ธนาคารและการธนาคาร การธนาคารที่ผิดกฎหมาย

ธนาคารมีอยู่เป็นเวลานานมาก แต่คำถามของธรรมชาติของพวกเขาค่อนข้างคลุมเครือ มีคำจำกัดความหลายอย่างของแนวคิดนี้ ที่พบมากที่สุด: ธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการสะสมของเงินสดและเงินฝากออมทรัพย์การให้สินเชื่อการดำเนินการชำระเงินสดการออกและการบัญชีของตั๋วเงินและหลักทรัพย์อื่น ๆ การดำเนินงานกับสกุลเงินต่างประเทศและทองคำปัญหาของเงินเช่นเดียวกับงานอื่น ๆ

ลักษณะทั่วไป

กิจกรรมธนาคารมีการแสดงออกในหลายประเด็นหลัก:

• การฝากเงินและหลักทรัพย์
• สถาบันองค์กร
• การจัดการทางเศรษฐกิจ
• ตัวแทนแลกเปลี่ยน
• บริษัท เครดิต

พื้นที่ทางกฎหมาย

สำหรับองค์กรอื่น ๆ สำหรับโครงสร้างดังกล่าวมีคำสั่งบางอย่างที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนในกฎหมายของรัฐบาลกลาง กฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ธนาคารและการธนาคาร” กล่าวว่าธนาคารเป็นสถาบันเครดิตที่มีสิทธิ์ แต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการดังกล่าว: การดึงดูดเงินฝากจากบุคคลและนิติบุคคลการวางตำแหน่งที่ตามมาในนามของตนเองและค่าใช้จ่ายเอง การเปิดบัญชีธนาคารสำหรับนิติบุคคลและบุคคลที่มีการบำรุงรักษาในภายหลัง

จากมุมมองทางเศรษฐกิจ

ในทฤษฎีเศรษฐศาสตร์สมัยใหม่ธนาคารถือเป็นตัวกลางชนิดพิเศษในภาคการเงิน ในแง่นี้พวกเขามีลักษณะที่สำคัญเช่น:

• เช่นเดียวกับตัวกลางทางการเงินอื่น ๆ ธนาคารทำงานในทิศทางของการแลกเปลี่ยนภาระหนี้นั่นคือธนาคารจะออกตราสารหนี้และสินทรัพย์ที่ระดมทุนบนพื้นฐานดังกล่าวจะถูกวางไว้ในชื่อของมันในภาระหนี้ที่ออกโดยผู้ออกตราสารอื่น ๆ

• ธนาคารในรูปแบบภาระผูกพันของตัวเองพื้นฐานซึ่งเป็นจำนวนเงินฝาก เนื่องจากโครงสร้างดังกล่าวทำหน้าที่เป็นตัวกลางจึงถือว่าภาระผูกพันที่ไม่มีเงื่อนไขพร้อมกับจำนวนหนี้คงที่ต่อบุคคลหรือนิติบุคคล

• การดำเนินงานด้านการธนาคารและกิจกรรมด้านการธนาคารแนะนำว่าธนาคารในฐานะเงินฝากและตัวกลางทางการเงินมีระดับ“ อำนาจทางการเงิน” ในระดับสูงนั่นคือส่วนแบ่งของกองทุนที่ยืมมาซึ่งแสดงอยู่ในโครงสร้างหนี้สิน ทรัพยากรสินเชื่อส่วนใหญ่เกิดจากการยืมเงินดังนั้นพวกเขาจึงเป็นอิสระจากปัจจัยภายในและภายนอก นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารควรได้รับการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องโดยธนาคารกลางและหน่วยงานอื่น ๆ

• ธนาคารมีสิทธิ์ในการเปิดและบำรุงรักษาบัญชีปัจจุบันการชำระเงินสกุลเงินและบัญชีอื่น ๆ ออกวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดรวมถึงรับรองการทำงานของระบบการชำระเงินทั้งหมดบนพื้นฐานนี้

ร่วมมือกับหน่วยงานอื่น

ในฐานะตัวกลางทางการเงินธนาคารรับฝากเงินสดจากหน่วยงานต่าง ๆ ของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและให้ยืมไปยังหน่วยงานอื่นในช่วงเวลาที่แตกต่างกัน จากอดีตสามารถคืนเงินตามความต้องการหรือไม่แจ้งให้ทราบในขณะที่หลังมักจะต้องการเงินเป็นเวลานาน นอกจากนี้ยังมีหน่วยงานดังกล่าวที่ยินดีให้ยืมเงิน แต่ต้องการรับคืนในเวลาที่ต้องการ ในเวลาเดียวกันก็มีอาสาสมัครที่ต้องการยืมเงิน แต่มีเงื่อนไขการคืนเฉพาะในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ปรากฎว่าพวกเขาไม่สามารถทำธุรกิจโดยตรงกับคนอื่นได้ธนาคารเป็นเครื่องมือสำหรับการแปลงเงินฝากระยะสั้นเป็นเงินกู้ยืมระยะยาว ธนาคารทำงานเป็นคนกลางรับฝากจ่ายดอกเบี้ยออกเงินให้สินเชื่อกำหนดดอกเบี้ยที่สูงขึ้นให้กับผู้กู้ ปรากฎว่าเขาปลดปล่อยผู้ฝากจากการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ยืมอย่างละเอียด

ฟังก์ชั่น

การธนาคารแนวคิดที่ถือว่าที่นี่มีฟังก์ชั่นบางอย่างคือการสะสมของเงินทุน; ระเบียบการหมุนเวียนเงิน การแปลงทรัพยากร วัตถุประสงค์ของธนาคารในระหว่างการให้บริการเงินฝากและผู้กู้คือการทำกำไรและคุณภาพนี้ทำให้มันใกล้เคียงกับองค์กรการค้าใด ๆ ธนาคารตั้งอยู่บนพื้นฐานของความจริงที่ว่าเงินที่เขาให้ยืมได้มากขึ้นจะยิ่งมีกำไรมากขึ้น

แต่ธนาคารไม่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินทั้งหมดเนื่องจากจะต้องมีสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอเพื่อให้ทันกับความต้องการของผู้ฝากเงินสำหรับการชำระเงิน และนี่คือภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกของนายธนาคาร: ยิ่งสภาพคล่องในรูปแบบที่กองทุนถูกจัดเก็บมากเท่าไหร่อัตราผลตอบแทนก็จะลดลง เมื่อเก็บเงินสดนั่นคือรูปแบบที่มีสภาพคล่องมากที่สุดธนาคารจะไม่ทำกำไรเลย

งานธนาคารในที่ทำงาน

ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามสัดส่วนที่เฉพาะเจาะจงอย่างมากในความสมดุลระหว่างการลดสภาพคล่องและเพิ่มการให้สินเชื่อในระดับต่ำสุดที่งานจะยังคงปลอดภัย งานนี้มีขอบเขตอำนวยความสะดวกโดยหน่วยงานกำกับดูแลอย่างเป็นทางการ แต่ธนาคารยังคงมีโอกาสเพียงพอที่จะดำเนินธุรกิจ

ความขัดแย้งของข้อกำหนดในการทำกำไรและสภาพคล่องเป็นผลโดยตรงจากการแยกส่วนได้เสียของกลุ่มที่ให้ทรัพยากรทางการเงินขององค์กร: นักลงทุนและผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้นมีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินของธนาคารดังนั้นพวกเขาจึงสนใจที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน นักลงทุนให้เงินจำนวนมากที่ใช้โดยธนาคารดังนั้นพวกเขาจึงต้องการความสามารถในการถอนเงินออกจากบัญชีโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้ารวมถึงที่เก็บข้อมูลที่เชื่อถือได้ งานของธนาคารที่ดีคือความสามารถในการกระทบยอดผลประโยชน์ของกลุ่มเหล่านี้ไม่เช่นนั้นผู้ถือหุ้นหรือนักลงทุนจะหายไป

รากฐานคืออะไร?

ธนาคารควรให้ความสำคัญกับความเข้มข้นของเงินทุนและทรัพยากรที่จำเป็นสำหรับการทำสำเนาที่ง่ายและขยายตัวในการหาเหตุผลเข้าข้างตนเองและการไหลเวียนของเงินที่คล่องตัว

ประเภทและรูปแบบของธนาคาร

ระบบธนาคารในฐานะที่เป็นเอกภาพของการพัฒนาและการมีปฏิสัมพันธ์อย่างต่อเนื่องของสถาบันเครดิตและภาคการเงินที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของธนาคารทั้งหมดหรือบางส่วนสามารถจำแนกได้ตามเกณฑ์การประเมินดังนี้

• โดยความเป็นเจ้าของสิ่งเหล่านี้คือโครงสร้างของรัฐสหกรณ์หุ้นร่วมและโครงสร้างผสม ในหลายประเทศเมืองหลวงของธนาคารกลางเป็นของรัฐทั้งหมดและบางครั้งรัฐก็เป็นเจ้าของเพียง 50% การธนาคารในรัสเซียชี้ให้เห็นว่าเมืองหลวงของธนาคารกลางเป็นของรัฐ
• ในแง่ของรูปแบบทางกฎหมายธนาคารสามารถแบ่งออกเป็น บริษัท ร่วมปิดและเปิดรวมถึง บริษัท รับผิด จำกัด ;
• ในแง่ของวัตถุประสงค์การทำงานมีเงินฝากผู้ออกและธนาคารพาณิชย์ อดีตรับเงินฝากจากประชาชนหลังดำเนินการเกี่ยวกับธนบัตรและที่สามมีส่วนร่วมในทุกสิ่งที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย
• เป็นเรื่องปกติที่จะแยกแยะธนาคารที่มีความเชี่ยวชาญและเป็นสากลตามลักษณะของการดำเนินการ สำหรับยุโรปหลังมีลักษณะและสำหรับสหรัฐอเมริกาในอดีต เป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่าความเชี่ยวชาญสามารถเพิ่มระดับการบริการลูกค้ารวมถึงลดต้นทุนการดำเนินงานในธนาคาร
• ด้วยจำนวนสาขาสามารถเป็นโครงสร้างแบบไร้สาขาและหลายสาขา
• ในภาคบริการ - ระหว่างประเทศระดับชาติภูมิภาคและภูมิภาค
• ในแง่ของขนาดของกิจกรรมขนาดเล็กขนาดกลางขนาดใหญ่และกลุ่มรวมทั้งความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารมีความโดดเด่น

ข้อยกเว้น

แยกกิจกรรมการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษมีความโดดเด่นในขณะที่โครงสร้างดำเนินการตามที่กำหนดโดยผู้บริหารระดับสูง ธนาคารดังกล่าวได้รับอนุญาตและโปรแกรมของรัฐมีส่วนร่วมในการจัดหาเงินทุน องค์ประกอบของระบบธนาคารยังเป็นธุรกิจและบริการที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการด้านระเบียบวิธี, ข้อมูล, วิทยาศาสตร์, บุคลากรและการสื่อสาร

การเบี่ยงเบนจากกฎหมาย

ตามบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคารกิจกรรมการธนาคารประกอบด้วยความจริงที่ว่ามันเป็นกิจกรรมระดับมืออาชีพของผู้ประกอบการในการดึงดูดสินทรัพย์ทางการเงินเพื่อการลงทุนที่ตามมาในนามของพวกเขาในแง่ของการชำระคืนการชำระเงินและความเร่งด่วน สาระสำคัญของกิจกรรมในกรณีนี้คือข้อสรุปของธุรกรรมธนาคารโดยองค์กรสินเชื่อและโครงสร้างที่ไม่ใช่ธนาคาร

ธนาคารที่ผิดกฎหมายให้สอดคล้องกับ มาตรา 172 แห่งประมวลกฎหมายอาญา ถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมายอย่างเป็นระบบซึ่งเกี่ยวข้องกับการให้บริการธนาคาร ไม่สำคัญว่าจะถูกลงโทษในเวลาใด ตัวอย่างเช่นการปรากฏตัวของสัญญาณของกิจกรรมการธนาคารที่ผิดกฎหมายของนิติบุคคลกำลังเพิ่มความสนใจในเงินของประชากรโดยไม่ต้องมีใบอนุญาตที่เหมาะสมและการลงทะเบียนเป็นสถาบันเครดิต

กิจกรรมธนาคารที่ผิดกฎหมายนั้นยังได้รับการพิจารณาจากด้านวัตถุประสงค์ซึ่งไม่แยกความแตกต่างระหว่างการลงทะเบียนโดยรัฐหรือการอนุญาตพิเศษ แต่การไม่ทำตามนั้นคือการไม่ปฏิบัติตามกฎหมายในแง่ของการได้รับอนุญาตหรือการลงทะเบียน

เริ่มต้นอย่างไร

แตกต่างจากโครงสร้างธุรกิจอื่น ๆ ธนาคารสามารถเริ่มทำงานได้หลังจากลงทะเบียนกับธนาคารกลางของรัฐเท่านั้น หลังจากนั้นองค์กรจะต้องจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดเพื่อยืนยันการชำระเงินเต็มจำนวนของทุนที่ได้รับอนุญาตและหลังจากนั้นจะได้รับการออกใบอนุญาตที่แสดงรายการการดำเนินการที่มีให้กับสถาบันเช่นเดียวกับสกุลเงินที่พวกเขาจะดำเนินการ กิจกรรมธนาคารและธนาคารเท่านั้นจึงจะถือว่าถูกต้องตามกฎหมาย

ผิดกฎหมายในการทำกิจกรรมธนาคารในระหว่างการอุทธรณ์คำตัดสินของศาลในการปฏิเสธการลงทะเบียนหรือดำเนินการในทางตรงกันข้ามกับคำสั่งศาลเพื่อยกเลิกการลงทะเบียน