การจำแนกประเภทของธนาคาร: นิยามรูปแบบประเภทและคุณสมบัติ

ธนาคารเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของระบบการเงินของประเทศ การหมุนเวียนของเงินในโลกและในแต่ละรัฐเป็นไปไม่ได้หากไม่มีโครงสร้างพิเศษที่ใช้งานได้ดีซึ่งจะช่วยให้มั่นใจว่าเงินทุนจะไหลเวียนอย่างต่อเนื่อง แนวคิดของธนาคารการจำแนกประเภทของธนาคารนั้นเกี่ยวข้องกับคำจำกัดความของฟังก์ชั่นที่หลากหลายที่ดำเนินการโดยวิชาเฉพาะเหล่านี้ของกิจกรรมทางการเงิน

แนวคิดธนาคาร

การเคลื่อนย้ายของเงินทุนนั้นต้องการบริการพิเศษและจัดทำโดยธนาคาร สาระสำคัญขององค์กรนี้คือการออกและรับเงินจากบุคคลที่แตกต่างกัน ธนาคารถูกสร้างขึ้นเพื่อดึงดูดและวางเงินสดและทำกำไรจากมัน ธนาคารดำเนินการอย่างเร่งด่วนมีกำหนดชำระคืนและจ่ายให้ อะไรคือความแตกต่างระหว่างธนาคารและองค์กรทางการเงินอื่น ๆ ? มีเพียงพวกเขาเท่านั้นที่ได้รับสิทธิพิเศษในการระดมทุนจากนิติบุคคลและบุคคลเพื่อวางการเงินในนามของพวกเขาและเพื่อเก็บบัญชีของบุคคลและนิติบุคคล องค์กรอื่น ๆ มีสิทธิที่จะดำเนินการกิจกรรมหนึ่งรายการเท่านั้น ธนาคารมักจะมีเงินทุนเป็นของตนเองและเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงาน การจำแนกประเภทของธนาคารใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับทรัพยากรเฉพาะของพวกเขาและกับฟังก์ชั่นที่ดำเนินการ

ฟังก์ชั่นของธนาคาร

หน้าที่เบื้องต้นและพื้นฐานของธนาคารคือการรักษาความปลอดภัยของเงินสด ต่อมามีการเพิ่มประเภทกิจกรรมที่สำคัญลงในสิ่งนี้เช่นการจัดหาการตั้งถิ่นฐานระหว่างบุคคลและองค์กรต่าง ๆ ลูกค้าธนาคารไม่จำเป็นต้องกังวลว่าเงินจะถูกส่งไปยังสถานที่ที่ถูกต้องอย่างไร - นี่เป็นข้อกังวลของธนาคาร การรวบรวมเงินและของมีค่าเป็นหน้าที่ของสถาบันการธนาคารอื่น การให้ยืมเป็นแหล่งที่มาของการทำกำไรสำหรับธนาคารและบทบาทที่สำคัญในระบบการเงิน การออกสินเชื่อช่วยเพิ่มปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจและนำไปสู่การเติบโต ธนาคารทำหน้าที่ในการดึงดูดเงินจากบุคคลและนิติบุคคลตามลำดับเพื่อให้ได้รับรายได้ ทั้งหมดนี้ไม่เพียง แต่ช่วยให้ธนาคารได้รับเงิน แต่ยังส่งผลกระทบต่อการพัฒนาของการผลิตและเศรษฐกิจโดยรวม ฟังก์ชั่นและการจำแนกประเภทของสถาบันการเงินอาจมีการเปลี่ยนแปลงทั้งนี้ขึ้นอยู่กับตลาดที่สถาบันการเงินดำเนินงาน สามารถตอบสนองความต้องการเงินสดสาธารณะหรือความต้องการขององค์กร ในกรณีแรกธนาคารมีฟังก์ชั่นเต็มรูปแบบที่เป็นไปได้ในกรณีที่สองโดยปกติแล้วธนาคารจะต้องดำเนินการชุดที่ จำกัด

บทบาทของธนาคารกลาง

การจำแนกประเภทของธนาคารเริ่มต้นด้วยคำจำกัดความของลำดับชั้น สถานที่ที่ดีที่สุดในสองระดับ ระบบธนาคาร ใช้ธนาคารกลาง มันทำหน้าที่พิเศษดังนั้นจึงไม่เหมาะกับการจำแนกประเภทของธนาคารในความเป็นจริงมันเป็น superbank ภารกิจหลักคือการควบคุมเศรษฐกิจของประเทศการควบคุมและการจัดการการปล่อยเงินการจัดการและการกำกับดูแลกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อของประเทศการสะสมของเงินสดและค่าและการเก็บรักษาเงินทุนสำรองและเงินสำรองของประเทศให้โครงสร้างเชิงพาณิชย์ด้วยเงินการสนับสนุนทางการเงิน

ธนาคารกลางเป็นระบบแนวตั้งเฉพาะที่ครอบคลุมทุกวิชาของประเทศ ทำให้มั่นใจเสถียรภาพของสกุลเงินของประเทศและระบบธนาคารโดยรวม ผู้ก่อตั้งและเจ้าของของมันคือรัฐและยังมอบสิทธิ์อำนาจและหน้าที่พิเศษของธนาคารกลาง

การดำเนินงานของธนาคาร

ธนาคารพาณิชย์เป็นลิงค์ที่มีความสำคัญและเป็นอิสระในระบบเศรษฐกิจเป้าหมายหลักของพวกเขาคือการทำกำไรและสำหรับสิ่งนี้พวกเขาสามารถดำเนินการต่าง ๆ ได้ ในรูปแบบทั่วไปส่วนใหญ่การจำแนกประเภทของการดำเนินงานของธนาคารมีดังนี้:

• การสะสมเงินทุนเช่นการดึงดูดเงินทุนจากแหล่งต่าง ๆ เพื่อให้บริการที่ธนาคาร
• การจัดสรรเงินทุนเช่นประสิทธิภาพของฟังก์ชั่นการลงทุนและการดำเนินงาน
• การชำระบัญชีและการใช้เงินสดสำหรับการบริการลูกค้า

ภายในแต่ละกลุ่มของการดำเนินการขนาดใหญ่เหล่านี้การดำเนินการส่วนตัวต่างๆที่โดดเด่น นอกจากนี้การดำเนินการสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มตามวัตถุและวัตถุประสงค์ของกิจกรรมในกรณีนี้พวกเขามักจะแบ่งเป็น passive, active และตัวกลาง การปฏิบัติการแบบพาสซีฟนั้นมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างฐานทรัพยากรของธนาคาร ใช้งาน - เพื่อจัดสรรทรัพยากรเพื่อผลกำไร การดำเนินงานที่เป็นสื่อกลาง - ระบบของการกระทำของธนาคารส่งเสริมการหมุนเวียนทางการเงินในสถาบัน

จากมุมมองของกฎหมายรัสเซียในปัจจุบันการจำแนกประเภทของการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์รวมถึง:

• ระดมทุนในรูปแบบของเงินฝากจากนิติบุคคลและบุคคล;
• การจัดหาเงินกู้จากกองทุนของตัวเองและที่ยืมมา
• การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร
• บริการบัญชีลูกค้า
• การดำเนินการในนามของลูกค้า
• การจัดหาข้อมูลและบริการให้คำปรึกษา
• การเก็บเงินและสิ่งของมีค่า
• การดำเนินงานสำหรับการขายและการซื้อสกุลเงิน;
• การจัดการเงินของลูกค้าภายใต้ข้อตกลงกับเขา;
• การทำงานกับโลหะมีค่า
• ประกันสำหรับบุคคลที่สามในการปฏิบัติหน้าที่เป็นเงินสด
• การปฏิบัติการเช่าซื้อ

นอกจากนี้วงกลมของการกระทำนี้อาจรวมถึงการดำเนินการเพิ่มเติมเล็กน้อย สำหรับธนาคารการดำเนินการบางอย่างอาจมีความสำคัญและนี่อาจเป็นพื้นฐานสำหรับการจำแนกประเภทของพวกเขา ตัวอย่างเช่นมีธนาคารเพื่อการลงทุนและสินเชื่อส่วนใหญ่

การจำแนกประเภทของธนาคารตามความเป็นเจ้าของ

สถาบันการเงินทุกแห่งสามารถแบ่งได้ตามเจ้าของหลัก ในกรณีนี้การจำแนกประเภทของธนาคารพาณิชย์มีลักษณะดังนี้:

• ธนาคารของรัฐ ได้แก่ สถาบันระดับชาติและเทศบาล
• เอกชน
• ธนาคารผสมในสถาบันดังกล่าวมีหุ้นบางส่วนเป็นของรัฐ

กลุ่มที่ใหญ่ที่สุดในประเทศที่พัฒนาแล้วคือธนาคารเอกชน สำหรับรัฐเผด็จการความเข้มข้นของกิจกรรมธนาคารอยู่ในมือของรัฐเท่านั้นเช่นในกรณีของสหภาพโซเวียต

การจำแนกทางภูมิศาสตร์

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะจำแนกธนาคารตามสถานที่และความครอบคลุมของพื้นที่ให้บริการ ในกรณีนี้โดดเด่น:

• ธนาคารระหว่างประเทศหรือทั่วโลกซึ่งรวมถึงธนาคารต่างประเทศขนาดใหญ่ที่มีสำนักงานตัวแทนในประเทศต่างๆ
• ระดับชาติปฏิบัติทั่วประเทศ;
• interregional ครอบคลุมหลายภูมิภาค แต่ไม่ใช่ทั้งรัฐ;
• ธนาคารระดับภูมิภาคหรือท้องถิ่นที่ดำเนินงานในบางพื้นที่

ขนาด

ปริมาณการดำเนินงานจำนวนเงินทุนหมุนเวียนและสินทรัพย์และขนาดของธนาคารอาจใช้เป็นเกณฑ์ในการจำแนกประเภท ในกรณีนี้มันเป็นธรรมเนียมที่จะต้องแยกสถาบันขนาดใหญ่กลางและขนาดเล็ก การมีหรือไม่มีสาขาช่วยให้เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับธนาคารเดียวกลุ่มธนาคารและสมาคมระหว่างธนาคาร

ความเชี่ยวชาญ

ตามฟังก์ชั่นชั้นนำมีหลายประเภทหลักของธนาคาร:

• สินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่มีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ได้มา;
• การออกซึ่งก็คือการมีความสามารถในการออกเงินสดส่วนใหญ่มักจะเป็นธนาคารกลางของประเทศ
• การลงทุนมีความเชี่ยวชาญในการจัดหาเงินกู้ยืมระยะยาวเพื่อการพัฒนาอุตสาหกรรมต่าง ๆ ;
• ความไว้วางใจมีส่วนร่วมในการดำเนินงานของความไว้วางใจ
• สำนักหักบัญชีการดำเนินการหลักซึ่งเป็นข้อกำหนดของการหักล้างในการชำระบัญชี
• เงินฝากออมทรัพย์และเงินให้สินเชื่อหน้าที่หลักคือการระดมทุนและการจ่ายเงินเพื่อผลกำไร (การจำแนกประเภทของเงินให้สินเชื่อของธนาคารประเภทนี้มีความเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดและวิชาของการให้กู้ยืมเงินก็สามารถออกเงินให้กู้ยืมที่เกี่ยวข้องและไม่เกี่ยวข้อง
• แลกเปลี่ยนความเชี่ยวชาญในการให้บริการการดำเนินการแลกเปลี่ยน;
• การบัญชีส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการบัญชีของตั๋วเงิน;
• ธนาคารพิเศษที่สร้างขึ้นเพื่อให้บริการบางโปรแกรมในระดับชาติและระดับนานาชาติ

ทรัพยากร

ธนาคารใดก็ตามที่มีคุณค่าในสถานที่แรกสำหรับทรัพยากรของมันนั่นคือเงินทุนที่อยู่ในการกำจัดของมันและช่วยให้มั่นใจว่าประสิทธิภาพของการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ ทรัพยากรการเงินทำหน้าที่ดังกล่าวในกิจกรรมของธนาคารดังนี้

• ป้องกันนั่นคือพวกเขารับประกันการให้บริการของการดำเนินงาน - เงินฝากเงินฝากประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้;
• ระเบียบข้อบังคับกฎหมายและระเบียบข้อบังคับของกิจกรรมของธนาคารดำเนินการตามการประเมินทรัพยากร
• การดำเนินงานทรัพยากรให้ฐานวัสดุของธนาคาร

การจำแนกประเภทของทรัพยากรธนาคารสามารถทำได้หลายประการ พื้นฐานหลักสำหรับการจัดสรรประเภทของทรัพยากรคือแหล่งที่มาของพวกเขาในกรณีนี้เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับทรัพยากรของเราเองยืมและได้รับ ครั้งแรกรวมถึงทุนจดทะเบียน, กองทุนธนาคาร (ประกันสำรอง) และกำไรสะสม ที่สอง - เงินกู้ยืมจากธนาคารบนพื้นฐานที่ไม่ได้รับฝาก กลุ่มที่สามรวมถึงกองทุนที่ดึงดูดจากบุคคลอื่น (เงินฝากและเงินฝาก) นอกจากนี้ทรัพยากรยังสามารถแบ่งออกได้ถ้าเป็นไปได้ทั้งแบบถาวรและชั่วคราวและในสถานที่ของการระดมกำลัง - ทรัพยากรที่ได้รับจากธนาคารอื่นและระดมโดยธนาคารเอง

ความมั่นคงของธนาคาร

ลักษณะที่ครอบคลุมของธนาคารที่เรียกว่าการพัฒนาอย่างยั่งยืนมีความเกี่ยวข้องกับความสามารถของสถาบันการเงินที่จะทนต่อความผันผวนทางเศรษฐกิจและการพัฒนาอย่างมั่นใจตามการคาดการณ์ ปัจจัยความมั่นคงอาจเป็นคำสั่งซื้อจากภายนอกและภายใน ตัวบ่งชี้หลักของการพัฒนาที่มั่นคงคือผลกำไรของธนาคาร การมีสินทรัพย์ที่เพียงพอและเงินทุนสำรองทำให้ธนาคารสามารถต้านทานอิทธิพลภายนอกที่ทำให้เกิดความวุ่นวาย การจัดประเภทแบบดั้งเดิมของรายได้ธนาคารแยกความแตกต่างของรายได้ดอกเบี้ยและที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย ประเภทแรกของรายได้รวมค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อสำหรับการดำเนินงานกับหลักทรัพย์และการบริการลูกค้าการตั้งถิ่นฐาน ประเภทที่สองรวมถึงรายได้จากการดำเนินงานที่มีสกุลเงินต่างประเทศโลหะมีค่ากำไรจากการให้บริการที่หลากหลาย (ให้เช่าตู้นิรภัยการเก็บรวบรวมการดำเนินการการชำระเงินการออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร) ยิ่งรายรับของธนาคารมีความหลากหลายมากเท่าใดยิ่งมีความยั่งยืนมากขึ้นเท่านั้น

ความเสี่ยงของธนาคาร

การธนาคารเป็นพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง มีภัยคุกคามทั้งภายนอกและภายในที่สามารถทำให้ตำแหน่งขององค์กรทางการเงินไม่มั่นคง แบบดั้งเดิม การจำแนกความเสี่ยง ธนาคารแยกความแตกต่างดังต่อไปนี้:

• ภายนอกคืออิสระจากกิจกรรมของธนาคาร
• ภายในตามลำดับที่เกิดขึ้นจากการกระทำของธนาคาร

คุณยังสามารถตั้งชื่อดังกล่าว ประเภทของความเสี่ยง ตามที่กำหนดและไม่มีการควบคุม, ซับซ้อนและเป็นส่วนตัว, ความเสี่ยงในการทำธุรกรรมงบดุลและงบดุล