pagtatapos ng isang transaksyon. Kung karaniwang ito ay tungkol sa 3% ng laki ng pautang, pagkatapos kapag nag-aaplay para sa isang mortgage nang walang pagbabayad, ang bilang na ito ay tumataas sa 8%.
Sa kabila ng hindi masyadong kumikita mga kondisyon, utang para sa mga retirado nang hindi nagbabayad ng pagbabayad ay nagiging popular. Ito ay dahil sa ang katunayan na sa mga malalaking lungsod ang paglago sa gastos ng isang parisukat ng pabahay na makabuluhang nakabawas sa pagtaas ng pagkakataon ng populasyon upang maipon ang halaga na kinakailangan para sa unang pag-install. Dapat ding tandaan na ang rate ng interes ay nag-iiba depende sa uri ng pabahay. Kaya, ang porsyento na naipon para sa paggamit ng isang pautang para sa pagbili ng isang bahay ng bansa ay naiiba mula sa kung saan ay itinatag kapag bumili ng isang apartment sa isang bagong gusali.
Anong mga dokumento ang kinakailangan upang makakuha ng isang mortgage?
Ang pakete ng dokumentasyon na kinakailangan upang mag-aplay para sa isang pautang sa bahay ay may kasamang mga papeles tulad ng:
- orihinal at kopya ng panloob na pasaporte ng mga potensyal na nangutang;
- nakumpleto ang form ng aplikasyon sa isang form na ibinigay ng isang institusyon sa pagbabangko;
- sertipiko na inisyu ng pondo ng pensiyon ng estado.
Bilang karagdagan sa lahat ng nasa itaas, ang isang pensiyonado ay kinakailangan upang ipakita ang mga dokumento ng mga garantiya o mga nangungutang. Kasabay nito, ang mga dokumento ng nagbebenta ay walang maliit na kahalagahan. Ang pakete ng kanyang mga papel ay dapat isama hindi lamang mga dokumento para sa isang apartment at isang kard ng pagkakakilanlan, kundi pati na rin ang isang numero ng bank account.
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage
Matapos ang pagkolekta ng lahat ng mga kinakailangang dokumento at pagsulat ng naaangkop na aplikasyon, ang potensyal na borrower ay naghihintay hanggang masuri ng bangko ang lahat ng mga papel at gumawa ng isang desisyon. Sa kaso ng mga pensiyonado, mas maingat na pinag-aralan ng mga institusyon ng pagbabangko ang mga dokumento, kasaysayan ng kredito at pagiging maaasahan ng mga garantiya. Kadalasan, ang isang mortgage ay ibinibigay sa mga pensioner ng militar, dahil ang laki ng kanilang buwanang allowance ay nagpapahintulot sa kanila na maghatid ng pautang nang walang anumang mga problema kahit na sa kawalan ng karagdagang mga mapagkukunan ng kita.
Ano ang isang reverse mortgage para sa mga solong pensiyonado?
Ang isang matatandang taong nagpasok sa nasabing kasunduan ay nakakatanggap ng tinukoy na halaga bawat buwan. Pagkamatay niya, ang kanyang apartment ay nagiging pag-aari ng bangko. Ang malaking pagtaas ng pensyon ay nagbibigay ng isang matatanda na may marangal at komportableng buhay.
Sa madaling salita, ang isang baligtad na mortgage ay hindi hihigit sa isang ligal na pamamaraan, kung saan inilalagay ng isang matandang tao ang kanyang tahanan sa isang maaasahang institusyong pinansyal na nakatuon sa pagbibigay ng isang pensyonado para sa natitirang bahagi ng kanyang buhay. Dapat itong maunawaan na sa pamamagitan ng pagsang-ayon sa tulad ng isang kasunduan, ang bangko ay nasa malaking peligro. Pagkatapos ng lahat, palaging may posibilidad ng paglilitis sa mga kamag-anak ng pensiyonado.
Mga Uri ng Reverse Mortgage
Ngayon, mayroong maraming iba't ibang mga anyo ng naturang pagpapahiram. Ang pinakasikat ay ang mga sumusunod na uri ng mga pagpapautang:
- ang isang pambayad na bayad sa isang mortgage ay ginagamit sa mga kaso kung saan ang kliyente ay nangangailangan ng pera para sa isang mamahaling kagyat na operasyon;
- pagbabayad sa pantay na pag-install sa loob ng isang paunang natukoy na panahon: madalas, ang naturang kasunduan ay nilagdaan para sa 10 taon, kung saan ang kliyente ay makakatanggap ng maliit na halaga;
- isang mortgage na may pagbabago ng paninirahan, na nagbibigay para sa pagbabayad ng pagkakaiba sa gastos ng mga apartment.
Ang halagang binabayaran sa reverse mortgage ay kinakalkula na isinasaalang-alang ang maraming mga kadahilanan. Pagkatapos ng lahat, wala pa ring nakansela ang mga panganib na nauugnay sa hindi tamang pagpapahalaga sa pabahay o hindi naaangkop na paggastos.
