กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" กำหนดแนวคิดพื้นฐานที่ใช้ในด้านนี้จัดทำข้อกำหนดที่สำคัญเกี่ยวกับการสร้างและการดำเนินงานขององค์กรเหล่านี้ การกระทำเชิงบรรทัดฐานนี้อยู่ภายใต้การปรับเสริมด้วยมาตรฐานใหม่โดยคำนึงถึงสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน ให้เราพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคาร" พร้อมการแก้ไขล่าสุด 
คำศัพท์
ก่อนอื่นควรมีการอธิบายแนวคิดพื้นฐานที่ใช้โดยกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ลักษณะของสถาบันการเงินได้รับในศิลปะ 1. อธิบายหมวดหมู่ต่อไปนี้:
1. องค์กรสินเชื่อ เธอเป็นนิติบุคคลที่มีสิทธิที่จะปฏิบัติตาม การธนาคาร เพื่อผลกำไร รายได้เป็นวัตถุประสงค์หลักของการทำงานสำหรับองค์กรดังกล่าว นิติบุคคลดำเนินงานบนพื้นฐานของใบอนุญาตจากธนาคารกลาง สถาบันเครดิตในฐานะ บริษัท ธุรกิจสามารถเกิดขึ้นได้บนพื้นฐานของอสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท
2. ธนาคาร เป็นสถาบันสินเชื่อที่ได้รับสิทธิพิเศษในการดำเนินการต่างๆ เหล่านี้รวมถึง:
- ดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและประชาชนให้เป็นเงินฝาก
- การวางใบเสร็จรับเงินทางการเงินด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเองและในนามของตนเองในแง่ของความเร่งด่วนการชำระเงินการชำระหนี้
- การเปิดและการให้บริการบัญชีขององค์กรและประชาชน
สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่การดำเนินการทั้งหมดที่กฎหมายอนุญาต "ในธนาคารและการธนาคาร" สรุปบริการที่ได้รับอนุญาตทั้งหมดจะถูกนำเสนอด้านล่าง
โครงสร้างและกฎหมาย
ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึง:
- ธนาคารกลาง
- องค์กรสินเชื่อ
- สำนักงานตัวแทนและสาขาของสถาบันการเงินต่างประเทศ
กฎระเบียบทางกฎหมายขององค์กรให้:
- รัฐธรรมนูญ
- กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและการธนาคาร"
- การกระทำอื่น ๆ ของธนาคารกลาง
การดำเนินงาน
กฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคาร" ในศิลปะ 5 กำหนดรายการการกระทำที่สถาบันการเงินมีสิทธิ์ดำเนินการ เหล่านี้รวมถึงการดำเนินงานดังต่อไปนี้:
- แหล่งเงินทุนขององค์กรและประชาชนเพื่อเงินด่วนและความต้องการ
- ตำแหน่งในนามของคุณเองและการใช้ทรัพยากรของคุณที่ระบุไว้ในวรรคก่อนหน้าของการเงิน
- การเปิดและการให้บริการบัญชีขององค์กรและบุคคล
- ทำการโอนเงินในนามของพลเมืองและนิติบุคคลรวมถึงธนาคารตัวแทน
- การเรียกเก็บเงิน, เงินสด, การชำระเงินและเอกสารการชำระเงินรวมถึงบริการเงินสดแก่ลูกค้า
- การได้มาและจำหน่ายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดและเงินสด
- การออก หนังสือค้ำประกันธนาคาร
- สถานที่น่าสนใจเช่นการสะสมและการวางโลหะมีค่า
- การโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีรวมถึงเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ยกเว้นไปรษณีย์)
กฎหมาย "ในธนาคารและระบบธนาคาร" กำหนดข้อกำหนดบางประการสำหรับนิติบุคคลที่เปิดบัญชี โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคลจะต้องให้ใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐและการลงทะเบียนในการให้บริการภาษี ข้อยกเว้นเป็นหน่วยงานท้องถิ่นและรัฐ
การค้า
รายชื่อของพวกเขายังมีไว้สำหรับในงานศิลปะ 5. กฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคาร" อนุญาตให้ทำธุรกรรมดังต่อไปนี้:
- การออกหนังสือค้ำประกันการชำระหนี้เป็นเงินสด
- การจัดการความน่าเชื่อถือ การเงินและทรัพย์สินอื่น ๆ ตามข้อตกลงกับนิติบุคคลและพลเมือง
- ได้รับจากบุคคลที่สามสิทธิที่จะเรียกร้องประสิทธิภาพการทำงานของภาระผูกพันทางการเงิน
- ดำเนินการกับโลหะมีค่าและหินในลักษณะที่กำหนดโดยตรากฎหมาย
- จัดหาสถานที่พิเศษหรือตู้เซฟตามกฎหมายให้กับนิติบุคคลและประชาชนในสถานที่เช่าเพื่อเก็บของมีค่าและเอกสาร
- การปฏิบัติการเช่าซื้อ
- ให้บริการข้อมูลและให้คำปรึกษา
กฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคาร" อนุญาตให้ดำเนินการตามธุรกรรมอื่น ๆ ที่ไม่ขัดแย้งกับบรรทัดฐานของกฎหมาย การดำเนินการทั้งหมดจะดำเนินการในรูเบิลและในการปรากฏตัวของใบอนุญาตพิเศษจากธนาคารกลาง - ในสกุลเงินต่างประเทศ
หลักทรัพย์
กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" อนุญาตให้มีการซื้อการขายการจัดเก็บและการดำเนินการอื่น ๆ ด้วยหลักทรัพย์ที่ยืนยันการดึงดูดทรัพยากรทางการเงินไปยังบัญชีและการฝากเงินหรือปฏิบัติหน้าที่ของเอกสารการชำระเงิน องค์กรยังสามารถนำไปไว้วางใจภายใต้ข้อตกลงที่เหมาะสมกับพลเมืองและนิติบุคคล
กฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคาร": การบัญชี (การเปลี่ยนแปลง)
สถาบันสินเชื่อจะต้องเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับงานตรงเวลา วันที่ของข้อมูลถูกกำหนดโดยธนาคารกลาง ตามข้อกำหนดของกฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคาร" การบัญชีในองค์กรจะดำเนินการตามกฎทั่วไปของการบัญชี สถาบันการเงินควรโพสต์:
- งบดุลและงบรายไตรมาสเกี่ยวกับการสูญเสียและผลกำไรข้อมูลระดับความเพียงพอของเงินทุนจำนวนเงินสำรองเพื่อป้องกันหนี้สงสัยจะสูญและสินทรัพย์อื่น ๆ
- รายไตรมาส - เอกสารทางบัญชีพร้อมบทสรุปของ บริษัท ตรวจสอบ (ผู้เชี่ยวชาญอิสระ) เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของข้อมูล
การแจ้ง
กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและการธนาคาร" (ฉบับล่าสุด) กำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องจัดทำสำเนาใบอนุญาตและใบอนุญาตอื่น ๆ ตามคำร้องขอของพลเมืองหรือนิติบุคคล นอกจากนี้สถาบันการเงินต้องจัดทำงบดุลสำหรับปีการรายงาน กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและการธนาคาร" (พร้อมการแก้ไขล่าสุด) กำหนดความรับผิดชอบขององค์กรสินเชื่อสำหรับการให้ข้อมูลที่เป็นเท็จและทำให้ผู้ใช้เข้าใจผิด
ความสัมพันธ์กับวิชา
กฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคาร" (ฉบับล่าสุด) กำหนดว่าสถาบันเครดิตจะไม่รับผิดชอบต่อภาระหน้าที่ของธนาคารกลางและในทางกลับกันยกเว้นเมื่อธนาคารหลังยอมรับพวกเขา สถานการณ์ที่คล้ายกันพัฒนาในความสัมพันธ์กับรัฐ ผู้บริหารและตัวแทนผู้แทนไม่มีสิทธิ์ในการแทรกแซงการทำงานขององค์กรสินเชื่อ ข้อยกเว้นคือสถานการณ์ที่กำหนดไว้ในหลักนิติธรรม 
เอกสารประกอบที่เป็นส่วนประกอบ
สถาบันสินเชื่อจะต้องมีหลักทรัพย์ทั้งหมดที่มีไว้สำหรับการตรากฎหมายสำหรับนิติบุคคลตามประเภทของกฎหมายที่กำหนด นี่คือกฎหมายที่กำหนดโดยธนาคารและกิจกรรมการธนาคารภายใต้การพิจารณา บทความ 10 กำหนดรายการข้อมูลที่จำเป็นต้องระบุในกฎบัตรของ บริษัท เครดิต:
- ชื่อแบรนด์
- ข้อมูลเกี่ยวกับแบบฟอร์มทางกฎหมาย
- ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ (ที่ตั้ง) ของหน่วยงานบริหารและหน่วยงานแยก
- โอนการดำเนินงานและการทำธุรกรรมภายใต้ศิลปะ 5 ของกฎหมายที่มีปัญหา
- ข้อมูลเกี่ยวกับขนาดของทุนจดทะเบียน
- ข้อมูลเกี่ยวกับระบบของหน่วยงานบริหารผู้บริหารและการควบคุมรวมถึงขั้นตอนการจัดตั้งและอำนาจของพวกเขา
- ข้อมูลอื่น ๆ ที่มีให้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางสำหรับกฎบัตรของหน่วยงานตามกฎหมายประเภทที่กำหนด
การแก้ไขการเพิ่มเอกสาร
ขั้นตอนในการทำให้เป็นไปตามกฎหมายว่าด้วย "กิจกรรมธนาคารและการธนาคาร" การเปลี่ยนแปลงที่ทำกับเอกสารประกอบของสถาบันสินเชื่อจะต้องลงทะเบียน กระดาษซึ่งมีไว้สำหรับในวรรค 1 ของศิลปะ 17 กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการลงทะเบียนสถานะของผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคล" และกฎระเบียบจะถูกนำเสนอต่อธนาคารกลางในลักษณะที่กำหนด ภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ยื่นเอกสารจะทำการตัดสินใจและส่งวัสดุทั้งหมดที่จำเป็นต่อการปรับเปลี่ยนที่เหมาะสมไปยังหน่วยงานด้านกฎหมายของรัฐ บริการลงทะเบียนจะต้องทำรายการตามความรู้ที่ได้รับและเอกสารภายในห้าวัน ไม่ช้ากว่าวันถัดไป (ทำงาน) การแจ้งเตือนนี้จะถูกส่งไปยังธนาคารกลาง 
ธนาคารเป็นความลับ
ไม่มีคำอธิบายโดยตรงของคำนิยามนี้ในการกระทำเชิงบรรทัดฐาน อย่างไรก็ตามกฎหมายมีรายการข้อมูลที่จัดเป็นความลับของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งพวกเขามีอยู่ในประมวลกฎหมายแพ่งและการกระทำเชิงบรรทัดฐานภายใต้การพิจารณา อย่างไรก็ตามวัตถุในพวกเขามีความแตกต่างบางอย่าง แน่นอนว่าเป็นความลับของธนาคารข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีและเงินฝากนั้นเป็นที่รู้จัก ตามศิลปะ 857 CC ข้อมูลลูกค้ายังเป็นของประเภทนี้ อย่างไรก็ตามกฎหมายเกี่ยวกับธนาคารและการธนาคารไม่ได้จัดเตรียมไว้สำหรับบทบัญญัตินี้ แต่ในเอกสารเชิงบรรทัดฐานมีข้อบ่งชี้ว่าข้อมูลอื่น ๆ อาจถูกจัดประเภทเป็นความลับหากไม่ได้ถูกห้ามไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง (มาตรา 26) สำหรับการเปิดเผยข้อมูลประเภทนี้ให้ความรับผิดต่อสถาบันเครดิต ลูกค้าอาจเรียกร้องค่าเสียหายที่เกิดจากการกระทำดังกล่าว
