แนวคิดสาระสำคัญและหน้าที่ของธนาคารพาณิชย์

ธนาคารพาณิชย์เป็นลิงค์ที่สำคัญที่สุดในระบบธนาคารของประเทศ พวกเขารับงานหลักที่เกี่ยวข้องกับการบริการธุรกิจและประชากร ธนาคารพาณิชย์ทำหน้าที่เป็น "แม่เหล็ก" สำหรับเงินสด - เงินฝากซึ่งเป็นสาเหตุที่สถาบันดังกล่าวมักเรียกว่าธนาคารเงินฝาก คำนี้หยั่งรากโดยเฉพาะในอังกฤษ

หลักการทางธุรกิจ

หน้าที่หลักของธนาคารพาณิชย์คือการดำเนินการภายในทรัพยากรที่มีอยู่ในปัจจุบัน จากนี้เราสามารถเข้าใจว่าการให้สินเชื่อเช่นเดียวกับการดำเนินงานอื่น ๆ จะดำเนินการในโหมดที่ จำกัด หลักการที่ระบุไว้ในการทำงานของธนาคารสามารถดำเนินการภายใต้เงื่อนไขของการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอของความสอดคล้องเชิงปริมาณและคุณภาพของทรัพยากรที่ระดมและลักษณะของการประยุกต์ใช้ของพวกเขา วิธีการดังกล่าวสามารถปรับปรุงการแข่งขันของธนาคารในการดึงดูดลูกค้ารวมทั้งขยายฐานเงินฝาก สิ่งนี้ช่วยปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้าเพิ่มประสิทธิภาพการใช้ทรัพยากรของธนาคารกระจายการดำเนินงานของธนาคารและอื่น ๆ

โดยพื้นฐานแล้วธนาคารพาณิชย์เป็นองค์กรเครดิตอิสระและเป็นอิสระตามกฎหมาย หลักการนี้เป็นพื้นฐานที่สองในการทำกิจกรรมของพวกเขา ในขณะที่ฟังก์ชั่นของธนาคารพาณิชย์นั้นเป็นขั้นตอนต่าง ๆ เช่นสร้างความมั่นใจในอิสรภาพของการกระทำในแง่ของการดึงดูดทรัพยากรเช่นเดียวกับการวางเงินทุนที่ระดมทุนพวกเขายังรับผิดชอบอย่างเต็มที่ต่อผลลัพธ์ทางเศรษฐกิจของกิจกรรม นั่นคือความเสี่ยงทั้งหมดของการดำเนินงานธนาคารอยู่กับองค์กร

การทำงานของธนาคารพาณิชย์ในระบบเศรษฐกิจนั้นได้รับการประกันโดยการดำเนินการตามหลักการที่สามของกิจกรรม - ความสัมพันธ์ของตลาดจะยังคงอยู่กับลูกค้า เมื่อเลือกลูกค้าสำหรับธนาคารเกณฑ์ของตลาดเช่นความเสี่ยงสภาพคล่องและผลกำไรจะมีความเกี่ยวข้อง

หลักการของกิจกรรมก็คือความเป็นอิสระทางกฎหมายและความเป็นอิสระทางเศรษฐกิจ โดยสิ่งนี้เราหมายถึงสิ่งต่อไปนี้: การควบคุมกิจกรรมสามารถทำได้โดยใช้วิธีการทางเศรษฐกิจเท่านั้น รัฐกำหนดกฎบางอย่างของเกมและทุกอย่างอื่นจะทำโดยสถาบันการเงิน ธนาคารพาณิชย์เองพัฒนาและดำเนินโครงการสินเชื่อการลงทุนและการฝากเงินของตนเอง การแก้ไขพฤติกรรมของธนาคารในตลาดนั้นดำเนินการโดยหน่วยงานกำกับดูแลซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงกฎที่จัดตั้งขึ้นก่อนหน้านี้ได้ทุกเวลา แต่พวกเขาไม่มีสิทธิ์ที่จะให้คำแนะนำโดยตรงเกี่ยวกับคุณสมบัติของการจัดสรรหรือการดึงดูดทรัพยากร

ฐานสำหรับกิจกรรม

หน้าที่หลักของธนาคารพาณิชย์มีความหลากหลาย:

• ตัวกลางในการให้กู้ยืมนั่นคือสินทรัพย์ทางการเงินฟรีในปัจจุบันได้รับการระดมทุนและจัดทำขึ้นเพื่อการใช้งานชั่วคราวตามเงื่อนไขของความเร่งด่วนการชำระเงินและการชำระคืนแก่องค์กรประชากรและรัฐโดยรวม
• หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์รวมถึงการประนีประนอมในการดำเนินการของการตั้งถิ่นฐานและการชำระเงินในฟาร์ม;
• การผลิตเงินเครดิต
• บริการคนกลางในแวดวงการลงทุนบนพื้นฐานของกิจกรรมการก่อตั้ง
• การให้บริการที่ปรึกษาตลอดจนข้อมูลทางการเงินและเศรษฐกิจ

มันทำงานยังไง?

สินทรัพย์ทางการเงินที่ปราศจากการกระจุกตัวในธนาคารพาณิชย์ผ่านสถานะเงินทุนเป็นทุนชั่วคราวค่าใช้จ่ายของกองทุนดังกล่าวธนาคารให้สินเชื่อแก่หน่วยงานทางเศรษฐกิจในระดับต่างๆ หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์ประกอบด้วยบริการตัวกลางสำหรับงบประมาณองค์กรสถาบันและประชาชนในการชำระเงินและการตั้งถิ่นฐาน ฟังก์ชั่นพิเศษสามารถเรียกว่าการออกตราสารเครดิตด้วยความช่วยเหลือของปัญหาเงินฝากสินเชื่อที่มั่นใจ

บทบาทของธนาคารในการก่อตัวของปริมาณเงินมีขนาดค่อนข้างใหญ่ ฟังก์ชั่นของธนาคารพาณิชย์ให้โอกาสในการเปลี่ยนเงินเป็นวิธีการหมุนเวียนการชำระเงินการสะสม และสิ่งนี้มีผลต่อขนาดของปริมาณเงินและสถานะของการหมุนเวียนเงินโดยทั่วไป หน้าที่การออกและส่วนประกอบของโครงสร้างเชิงพาณิชย์คือการไกล่เกลี่ยปัญหาและการจัดวางพันธบัตรและหุ้นของ บริษัท อย่างมีนัยสำคัญ แม้ว่าธนาคารจะมีข้อมูลทางเศรษฐกิจจำนวนมาก แต่พวกเขาสามารถให้คำแนะนำกับลูกค้าเกี่ยวกับประเด็นทางเศรษฐกิจและการเงิน การพัฒนาความสัมพันธ์ทางการตลาดในขอบเขตของเศรษฐกิจของประเทศนำไปสู่การเพิ่มบทบาทของหน้าที่เหล่านี้อย่างแม่นยำ

ธนาคารและรัฐ

หน้าที่หลักของธนาคารพาณิชย์คือกิจกรรมของพวกเขากลายเป็นเรื่องของการควบคุมของรัฐ ในการเข้าสู่ตลาดการธนาคารจำเป็นต้องมีใบอนุญาต ในรัสเซียมีความเป็นไปได้ที่จะออกใบอนุญาตประเภทนี้:

• เพื่อดำเนินการในการใช้เงินในสกุลเงินของประเทศโดยไม่มีสิทธิ์ที่จะดึงดูดเงินทุนจากบุคคลในเงินฝาก;
• เพื่อดำเนินการในสกุลเงินในประเทศและต่างประเทศโดยไม่มีสิทธิ์ในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคล;
• เพื่อดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่า หากจำเป็นต้องออกใบอนุญาตดังกล่าวพร้อมเอกสารจากวรรค 2 หากตรงตามเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง

เมื่อโครงสร้างทำงานเป็นเวลาสองปีพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกหน้าที่ของธนาคารพาณิชย์สามารถขยายได้อย่างมีนัยสำคัญโดยได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางเพื่อดึงดูดเงินทุนในสกุลเงินในประเทศและต่างประเทศจากประชากรในเงินฝาก สถาบันขนาดใหญ่ที่จัดตั้งขึ้นอย่างดีประเภทสากลสามารถพึ่งพาการได้รับใบอนุญาตธนาคารทั่วไปซึ่งให้สิทธิในการสร้างสาขาต่างประเทศหรือเพื่อรับส่วนแบ่งของทุนจดทะเบียนขององค์กรเครดิตที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัย

กฎหมายสามารถทำอะไรได้บ้าง

กฎหมายของรัสเซียอนุญาตให้รวมฟังก์ชันดั้งเดิมของธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์เข้ากับกิจกรรมระดับมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์ สิ่งนี้ต้องมีใบอนุญาตจาก Federal Commission สำหรับตลาดหลักทรัพย์ กิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ได้รับการตรวจสอบโดยธนาคารแห่งประเทศรัสเซียอย่างต่อเนื่องหากพวกเขาไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่บางอย่างได้

ใครสามารถเป็นผู้ก่อตั้ง

ผู้ก่อตั้งของธนาคารพาณิชย์สามารถเป็นนิติบุคคลหรือบุคคลของประเทศที่สนใจในการสร้างโครงสร้างดังกล่าวและพร้อมที่จะมีส่วนร่วมในการก่อตัวของทุนจดทะเบียน ข้อกำหนดสำหรับผู้ก่อตั้งในรูปแบบของนิติบุคคลคือสถานะทางการเงินที่มั่นคงซึ่งมีเงินทุนเพียงพอสำหรับตัวเอง การก่อทุน โครงสร้างทางการเงินใหม่เช่นเดียวกับการขาดงานในการชำระเงินให้กับงบประมาณ สำหรับบุคคลความต้องการหลักคือการไม่มีประวัติอาชญากรรมเช่นเดียวกับหลักฐานรายได้โดยใช้การคืนภาษี

เศรษฐกิจตลาดของรัสเซียเป็นเช่นนั้นในโครงสร้างของธนาคารทำหน้าที่เป็นองค์กรธุรกิจ จากมุมมองนี้พวกเขาสามารถเกิดขึ้นในรูปแบบทางกฎหมายใด ๆ ซึ่งได้รับการยืนยันโดยรัฐบาลกลาง กฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคาร" มีการใช้แนวคิดและหน้าที่ดั้งเดิมของธนาคารพาณิชย์

ในรัสเซียธนาคารที่สร้างขึ้นในรูปแบบของ LLCs จะเหนือกว่าสำหรับโครงสร้างดังกล่าวทุนจดทะเบียนจะเกิดขึ้นบนพื้นฐานของหน่วย สำหรับผู้เข้าร่วมแต่ละคนมีขนาดของหุ้นที่กำหนดไว้ในเอกสารประกอบ ผู้เข้าร่วมสามารถขายหรือเลิกส่วนแบ่งในทุนจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมหนึ่งหรือหลายคน ด้วยวิธีพิเศษกฎบัตรควรสะท้อนถึงข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการจำหน่ายหุ้นให้แก่บุคคลที่สาม ถอนออกจากสเตคเมื่อใช้แบบฟอร์ม LLC สามารถทำได้ตลอดเวลาและไม่มีการเตือนผู้เข้าร่วมคนอื่น ๆ

ระดับความรับผิดชอบ

สำหรับผู้ก่อตั้งธนาคารเป็นไปได้ที่จะเพิ่มความรับผิดสำหรับภาระผูกพันโดยใช้แบบฟอร์มทางกฎหมายเช่น บริษัท รับผิดเพิ่มเติม สำหรับผู้เข้าร่วมแต่ละรายในกรณีนี้ขนาดของหุ้นในทุนจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตนั้นจัดทำโดยเอกสารประกอบ ในกรณีนี้ผู้เข้าร่วมจะต้องรับผิดชอบในรูปแบบของเงินอุดหนุนให้กับธนาคารด้วยทรัพย์สินของพวกเขาในหลาย ๆ มูลค่าของเงินฝากที่ทำ เอกสารประกอบยังกำหนดจำนวนความรับผิดชอบเพิ่มเติมตามคำสั่งของการดำเนินการจากนี้แนวคิดและหน้าที่ของธนาคารพาณิชย์ดังต่อไปนี้ หากหนึ่งในผู้เข้าร่วมใน ODO ล้มละลายดังนั้นความรับผิดชอบจะถูกแบ่งออกจากผู้เข้าร่วมอื่น ๆ ทั้งหมดตามสัดส่วนการมีส่วนร่วม

บริษัท ร่วมทุน

ธนาคารร่วมหุ้นเป็นองค์กรการค้าที่แบ่งทุนจดทะเบียนเป็นจำนวนหุ้นที่ทำหน้าที่เป็นหนังสือรับรองสิทธิบังคับของผู้ถือหุ้นที่เกี่ยวข้องกับองค์กร สมาชิกของ บริษัท จะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคาร แต่รับความเสี่ยงจากการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมหลักภายในมูลค่าหุ้นที่เป็นของพวกเขา

สาระสำคัญและหน้าที่ของธนาคารพาณิชย์แนะนำว่าธนาคารจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันต่อผู้ถือหุ้น แต่จะต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่ต่อภาระผูกพันกับเจ้าหนี้ผู้ฝากและผู้ถือหุ้นที่มีทรัพย์สินทั้งหมดที่เป็นของมัน

JSC

หากธนาคารร่วมทุนเกิดขึ้นตามหลักการ บริษัท ร่วมทุนเปิด จากนั้นเปิดการสมัครสมาชิกหุ้นที่ออกโดยเขาได้รับอนุญาตจากการขายฟรี ธนาคารมีสิทธิที่จะออกหุ้นสามัญหรือหุ้นบุริมสิทธิ - ผู้ถือหรือลงทะเบียน หุ้นสามัญ โดยไม่คำนึงถึงเวลาของการเปิดตัวของพวกเขาพวกเขาจะต้องมีค่าเล็กน้อยเดียวกันให้เจ้าของมีสิทธิ์เหมือนกัน หุ้นบุริมสิทธิไม่ควรให้เจ้าของมีสิทธิออกเสียง แต่ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขาสามารถให้ความสำคัญในการรับรายได้จากกิจกรรมธนาคารในจำนวนเงินที่ระบุไว้ล่วงหน้าในกฎบัตรของธนาคารการตัดสินใจของผู้ถือหุ้นและอื่น ๆ

มูลค่าหุ้นบุริมสิทธิทุกประเภทไม่ควรเกิน 25% ของทุนจดทะเบียน ฟังก์ชั่นของธนาคารพาณิชย์นั้นรวมถึงกระบวนการเช่นการออกหุ้นและการเพิ่มทุนเริ่มต้น เมื่อออกหุ้นจะต้องลงทะเบียนกับธนาคารกลางของประเทศ ผู้ถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์ในรูปแบบของ OJSC มีสิทธิ์ในการโอนหุ้นโดยไม่ต้องประสานงานกับผู้ถือหุ้นรายอื่นด้วยวิธีการขายฟรีในตลาดหุ้น

UAB

เมื่อสร้างสถาบันการเงินในรูปแบบของ บริษัท ร่วมที่ปิดกิจการเขาไม่มีสิทธิ์ที่จะจัดตั้งการสมัครสมาชิกแบบเปิดให้หุ้นหรือเสนอขายในรูปแบบอื่น ๆ ให้กับผู้คนในวงกว้าง ธนาคารร่วมที่ปิดกิจการต้องมีผู้ถือหุ้นไม่เกิน 50 ราย หากมีมากกว่านั้นธนาคารจะได้รับหนึ่งปีเพื่อเปลี่ยนเป็น บริษัท ร่วมทุนแบบเปิดมิฉะนั้นจะถูกชำระบัญชีในกระบวนการพิจารณาคดี สำหรับธนาคารสต็อกร่วมปิดการกระจายหุ้นจะดำเนินการเฉพาะในหมู่ผู้ก่อตั้งหรือวงกลมของบุคคลที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

การจัดการ

สาระสำคัญและฟังก์ชั่นของธนาคารพาณิชย์ได้รับการกล่าวถึงตอนนี้เราสามารถพูดเกี่ยวกับการจัดการโครงสร้างเหล่านี้ คณะผู้บริหารสูงสุดคือการประชุมสามัญของผู้เข้าร่วมประชุมหรือผู้ถือหุ้นซึ่งมีการประชุมทุกปีเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงในกฎบัตรของธนาคารทุนจดทะเบียนการกระจายรายได้การกำหนดผลลัพธ์ของกิจกรรมในช่วงก่อนหน้าการเลือกตั้งสภาและอื่น ๆ หากผู้ถือหุ้นของธนาคารมีหุ้นที่มีสิทธิออกเสียงมากกว่า 100 หุ้นพวกเขาจะสร้างค่าคอมมิชชั่นการนับองค์ประกอบที่เสนอโดยคณะกรรมการ บริษัท และการอนุมัติจะกระทำโดยที่ประชุมสามัญ

กิจกรรมฟังก์ชั่นและการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบันนั้นกำหนดโดยผู้บริหารระดับสูงหรือเพียงฝ่ายเดียว ความสามารถของมันรวมถึงปัญหาการจัดการที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมปัจจุบันของโครงสร้าง การควบคุมกิจกรรมทางเศรษฐกิจและการเงินของสถาบันดำเนินการผ่านผู้สอบบัญชีหรือคณะกรรมการตรวจสอบซึ่งได้รับการเลือกตั้งในที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น งานของผู้สอบบัญชีหรือคณะกรรมการคือการตรวจสอบผลการทำงานของธนาคารสำหรับปีหรือช่วงเวลาอื่นทั้งในความคิดริเริ่มของตัวเองและเป็นไปตามการตัดสินใจของที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของธนาคารผู้สอบบัญชีของธนาคารได้รับการอนุมัติเช่นเดียวกับจำนวนเงินที่จ่ายสำหรับการให้บริการโดยเขา จำนวนแผนกที่มีอยู่ในธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับขนาดและลักษณะของกิจกรรมความหลากหลายและความซับซ้อนของบริการที่จัดให้แก่ลูกค้า

หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์เป็นแหล่งข้อมูลทางการเงินที่สำคัญสำหรับงบประมาณของรัฐประชาชนส่วนบุคคลและหน่วยงานที่ไม่ใช่ของรัฐ