สำหรับกิจกรรมทางธุรกิจที่ประสบความสำเร็จจำเป็นต้องมีการสนับสนุนทางการเงินที่มั่นคงและสามารถแจกจ่ายเงินได้อย่างเหมาะสม เมื่อวางแผนงบประมาณองค์กรเป็นเวลานานขอแนะนำให้คำนวณจำนวนเงินค่าใช้จ่ายประจำปีโดยประมาณซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถจัดตารางเวลารอบการทำงานที่ชัดเจนและป้องกันการก่อตัวของความล่าช้าในการชำระเงิน เพื่อไม่ให้เสียเวลาในการค้นหาแหล่งที่มาของเงินทุนสถาบันการเงินเสนอให้เปิดวงเงินสินเชื่อ
แนวคิดทั่วไป
วงเงินเครดิตเป็นธุรกรรมระหว่างธนาคารและผู้กู้ตามที่ผู้ให้กู้ตกลงที่จะใช้เงินเครดิตในวงเงินคงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ข้อได้เปรียบที่สำคัญของการเปิดวงเงินคือการสนับสนุนทางการเงินอย่างต่อเนื่องและการเข้าถึงเงินทุนธนาคารไม่ จำกัด ภายในวงเงิน การใช้เงินถูกชดเชยให้กับผู้ให้กู้โดยคณะกรรมการบังคับซึ่งผู้กู้จ่ายตามสัญญา ข้อตกลงวงเงินเครดิตมีการลงทะเบียนตามกฎหมายและอนุญาตให้คุณใช้เงินซ้ำ ๆ ในช่วงเวลาที่ตกลงกันโดยไม่ต้องเจรจาเบื้องต้น
ความแตกต่างของวงเงินสินเชื่อจากเงินกู้
คุณลักษณะที่แตกต่างหลักของวงเงินสินเชื่อจากเงินกู้คือความสามารถในการกำจัดของเงินทุน เงินให้กู้ยืมจะออกให้แก่ผู้กู้ในวงเงินคงที่เดียวและบางครั้งสำหรับวัตถุประสงค์บางอย่าง (จำนอง, สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อผู้บริโภค) กองทุนยืมภายใต้ข้อตกลงเงินกู้หนึ่งสามารถใช้เพียงครั้งเดียวหลังจากนั้นมีความจำเป็นต้องชำระหนี้ให้กับธนาคารในช่วงเวลาที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้และระบุไว้ในเอกสาร เงินที่ได้รับจากธนาคารภายใต้ข้อตกลงวงเงินสินเชื่อสามารถใช้ในงวด (บางส่วน) ภายในวงเงินที่กำหนดภายในระบบเวลาที่เลือก ระยะเวลาสูงสุดในการใช้เงินและขนาดของเงินกู้ถูกกำหนดโดยธนาคารและขึ้นอยู่กับระดับรายได้และวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ
วงเงินสินเชื่อหลากหลาย
ตามลักษณะการใช้งานวงเงินสินเชื่อแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ ลองพิจารณาพวกเขาในรายละเอียดเพิ่มเติม:
- วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนเป็นเงินสดวงเงินที่สามารถกู้คืนได้โดยผู้กู้หลังจากชำระหนี้เต็มจำนวนของกองทุนที่ใช้ก่อนหน้านี้ ในเวลาเดียวกันลูกค้าไม่มีสิทธิ์เกินจำนวนเงินที่จัดสรรภายในหนึ่งคราวและมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของปัญหา อย่างไรก็ตามเงื่อนไขของสัญญาบ่งบอกถึงความเป็นไปได้สำหรับผู้กู้ในการเลือกช่วงเวลาที่สะดวกที่สุดของบรรทัดรวมถึงเงื่อนไขกลางสำหรับการชำระหนี้
- วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนไม่ได้จัดไว้ให้สำหรับการใช้เงินภายในวงเงินที่กำหนดไว้เท่านั้นนั่นคือผู้กู้ไม่มีสิทธิ์ใช้เงินอีกแม้ว่าจะชำระคืนหนี้แล้วก็ตาม สายดังกล่าวเป็นที่นิยมในหมู่ผู้ประกอบการที่มีกิจกรรมตามฤดูกาลและไม่ต้องการการลงทุนทางการเงินเป็นระยะ
ช่วงเวลาที่มีผลบังคับใช้
ขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่ผู้กู้วางแผนที่จะใช้การสนับสนุนทางการเงินของธนาคารวงเงินสินเชื่อแบ่งออกเป็น:
- ระยะสั้น บรรทัดดังกล่าวมีอายุการใช้งานสูงสุดหนึ่งปีและตามกฎแล้วมีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยความต้องการที่เกี่ยวข้องกับต้นทุนการผลิต
- ระยะกลางเปิดให้บริการนานถึงสามปีเพื่อชำระค่าอุปกรณ์การผลิตรวมถึงเพื่อลงทุนด้านการเงิน
- ระยะยาว พวกเขามีการดำเนินงานมานานกว่าสามปีและใช้สำหรับการจัดหาเงินทุนขนาดใหญ่ของสินทรัพย์ถาวรการดำเนินการตามกระบวนการก่อสร้างขนาดใหญ่ขององค์กรเช่นเดียวกับการฟื้นฟูการผลิต
กลไกการเปิด
การเปิดวงเงินจะดำเนินการในสถาบันการธนาคารใด ๆ ในประเทศและมีความแตกต่างกัน ระยะเวลาสูงสุดของสัญญามักจะ 2 ปี แต่ธนาคารสามารถเพิ่มระยะเวลาการใช้เงินเครดิตในแต่ละบุคคล ในกรณีนี้ผู้กู้จะต้องให้หลักประกันสภาพคล่องในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์ ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการสมัครวงเงินเครดิตคือความพร้อมใช้งานของบัญชีธนาคารที่ให้บริการทางการเงิน นี่เป็นสิ่งจำเป็นในการตรวจสอบการละลายของลูกค้าและติดตามความเคลื่อนไหวของธุรกรรมทางการเงิน
สถาบันการเงินขนาดใหญ่ยินดีที่จะให้ยืมกับ บริษัท ที่มีความมั่นคงมีการหมุนเวียนเงินสดในระดับสูงและชื่อเสียงที่ไร้ที่ติ แต่บุคคลธรรมดายังมีโอกาสได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากธนาคารด้วยการบันทึกความเป็นไปได้ทางการเงิน หากลูกค้าปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดของผู้ให้กู้การเปิดวงเงินเครดิตนั้นเป็นไปได้ทีเดียว ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการชำระเงินสำหรับการฝึกอบรมหรืองานแต่งงานวิธีการให้ยืมที่คล้ายกันนั้นเหมาะสำหรับการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติม
เอกสารที่จะส่งไปยังธนาคาร
แพ็คเกจของเอกสารสำหรับการเปิดวงเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับทางเลือกของสถาบันการเงิน แต่แพ็คเกจหลักจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:
- หนังสือเดินทางผู้ยืม;
- TIN ของผู้ก่อตั้ง บริษัท
- สารสกัดจากการลงทะเบียน;
- สำเนากฎบัตรขององค์กร;
- สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ
- สำเนางบดุลในปีที่ผ่านมา;
- สำเนายอดคงเหลือสำหรับวันที่รายงานล่าสุดของปีปัจจุบัน
- เอกสารการเป็นเจ้าของ (สำหรับหลักประกัน);
- ใบรับรองจากแผนกบัญชีเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชีหลัก
- ใบรับรองการหมุนเวียนทางการเงินของ บริษัท ;
- ใบรับรองยืนยันการไม่มีเงินให้สินเชื่อในธนาคารอื่นที่เปิดบัญชี
- แผนธุรกิจโครงการการศึกษาความเป็นไปได้ในการขอสินเชื่อ
นอกจากนี้ธนาคารอาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมจากลูกค้าเป็นรายบุคคล พนักงานของแผนกเครดิตมีสิทธิ์ตรวจสอบประวัติเครดิตของลูกค้ารวมถึงตรวจสอบว่าผู้กู้มีบัตรเครดิตที่ถูกต้องหรือไม่ สายด่วนข้อมูลเครดิตบูโรให้ข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับผู้ยืมดังนั้นจึงไม่น่าจะซ่อนการผิดนัดชำระหนี้ก่อนหน้านี้
ขั้นตอนการลงทะเบียนของสัญญา
หากมีการรวบรวมเอกสารทั้งหมดที่ร้องขอโดยธนาคารจำเป็นต้องกรอกแบบฟอร์มการสมัครที่สาขาของธนาคารและแนบไปกับแพ็คเกจหลัก หลังจากนั้นผู้ให้กู้ตัดสินใจที่จะออกเงินกู้ หากคำตอบคือใช่ผู้ยืมสามารถลงนามในข้อตกลงและรับเงินกู้ วงเงินเครดิตจะสามารถใช้ได้ตั้งแต่ช่วงเวลาของการทำธุรกรรม สัญญาจะต้องถูกต้องตามกฎหมายและอธิบายในรายละเอียดสิทธิทั้งหมดของลูกค้าและข้อกำหนดของเจ้าหนี้ ดังนั้นก่อนที่คุณจะใส่ลายเซ็นขอแนะนำให้คุณอ่านคะแนนทั้งหมดอย่างละเอียดเพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับหลายประเภทและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
เงื่อนไขการชำระหนี้
การชำระเครดิตจะทำตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ที่เบิกแล้วและลงนามและขึ้นอยู่กับประเภทของวงเงินสินเชื่อ
- วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน แต่ละประเภทนี้มีกำหนดการชำระหนี้ของตัวเองซึ่งไม่ได้จัดให้มีการชำระเงินงวด ในกรณีที่มีปัญหาใด ๆ กับการชำระเงินของชุดก่อนหน้านี้ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะลดวงเงินสินเชื่ออิสระหรือกำจัดวงเงินของผู้กู้โดยสมบูรณ์อัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมเกิดขึ้นเฉพาะกับเงินสดที่ใช้ไปส่วนที่ไม่ได้ใช้ของการเงินจะไม่ถูกคิดดอกเบี้ย หากผู้กู้ไม่ใช้เงินด้วยเหตุผลบางอย่างธนาคารอาจต้องเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากลูกค้า
- วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน มีสองวิธีในการชำระหนี้สำหรับประเภทนี้ วิธีแรกนั้นไม่ค่อยได้ใช้โดยธนาคารมากนักเพราะมันเกี่ยวข้องกับการชำระเงินตามตารางเวลาแยกต่างหากสำหรับแต่ละคราวและอาจมีหลายโหลตลอดระยะเวลาการใช้งาน วิธีที่สองจัดตารางเวลาสำหรับการลดหนี้ในวงเงินซึ่งจะต้องระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ หนี้ของเงินให้สินเชื่อไม่ควรเกินจำนวนสูงสุดของหนี้ที่กำหนดโดยธนาคารในช่วงระยะเวลาหนึ่ง หากจำนวนของงวดที่ค้างชำระเกินวงเงินที่กำหนดไว้ผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระหนี้บางส่วน ลูกค้าจะต้องชำระดอกเบี้ยหลักของสินเชื่อเป็นรายเดือนโดยไม่คำนึงถึงฤดูกาลขององค์กร
อะไรคือความยากลำบากในการชำระเงินอย่างถูกต้อง?
ตามกฎแล้ววงเงินสินเชื่อของธนาคารนั้นมอบให้กับผู้จัดการขององค์กรขนาดใหญ่ที่ทำงานไม่ จำกัด เพียงธุรกรรมเดียว ผู้ก่อตั้งกำลังยุ่งอยู่กับการเซ็นสัญญาใหม่การเจรจาเอกสาร ปริมาณงานที่มากเกินไปไม่อนุญาตให้คุณควบคุมข้อกำหนดและวันที่ชำระเงินสำหรับข้อตกลงทั้งหมดซึ่งอาจทำให้เกิดความล่าช้าตามมาด้วยค่าปรับและดอกเบี้ย เป็นความทรงจำที่คุ้มค่าที่ความรับผิดชอบในการชำระหนี้ตามกำหนดเวลาอยู่บนวงเงินสินเชื่อกับผู้กู้ดังนั้นคุณควรเลือกโปรแกรมเงินกู้และกำหนดการชำระเงินอย่างรอบคอบ
