สิบห้าปีที่ผ่านมาความหมายของคำว่า "จำนอง" เป็นที่เข้าใจกันโดยนายธนาคารเท่านั้น แม้ว่าวันนี้จะมีอยู่แล้วในการไหลเวียนดี แต่ยังคงมีคำถามมากมาย
คำนิยาม
คำว่า "จำนอง" ในภาษากรีกหมายถึง "หลักประกัน" ในศตวรรษที่ VI-VII ก่อนคริสต์ศักราชโพสต์ที่เรียกว่าบนที่ดินที่มีชื่อเจ้าหนี้และจำนวนหนี้ วันนี้การจำนองหมายถึงสินเชื่อจำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์ซึ่งแม้ว่ามันจะยังคงอยู่ที่การกำจัดของลูกหนี้ แต่ในกรณีของการเริ่มต้นสามารถรับรู้โดยธนาคาร
จำนวนและเงื่อนไขที่สัญญาถูกวาดขึ้นโดยตรงขึ้นอยู่กับประเภทและต้นทุนของบ้าน (พล็อต) ขนาดของการชำระเงินดาวน์และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า เกือบทุกสถาบันสินเชื่อมีผลิตภัณฑ์นี้ในสต็อก แต่เพียงหนึ่งในนั้นมีเงื่อนไขที่ดีที่สุด ถัดไปคุณจะได้เรียนรู้วิธีการจดจำนองที่ Sberbank
ตัวเลือก
Sberbank แห่งรัสเซียเสนอโปรแกรมการจำนองแปดรายการ: สามรายการเป็นโครงการพื้นฐานและอีกห้าโครงการได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษสำหรับประชากรบางประเภท อัตราแตกต่างจาก 9.5-15% ต่อปีในรูเบิล เงื่อนไขที่ดีที่สุดจะถูกนำเสนอในโปรแกรม "ครอบครัวหนุ่มสาวสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีการสนับสนุนจากรัฐ" คุณสามารถได้รับเงินกู้ในกรณีที่คุณชำระเงินดาวน์จำนวนมาก (50%) ธนาคารจะได้รับผลกำไรมากที่สุดจากการกู้ยืมเพื่อสร้างบ้านเดี่ยว
โปรแกรมพื้นฐาน
มีเพียงสามคนเท่านั้นและพวกเขาก็เหมือนกันมาก พวกเขาไม่มีค่าคอมมิชชั่นเมื่อลงนามและรักษาสัญญา (ยกเว้นโทษปรับล่าช้า) อัตราขึ้นอยู่กับจำนวนของการชำระเงินล่วงหน้าและเงื่อนไขการกู้ยืม ลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนหรือเงินบำนาญจากสถาบันการเงินจะได้รับโปรแกรมพิเศษ
คุณสามารถจดจำนองใน Sberbank ของรัสเซียเป็นระยะเวลานานถึง 30 ปีในรูเบิลหรือในสกุลเงินต่างประเทศด้วย จ่ายล่วงหน้า ไม่น้อยกว่า 15% เงื่อนไขเหล่านี้นำไปใช้กับวัตถุสำเร็จรูปที่อยู่อาศัยภายใต้การก่อสร้างและกระท่อม สำหรับสองโปรแกรมแรกอัตราการให้บริการคือ 9.5 -14% ในรูเบิล, 8.8 -12.1% ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐและสำหรับโปรแกรมที่สาม - จาก 11.7 ถึง 14.75% ในรูเบิล, 9.1 - 12.1% ในรูปสกุลเงินต่างประเทศ หากลูกค้าสามารถชำระเงินได้มากกว่า 40% ของการชำระเงินล่วงหน้ามีทางเลือกในการรับเงินกู้โดยไม่มีหลักฐานรายได้
โปรแกรมโซเชียลรัฐ
ความสามารถในการละลายของลูกค้ามีความสำคัญยิ่งเมื่อร่างสัญญาการให้ยืมอสังหาริมทรัพย์ และจากมุมมองนี้บุคลากรทางทหารครอบครัวใหญ่และประชากรประเภทอื่น ๆ ที่รัฐควรดูแลถูกแยกออกจากรายชื่อผู้กู้ที่เป็นไปได้โดยอัตโนมัติ จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้
เมื่อสองปีก่อนโปรแกรมพิเศษ "Social Mortgage" ได้รับการพัฒนาขึ้นโดยผู้กู้มีโอกาสที่จะเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยระดับเศรษฐกิจที่สร้างขึ้นโดยนิติบุคคล ธนาคารให้เงินกู้ยืมในสกุลเงินรูเบิลรัสเซียในอัตราปีละ 10.5 - 14.75% แต่หากลูกค้าสามารถชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 20% ในช่วงเวลาของการตัดสินใจรายได้รวมของครอบครัวผู้กู้จะถูกนำมาพิจารณา
ก่อนที่คุณจะจดจำนองที่ Sberbank คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อยกเว้น สัญญาสามารถดำเนินการโดยประชาชนที่มีอายุมากกว่า 21 ปีและผู้ที่ในเวลาชำระหนี้ยังไม่ถึงอายุ 75 ปี จำนวนเงินกู้สูงสุดขึ้นอยู่กับพื้นที่ที่อยู่อาศัยของลูกค้า ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและมอสโกคุณสามารถสรุปข้อตกลง 8 ล้านรูเบิลในพื้นที่อื่น ๆ - 3 ล้านรูเบิล การชำระเงินรายเดือนไม่ควรเกิน 30-35% ของรายได้ของครอบครัวขั้นต้น
สินเชื่อที่อยู่อาศัย + ทุนการคลอดบุตร
ภายใต้โปรแกรมนี้เงินกู้จะออกในอัตราประจำปีของ 9.5 - 14% ในรูเบิล, 8.8 - 12.1% ในสกุลเงินดอลลาร์อาจมีการชำระเงินเริ่มต้นอย่างน้อย 10% การชำระเงินล่วงหน้าสามารถทำได้โดยการจ่ายเงินการเกิดของเด็ก ภายในหกเดือนหลังจากลงนามในเอกสารการทำธุรกรรมควรจะเกิดขึ้นจากกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซียเพื่อ Sberbank
นอกจากนี้คุณยังสามารถจดจำนองที่อยู่อาศัยภายใต้โปรแกรมการรีไฟแนนซ์ที่ลูกค้า reissues เงินกู้สรุปกับธนาคารพาณิชย์อื่น จำนวนเงินกู้ไม่ควรมากกว่าเงินทุนที่เหลือตามสัญญาหรือ 80% ของต้นทุนที่อยู่อาศัย ดอกเบี้ยที่ชำระล่าช้าคืออัตราดอกเบี้ยสองเท่าพร้อมกับจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน
"ครอบครัวใหม่"
นี่คือการจำนองสำหรับคู่รักที่คู่สมรสไม่ถึงอายุ 35 ด้วยเงินดาวน์ที่ลดลง (10% สำหรับครอบครัวที่มีลูกหนึ่งคนและอีก 15% ในกรณีอื่น ๆ ) ผู้ร่วมก่อตั้งโปรแกรมนี้สามารถเป็นพ่อแม่ที่แต่งงานใหม่ได้ ในกรณีนี้ธนาคารจะพิจารณาไม่เพียง แต่รายได้อย่างเป็นทางการ (เงินเดือนบำเหน็จบำนาญ) แต่ยังรวมถึงแหล่งเงินสดเพิ่มเติม หากเด็กในครอบครัวเกิดหลังการลงนามในเอกสารสถาบันการเงินอาจจัดให้มีการเลื่อนการชำระคืนเงินกู้เป็นประจำทุกปี
"ประเทศอสังหาริมทรัพย์และโรงจอดรถ"
ภายใต้โปรแกรมนี้คุณจะได้รับเงินกู้สำหรับแปลงบ้านสวนหรือกระท่อมที่ 10-14.75% ในรูเบิลหรือ 8.8-12.1% ในสกุลเงินต่างประเทศ สำหรับลูกค้าเงินเดือนของ Sberbank อัตรานั้นต่ำกว่า 0.5% มีการออกเอกสารสำหรับการซื้อที่ดินการสร้างเสร็จหรือสร้างบ้านฤดูร้อนเริ่มต้นจากศูนย์ ขนาดสินเชื่อสูงสุดไม่ควรเกิน 85% ของต้นทุนการก่อสร้างหรือทรัพย์สินจำนองโดยประมาณ
วิธีการรับจำนองใน Sberbank โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์
คุณสามารถจัดเรียงสินเชื่อที่มีอยู่ใหม่ภายใต้โปรแกรมการรีไฟแนนซ์ แต่ในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจสูงกว่าเงื่อนไขการบริการปกติ ตัวเลือกที่สองคือการใช้สำหรับ "จำนองสังคม" ในความปลอดภัยของบ้านอื่นที่คุณเป็นเจ้าของ
โปรแกรมพิเศษใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับปัญหาระบบราชการที่มีขนาดใหญ่ แต่เปอร์เซ็นต์ของการใช้งานที่ได้รับอนุมัติใน Sberbank สำหรับพวกเขายังคงสูงกว่าในสถาบันอื่น ๆ
ข้อกำหนดของผู้กู้
ในการขอรับการจำนองคุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ:
•สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย;
•อายุ: 21 - 75 ปี (ขณะชำระหนี้)
•ระยะเวลาการให้บริการขั้นต่ำ - จากหกเดือน ณ สถานที่ปัจจุบันทั้งหมด - มากกว่า 12 เดือนในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา (รายการนี้ไม่สำคัญสำหรับลูกค้าเงินเดือน)
•ดึงดูดผู้กู้ร่วม 1-3 คน
ฉันต้องการจำนองที่ Sberbank: สิ่งที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้
ก่อนอื่นคุณต้องประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างสุขุมรอบคอบ นอกจากนี้ยังควรทำความคุ้นเคยกับราคาทรัพย์สินเบื้องต้นเพื่อทำความเข้าใจว่าคุณต้องการรับเงินกู้จำนวนเท่าใด จะรับจำนองที่ Sberbank ได้อย่างไร คุณต้องติดต่อแผนกที่สถานที่อยู่อาศัยหรือการลงทะเบียน
ในการประชุมครั้งแรกมีความจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดเกี่ยวกับผู้กู้ (สำเนาหนังสือเดินทางใบรับรองการทำงานในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา) ในการจดจำนองที่ Sberbank ผู้รับบำนาญจะต้องแสดงใบรับรองการชำระเงินทางสังคมในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา บนพื้นฐานของพวกเขา, คณะกรรมการสินเชื่อจะต้องตัดสินใจว่าจะให้สินเชื่อเลยและจำนวนเท่าใด ผู้กู้จะได้รับการอนุมัติการตัดสินใจ มันจะระบุวงเงินเครดิตและระยะเวลาที่ถูกต้องของกระดาษ
ถัดไปคุณต้องเลือกที่อยู่อาศัยตามจำนวนเงินที่ระบุ ขั้นตอนสุดท้ายคือการรวบรวมเอกสารและการโอนไปยังธนาคาร จะต้องจัดส่งเอกสารสี่ชุดให้กับสถาบันเครดิต: เกี่ยวกับผู้กู้, เกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์, เกี่ยวกับผู้ค้ำประกันและข้อมูลสำหรับการเข้าร่วมในโปรแกรมพิเศษ จากช่วงเวลาที่ได้รับการตัดสินใจในเชิงบวกเบื้องต้นของธนาคารจากผู้กู้จะใช้เวลา 4 เดือนในการรวบรวมพวกเขา ในช่วงเวลานี้คุณต้องเตรียม:
- สำเนาและหนังสือเดินทางฉบับจริงของสมาชิกในครอบครัวของผู้ยืม;
- แอพลิเคชัน;
- งบกำไรขาดทุนสำหรับ 6 เดือนของสมาชิกทุกคนในครอบครัว;
- ข้อตกลงซื้อและขายพร้อมการลงทะเบียนของรัฐนโยบายการประกันและใบรับรองการยอมรับ
- หนังสือเดินทางและใบรับรองรายได้ของผู้ค้ำประกัน
- เอกสารสำหรับทุนการคลอดบุตร
นี่คือรายการมาตรฐาน ธนาคารอาจขอเอกสารอื่น ๆ
IP ต้องแสดงเอกสารต่อไปนี้:
- คืนภาษี
- บัญชีของบัญชีของค่าใช้จ่ายและรายได้
- ใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรม
- ใบรับรองการลงทะเบียนจาก USRIP
หากสถาบันสินเชื่ออนุมัติวัตถุที่เลือกลูกค้าจะได้รับเงินกู้ เงินสามารถโอนเข้าบัญชีของผู้ขายหรือผู้ยืม ในกรณีที่สองการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับธุรกรรมจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นจำนวนมาก
คุณสมบัติ
วิธีการรับจำนองใน Sberbank สำหรับคนหนุ่มสาว? คนหนุ่มสาวที่อายุ 18 ปีขึ้นไปจะต้องรับประกันสถาบันการเงินว่าแม้ว่าพวกเขาจะถูกเรียกให้รับบริการพวกเขาจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ เด็กผู้หญิงต้องพิสูจน์ว่าแม้หลังจากการแต่งงานและการเกิดของเด็กพวกเขาจะชำระคืนเงินกู้ในเวลาที่เหมาะสม
ธนาคารรัสเซียที่เป็นที่นิยมนำเสนอเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่น่าสนใจจริง ๆ : อัตราที่ต่ำ, เงื่อนไขที่ยืดหยุ่น, ไม่มีค่าคอมมิชชั่น, ความสามารถในการดึงดูดผู้กู้ร่วม และทั้งหมดนี้โดยไม่พิจารณาโปรแกรมพิเศษและโปรโมชั่นซึ่งจัดขึ้นค่อนข้างสม่ำเสมอ หลังเกิดขึ้นในช่วงกลางปี 2014 ดังนั้น Sberbank จึงเสนอให้ทุกคนจดจำนองอาคารใหม่เป็นเวลา 12 ปีที่ 12% ต่อปีและจำนวนเงินเดียวกันกับการจ่ายล่วงหน้า ในตลาดรองมันเป็นไปได้ที่จะซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเครดิตเป็นเวลาห้าปี โดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้าสามารถชำระเงินล่วงหน้า 50% หรือมากกว่า
ไม่น่าประหลาดใจที่จำนวนลูกค้าที่จำนองที่ Sberbank เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ความคิดเห็นของผู้ใช้ยืนยันว่ายังคงมีอยู่ในครีมที่นี่: บริการช้า, การตรวจสอบเอกสารที่มีความยาว, จำเป็นต้องให้การอ้างอิงเพิ่มเติมจำนวนมากและความล่าช้าของระบบราชการอื่น ๆ แต่ความแตกต่างเหล่านี้ไม่ได้ลดข้อดีทั้งหมดของโปรแกรม Sberbank
ย่อ
วันนี้ผู้ที่อาศัยอยู่ในรัสเซียมีโอกาสมากขึ้นที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์กระท่อมบ้านพักหรือบ้านในกองทุนที่ยืมมา ในการทำเช่นนี้คุณต้องใช้เงินกู้จาก Sberbank การจำนองจะออกเป็นเวลาหลายเดือน ขั้นแรกคุณต้องจัดเตรียมเอกสารของผู้กู้เพื่อตรวจสอบและหลังจากได้รับการอนุมัติเบื้องต้นแล้วให้มองหาวัตถุ ขั้นตอนอาจสั้นลงหากนายจ้างได้รับการรับรองโดย Sberbank หรือทรัพย์สินถูกสร้างขึ้นโดยการมีส่วนร่วมของสถาบันการเงิน ในกรณีที่สองผู้พัฒนาอาจมีโปรแกรมสิทธิพิเศษร่วม
