หลักการให้ยืม เงื่อนไขสินเชื่อ

โดยธรรมชาติของกิจกรรมของเราหรือเป็นผลมาจากสถานการณ์ในชีวิตที่ไม่คาดคิดเราแต่ละคนได้พบแนวคิดเช่นเครดิต อย่างไรก็ตามบางคนคิดเกี่ยวกับความหมายของเงินกู้ เขาชอบอะไร และหลักการของการให้ยืมคืออะไร?

ภาพร่างเล็ก ๆ เกี่ยวกับเงินกู้

พิจารณาแนวคิดของเครดิตในรายละเอียดเพิ่มเติม ดังนั้นจึงถูกตีความว่าเป็นระบบพิเศษของความสัมพันธ์โดยให้การโอนการเงินหลักทรัพย์และสิ่งของวัตถุที่แสดงในรูปแบบที่ไม่มีตัวตนการเงินและสินค้าจากบุคคลหนึ่งไปยังอีก ในเวลาเดียวกันการถ่ายโอนของมีค่าวัตถุและเงินเกิดขึ้นภายใต้กรอบของกฎหมายปัจจุบันมีเงื่อนไขของตัวเองและยังเกี่ยวข้องกับการชำระคืนและชำระเงินจำนวนหนึ่งสำหรับการใช้งาน

ปฏิสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นระหว่างคนสองคนข้างต้นเรียกว่าความสัมพันธ์ทางเครดิต ในทางกลับกันนิติบุคคลที่มีส่วนร่วมในความสัมพันธ์กับสินเชื่อและให้วัตถุในรูปแบบที่เป็นตัวเงินสินค้าหรือไม่มีตัวตนเรียกว่าเจ้าหนี้ ดังนั้นบุคคลที่ได้รับเงินกู้จะเรียกว่าผู้กู้ ข้อตกลงเกี่ยวกับความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกันระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้จะถูกโอนไปยังกระดาษและมีรูปแบบของข้อตกลงระหว่างทั้งสองฝ่าย เกี่ยวกับหลักการของการให้สินเชื่อที่มีอยู่ในปัจจุบันเราจะอธิบายเพิ่มเติม

สัญญาเงินกู้คืออะไร?

สัญญาเงินกู้เป็นเอกสารที่อ้างถึงสิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญา นอกจากนี้ยังอ้างถึงวันที่และเหตุผลในการสรุปข้อตกลง (ในกรณีนี้รับจำนวนที่ n จากบุคคลหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง) จำนวนเงินโอนปริมาณสินค้า ฯลฯ

สัญญาระบุเงื่อนไขการชำระเงินรายเดือนของจำนวนเงินที่ชำระหนี้และยังมีตารางเวลาบนพื้นฐานของการที่ผู้กู้มีหน้าที่ที่จะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันของเขา ตัวอย่างเช่นบุคคลที่ยืมควรชำระคืนเงินกู้ในวันที่ 10 ของทุกเดือน เงื่อนไขการให้สินเชื่อคืออะไรเราพูดต่อไป

สัญญาดังกล่าวยังระบุถึงค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการที่เรียกเก็บจากผู้กู้ระหว่างการประมวลผลสินเชื่อเช่นเดียวกับเมื่อชำระเงินรายเดือนผ่านจุดรับ, โต๊ะเงินสด, อาคารผู้โดยสาร ฯลฯ

ฉันจะได้รับเงินกู้เงื่อนไขอะไรบ้าง

หากเราพูดถึงเงื่อนไขในการรับเงินกู้พวกเขาส่วนใหญ่มักจะขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้กู้ กล่าวง่ายๆว่าสถาบันการเงินแต่ละแห่งมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อ (โปรแกรม) ของตัวเอง พวกเขายังกำหนดเงื่อนไขของเครดิต นั่นคือมีการระบุประเด็นต่อไปนี้:

• วงเงินสินเชื่อขั้นต่ำและสูงสุด
• เงื่อนไขเงินกู้ (จากและไป);
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นและสุดท้าย (หรือหนึ่งในนั้น)
• รายการเอกสารสำหรับการลงทะเบียน
• ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ (อายุ, ระยะเวลาการทำงาน, ขนาดเงินเดือน);
• การมีหรือไม่มีหลักประกันการชำระเงินดาวน์
• ไม่ว่าจะเป็นผู้ค้ำประกันจำเป็น;
• ความเป็นไปได้ของการชำระคืนต้นเป็นต้น

ตัวอย่างเช่น Dil-Bank เสนอให้ทุกคนที่ต้องการได้รับสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ สูงถึง 500,000 รูเบิลเป็นระยะเวลานานถึง 2 ปี โปรแกรมการให้ยืมนี้ไม่ต้องการหลักประกันจากผู้ยืมไม่ได้ให้ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามเมื่อสมัครสินเชื่อนี้คุณจะต้องเตรียมงบกำไรขาดทุน อัตราเงินกู้ดังกล่าวอยู่ที่ 20% เวลาตรวจสอบใบสมัคร - สูงสุด 3 วัน

ใครบ้างที่สามารถให้สินเชื่อ

ตามกฎหมายธนาคาร, MFIs, โรงรับจำนำ, เอกชน, เช่นเดียวกับองค์กรสินเชื่อและไม่ใช่ธนาคารอื่น ๆ สามารถให้สินเชื่อ ในกรณีนี้ตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดคือเงินกู้ที่ธนาคาร

ระบบเครดิตคืออะไร?

ระบบเครดิตเป็นชุดของสินเชื่อและสถาบันการเงินที่หลากหลายซึ่งมีกิจกรรมเพื่อระดมและระดมทุน ตัวอย่างเช่นในเกือบทุกประเทศที่หัวหน้าของระบบคือธนาคารกลางซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ควบคุม เขาคือผู้ที่ควบคุมกิจกรรมของสถาบันการเงินทุกแห่งปัญหาและเพิกถอนใบอนุญาตควบคุมความถูกต้องตามกฎหมายของการกระทำของพวกเขา ฯลฯ

ถัดไปคือธนาคารของรัฐและพาณิชย์ขนาดใหญ่ MFIs และองค์กรอื่น ๆ

การสื่อสารทางการเงินระหว่างผู้เข้าร่วมของระบบจะดำเนินการในกรอบของความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารหุ้นส่วนความสัมพันธ์กับผู้สื่อข่าว มีหลักการให้ยืมอะไรบ้างอ่านบทความของเรา

มีสินเชื่อรูปแบบและประเภทใดบ้าง?

สินเชื่อแตกต่างกัน โดยรวมพวกเขาสามารถแบ่งเงื่อนไขออกเป็นแปดประเภท:

• จำนอง
• ผู้บริโภค
• ขูดเลือด;
• ธนาคาร;
• ในเชิงพาณิชย์
• ระหว่างประเทศ
• รัฐบาล
• ชาวแคว้น

ในทางกลับกันสินเชื่อประเภทนี้แบ่งออกเป็นรูปแบบดังต่อไปนี้:

• สละ;
• ลีสซิ่ง
• แฟ

สินเชื่อที่ให้ประโยชน์ส่วนใหญ่เป็นการให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีการประกันตัวและมีขนาดใหญ่ที่ 100-500% โดยปกติแล้วเงินกู้เพื่อการค้าจะมีรูปแบบสินค้าโภคภัณฑ์และเกี่ยวข้องกับการจัดหาผลิตภัณฑ์จากฝ่ายหนึ่งไปสู่การทำธุรกรรมกับอีกฝ่ายหนึ่งซึ่งมีความล่าช้าในการชำระเงิน

โดยธรรมชาติแล้วการจัดหาสินค้าเช่นเดียวกับสินเชื่อเงินสดออกมาในรูปดอกเบี้ย สินเชื่อผู้บริโภค - สินเชื่อที่ออกให้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะหรือไม่ใช้ ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขาคุณสามารถรับเครดิตเครื่องใช้ในครัวเรือนเฟอร์นิเจอร์เสื้อผ้าและสิ่งของมีค่าอื่น ๆ

เงินกู้ยืมจากธนาคารออกให้แก่ผู้กู้ตามพื้นฐานของข้อตกลงสินเชื่อที่สรุปแล้ว ประเภทของการให้กู้ยืมเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการให้จำนวนเงินที่แน่นอนและบางครั้งประกันตัว สินเชื่อของธนาคารสามารถออกให้กับบุคคลและนิติบุคคลนักลงทุนเอกชนองค์กรเครดิตลูกค้าองค์กร ฯลฯ

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่อที่ออกให้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยที่สร้างเสร็จแล้วหรืออยู่ระหว่างการก่อสร้าง พวกเขาสามารถเป็นได้ทั้งการชำระเงินดาวน์และการจำนำ (ในกรณีนี้เครดิตอสังหาริมทรัพย์ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน) และไม่มีพวกเขา

สินเชื่อของรัฐ - สินเชื่อที่มีการจัดระเบียบเพื่อชดเชยการขาดดุลงบประมาณของรัฐ เงินกู้ยืมระหว่างประเทศ - เงินกู้ยืมที่ดำเนินการโดยผู้กู้ของประเทศหนึ่งจากผู้ให้อีกประเทศหนึ่ง แม้จะมีคุณสมบัติทั่วไปของสินเชื่อประเภทนี้ แต่เงื่อนไขเงินกู้จะแตกต่างกันไป

ประเภทสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์

ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการนัดหมายสินเชื่อสามารถกำหนดเป้าหมายและไม่กำหนดเป้าหมายได้ ผู้กู้คนแรกดึงขึ้นมาเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะเช่นเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนที่มหาวิทยาลัยหรืองานแต่งงาน ประการที่สองถูกเขียนขึ้นสำหรับความต้องการส่วนบุคคลโดยไม่ต้องระบุวัตถุประสงค์เฉพาะ

สินเชื่อพิเศษ

ขึ้นอยู่กับประเภทของกิจกรรมที่ผู้กู้มีส่วนร่วมเงินกู้สามารถ:

• การเกษตร
• อุตสาหกรรม
• เพื่อเปิดและพัฒนาธุรกิจ
• การค้าและอื่น ๆ

นอกจากนี้สำหรับการซื้อยานพาหนะมีโปรแกรมพิเศษสำหรับสินเชื่อรถยนต์

เงินให้สินเชื่อมีความแตกต่างกันอย่างไรเมื่อครบกำหนด?

หากเราพูดถึงเงื่อนไขการให้กู้ยืมเงินกู้ยืมคือ:

• ระยะสั้น (ขั้นต่ำ 1, สูงสุด 360 วัน);
• ระยะกลาง (ขั้นต่ำ 360 และสูงสุด 1800 วัน);
• ระยะยาว (มากกว่า 1800 วัน)

หลักการเบื้องต้นในการปล่อยสินเชื่อ

ในหลักการของการให้กู้ยืมเราสามารถแยกแยะเช่นความเร่งด่วนการชำระเงินและการชำระหนี้ คุณหมายถึงอะไร

• ในกรณีนี้ความเร่งด่วนเกี่ยวข้องกับผลตอบแทนจากผู้ยืมจำนวนเงินที่ออกโดยเจ้าหนี้ในเวลาที่ตกลงกันอย่างเคร่งครัด
• ชำระแล้วหมายความว่าการออกเงินกู้โดยผู้ให้กู้จะดำเนินการสำหรับรางวัลทางการเงินบางอย่าง นอกจากนี้บ่อยครั้งก่อนที่จะออกเงินกู้ที่จำเป็นสำหรับลูกค้าผู้ให้กู้เรียกเก็บเงินจำนวนหนึ่งเรียกว่างวดแรก
• การชำระเงินตามลำดับบ่งชี้ว่าผู้กู้ต้องคืนจำนวนเงินที่เขาได้รับจากผู้ให้ยืมตามเวลาก่อนหน้านี้นี่คือหลักการโดยประมาณของการปล่อยสินเชื่อของธนาคาร

มีการตั้งเป้าหมายหลักการเพิ่มเติมในการปล่อยสินเชื่อ เธอเป็นคนที่ทำให้ชัดเจนสำหรับวัตถุประสงค์อะไรที่ผู้กู้วางแผนจะใช้จ่ายเงินที่ยืมมา ในกรณีนี้สินเชื่อที่ออกให้กับเหตุการณ์บางอย่างที่มีผลกำไรจริงจะถือว่าเชื่อถือได้มากที่สุด

กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือหลักการของการปล่อยสินเชื่อที่อนุญาตให้ทั้งสองฝ่ายทำสัญญากู้เงินเพื่อประเมินความรับผิดชอบของพวกเขา

ดอกเบี้ยเงินกู้คืออะไร?

สำหรับผู้กู้ในการใช้เงินเครดิตหรือวัตถุมีการคิดค่าธรรมเนียมในรูปแบบของดอกเบี้ย ตามกฎแล้วอัตราการรีไฟแนนซ์กำหนดโดยธนาคารกลางและการจ่ายผลตอบแทนเล็กน้อยของผู้ให้กู้ซึ่งขึ้นอยู่กับนโยบายและความเสี่ยงขององค์กร คุณสามารถคำนวณจำนวนดอกเบี้ยของเงินกู้ด้วยตนเองโดยใช้พนักงานธนาคารหรือเครื่องคำนวณออนไลน์

ความเสี่ยงด้านสินเชื่อคืออะไร?

ผู้ให้กู้แต่ละรายที่ให้เงินกู้แก่ผู้กู้จะได้รับความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ นั่นคือตลอดระยะเวลาเครดิตผู้ชำระเงินอาจปฏิเสธที่จะชำระเงินกู้ล่าช้าการชำระเงินหายไป (ตัวอย่างเช่นออกจากถิ่นที่อยู่ถาวรในประเทศอื่นและไม่ได้ชำระเงินกู้) สูญเสียงานของเขาและเป็นผลให้หมดตัวสูญเสียสุขภาพและแขนขา ผลิตตายด้วยมือของผู้โจมตี ฯลฯ

ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดสำหรับการไม่ชำระเงินกู้ที่ผู้กู้อาจมีผู้ให้กู้จะไม่ง่ายขึ้น ดังนั้นไม่มีใครจะชำระหนี้ และหากผู้ให้กู้ไม่ได้มีเพียงหนึ่งเดียว แต่มีลูกค้าหลายสิบหรือหลายร้อยคน? ในกรณีนี้ความเสี่ยงจะถูกวางในอัตราดอกเบี้ย และนอกจากนี้ผู้กู้ยังได้รับเชิญให้จัดหาหลักประกันผู้ค้ำประกันหรือชำระค่าประกันเพิ่มเติม

สิ่งที่ควรมีความปลอดภัยสำหรับเงินกู้หรือไม่

หลักประกันสำหรับเงินกู้อาจเป็นทรัพย์สินที่มีค่าใด ๆ ที่เป็นของผู้กู้ ตัวอย่างเช่นเมื่อได้รับสินเชื่อผู้บริโภคสำหรับการซื้อโทรศัพท์มือถือผลิตภัณฑ์นี้จะมีบทบาทเป็นหลักประกันต่อหน้าธนาคาร ดังนั้นสถานการณ์ที่คล้ายกันจะสังเกตได้ทั้งกับการจำนอง (ที่อยู่อาศัยสินเชื่อจะใช้เป็นหลักประกัน) และสินเชื่อรถยนต์ (รถไปประกันตัว)

นอกจากนี้ยังสามารถรักษาความปลอดภัยหลักทรัพย์ของมีค่าอุปกรณ์มอเตอร์และการเกษตรอุปกรณ์การผลิตและการระบายความร้อนอุปกรณ์และสิ่งอื่น ๆ ที่มีมูลค่าให้กับผู้ให้กู้

หากผู้กู้ล้มเหลวในการชำระค่าใช้จ่ายรายการที่จำนำตามระเบียบของธนาคารจะถูกขายภายใต้ค้อน และเงินที่ได้ไปชำระหนี้ การปฏิบัติตามหลักการเหล่านี้ทั้งหมดของการให้กู้ยืมธนาคารคุณสามารถกลายเป็นผู้กู้โดยสุจริตที่มีชื่อเสียงดี!