สถาบันสินเชื่อถูกต้องตามกฎหมาย ชุมชนธุรกิจ ซึ่งได้รับอนุญาตให้ดำเนินการ การธนาคาร
ความหมายของแนวคิด
สถาบันเครดิตเป็นนิติบุคคลที่มีส่วนร่วมในการให้บริการธนาคารบนพื้นฐานของการได้รับอนุญาตและใบอนุญาต วัตถุประสงค์ของการทำงานของสถาบันดังกล่าวคือการทำกำไร องค์กรดังกล่าวสามารถสร้างในรูปแบบของ บริษัท ร่วมทุนรวมถึงความรับผิดเพิ่มเติมหรือ จำกัด
องค์กรเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียมีคุณสมบัติหลายประการ:
- ชื่อในภาษาประจำชาติและหากจำเป็นให้ใช้ตัวย่อ;
- การแปลชื่อเป็นภาษาต่างประเทศ
- โลโก้ที่ไม่ซ้ำ;
- บริษัท พิมพ์
เป็นที่น่าสังเกตว่าสถาบันไม่มีสิทธิ์ใช้คำเช่น "ธนาคาร" หรือ "สถาบันเครดิต" ในชื่อของพวกเขา นี่ถือว่าเป็นการละเมิดที่ร้ายแรง มันก็คุ้มค่าที่จะละเว้นจากการใช้ชื่อเต็มหรือตัวย่อของประเทศและการเปรียบเทียบกับชื่อ หน่วยงานราชการ นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าผู้จัดการเช่นเดียวกับหัวหน้าฝ่ายบัญชีขององค์กรสินเชื่อไม่มีสิทธิ์ที่จะดำรงตำแหน่งใด ๆ ในองค์กรที่คล้ายกัน
ประเภทขององค์กรสินเชื่อ
ปรากฏการณ์ที่พบบ่อยคือ บริษัท ที่ให้บริการด้านการธนาคาร ประเภทขององค์กรสินเชื่อมีดังนี้
- ธนาคารเป็นองค์กรที่มีสิทธิในการให้บริการที่ครอบคลุมมากที่สุดซึ่งรวมถึงไม่เพียง แต่การระดมทุนและการวางเงิน แต่ยังรักษาบัญชีของบุคคลและนิติบุคคล
- ธนาคารต่างประเทศ - คล้ายกับที่ผ่านมา แต่ผู้ถือทุนไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในรัฐที่เขาจดทะเบียน
- สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเป็นสถาบันที่มีอำนาจ จำกัด ในการให้บริการและการดำเนินงานของธนาคาร
สมาคมองค์กรสินเชื่อ
องค์กรเครดิตสามารถรวมกันในบางกลุ่มเพื่อจุดประสงค์ของความร่วมมือซึ่งสามารถแสดงในรูปแบบต่อไปนี้:
- สหภาพและสมาคมถูกสร้างขึ้นเพื่อปกป้องผลประโยชน์เช่นเดียวกับการทำงานร่วมกันเพื่อปรับปรุงองค์กรของกิจกรรม (ไม่อนุญาตให้บริการเพื่อผลกำไร);
- กลุ่มองค์กรเครดิตดำเนินกิจกรรมร่วมกันเพื่อให้บริการธนาคารซึ่งดำเนินการบนพื้นฐานของข้อตกลงที่ลงนาม
- บริษัท โฮลดิ้งธนาคารเป็นสมาคมที่ผู้บริหารสามารถมีอิทธิพลต่อนโยบายและกิจกรรมของสมาชิกของชุมชนนี้โดยตรงหรือโดยอ้อม
หลักการกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อ
องค์กรสินเชื่อดำเนินกิจกรรมตามหลักการดังต่อไปนี้:
- เสรีภาพทางเศรษฐกิจ - การใช้เงินทุนของตนเองอย่างไม่ จำกัด สำหรับกิจกรรมใด ๆ ที่ไม่ขัดแย้งกับบรรทัดฐานของกฎหมาย
- การคุ้มครองของรัฐในระดับเดียวกันสำหรับรูปแบบการเป็นเจ้าของใด ๆ
- พื้นที่ทางเศรษฐกิจทั่วไปหมายความว่าในสถานะที่สถาบันสินเชื่อมีการลงทะเบียนกระแสการเงินทั้งหมดจะดำเนินการโดยไม่มีอุปสรรค
- การแข่งขันที่ไม่เป็นธรรมหรือการสมรู้ร่วมคิดระหว่างองค์กรเครดิตไม่ได้รับอนุญาต
- รักษาสมดุลระหว่างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของรัฐ บริษัท ธุรกิจและประชากร
- การปฏิบัติอย่างเข้มงวดของบรรทัดฐานทางกฎหมายทั้งหมด;
- พนักงานขององค์กรสินเชื่อต้องปฏิบัติงานด้วยความสุจริตใจและมีความคิดริเริ่มในการปรับปรุงกลไกการทำงานของสถาบันหากจำเป็น
- เสรีภาพในการทำสัญญาระบุว่าทุกหน่วยงานสามารถเป็นอิสระและไม่มีการบีบบังคับกำหนดหุ้นส่วนสำหรับข้อตกลงรวมถึงเวลาและสถานที่ของการลงนาม
- ความปลอดภัยของข้อมูลหมายถึงการสร้างระบบสำหรับการปกป้องข้อมูลที่เป็นความลับ
- การคุ้มครองผลประโยชน์และสิทธิของผู้ประกอบการในกระบวนการยุติธรรมและอื่น ๆ
การล้มละลาย
ภาคธนาคารค่อนข้างอ่อนไหวต่อปรากฏการณ์วิกฤตทางเศรษฐกิจซึ่งบางครั้งก็นำไปสู่ปัญหาที่ค่อนข้างร้ายแรง หนึ่งในผลกระทบที่ไม่พึงประสงค์ดังกล่าวอาจถูกพิจารณาว่าเป็นการล้มละลายขององค์กรเครดิตซึ่งควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้อง
การล้มละลายเกิดขึ้นเมื่อคณะอนุญาโตตุลาการได้รับการยอมรับจากสถาบันเครดิตว่าไม่สามารถปฏิบัติตามภาระหนี้ได้รวมถึงการชำระเงินที่จำเป็น สถาบันการศึกษายังสามารถประกาศล้มละลายได้โดยตรง ประเด็นต่อไปนี้ถือได้ว่าเป็นคุณสมบัติของการล้มละลายขององค์กรเครดิต:
- ไม่สามารถเรียกร้องของเจ้าหนี้เกี่ยวกับการชำระหนี้ที่เกิดขึ้นในรอบระยะเวลารายงาน
- ขาดความสามารถในการจ่ายภาษีและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ
- การรับรู้ข้อเท็จจริงเหล่านี้โดยคณะอนุญาโตตุลาการหลังจากการสอบสวนเบื้องต้น
เป็นที่น่าสังเกตว่าการล้มละลายขององค์กรเครดิตเกือบเป็นไปไม่ได้โดยไม่ต้องยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการ หากสถาบันอื่น ๆ มีสิทธิที่จะประกาศล้มละลายของพวกเขามีการตัดสินอย่างอิสระกับเจ้าหนี้กับกองทุนที่มีอยู่องค์กรดังกล่าวไม่มีสิทธิ์นี้ อย่างไรก็ตามหากแถลงการณ์การล้มละลายที่เป็นอิสระไม่ได้ถูกส่งไปยังอนุญาโตตุลาการเจ้าหนี้ก็มีสิทธิที่จะทำการเรียกร้องดังกล่าวอย่างอิสระที่หน่วยงานที่เหมาะสม
สัญญาณหลักที่บ่งชี้ว่ามีการล้มละลายจะได้รับการพิจารณาดังต่อไปนี้:
- ความล้มเหลวในการปฏิบัติตามพันธกรณีในการชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับรวมถึงค่าธรรมเนียมภาษี
- นับจากวันที่คาดว่าจะปฏิบัติตามภาระผูกพันต้องมีอย่างน้อยหนึ่งเดือน
- ใบอนุญาตถูกเพิกถอนจากสถาบันเครดิตสำหรับการให้บริการและจำนวนของการดำเนินงาน;
- ยอดหนี้คงค้างควรรวมกันเป็นจำนวนที่จะต้องไม่น้อยกว่าหนึ่งพันเท่าของค่าแรงขั้นต่ำ;
- มูลค่าของทรัพย์สินที่สถาบันสินเชื่อเป็นเจ้าของไม่ครอบคลุมภาระผูกพันที่กำหนดไว้
จุดสำคัญพอสมควรสามารถพิจารณาการป้องกันการล้มละลายซึ่งรวมถึงมาตรการป้องกันจำนวน:
- การติดตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่องอันเป็นผลมาจากขั้นตอนการฟื้นฟูทางการเงิน
- การมีส่วนร่วมในการจัดการองค์กรของการจัดการวิกฤต
- การปรับโครงสร้างองค์กรของสถาบัน
องค์กรขององค์กรเครดิต
การทำงานของสถาบันที่ให้บริการธนาคารมีคุณสมบัติบางอย่าง ดังนั้นองค์กรขององค์กรสินเชื่อเริ่มต้นด้วยการลงทะเบียน ในการทำเช่นนี้คุณต้องมีรายการเอกสารที่แน่นอน ได้แก่ :
- ใบสมัครและแผนธุรกิจที่ส่งไปยังธนาคารกลาง
- กฎบัตรขององค์กรที่ได้รับการรับรองโดยหัวหน้า
- เอกสารการชำระเงินเกี่ยวกับการทำหน้าที่ของรัฐในจำนวนที่สอดคล้องกัน;
- การคืนภาษีจากเงินได้สำหรับปีสุดท้ายของบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นผู้ก่อตั้งองค์กรเครดิต
- ข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่วางแผนจะแต่งตั้งให้ดำรงตำแหน่งกรรมการบริหารและหัวหน้าฝ่ายบัญชี
นอกจากนี้เพื่อเริ่มต้นกิจกรรมของพวกเขาองค์กรเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสมในการดำเนินการนี้คุณต้องชำระทุนจดทะเบียนให้ครบถ้วน สิ่งนี้จะต้องทำไม่ช้ากว่าหนึ่งเดือนหลังจากได้รับข้อความอนุมัติจากธนาคารกลาง
องค์กรเครดิตของรัสเซียดำเนินงานบนพื้นฐานของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและการธนาคาร" นอกจากนี้ยังควบคุมรูปแบบของกฎบัตรของสถาบันดังกล่าว มันควรมีรายการต่อไปนี้:
- ชื่อแบรนด์ที่ไม่ซ้ำกัน;
- ข้อบ่งชี้ของรูปแบบทางกฎหมายในการสร้างองค์กร
- ผู้ติดต่อและพิกัด (ไม่เพียง แต่ในสถาบันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงหน่วยงานด้วย);
- รายการการปฏิบัติงานที่วางแผนไว้ว่าจะดำเนินการในระหว่างกิจกรรม
- จำนวนทุนจดทะเบียน
- ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้น (จำนวนและมูลค่าที่ตราไว้);
- ข้อมูลเกี่ยวกับระบบการจัดการ
เหตุผลที่ปฏิเสธการลงทะเบียนสถาบันเครดิต
การไม่ขอใบอนุญาตและการอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมเสมอไปจะส่งผลดี สถาบันเครดิตอาจถูกปฏิเสธการลงทะเบียนด้วยเหตุผลสำคัญดังต่อไปนี้:
- ความไม่สอดคล้องกันของผู้สมัครสำหรับตำแหน่งหัวหน้าและหัวหน้าฝ่ายบัญชีที่มีข้อกำหนดด้านการศึกษาและคุณสมบัติ
- การมีอยู่ของความเชื่อมั่นต่ออาชญากรรมทางเศรษฐกิจโดยผู้นำหรือผู้ก่อตั้งองค์กร
- ความไม่ซื่อสัตย์ของผู้ก่อตั้งในแง่ของการชำระคืนของการชำระเงินบังคับหรือเงื่อนไขทางการเงินที่น่าพอใจของพวกเขา;
- ความไม่สอดคล้องกันในการออกแบบเอกสารที่ส่งมาด้วยมาตรฐานที่กำหนดโดยกฎหมายหรือเนื้อหาของข้อมูลที่เป็นเท็จในพวกเขา
ในกรณีที่ผู้ก่อตั้งไม่เห็นด้วยกับการปฏิเสธที่จะลงทะเบียนหรือออกใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมขององค์กรเครดิตพวกเขามีสิทธิที่จะยื่นอุทธรณ์ต่อศาลอนุญาโตตุลาการ
สิทธิขององค์กร
สิทธิขององค์กรเครดิตคือพวกเขามีความสามารถในการดำเนินงานของธนาคารตามที่กฎหมายกำหนดไว้เช่นเดียวกับใบอนุญาต (หมายถึงความสามารถทางกฎหมายพิเศษ) นอกจากนี้สถาบันดังกล่าวสามารถพยายามที่จะปฏิบัติตามภาระหนี้ด้วยวิธีการทางกฎหมายทั้งหมด อีกด้านที่สำคัญของกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อคือสิทธิในการออกและวางหลักทรัพย์เพื่อเติมเงินทุนของพวกเขา นอกจากนี้ยังให้โอกาสในการจัดตั้งกองทุนสำรองจากกองทุนที่ทำกำไร
ในกรณีที่สถาบันเครดิตกระทำการฝ่าฝืนกฎหมายธนาคารกลางขอสงวนสิทธิ์ในการเพิกถอนใบอนุญาตที่ได้รับ นอกจากนี้ในบางกรณีความรับผิดทางอาญาอาจนำไปใช้
หากสถาบันเครดิตดำเนินกิจกรรมโดยไม่มีใบอนุญาตที่สอดคล้องกันก็จำเป็นต้องโอนกำไรที่ได้รับจากสิ่งนี้รวมถึงจำนวนค่าปรับไปยังบัญชีของรัฐ
ด้านกฎหมาย
องค์กรสินเชื่อในรัสเซียตกอยู่ภายใต้อิทธิพลของสาขากฎหมายดังต่อไปนี้:
- กฎหมายรัฐธรรมนูญ (เรากำลังพูดถึงคุณสมบัติทั้งหมดของการทำงานของสถาบันนี้ในฐานะองค์กรธุรกิจ);
- กฎหมายแพ่งควบคุมความสัมพันธ์ขององค์กรสินเชื่อกับหน่วยงานอื่น
- หากเป็นความสัมพันธ์โดยตรงกับธนาคารกลางหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ พวกเขาจะอยู่ภายใต้กฎหมายของธนาคาร
การดำเนินงานของธนาคาร
องค์กรสินเชื่อดำเนินรายการธนาคารต่อไปนี้:
- ระดมทุน (ตัวอย่างเช่นในรูปแบบของเงินฝาก);
- การจัดหาเงินทุนเพื่อดึงผลประโยชน์ทางการเงิน
- การดำเนินงานกับสกุลเงินต่างประเทศและโลหะมีค่า;
- บทบัญญัติของการค้ำประกัน
นอกจากนี้องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์ที่จะสรุปธุรกรรมบางประเภท:
- ประกันสำหรับบุคคลที่สาม;
- ข้อกำหนดในการปฏิบัติตามพันธกรณีทางการเงิน
- การเช่าพื้นที่เก็บของมีค่า
- คำแนะนำการธนาคาร
การชำระบัญชีของสถาบันเครดิต
การชำระบัญชีของสถาบันเครดิตหมายถึงการยุติการดำรงอยู่อย่างสมบูรณ์โดยไม่ต้องให้สิทธิ์ในการโอนสิทธิ์ไปยังบุคคลที่สาม การยืนยันขั้นตอนนี้เป็นเครื่องหมายพิเศษในการลงทะเบียนของรัฐรวมถึงใบรับรองที่ออกให้ตามเกณฑ์ การดำเนินการชำระบัญชีทั้งหมดสามารถลากได้นานถึงหนึ่งปี
เป็นที่น่าสังเกตว่าเมื่อมีการยื่นคำร้องต่อศาลเกี่ยวกับการชำระหนี้ของสถาบันเครดิตการตรวจสอบจะดำเนินการที่แสดงความบริสุทธิ์และความถูกต้องของรายงานรวมถึงรายละเอียดทั้งหมดของการทำธุรกรรม ขั้นตอนนี้จะไม่เริ่มจนกว่าจะมีการชำระหนี้ทั้งหมดรวมถึงภาระผูกพันอื่น ๆ
หลังจากการตรวจสอบภาษีคุณสามารถสร้างคณะกรรมการการชำระบัญชีพิเศษซึ่งอาจประกอบด้วยพนักงานขององค์กรหรือรวมถึงบุคคลที่ดึงดูดด้วย พวกเขาดำเนินการทุกเรื่องเกี่ยวกับกิจกรรมที่เสร็จสมบูรณ์รวมถึงการขายทรัพย์สินจากผู้ประมูลรวมถึงการเผยแพร่ข้อมูลที่เกี่ยวข้องในสื่อ
การชำระบัญชีขององค์กรเครดิตอาจทำในกรณีต่อไปนี้:
- โดยการตัดสินใจของนิติบุคคลเองในกรณีที่ระยะเวลาที่กำหนดซึ่งวัตถุถูกสร้างขึ้นได้หมดอายุแล้วหรือหากวัตถุประสงค์ของการทำงานนั้นบรรลุผลอย่างสมบูรณ์
- โดยการตัดสินของศาลหากใบอนุญาตหมดอายุ (หรือไม่ได้รับทั้งหมด) โดยเป็นการละเมิดกฎหมายเช่นเดียวกับในกรณีที่กิจกรรมขององค์กรไม่สอดคล้องหรือขัดแย้งกับกฎบัตรของตน
- โดยนำไปใช้กับหน่วยงานตุลาการของบุคคลที่สามที่มีการละเมิดสิทธิอันเป็นผลมาจากกิจกรรมของสถาบันเครดิต
เป้าหมาย
ถ้าเราพูดถึงจุดประสงค์ขององค์กรสินเชื่อนั่นก็คือการสกัดผลกำไรสูงสุดที่เป็นไปได้จากกิจกรรมของ บริษัท ในกรณีนี้ประกอบด้วยค่าคอมมิชชั่นเช่นเดียวกับการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินให้กู้ยืม รายได้แยกต่างหากสามารถนำมาพิจารณาประกอบกับหลักทรัพย์ได้
