วิธีการเครดิตเป็นวิธีการออกสินเชื่อและชำระคืนตามหลักการของสินเชื่อซึ่งกำหนดลักษณะของการเคลื่อนไหวของเงินทุนในการไหลเวียนของเงินทุนและผู้กู้
คำอธิบายทั่วไป
ธนาคารในประเทศได้เลือกวิธีการให้กู้ยืมหลักในช่วงก่อนการปฏิรูป: มูลค่าการซื้อขายยอดคงเหลือของต้นทุนการผลิตและต้นทุนสินค้าคงคลัง ความแตกต่างในสองรูปแบบนี้มีการเปลี่ยนแปลงในเทคนิคและวิธีการประเมินความต้องการขององค์กรสำหรับสินเชื่อเช่นเดียวกับในกระบวนการของการประมวลผลและกลไกในการให้สินเชื่อ วิธีการให้กู้ยืมระยะสั้นมีความแตกต่างบนพื้นฐานของเทคนิคมากกว่าลักษณะทางเศรษฐกิจและสิ่งนี้ชี้ให้เห็นวิธีการบริหารแบบเดียวในการปล่อยสินเชื่อ การใช้งานนำไปสู่ความจริงที่ว่าองค์กรต่าง ๆ ให้ทรัพยากรเครดิตโดยไม่คำนึงถึงความต้องการทางสังคมและประสิทธิภาพ ในเรื่องนี้การเติบโตของการลงทุนที่ยืมมาอย่างมีนัยสำคัญเกินกว่าการเพิ่มขึ้นของมวลสินค้าจริง
ผลลัพธ์ของวิธีนี้คือความไม่พอใจของความต้องการทางสังคมสำหรับสินค้าและบริการโดยคำนึงถึงโครงสร้างของพวกเขาซึ่งมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา แม้จะมีความจริงที่ว่าวิธีการให้กู้ยืมที่มีอยู่ถูกเสริมอีกหนึ่งภายใต้สิ่งอำนวยความสะดวกรวมที่ได้รับการพัฒนาและดำเนินการในธนาคารพิเศษตั้งแต่ต้นปี 1988 สถานการณ์ก็ไม่เปลี่ยนแปลง เนื่องจากการกระจายอำนาจของการจัดการทางเศรษฐกิจในการเปลี่ยนไปสู่ระบบเศรษฐกิจการตลาดมีความจำเป็นต้องเปลี่ยนบทบาทของระบบธนาคารในกลไกของการจัดการทางเศรษฐกิจ
ลักษณะของแต่ละชนิด
ต้องมีการตรวจสอบรายละเอียดวิธีการเครดิต
- ให้บริการสินเชื่อเพื่อความสมดุล ในกรณีนี้การเคลื่อนไหวของสินเชื่อจะดำเนินการตามการเปลี่ยนแปลงในมูลค่าของวัตถุที่จะออก เงินกู้ยืมนี้เชื่อมโยงกับการเคลื่อนไหวของยอดคงเหลือตามมูลค่าเครดิตซึ่งสามารถทำหน้าที่เป็นค่าต่าง ๆ ของลักษณะของวัสดุสินค้า, งานระหว่างทำ, สินค้าสำเร็จรูป, ค่าใช้จ่ายรอตัดบัญชี, สินค้าที่จัดส่ง เนื่องจากการเติบโตของทุนสำรองส่วนเกินความต้องการสินเชื่อเกิดขึ้นและการลดลงของพวกเขาจำเป็นต้องชำระคืนบางส่วนของมัน ยอดคงเหลือมีการเปลี่ยนแปลงอันเป็นผลมาจากวงจรสต็อก ทันทีที่ทุนสำรองและต้นทุนเพิ่มขึ้นเครดิตก็ถูกปล่อยออกมาและเมื่อยอดคงเหลือลดลงเงินกู้ก็จะถูกชำระคืน วิธีการดังกล่าวของการให้กู้ยืมเงินให้กับนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับสองช่วงเวลา: เวลาของการออกเงินกู้และการชำระคืน ในกรณีนี้เงินกู้อยู่ในลักษณะของการชดเชยเพราะมันคืนเงินให้หน่วยงานทางเศรษฐกิจของกองทุนของพวกเขาซึ่งอยู่ในหุ้นของค่าและค่าใช้จ่ายเกินกว่าบรรทัดฐาน
- การให้ยืมเพื่อการหมุนเวียน สินเชื่อประเภทนี้ถูกกำหนดโดยการหมุนเวียนของสินทรัพย์ที่สำคัญนั่นคือใบเสร็จรับเงินของพวกเขาด้วยการใช้จ่ายที่ตามมาจุดเริ่มต้นและจุดสิ้นสุดของการไหลเวียนของสต็อก ที่นี่เงินกู้มีลักษณะเฉพาะของการชำระเงินเนื่องจากมีการออกเฉพาะสำหรับการชำระเงินในเวลาที่มีความต้องการสำหรับกองทุนที่ยืมมา วิธีการให้ยืมดังกล่าวชี้ให้เห็นว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืนเมื่อการหมุนเวียนเต็มรูปแบบของเงินทุนที่มีให้กับผู้กู้เป็นไปตามแผนการหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์ วิธีนี้จะถือว่าระยะเวลาการให้และการชำระคืนเงินกู้อาจทับซ้อนกัน
- เลื่อมใสภายใต้วัตถุรวม วิธีนี้เป็นวิธีการเปลี่ยนผ่านจากการให้สินเชื่อเพื่อให้สินเชื่อที่แตกต่างหลากหลายและการให้สินเชื่อเพื่อขยายสิ่งอำนวยความสะดวกตามโครงการแบบครบวงจรเดียวที่มีผลประกอบการเท่านั้นที่ถูกนำมาพิจารณา วิธีการให้กู้ยืมโดยการหมุนเวียนคือการให้เงินกู้ในหุ้นรวมขององค์กรและต้นทุนการผลิต พวกเขาค่อย ๆ ย้ายทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจ
ในขณะนี้วิธีการปล่อยสินเชื่อของธนาคารเหล่านี้สามารถเรียกได้ว่าเป็นผลประกอบการดุลเนื่องจากพวกเขาใช้คุณสมบัติของการให้กู้ยืมตามยอดคงเหลือและตามผลประกอบการ
สถานการณ์ปัจจุบัน
ตอนนี้ในคำสั่งนี้สินเชื่อให้กับการขนส่งของรัฐอุตสาหกรรมการก่อสร้างการเกษตรอุปทานและการตลาดและองค์กรการค้า
มันเป็นที่น่าสังเกตว่าวิธีการและหลักการของการให้กู้ยืมเงินไม่สามารถอยู่ในรูปแบบที่บริสุทธิ์มาเป็นเวลานานเนื่องจากเป็นตัวเลือกในการเปลี่ยนผ่าน มีความขัดแย้งบางอย่างระหว่างคู่ของวิธีการดังนั้นในแต่ละกรณีคุณลักษณะของมันจะเด่นชัดมากขึ้นในทิศทางใดทิศทางหนึ่ง ในส่วนที่เกี่ยวกับโครงสร้างการค้าใหม่นั่นคือหน่วยงานภาคเอกชน, เงินให้สินเชื่อที่ออกโดยธนาคารพาณิชย์ตามรูปแบบและวิธีการอื่น ๆ ของการกู้ยืมที่ยืมมาจากการปฏิบัติของธนาคารต่างประเทศ
การปฏิบัติระหว่างประเทศ
- วิธีการให้สินเชื่อส่วนบุคคล เงินให้กู้ยืมเพื่อตอบสนองความต้องการเป้าหมายบางอย่างสำหรับกองทุนและคำว่าเป็นที่รู้จักล่วงหน้าและโดยเฉพาะ วิธีนี้เป็นวิธีการหลักในการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าใหม่ที่ยังไม่มีประวัติในธนาคารนี้ โดยทั่วไปรูปแบบของการจัดหาเงินทุนนี้ทำหน้าที่เป็นสัญญาที่ไม่มีเงื่อนไขนั่นคือจากช่วงเวลาของข้อสรุปของสัญญาเงินกู้ธนาคารมีภาระผูกพันที่จะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันบางอย่างในเวลา
- วิธีการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลด้วยการเปิดวงเงินเครดิตนั่นคือการให้เงินกู้จะทำภายในวงเงินที่จัดตั้งขึ้นก่อนหน้านี้โดยสถาบันเครดิตสำหรับผู้กู้ซึ่งจะใช้ตามความจำเป็นโดยการชำระเงินสำหรับเอกสารการชำระเงินที่นำเสนอไปในช่วงเวลาที่กำหนด
วงเงินเครดิต: คุณสมบัติ
ขอบคุณที่เปิด สายของเครดิต ด้วยค่าใช้จ่ายของเงินกู้คุณสามารถชำระเอกสารการชำระเงินใด ๆ ที่ระบุไว้ในข้อตกลงเงินกู้ระหว่างธนาคารกับลูกค้า
ในฐานะที่เป็นคุณลักษณะของการจัดหาเงินทุนในรูปแบบนี้เราสามารถทำสิ่งนี้ได้ว่าเป็นสัญญาที่ไม่มีเงื่อนไขบังคับสำหรับธนาคารและสัญญาเงินกู้ที่เรียบง่ายจะได้รับความเห็นชอบร่วมกัน หากมีการใช้วงเงินเครดิตข้อตกลงอาจถูกยกเลิกโดยธนาคารหากสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าแย่ลงอย่างเห็นได้ชัดหรือไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขอื่น ๆ ของข้อตกลง ด้วยเหตุผลใดเหตุผลหนึ่งผู้ยืมมีสิทธิ์ที่จะไม่ใช้วงเงินเครดิตบางส่วนหรือทั้งหมด ในกรณีที่สภาพตลาดเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วหรือเนื่องจากข้อ จำกัด ทางกฎหมายวงเงินเครดิตเริ่มต้นอาจเปลี่ยนแปลงได้
สิทธิและหน้าที่ของคู่กรณี
วิธีการที่ทันสมัยในการปล่อยสินเชื่อให้กับธนาคารพาณิชย์โดยใช้วงเงินเครดิตบ่งชี้ว่าลูกค้ามีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้ในเวลาใดก็ได้โดยไม่ต้องเจรจาเพิ่มเติมกับธนาคารและการจัดการพิเศษใด ๆ อย่างไรก็ตามธนาคารมีสิทธิ์ปฏิเสธการให้สินเชื่อกับลูกค้าภายในวงเงินที่ได้รับอนุมัติในเวลานี้หากการเสื่อมสภาพของฐานะทางการเงินของผู้กู้ถูกจัดตั้งขึ้น
โดยทั่วไปวงเงินเครดิตจะเปิดขึ้นสำหรับลูกค้าที่มีสถานะทางการเงินที่มั่นคงรวมถึงชื่อเสียงในเชิงบวก
สายพันธุ์
วงเงินเครดิตสามารถหมุนเวียนและไม่หมุนเวียนในกรณีของการเปิดประเภทที่สองหลังจากที่มีการออกและชำระคืนเงินกู้ความสัมพันธ์ของลูกค้ากับธนาคารจะเสร็จสมบูรณ์ หากวงเงินเครดิตหมุนเวียนสินเชื่อจะได้รับและชำระคืนภายในวงเงินที่ตกลงกันในโหมดอัตโนมัติ สามารถกำหนดวงเงินเครดิตหากธนาคารเปิดให้ลูกค้าชำระค่าจัดส่งสินค้าบางอย่างภายในกรอบสัญญาเดียวที่ดำเนินการในช่วงเวลาที่กำหนด
บัญชีเครดิต
ประเภทและวิธีการให้ยืมเป็นพื้นฐานสำหรับการเลือกรูปแบบและประเภทของบัญชีสินเชื่อที่ใช้ในการออกเงินกู้ที่มีการชำระคืนในภายหลังขึ้นอยู่กับผลประโยชน์ของธนาคารและความต้องการของลูกค้า ในแต่ละกรณีลูกค้าสามารถเปิด:
- บัญชีสินเชื่อง่าย
- บัญชีสินเชื่อพิเศษ
- บัญชีสินเชื่อเพื่อการชำระหนี้
คุณสามารถพิจารณาคุณสมบัติของแต่ละรายการ
บัญชีสินเชื่อง่าย ๆ
ประเภทนี้มักจะใช้ในภาคการเงินเพื่อให้สินเชื่อเพียงครั้งเดียว หนี้ในบัญชีเหล่านี้จะได้รับการชำระคืนภายในระยะเวลาที่ตกลงกันโดยผู้กู้และพื้นฐานสำหรับการนี สำหรับผู้ถือพวกเขาสามารถเปิดบัญชีเงินกู้ง่าย ๆ หลายบัญชีทันทีหากพวกเขาใช้เงินกู้สำหรับวัตถุหลายอย่างพร้อมกันซึ่งต้องมีการออกเงินกู้ตามเงื่อนไขที่แตกต่างกันในอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและระยะเวลาที่แตกต่างกัน วิธีการบัญชีสำหรับสินเชื่อนี้ค่อนข้างสำคัญสำหรับการควบคุมธนาคารของทันเวลาของการชำระคืนโดยผู้กู้
บัญชีสินเชื่อง่าย ๆ สามารถใช้ในการออกเงินกู้ในลักษณะการชำระเงิน ที่ เงินกู้นี้ ออกเป็นระยะเมื่อมีความต้องการเกิดขึ้น ด้วยระบอบการปกครองของการใช้บัญชีดังกล่าวหนี้ที่เกิดขึ้นจะถูกตัดสินบนพื้นฐานของสถานการณ์เร่งด่วน - คำสั่งในลักษณะปกติ
บัญชีสินเชื่อพิเศษ
บัญชีประเภทนี้มักจะเปิดโดยผู้กู้ที่ต้องการสินเชื่ออย่างต่อเนื่องเมื่อมีการใช้เงินกู้สำหรับธุรกรรมการชำระเงินส่วนใหญ่ ดังนั้นจึงมีการออกบัญชีเครดิตโดยไม่มีเอกสารทุกครั้งและสร้างขึ้นบนพื้นฐานของคำมั่นสัญญาที่ผู้กู้ให้กับธนาคาร
หากคุณเปิดบัญชีสินเชื่อพิเศษเงินกู้ยืมจะได้รับตามความจำเป็นโดยการชำระเงินของเอกสารการชำระเงิน การชำระคืนจะดำเนินการโดยชำระเงินโดยตรงไปยังบัญชีพิเศษโดยไม่ต้องโอนไปยังบัญชีการชำระเงิน ที่นี่บัญชีปัจจุบันถูกใช้เป็นบัญชีเสริมเนื่องจากมีการดำเนินการเพียงเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าแรงและการกระจายผลกำไร ลูกค้าแต่ละรายสามารถเปิดบัญชีพิเศษเพียงบัญชีเดียวกับธนาคารตามการปล่อยสินเชื่อสำหรับวัตถุจำนวนมาก ในเวลาเดียวกันสามารถเปิดบัญชีง่าย ๆ หลายบัญชีหากธนาคารตัดสินใจว่าเป็นไปได้ที่จะให้สินเชื่อแก่องค์กรสำหรับการดำเนินงานเฉพาะอย่าง
บัญชีรวมและบัญชีเงินกู้
บัญชีประเภทนี้ใช้เพื่อให้ยืมแก่ผู้ที่มีระดับสูงสุดโดยมีความสามารถในการชำระหนี้สูงสุดและความน่าเชื่อถือ บัญชีนี้เป็นรูปแบบสูงสุดของความไว้วางใจของสถาบันการเงินต่อผู้กู้ เดบิตของบัญชีนี้มีการชำระเงินของลูกค้าทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจหลักและการกระจายผลกำไรและรายได้และรายรับอื่น ๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อองค์กรจะได้รับการให้เครดิต
โดยสรุป
ธนาคารยังใช้วิธีการต่างๆในการปล่อยสินเชื่อจำนองซึ่งเกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าแต่ละรายโดยใช้วิธีการส่วนบุคคลและการประเมินสถานะของกิจการในปัจจุบันเช่นเดียวกับโอกาสในการชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับ
