ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจดจำนอง วิธีการรับจำนองอพาร์ทเม้น

การซื้ออพาร์ทเม้นท์ในการจำนองเป็นปัญหาเร่งด่วนสำหรับชาวรัสเซียจำนวนมาก ธนาคารที่ดำเนินการในตลาดสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียยังไม่สามารถเสนอเงื่อนไขของประเทศของเราเทียบได้กับธนาคารในยุโรป (4-5% ต่อปีไม่มีการชำระเงินดาวน์เป็นต้น)

อย่างไรก็ตามตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ายังคงมีการแข่งขันระดับหนึ่งในตลาดจำนองของรัสเซีย มีข้อเสนอมากมายจากธนาคาร นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมต่าง ๆ ของรัฐที่ช่วยแบ่งเบาภาระการจำนองสำหรับพลเมืองบางประเภท ซึ่งในนั้น ขวดจะดีกว่า จดจำนองหรือไม่? วิธีการเลือกสินเชื่อบ้านที่ทำกำไรได้? วิธีเพิ่มประสิทธิภาพการชำระคืนเงินกู้?

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Sberbank

สิ่งที่จะได้รับการเสนอให้กับบุคคลที่ตัดสินใจสมัครสินเชื่อจำนอง, ธนาคาร? พิจารณาตัวเลือกจากสถาบันการเงินและสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุด

Sberbank มีโปรแกรมการจำนองเฉพาะทางหลายโปรแกรม สิ่งที่น่าสังเกตมากที่สุดก็คือเงินกู้ครอบครัวสาว สิ่งสำคัญที่ทำให้โปรแกรมนี้แตกต่างจากข้อเสนอธนาคารที่คล้ายกันคือการชำระเงินดาวน์ที่ลดลง ตลาดมาตรฐานเป็นตัวบ่งชี้ 15-20% ตามที่ "ครอบครัวหนุ่มสาว" - จาก 10% ในบรรดาองค์ประกอบที่น่าสนใจอื่น ๆ ของโปรแกรมผู้เชี่ยวชาญมองว่าอัตราดอกเบี้ย 11.5% ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด (30 ปี) สามารถนำมาประกอบกับข้อได้เปรียบของข้อเสนอธนาคารนี้

หากผู้กู้ของคณะมนตรีความมั่นคงแห่งสหพันธรัฐรัสเซียไม่ตรงตามเกณฑ์ของโครงการครอบครัวเล็ก แต่กำลังคิดที่จะได้รับจำนองที่ถูกกว่าก็ควรให้ความสนใจกับข้อเสนออื่น: "ส่วนลด" ในรูปแบบของการลดลง 0.5% ของอัตราดอกเบี้ยเทียบกับโครงการสินเชื่อมาตรฐาน การผูกพันเฉพาะขึ้นอยู่กับภูมิภาค) ตัวเลือกอื่นที่นำเสนอโดย Sberbank คือตัวเลือก 13-13-30

ตามนั้นผู้กู้สามารถนำไปใช้สำหรับเงินกู้ที่ 13% โดยจ่ายผลงานเริ่มต้นที่ 13% เช่นกัน ในกรณีนี้ระยะเวลาการให้กู้ยืมเช่นเดียวกับในกรณีของ "ครอบครัวหนุ่มสาว" นั้นมีอายุไม่เกิน 30 ปี ยิ่งไปกว่านั้นในบางภูมิภาคกฎใช้: หากจำนวนเงินกู้มากกว่าจำนวนหนึ่ง (ตัวอย่างเช่น 2 ล้าน 100,000 รูเบิล) ผู้กู้จะรับประกันว่าอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง (ปกติจะเท่ากับ 0.5%)

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก VTB24

ข้อเสนอการจำนองจาก VTB24 นั้นผู้เชี่ยวชาญเห็นว่าเป็นความพยายามของธนาคารในการลดพิธีการประเภทต่างๆที่มีอยู่ในขั้นตอนที่ค่อนข้างซับซ้อนและใช้เวลานานในการรวบรวมเอกสารเพื่อขอสินเชื่อ จริงๆแล้วหนึ่งในผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดยสถาบันการเงินนี้สะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญนี้อย่างเต็มที่ ประโยคที่เรียกว่า "ชัยชนะเหนือพิธีการ"

ผลิตภัณฑ์นี้จะดูเหมือนเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่ตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการรับจำนองอพาร์ทเม้นท์โดยเร็วที่สุด นอกเหนือจากความจริงที่ว่าธนาคารได้ลดจำนวนเอกสารที่ลูกค้าต้องจัดให้มีการเสนอเงื่อนไขสินเชื่อที่ค่อนข้างสะดวกสบาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 13.05% (สูงกว่าที่ Sberbank แต่ยังต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดเล็กน้อย) ระยะเวลากู้สูงสุด 20 ปีและเงินดาวน์ 20% ภายใต้โครงการหมู่บ้านภายใต้การก่อสร้าง VTB24 พร้อมที่จะให้เงินกู้ด้วยเงื่อนไขที่ดียิ่งขึ้น - จาก 12.45% ต่อปีเงินดาวน์ - จาก 10% ระยะเวลาการกู้นั้นยาวกว่า - มากถึง 30 ปี

ข้อกำหนดจาก Gazprombank

ยอดเยี่ยมตามที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเสนอ Gazprombank ภายในกรอบของโปรแกรมการจำนองของสถาบันการเงินนี้ผู้กู้สามารถยื่นขอสินเชื่อสำหรับพาร์ทเมนต์ที่มี 10% เป็นเงินดาวน์และในเวลาเดียวกันคิดในอัตรา 11.5%ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี เป็นไปได้ว่าผู้กู้ตัดสินใจว่าธนาคารไหนดีกว่าที่จะจดจำนองจะต้องใส่ใจกับข้อเสนอของสถาบันการเงินแห่งนี้

สิทธิพิเศษของไซบีเรียน

ผลิตภัณฑ์การธนาคารจากองค์กรสินเชื่อระดับภูมิภาคบางแห่งมองว่าเป็นผลกำไรค่อนข้างมากโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งตามหนึ่งในโปรแกรมของ Khanty - Mansiysk ธนาคารผู้กู้สามารถนับจำนอง 12% ต่อปีและการชำระเงินเริ่มต้น 10% Zapsibkombank เสนอเงื่อนไขดอกเบี้ยที่คล้ายคลึงกัน แต่การชำระเงินดาวน์จากสถาบันการเงินนี้สูงกว่า - จาก 20%

ในขณะเดียวกันผู้กู้ของธนาคารไซบีเรียแห่งนี้มีโอกาสที่ไม่เหมือนใครซึ่งค่อนข้างหายากในตลาด ความจริงก็คือในองค์กรนี้คุณสามารถจดจำนองได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ จริงความเข้าใจเดียวคือลูกค้าอาจไม่มีเงินของตัวเอง จำเป็นต้องมีการบริจาค แต่สามารถยืมได้ที่ค่าใช้จ่ายของการกู้ยืมอื่นที่ Zapsibkombank สิ่งสำคัญคือผู้กู้ควรมีรายได้ที่ยืนยันเพียงพอ

วิธีการตัดสินใจในธนาคารที่จะจำนองหรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เข้าใกล้เรื่องที่มีระดับของการปฏิบัตินิยม: เป็นตัวเลือกนำไปใช้กับสถาบันการเงินหลายแห่ง และเมื่อความจริงของการตัดสินใจของแต่ละคนทำให้วงแคบลงเพื่อค้นหาโปรแกรมเครดิตที่เหมาะสมที่สุด

แน่นอนว่ามันจะมีประโยชน์ในเวลาจริงในการตรวจสอบหุ้นและข้อเสนอพิเศษจากนักการเงิน มีความเป็นไปได้ค่อนข้างมากที่มีตัวเลือกที่น่าสนใจที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าธนาคารใดดีกว่าที่จะจดจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

"ครอบครัวเล็ก": จากธนาคารหรือจากรัฐ?

ผู้กู้หลายคนได้ยินบางวลี "ครอบครัวเล็ก" (ในความสัมพันธ์กับรูปแบบการจำนอง) ถามตัวเอง: เป็นโปรแกรมของรัฐหรือธนาคาร? คำตอบ: ทั้งสอง แต่เนื้อหาที่เฉพาะเจาะจงอาจแตกต่างกันมากขึ้นอยู่กับ“ แผนก” หรือการตีความธนาคาร

เป็นการยากที่จะพิสูจน์ว่าใครเป็นผู้ประพันธ์คำว่า "ครอบครัวเล็ก" นั้นเป็นของสัมพันธ์กับโครงการบ้านจัดสรร จากผู้เชี่ยวชาญหลายคนพบว่าหน่วยงานของรัฐที่มีส่วนร่วมในการพัฒนาโครงการความช่วยเหลือต่าง ๆ สำหรับประชาชนที่อายุโดยทั่วไปสอดคล้องกับ“ เด็ก” ในตัวเลขที่ยอมรับโดยทั่วไป (18-35 ปี) ซึ่งทำให้วลีนี้หมุนเวียน การได้มาซึ่งอพาร์ทเมนท์ตามเงื่อนไขพิเศษ มีความเห็นอื่นเกี่ยวกับเรื่องนี้: คำที่มีปัญหาคือการประดิษฐ์ธนาคารทั่วไปซึ่งสะท้อนถึงส่วนลดและความพึงพอใจในการออกแบบโปรแกรมการจำนองที่ให้ไว้ในความสัมพันธ์กับประชาชนบางประเภท

Young - ทุกที่คือถนน

ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งในวันนี้มีสองกลุ่มของโปรแกรมการจำนอง "ครอบครัวหนุ่มสาว" - และจากรัฐ (หรือจากเทศบาล - รัฐบาลท้องถิ่นของเมืองภูมิภาค ฯลฯ ) และจากธนาคาร น่าสนใจที่สุดพวกเขาอาจตัดกัน

ลองพิจารณาตัวอย่าง ในบางภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซียมีโครงการสนับสนุนของรัฐ "ครอบครัวเล็ก" ซึ่งคู่รักหนุ่มสาวที่มีลูก (หรือผู้ปกครองคนเดียว) ที่มีอายุต่ำกว่า 35-40 ปีจะได้รับเงินอุดหนุนสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย ตามกฎแล้วขนาดของพวกเขาเท่ากับค่าเฉลี่ยของตลาดดาวน์ - 15% ของราคาอพาร์ทเมนท์

สาขา Sberbank สามารถดำเนินการได้ในภูมิภาคเดียวกันโดยเสนอโครงการ Young Family แก่ผู้กู้ - เราได้พูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้ข้างต้น ในทางกลับกันคู่สมรสหรือผู้ปกครองที่ได้ออกเงินอุดหนุนภายใต้โครงการสนับสนุนที่มีชื่อเดียวกันจากรัฐสามารถเข้าร่วมได้อย่างอิสระ ไม่สำคัญว่าธนาคารจะจ่ายเงินดาวน์ประเภทใดไม่ว่าจะเป็นกองทุนส่วนบุคคลของผู้กู้หรือความช่วยเหลือจากงบประมาณของรัฐ

สนับสนุนครอบครัวเล็กจาก AHML

อีกทางเลือกหนึ่งในการแก้ไขปัญหาของธนาคารที่ดีกว่าที่จะจดจำนองสามารถอุทธรณ์ไปยังหน่วยงานให้ยืมจำนองซึ่งก็คือ AHMLนี่คือโครงสร้างของรัฐฟังก์ชั่นทันทีซึ่งจะช่วยให้ประชาชนในการซื้ออพาร์ทเมนท์ ในตัวอย่างของข้อเสนอบางอย่างจากแผนกนี้เราสามารถสังเกตได้ว่าโปรแกรม“ รุ่นไฮบริด” บางอย่างที่ใกล้เคียงกับผลิตภัณฑ์ธนาคาร“ Young Family” มาก

นั่นคือในอีกด้านหนึ่ง AHML ทำหน้าที่เป็นสถาบันการเงินเต็มรูปแบบที่ออกสินเชื่อเพื่อการซื้ออพาร์ทเมนต์และในทางกลับกันการมีปฏิสัมพันธ์กับทรัพยากรงบประมาณทำให้ครอบครัวหนุ่มสาวเปรียบได้กับปริมาณความช่วยเหลือจากหน่วยงานของรัฐ ผู้กู้หลายคนที่เหลือหลังจากแก้ปัญหาของธนาคารที่ดีกว่าที่จะจำนองในความคิดเห็นบนอินเทอร์เน็ตเชื่อว่าตัวเลือก "แผนก" ของการให้กู้ยืมในความเป็นจริงในหลาย ๆ ด้านมีความสะดวกสบายกว่า "ธนาคาร"

ค่ากำหนดจาก AHML

ลองพิจารณาตัวอย่าง AHML บางสาขาในภูมิภาคเสนอโปรแกรมการจำนองที่เรียกว่ามาตรฐาน ตามที่พวกเขากู้สามารถพึ่งพาเงื่อนไขที่เทียบเท่ากับธนาคาร (และบางครั้งผลกำไรมากขึ้นเล็กน้อย): 10-12% ต่อปี 25-30 ปีของการชำระเงิน 10-15% ของการชำระเงินลง

อย่างไรก็ตามสำหรับครอบครัวเล็กตามโปรแกรมของ AHML แผนกส่วนลดและการตั้งค่าที่สำคัญอาจมีให้ ขึ้นอยู่กับภูมิภาคที่เฉพาะเจาะจงซึ่งอาจเป็น:

- การลดอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับจำนวนของเด็ก (ตามกฎคือ 0.25-0.5% ต่อเด็ก)

- ส่วนลดสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ (ประมาณ 1-2% ต่อปี)

- เงื่อนไขพิเศษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ (ระยะเวลาปลอดหนี้ 6-12 เดือนเป็นต้น)

มันจะมีกำไรมากขึ้นที่จะได้รับจำนอง - ที่ธนาคารหรือที่ AHML ถ้าผู้กู้ไม่มีเหตุผลที่จะใช้สำหรับผลประโยชน์ภายใต้โปรแกรมประเภทครอบครัวหนุ่มสาว? ทุกอย่างขึ้นอยู่กับนโยบายของสาขาในภูมิภาค - ทั้งแผนกและเครดิตทางการค้าและองค์กรการเงิน นอกจากนี้ยังควรให้ความสนใจกับคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้นแล้ว: ส่งใบสมัครหลายใบไปยังธนาคารต่าง ๆ , สำนักงานภูมิภาคของ AHML แล้วศึกษาคำตอบที่ได้รับจากทั้งสอง After - เพื่อทำงานกับข้อเสนอเฉพาะซึ่งจะสะท้อนถึงตัวเลขสุดท้ายเกี่ยวกับดอกเบี้ยเงื่อนไขการชำระเงินขนาดของการชำระเงินดาวน์และแง่มุมอื่น ๆ ของเงินกู้ การรู้เงื่อนไขการกู้ยืมจริง (และไม่ได้ประกาศในแผ่นพับโฆษณา) นั้นง่ายกว่ามากในการตัดสินใจว่าธนาคารไหนดีกว่าที่จะจดจำนองสำหรับครอบครัวเล็ก

โปรแกรมการจำนองและทุนการคลอดบุตร

ตามที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้นมันไม่สำคัญสำหรับธนาคารที่แหล่งที่มาของผู้กู้จ่ายเงินกู้จาก (หรือให้การชำระเงินเริ่มต้น) หนึ่งในทรัพยากรดังกล่าวอาจเป็นจำนวนเงินที่ค้ำประกันโดยรัฐภายใต้กรอบของ "ทุนแม่" ผู้หญิงที่มีลูกคนที่สองลูกที่สามและลูกมากกว่ามีสิทธิ์ได้รับ ขนาดของการชำระเงิน ณ ปี 2557 มีประมาณ 429,000 รูเบิล

ที่จะลงทุนทุนการคลอดบุตร?

ทุนการคลอดบุตรที่เกี่ยวข้องกับโปรแกรมการจำนองสามารถใช้:

- สำหรับการชำระเงินดาวน์

- สำหรับการชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด

- เพื่อชำระกับธนาคาร (การปิดสินเชื่อ) เต็ม

ประเภทหลักของธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถใช้เงินทุนการคลอดบุตร:

- ซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ในตลาดรอง

- การก่อสร้างที่อยู่อาศัยพร้อมการยื่นอุทธรณ์ต่อองค์กรที่ทำสัญญา

- สร้างบ้านโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจาก บริษัท บุคคลที่สาม

- การก่อสร้างที่ใช้ร่วมกัน

ดังนั้นผู้บัญญัติกฎหมายของรัสเซียแทบไม่ได้ตั้งข้อ จำกัด ละติจูดไว้ การใช้ทุนการคลอดบุตร เกี่ยวกับการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของครอบครัวที่เด็กเกิด ไม่มีปัญหากับการจดจำนองอพาร์ทเมนต์และใช้การสนับสนุนจากรัฐแบบนี้

เป็นที่น่าสังเกตว่าการดำรงอยู่ของเงินอุดหนุนประเภทนี้ตามกฎแล้วจะไม่ส่งผลกระทบต่อเงื่อนไขเริ่มต้นของการปล่อยสินเชื่อ Matcapital เป็นเพียงผลรวมของเงินไม่ใช่ความชอบบางอย่างในเวลาเดียวกันผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำเกี่ยวกับธนาคารที่ดีกว่าที่จะจำนองด้วยเงินทุนการคลอดบุตร (ความคิดเห็นของผู้กู้จำนวนมากที่เผยแพร่บนอินเทอร์เน็ตยืนยันสิ่งนี้): ค้นหาว่าเปอร์เซ็นต์ของต่อปีจะลดลงเมื่อเงินอุดหนุนเป็นบัญชีเครดิตหรือไม่ โดยทั่วไป หลังจากนั้นจะกลายเป็นที่ชัดเจนว่าสถาบันการเงินใดที่มีความภักดีต่อผู้กู้ที่ใช้ matcapital มากขึ้น