ธนาคารพาณิชย์ของรัสเซีย: รีวิว, คะแนน, การบริการและรีวิว

มันไม่มีความลับว่าอำนาจทางเศรษฐกิจและความน่าดึงดูดการลงทุนของประเทศใดส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับสถานะของระบบธนาคาร การพัฒนาที่ประสบความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในรัสเซียเช่นเดียวกับในประเทศอื่น ๆ ในโลกนั้นไม่เพียงได้รับอิทธิพลจากองค์ประกอบทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังได้รับผลกระทบจากแง่มุมทางการเมืองเนื่องจากเป็นที่ทราบกันมานานแล้วว่าชนชั้นนำทางการเมือง

ตัวอย่างที่ชัดเจนคือการลงโทษหลายประเทศต่ออำนาจอื่น ๆ ที่อาจนำไปสู่การลดลงโดยทั่วไปในการหมุนเวียนของรัฐ "ลงโทษ" เลวลงของเศรษฐกิจและเป็นผลให้ความซบเซาของภาคการธนาคาร ดังนั้นในบทความนี้เราจะพิจารณากิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ในรัสเซียและทำความรู้จักกับพวกเขาให้ดีขึ้น

คำนิยาม

ก่อนอื่นคุณควรทราบว่าสถาบันการเงินและเครดิตเหล่านี้คืออะไร ธนาคารพาณิชย์ของรัสเซียเป็นลิงค์หลักของโครงสร้างธนาคารทั้งหมดซึ่งไม่เพียง แต่ให้บริการองค์กรต่าง ๆ แต่ยังเป็นพลเมืองสามัญของประเทศ ธนาคารเป็นหน่วยงานอิสระของชีวิตทางเศรษฐกิจ ความสัมพันธ์กับฐานลูกค้าเป็นการค้าเฉพาะ

โอกาส

ธนาคารพาณิชย์ของรัสเซียบนพื้นฐานของกฎหมายที่มีอยู่เป็นนิติบุคคล พวกเขามีสิทธิ์ที่จะดึงดูดเงินจากบุคคลและนิติบุคคลเช่นเดียวกับการวางการเงินที่ได้รับในความคิดริเริ่มของตัวเองและค่าใช้จ่ายของตัวเอง นอกจากนี้พวกเขาสามารถดำเนินการชำระเงินในทีมจากลูกค้าของพวกเขา

บริการที่จัดให้

ธนาคารพาณิชย์ในรัสเซียให้บริการดังต่อไปนี้:

• สะสม (ดึงดูด) เงินฟรีชั่วคราวในบัญชีเงินฝาก
• เก็บเงินมัดจำ
• ให้บริการการชำระเงินสดแก่ลูกค้า
• พวกเขาให้สินเชื่อทั้งโดยตรงในนามของตนเองและด้วยความช่วยเหลือของเงินที่พวกเขาดึงดูด
• ดำเนินการรวบรวมบริการ
• จัดการกระแสเงินสดของลูกค้าบนพื้นฐานของสัญญาพิเศษ
• พวกเขาซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ (การดำเนินการเหล่านี้ดำเนินการทั้งในรูปแบบเงินสดและเงินสด)
• พวกเขาทำงานกับโลหะราคาแพง (ทองเงิน)
• ออกหนังสือค้ำประกัน
• ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สาม
• พวกเขาอาจได้รับสิทธิในการเรียกร้องเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันจากบุคคลที่สามเป็นเงินสด
• ให้บริการคำแนะนำ
• พวกเขามีสถานที่ให้เช่าให้กับลูกค้า (ตู้นิรภัย) สำหรับการจัดเก็บค่าต่าง ๆ และเอกสารในพวกเขา
• ดำเนินการเช่าซื้อ

ธนาคารที่อธิบายไว้ส่วนใหญ่ทำหน้าที่เป็นสถาบันสินเชื่อที่เฉพาะเจาะจงซึ่งสามารถดึงดูดกระแสเงินสดและแจกจ่ายให้แก่พวกเขาเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลายของประชากรและองค์กร

หลักการทางธุรกิจ

ระบบของธนาคารพาณิชย์ของรัสเซียในพื้นฐานของการทำงานของมันถูกชี้นำโดยกฎ: กิจกรรมที่สำคัญของมันควรดำเนินการภายใต้กรอบของทรัพยากรที่แท้จริง ใส่เพียงแค่ในกรณีที่ธนาคารดึงดูดเงินในระยะสั้นและในเวลาเดียวกันก็ลงทุนในเงินกู้ยืมระยะยาวจากนั้นในกรณีนี้สภาพคล่องที่มีความเสี่ยง

หลักการอีกประการหนึ่งของการทำงานของธนาคารคือความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจซึ่งแสดงถึงความรับผิดชอบทางเศรษฐกิจของผลการทำงานของสถาบัน ความเสี่ยงทั้งหมดเป็นความเสี่ยงที่ธนาคารต้องรับผิดชอบเองและต้องรับผิดชอบต่อทรัพย์สินและทรัพย์สินของธนาคารซึ่งอาจมีการเรียกเก็บในบางกรณี

หลักการที่สำคัญไม่แพ้กันคือระหว่างธนาคารกับลูกค้าสัมพันธ์นั้นถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของตลาด นอกจากนี้กฎระเบียบของกิจกรรมของธนาคารจะเกิดขึ้นโดยวิธีการทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ไม่ใช่โดยวิธีการบริหาร นั่นคือรัฐในฐานะผู้ควบคุมหลักสร้างและประกบกฎของเกมสำหรับทุกสถาบันการเงินอย่างแน่นอน แต่ในเวลาเดียวกันไม่มีสิทธิ์ที่จะสั่งหรือแทรกแซงการทำงาน

ฟังก์ชั่น

หนึ่งในฟังก์ชั่นที่สำคัญที่สุดที่ดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์ในรัสเซียคือการทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการขอสินเชื่อ หลังจะดำเนินการเนื่องจากการกระจายของเงินที่ปล่อยออกมาในช่วงระยะเวลาหนึ่งในกระบวนการของการไหลเวียนของเงินทุนขององค์กรต่างๆและกองทุนของเอกชน

โดยทั่วไปแล้วด้วยกิจกรรมที่มีพลังธนาคารช่วยลดความเสี่ยงและความไม่แน่นอนสูงสุดในขอบเขตทางเศรษฐกิจของชีวิตประเทศ

ฟังก์ชั่นที่สำคัญเท่าเทียมกันอีกอย่างหนึ่งคือการจัดกระบวนการกระตุ้นให้เกิดการออมในระบบเศรษฐกิจ ธนาคารในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ก่อให้เกิดคานที่มีประสิทธิภาพซึ่งผลักดันให้เกิดการสะสมของเงินทุน ในฐานะที่เป็นสิ่งจูงใจฉันสามารถ: ดอกเบี้ยสูงในการฝากเงินสร้างความมั่นใจในระดับสูงของความน่าเชื่อถือของเงินฝากความพร้อมของข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบัน

ฟังก์ชันหมายเลขสามคือสื่อกลางของการชำระเงินระหว่างบุคคล

การปฏิบัติงาน

วันนี้การดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ในรัสเซียสามารถแบ่งออกเป็นประเภทใหญ่ ๆ ดังนี้: passive และ active

ประเภทแรกคือกิจกรรมระดมทุน ซึ่งอาจรวมถึง:

• การดึงดูดสินเชื่อ
• เงินฝากต่างๆ
• ออกหลักทรัพย์ของตัวเอง

อันเป็นผลมาจากการจัดการเหล่านี้ธนาคารได้รับทรัพยากรที่สำคัญซึ่งเป็นสินทรัพย์หลัก

การดำเนินการที่ใช้งานรวมถึงการกระทำที่เกี่ยวข้องกับการออก เงินให้สินเชื่อการลงทุน กิจกรรมการตั้งถิ่นฐานและการจัดการเงินสดกิจกรรมคณะกรรมการไกล่เกลี่ย สำหรับสินเชื่อส่วนใหญ่มักจะเป็นธนาคารพาณิชย์สินเชื่อในรัสเซียออกเงินให้กู้ยืมระยะสั้นแก่ตัวแทนเศรษฐกิจ ด้วยความช่วยเหลือของสินเชื่อดังกล่าวจะทำการซื้อสินค้าคงคลัง

สถิติ

ระบบใด ๆ ที่อยู่ภายใต้การบัญชีรวมถึง ระบบธนาคาร ของรัสเซีย ธนาคารพาณิชย์ยังคงครองความเป็นผู้นำในภาคการเงินของประเทศ แต่ตามสถิติที่อ้างถึงในวันที่ 1 มกราคม 2016 จำนวนสถาบันดังกล่าวในรัสเซียคือ 733 เมื่อเทียบกับปีที่แล้วจำนวนธนาคารลดลง 101 แห่งนอกจากนี้การลดลงของจำนวนสถาบันเอกชนเหล่านี้เกิดขึ้นในทุกอำเภอของรัฐบาลกลาง สาธารณรัฐไครเมียสามารถยกเว้นได้เนื่องจากเป็นเรื่องใหม่ของสหพันธ์ฯ

การวิเคราะห์และทบทวน

พิจารณาจำนวนธนาคารในปี 2559 ตามที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ (เขตของรัฐบาลกลาง):

1. ภาคกลาง - 434
2. เมืองมอสโก - 383
3. ภาคตะวันตกเฉียงเหนือ - 60
4. ภูมิภาคของรัฐบาลกลาง - 37
5. ภาคเหนือคอเคซัส - 22
6. ภูมิภาคโวลก้า - 85
7. ภูมิภาคอูราล - 32
8. ภูมิภาคไซบีเรีย - 41
9. ภูมิภาคตะวันออกไกล - 17
10. ภูมิภาคไครเมีย - 5

จากข้อมูลที่ระบุจำนวนธนาคารที่ใหญ่ที่สุดตั้งอยู่อย่างแม่นยำในภูมิภาคยุโรปของรัสเซียในขณะที่จำนวนนอกธนาคารอูราลนั้นต่ำกว่ามาก

ความแตกต่างของธนาคารตามขนาดของทุนจดทะเบียนของพวกเขา

เพื่อกำหนดจำนวนของธนาคารที่สามารถหายไปในอนาคตอันใกล้มันมีค่าดูขนาดของทุนจดทะเบียนของพวกเขา

ต้องศึกษาข้อ 11 ของรัฐบาลกลาง กฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคาร" เราสามารถสรุปได้ว่าทุนจดทะเบียนขั้นต่ำที่อนุญาตของธนาคาร ณ เวลาที่ยื่นคำร้องต่อการลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตพิเศษสำหรับการดำเนินงานของธนาคารคือ 300 ล้านรูเบิล

จากนี้เราจะพิจารณารายชื่อธนาคารตามความสามารถทางการเงินของพวกเขา การวิเคราะห์จะดำเนินการโดยมูลค่าของทุนจดทะเบียน:

• จาก 10,000 ล้านรูเบิลและสูงกว่า - 29 ธนาคาร
• จาก 1 พันล้านมากถึง 10 พันล้านรูเบิล - 153 ธนาคาร
• จาก 500 ล้านถึง 1 พันล้านรูเบิล - 97;
• จาก 300 ล้านถึง 500 ล้านรูเบิล - 104;
• จาก 150 ล้านถึง 300 ล้านรูเบิล –171;
• จาก 60 ล้านถึง 150 ล้านรูเบิล - 88;
• จาก 30 ล้านถึง 60 ล้านรูเบิล - 28;
• จาก 10 ล้านเป็น 30 ล้านรูเบิล - 38;
• จาก 3 ล้านถึง 10 ล้านรูเบิล - 12;
• สูงถึง 3 ล้าน rubles - 13

มันง่ายที่จะคำนวณว่าต้นปี 2559 มีเพียง 383 ธนาคารที่มีทุนจดทะเบียนซึ่งสอดคล้องกับข้อกำหนดที่หยิบยกโดยธนาคารกลางของรัสเซีย นอกจากนี้ธนาคาร 179 แห่งที่อยู่ในเขตอันตรายและอาจถูกปิดในขณะที่ยังคงมีแนวโน้มเชิงลบต่อการลดลงของความสามารถทางการเงินและสินทรัพย์

หากคุณดูสถิติของธนาคารกลางรัสเซียอย่างรอบคอบคุณจะเห็นว่าในช่วงสิบห้าปีที่ผ่านมาจำนวนสถาบันการเงินในประเทศลดลงอย่างมีนัยสำคัญ

รายการอันดับ

ธนาคารพาณิชย์ที่ทรงพลังที่สุดในรัสเซียจัดอันดับโดยด้านล่างนี้ให้บริการมากกว่า 80% ของลูกค้าทั้งหมดในประเทศ เป็นกลุ่มของธนาคารที่ก่อให้เกิดกระดูกสันหลังของระบบการเงินของรัฐ

ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2016 ผู้มีอำนาจมากที่สุดคือ:

1. OJSC "ALFA-BANK" - ให้บริการสำหรับการเปิดบัญชีการให้สินเชื่อการประกันชีวิต มีชื่อเสียงที่ดี
2. ธนาคาร PJSC "AK BARS" - อนุญาตให้ลูกค้าเปิดบัญชีเงินฝากกู้กองทุนเพื่อการจำนองเพื่อประชากร
3. JSC Russian Standard Bank - ให้สินเชื่อหลายประเภทเปิดบัญชีโอนเงิน
4. ธนาคารแห่งมอสโก OJSC - ทำงานร่วมกับธุรกิจขนาดเล็กและ บริษัท เอกชนบุคคล มันให้สินเชื่อเงินสดช่วยให้คุณสามารถเปิดบัญชีเงินฝาก
5. PJSC "BANK URALSIB" เป็นหนึ่งในธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่สะดวกที่สุด แข็งขันให้บริการสินเชื่อจำนองเก็บเงินฝากธนาคาร
6. PJSC "ธนาคาร" เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก "- เปิดโอกาสให้ใช้โปรแกรมโบนัสและชุดบริการธนาคารมาตรฐาน
7. ธนาคาร Vozrozhdenie - ร่วมมือกับธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดกลางดึงดูดผู้คนด้วยอัตราที่ดีที่ สินเชื่อผู้บริโภค
8. PJSC "BINBANK" - มีโปรแกรมความภักดีช่วยให้คุณสามารถปรับโครงสร้างหนี้ออกสินเชื่อและเก็บเงินฝาก
9. VTB Bank (PJSC) - มีบัตรชำระเงินมัดจำและสินเชื่อให้เลือกมากมาย
10. PJSC CB "Vostochny" - ให้ยืมกับประชากรและอุตสาหกรรมรับประกันความปลอดภัยของเงินฝาก
11. VTB 24 (PJSC) - เชี่ยวชาญในการทำงานกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางบุคคลทั่วไป มันมีตัวเลือกต่าง ๆ สำหรับการให้ยืมและเก็บเงินในศูนย์รับฝาก
12. GPB Bank (JSC) เป็น บริษัท ลีสซิ่งที่น่าเชื่อถือที่สุดในรัสเซีย ร่วมมือกับบุคคลและองค์กร
13. PJSC "MinBank" เป็นพันธมิตรที่น่าเชื่อถือของธุรกิจและบุคคลทั่วไป มีระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตขั้นสูง
14. PJSC "MDM Bank" - ให้ความสนใจกับบุคคลและนิติบุคคลอย่างเท่าเทียมกัน เสนอสินเชื่อและเงินฝากให้เลือกมากมาย
15. Promsvyazbank PJSC เป็นศูนย์รับฝากที่เชื่อถือได้ ลูกค้าสินเชื่อในแง่ดีมาก

รีวิวธนาคารคะแนน

จากการปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าระดับความเชื่อมั่นของประชาชนต่อธนาคารในวันนี้ค่อนข้างสูงเพราะพวกเราหลายคนใส่เงินฝากและใช้ดอกเบี้ยค้างรับได้รับเงินกู้ที่หลากหลายและไว้วางใจการจัดการสินทรัพย์ของเรา พิจารณาธนาคารพาณิชย์ของรัสเซียซึ่งสามารถเติมเต็มรายการด้านบนได้สำเร็จ:

• JSC "Raiffeisenbank" - สถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงไปทั่วโลก แสดงรายการบริการทางการเงินที่สมบูรณ์ให้กับลูกค้าทุกคน
• ธนาคารเครดิตมอสโก OJSC เป็นหนึ่งในธนาคารที่เก่าแก่ที่สุดในรัสเซีย เขาดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเป็นประจำลูกค้าสังเกตว่าธนาคารแห่งนี้ส่งเสริมการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
• JSC "ธนาคารเกษตร" - ค้ำประกันสินเชื่อจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2559 เป็นต้นไปมีเครือข่ายเอทีเอ็มรวมกับ Raiffeisenbank JSC
• PJSC ROSBANK เป็นผู้ได้รับรางวัลยอดเยี่ยมทางการเงินประจำปีของประเทศรัสเซีย - 2016 ในการเสนอชื่อ "Development Dynamics" ซึ่งเป็นกลุ่มย่อยของ "Leasing"
• Sberbank PJSC - ให้บริการธนาคารมาตรฐานช่วยเพิ่มจำนวนประชากร ความรู้ทางการเงิน ให้ความสนใจเป็นพิเศษในการทำงานกับเยาวชน
• JSC "AB" RUSSIA "- ให้บริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคจากธนาคารอื่น ๆ ยืมไปใช้กับโครงการต่าง ๆ และสาธารณะ
• PJSC AKB Svyaz-Bank - เป็นหนึ่งในสถาบันสินเชื่อที่ดีที่สุด ตามความคิดเห็นของลูกค้ามันเป็นที่เชื่อถือได้ของเงินฝากส่วนตัว
• CB Citibank JSC - ช่วยในการจัดการทางการเงินออกสินเชื่อและเปิดเงินฝาก
• PJSC Sovcombank - รู้จักกันในหมู่ลูกค้าว่าเป็นผู้มีส่วนร่วมในการต่อสู้กับการฉ้อโกงเครดิตมากที่สุด มันโต้ตอบกับทั้งบุคคลและธุรกิจ
• SMP Bank JSC เป็นธนาคารที่กำลังพัฒนาแบบไดนามิกซึ่งในช่วงครึ่งแรกของปี 2559 เพิ่มทุน 2.4 พันล้านรูเบิล ผู้เล่นที่ใช้งานในตลาดการให้ยืมและฝากเงิน
• Otkritie FC Bank PJSC เป็นเจ้าของรางวัลอันทรงเกียรติ STP-Award 2015 (ดีที่สุดในชั้นเรียน) สำหรับคุณภาพที่ไร้ที่ติของการชำระเงินระหว่างประเทศที่หลากหลายตามผลของปี 2015 ซึ่งไม่สามารถส่งผลกระทบต่อความไว้วางใจของประชากรได้
• HCF Bank LLC ตามที่ลูกค้าบอกว่าจะดึงเงินกู้ให้กับลูกค้าภาคเอกชนและองค์กรอย่างรวดเร็ว เสนอเงื่อนไขที่ดีสำหรับการเปิดเงินฝาก

การมีส่วนร่วมของรัฐ

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะรู้ว่ารัฐยังเป็นผู้เล่นที่ค่อนข้างใช้งานในภาคการธนาคาร กิจกรรมเป็นที่ประจักษ์ในความจริงที่ว่ามันทำหน้าที่ทั้งในฐานะผู้ถือหุ้นและในฐานะผู้ก่อตั้งธนาคารจำนวนหนึ่งซึ่งเป็นที่น่าสังเกตว่า Sberbank ของรัสเซียซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ธนาคารกลางถือหุ้น 50% ของทุนจดทะเบียนบวกหนึ่งหุ้น

นอกจากนี้รายการนี้สามารถเสริมโดย:

• ธนาคาร VTB ในนั้นรัฐเป็นเจ้าของ 92.23% ของจำนวนหุ้น
• JSC "ธนาคารเกษตร" ประเทศที่เป็นเจ้าของทั้งหมด 100% ของจำนวนหุ้น
• "Svyaz ธนาคาร"
• ธนาคาร AK BARS
• "Gazprombank"

การตลาดการธนาคาร

การตลาดการธนาคารสมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ มันรวมถึง:

• การระบุตลาดที่มีอยู่และที่มีศักยภาพซึ่งคุณสามารถให้บริการของคุณ
• ระบุความต้องการที่สำคัญที่สุดของลูกค้าสมัยใหม่
• การกำหนดเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว (การพัฒนาที่มีอยู่หรือการสร้างบริการใหม่)

ประสบการณ์ของต่างประเทศแสดงให้เห็นว่ามีการให้ความสำคัญกับการตลาดมากขึ้นเรื่อย ๆ ในกระบวนการเพิ่มระดับการแข่งขันระหว่างธนาคาร