หน้าที่และสาระสำคัญของสินเชื่อ

การให้ยืมเกิดขึ้นนานก่อนการก่อตัวของเศรษฐกิจสมัยใหม่ พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเกือบทุกคนสามารถรับเงินกู้ยืมภายใต้เงื่อนไขบางประการ อย่างไรก็ตามเงินให้สินเชื่ออาจแตกต่างกันในวิธีที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับรูปแบบและประเภทของสินเชื่อมีการตีความที่หลากหลายของคำเดียวกัน สาระสำคัญและหน้าที่ของสินเชื่อเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นในระดับรัฐ ความต้องการสินเชื่อคืออะไรและมีผลกระทบต่อเศรษฐกิจสมัยใหม่มากน้อยเพียงใดเราจะพิจารณาด้านล่างนี้

แนวคิดสินเชื่อ

การให้ยืมเป็นแหล่งสำคัญของการพัฒนาเศรษฐกิจ บริการของธนาคารจะใช้ทั้งในทางแพ่งและในระดับรัฐ

เงินกู้เป็นธุรกรรมระหว่างพันธมิตรหลายราย (ผู้ให้กู้และผู้กู้) ความสัมพันธ์ของพันธมิตรเกิดขึ้นบนพื้นฐานของการกระจายเงินทุนบนพื้นฐานของการชำระคืนความเร่งด่วนและการชำระเงิน เรื่องของการให้สินเชื่อเป็นเงินสดหรือทรัพย์สิน

เงินที่โอนเพื่อใช้ชั่วคราวสำหรับการชำระเงินในรูปของดอกเบี้ยค้างจ่ายเรียกว่าสินเชื่อ ในทางกลับกันเงินให้สินเชื่อเป็นเงินสดที่มอบให้กับเจ้าของตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ การเคลื่อนไหวของเงินทุนสินเชื่อในวรรณคดีทางเศรษฐกิจถือเป็นเครดิต

สาระสำคัญของเครดิต

สาระสำคัญหลักของเงินกู้คือการกระจายเงินทุนที่มีอยู่ ช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนเงินสดเป็นเงินสดได้นั่นคือแทนที่ธนบัตรจริงด้วยเงินเสมือนจริง

ในขณะนี้สินเชื่อทั้งหมดออกเป็นเงินสดดังนั้นเงินให้สินเชื่อจึงเป็นส่วนสำคัญของความสัมพันธ์ทางการเงิน เงินให้กู้ยืมมีการชำระคืน - นี่คือความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการดำเนินการนี้และความสัมพันธ์ทางการเงินประเภทอื่น ๆ สาระสำคัญและหน้าที่ของเงินกู้คือการกระจายทุนเงินสด

ความสัมพันธ์ด้านการผลิตขึ้นอยู่กับเครดิตเนื่องจากธนาคารหรือนิติบุคคลอื่นเสนอเงินทุนแก่ผู้กู้ภายใต้เงื่อนไขการชำระคืน หากปราศจากความสัมพันธ์เช่นนี้การก่อตัวของเศรษฐกิจของรัฐก็เป็นไปไม่ได้ องค์กรใด ๆ ในขั้นตอนต่าง ๆ ของการพัฒนาอาจต้องการทางการเงินในรูปแบบของเงินกู้ ในกระบวนการของการทำสำเนา บริษัท ทำกำไรและผลตอบแทนให้กับเจ้าหนี้ กองทุนที่ยืมมา ด้วยความสนใจ

หลักการสินเชื่อ

มีหลักการดังกล่าวโดยที่มันเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับเงินกู้:

1. การชำระคืน - ความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้เข้าบัญชีของเจ้าหนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยสัญญา หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขนี้เจ้าหนี้มีสิทธิ์ที่จะใช้บทลงโทษ ภาระผูกพันในการชำระคืนเงินเกิดขึ้นเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าเมื่อสิ้นสุดสัญญาผู้กู้จะต้องชำระหนี้และเติมเต็มทรัพยากรของธนาคาร (ผู้ให้กู้)
2. Urgency - ข้อกำหนดในการชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยข้อตกลง
3. ชำระแล้ว - ประกอบด้วยการจ่ายเงินไม่เพียง แต่จำนวนเงินกู้ แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยในการใช้เงินเครดิต กำไรในรูปของดอกเบี้ยหรือรับเงินเพิ่มเติมจากการใช้เงินที่มีอยู่

สาระสำคัญและหลักการของสินเชื่อขึ้นอยู่กับเงื่อนไขทั้งสามนี้

ประเภทสินเชื่อ

เครดิตขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์และเงื่อนไขมีความแตกต่างหลายประการ

แยกแยะสินเชื่อประเภทนี้:

1. ขึ้นอยู่กับระยะ: ระยะสั้นระยะกลางและระยะยาว
2. ขึ้นอยู่กับรูปแบบของการรักษาความปลอดภัย: ไม่มีหลักประกันและปลอดภัย (ในการประกันตัว)
3. ขึ้นอยู่กับวิธีการจัดสรร: เงินคงค้างครั้งเดียว สายของเครดิต เงินเบิกเกินบัญชีและตัวเลือกอื่น ๆ
4. ขึ้นอยู่กับวิธีการชำระหนี้: ตามกำหนดการชำระเงินหรือชำระครั้งเดียว
5. ขึ้นอยู่กับประเภทของอัตราดอกเบี้ย: ลอยตัวหรือคงที่
6. ขึ้นอยู่กับประเภทของดอกเบี้ยคงค้าง: ทุกเดือนหรือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้
7. ขึ้นอยู่กับวิธีการให้ยืม: เงินกู้หรือเงินเบิกเกินบัญชี
8. ขึ้นอยู่กับสกุลเงินที่เครดิต: ประเทศหรือต่างประเทศ
9. ขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ให้กู้: หนึ่งหรือมากกว่าหนึ่งธนาคารพันธมิตร
10. ขึ้นอยู่กับประเภทของผู้กู้: บุคคลหรือนิติบุคคล

ลักษณะและประเภทของสินเชื่อโดยตรงขึ้นอยู่กับนโยบายทางการเงินของรัฐ

แบบฟอร์มสินเชื่อ

เงินให้สินเชื่อจัดตามเกณฑ์หลายประการซึ่งส่วนใหญ่เป็นสถานะทางกฎหมายของผู้ให้กู้และผู้กู้

มีรูปแบบของสินเชื่อที่ใช้แบบดั้งเดิมดังกล่าว:

• ธนาคาร
• เชิงพาณิชย์
• ผู้บริโภค
• ระหว่างประเทศ
• ขูดเลือด
• รัฐ

สาระสำคัญและ แบบฟอร์มสินเชื่อ ยังแตกต่างกันไปตามประเภทของมัน

สินเชื่อธนาคาร

สินเชื่อเงินสดจะได้รับจากสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบกิจกรรมดังกล่าวเท่านั้น การให้กู้ยืมโดยธนาคารเป็นหนึ่งในธุรกรรมทางการเงินที่พบมากที่สุดในระดับรัฐ เจ้าหนี้สามารถเป็นนิติบุคคลได้ ในรูปแบบของเครื่องมือที่ควบคุมความสัมพันธ์ดังกล่าวจะใช้สัญญาสรุป กำหนดอัตราดอกเบี้ยตามนโยบายการให้สินเชื่อของธนาคาร ขั้นตอนการคำนวณดอกเบี้ยและข้อ จำกัด ที่อนุญาตได้รับการจัดตั้งและควบคุมโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ความเกี่ยวข้องของการได้รับเงินในเครดิตสาระสำคัญของฟังก์ชั่นและแบบฟอร์มยังขึ้นอยู่กับธนาคารกลาง

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คือตั๋วเงินที่ใช้ในการเพิ่มประสิทธิภาพความสัมพันธ์ทางการเงินและเศรษฐกิจ ตามกฎแล้วนิติบุคคลมีบทบาทในการให้ยืมซึ่งใช้ยอดขายของผลิตภัณฑ์เป็นเป้าหมายหลัก

เป็นเครื่องมือทางการเงินทำหน้าที่เรียกเก็บเงิน ผู้ให้กู้และผู้กู้สามารถเป็นได้ทั้งนิติบุคคลและบุคคล เมื่อขายใบเรียกเก็บเงิน บริษัท เจ้าหนี้จะกำหนดให้ผู้กู้ชำระค่าใช้จ่ายของผลิตภัณฑ์ที่ซื้อตรงเวลาในวันที่ชำระคืน สาระสำคัญของเงินกู้ซึ่งออกใน MFI ประกอบด้วยการได้รับสินเชื่อสำหรับคนยากจน

สินเชื่อผู้บริโภค

สินเชื่อผู้บริโภคเป็นเป้าหมาย กองทุนมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ สามารถออกเงินกู้เป็นเงินสดหรือในรูปแบบของสินค้า ผู้ให้กู้อาจเป็นธนาคารและนิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ให้บริการประเภทนี้

สินเชื่อผู้บริโภค พบมากที่สุดในบรรดาประชากรรัสเซีย เหล่านี้เป็นสินเชื่อเงินสดบัตรเครดิตซื้อสินค้าในเครดิตลงทะเบียนอสังหาริมทรัพย์ประกันตัว ฯลฯ

เงินกู้ระหว่างประเทศ

แนวคิดของ "เครดิตระหว่างประเทศ" หมายถึงรูปแบบหนึ่งของความสัมพันธ์ทางการเงินในระดับรัฐ วิชาคือสถาบันการเงินและสินเชื่อระหว่างประเทศนิติบุคคลและรัฐบาล

ความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างรัฐประเภทนี้มีสถานะพิเศษเนื่องจากลักษณะทางเศรษฐกิจของสินเชื่อขึ้นอยู่กับพวกเขาในหลายประการ ความมั่นคงทางการเงินของรัฐอาจขึ้นอยู่กับความสำเร็จของธุรกรรมทางการเงินดังกล่าว

ดอกเบี้ยเงินกู้

การจัดหาเงินทุนประเภทนี้ค่อย ๆ หายไปจากตลาดสินเชื่อ สาระสำคัญของบริการที่มีประโยชน์คือการให้สินเชื่อเงินสดโดยองค์กรที่ไม่มีใบอนุญาตให้ทำธุรกรรมทางการเงินประเภทนี้ ในประเทศส่วนใหญ่ของโลกสินเชื่อดังกล่าวถือว่าผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตามเนื่องจากปัญหาทางการเงินบางอย่างบริการดังกล่าวจึงเกิดขึ้นในระบบเศรษฐกิจรัสเซีย

ตามกฎแล้วองค์กรการเงินรายย่อยมีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อดังกล่าวรัสเซียได้นำกฎหมายที่ควบคุมขั้นตอนการออกใบอนุญาตและกิจกรรมขององค์กรเหล่านี้

สินเชื่อของรัฐ

สินเชื่อของรัฐ แสดงถึงรูปแบบเฉพาะของความสัมพันธ์ซึ่งด้านหนึ่งเป็นของรัฐและอีกรูปแบบหนึ่งเป็นกฎหมายหรือบุคคลธรรมดา รัฐสามารถเป็นได้ทั้งในบทบาทของเจ้าหนี้และผู้กู้

การชำระคืนเงินกู้หรือการปฏิบัติตามภาระผูกพันใด ๆ ของรัฐในขณะที่บุคคลหรือนิติบุคคลถูกยึดถือหลังเรียกว่าการให้

ในสถานการณ์เช่นนี้เจ้าหนี้เป็นของรัฐ หน้าที่ด้านกฎระเบียบและการบริหารดำเนินการโดยธนาคารกลางของรัสเซีย ลักษณะและรูปแบบของสินเชื่อขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม

รัฐให้สินเชื่อแก่อุตสาหกรรมต่อไปนี้:

• อุตสาหกรรมและภูมิภาคที่ต้องการเงินทุนเพื่อผลกำไรเพิ่มเติมแก่รัฐ
• องค์กรการค้าและธนาคาร

ในฐานะผู้กู้รัฐมีสิทธิที่จะวางหลักทรัพย์ตั๋วเงินและเอกสารอื่น ๆ

สาระสำคัญของเครดิตของรัฐ

การละลายของรัฐโดยตรงขึ้นอยู่กับคุณสมบัติในการเป็นเจ้าของ

สาระสำคัญและฟังก์ชั่นของเครดิตของรัฐ:

• การกระจาย - สินเชื่อของรัฐบาลเกิดขึ้นที่สองหลังจากรายได้ภาษีในงบประมาณรายจ่าย ฟังก์ชั่นการกระจายรูปแบบกองทุนส่วนกลางของงบประมาณของรัฐ
• กฎระเบียบ - โดยการให้สินเชื่อเป้าหมาย, แต่ละสาขาขององค์กรได้รับการพัฒนาและจัดตั้ง การหมุนเวียนทางการเงินที่สร้างขึ้นเมื่อได้รับเงินกู้ของรัฐผ่านนโยบายการบัญชีการควบคุมและการรวบรวมรายรับทางการเงิน เครดิตของรัฐสามารถควบคุมอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจและความผันผวนของกระแสการเงิน

  เมื่อรัฐทำหน้าที่ในฐานะผู้กู้จะกระตุ้นความต้องการเงินทุนที่ยืมมาซึ่งจะเป็นการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย

• การควบคุม - สาระสำคัญคือการควบคุมการกระจายเงินทุนที่เหมาะสมและถูกต้องที่สุด

การจัดการเป็นภารกิจหลักที่กำหนดลักษณะของเครดิตของรัฐ

เป้าหมายทางเศรษฐกิจของรัฐ ได้แก่ การรักษาเสถียรภาพทางเศรษฐกิจการเพิ่มปริมาณการผลิตและความสามารถในการแข่งขันของรัฐ การบรรลุเป้าหมายทางเศรษฐกิจและสังคมเป็นไปไม่ได้หากปราศจากการกำกับดูแลด้านเครดิต

วัตถุประสงค์ของการปล่อยสินเชื่อของรัฐคือการจัดการการกระจายและการใช้เงินยืมและยืมที่มีประสิทธิภาพ ทิศทางหลักคือการระบุลำดับความสำคัญที่ถูกต้องสำหรับการดำเนินนโยบายเครดิตและการชำระคืนเงินที่ยืมมาในเวลาที่เหมาะสม

ความต้องการและสาระสำคัญของเงินกู้คือเพื่อให้แน่ใจว่าการผลิตอย่างต่อเนื่องและด้วยเหตุนี้เร่งกระแสเงินสด โดยการให้สินเชื่อต้นทุนของสัญญาจะลดลง เนื่องจากเงินกู้, ค่าใช้จ่ายสำหรับปัญหา, การกระจายและการเก็บรักษาของสกุลเงินจะลดลง.

ลักษณะและบทบาทของสินเชื่อในระยะต่าง ๆ ของการพัฒนาเศรษฐกิจไม่เหมือนกัน ในระหว่างการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจสินเชื่อจะช่วยให้สถานการณ์มีเสถียรภาพในทิศทางที่เป็นบวก ในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำหรือภาวะเงินเฟ้อสินเชื่อสร้างเงินส่วนเกินซึ่งทำลายภาพทางการเงินที่ไม่แน่นอนแล้ว