ความเข้าใจที่ทันสมัยเกี่ยวกับเศรษฐกิจของประเทศนั้นเป็นไปไม่ได้หากปราศจากธนาคารและสถาบันอื่น ๆ ที่ให้บริการทางการเงิน การให้กู้ยืมที่ใช้งานเป็นที่รู้จักกันเพื่อเพิ่มความเร็วในการเคลื่อนไหวและการสร้างทุนใหม่
สินเชื่อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อผู้บริโภค
ในบทความนี้เราจะพิจารณาสินเชื่อประเภทนี้โดยเฉพาะค้นหาอัตราเฉลี่ยตลอดจนเงื่อนไขในการออก
นี่เป็นบริการอะไร
สินเชื่อผู้บริโภคเป็นสินเชื่อที่บุคคลได้รับเพื่อการบริโภคส่วนบุคคล พวกเขาสามารถเป็นได้ทั้งในรูปของเงินหรือในรูปแบบของสินค้า บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้เป็นธนาคารหรือสหภาพเครดิต
คุณสมบัติที่แตกต่างที่แสดงลักษณะสินเชื่อผู้บริโภคท่ามกลางสินเชื่อเพื่อการค้าเป็นหนี้สินที่ค่อนข้างเล็กและอัตราดอกเบี้ยสูง
ประเภทสินเชื่อสำหรับประชากร
ก่อนที่จะวิเคราะห์อัตราและเงื่อนไขของสินเชื่อดังกล่าวเราจะเน้นประเภทหลัก ๆ ที่พบและเป็นที่นิยมในรัสเซีย:
- สินเชื่อเงินสดของผู้บริโภค
- สินเชื่อสำหรับสินค้าและบริการ
- สินเชื่อรถยนต์
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อแต่ละประเภทข้างต้นมีความแตกต่างกันตามเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยในตลาดบริการทางการเงิน เราจะวิเคราะห์แต่ละอย่างแยกกัน
สินเชื่อเงินสด
การปล่อยสินเชื่อของผู้บริโภคประเภทนี้ถือว่าแพงที่สุด เนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นจากการผิดนัดชำระหนี้ ในความเป็นจริงธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ให้เงินสดสำหรับความต้องการของผู้กู้เองโดยไม่รู้ว่าเขาจะใช้เงินอย่างไร
เพื่อรับประกันการคืนเงินธนาคารเสนอให้ผู้กู้เพิ่มเติมทำสัญญาประกันชีวิตเพิ่มเติม หากไม่มีเงินชำระสัญญาทันทีแนะนำให้รวมไว้ในวงเงินสินเชื่อ
ผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกันมีให้บริการประมาณ 15-20% ต่อปี ตัวอย่างเช่นภายใต้สินเชื่อผู้บริโภคดังกล่าว Sberbank เสนออัตรา 15.9%
จำนวนเงินสูงสุดนั้นขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารข้อเสนอของสถาบันการเงินที่แตกต่างกันอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ โดยปกติแล้วจะมีรูเบิลมากถึง 1.5 ล้านรูเบิล
มันยากที่จะออก?
ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการใช้สินเชื่อผู้บริโภคเป็นเงินสด ดังนั้นหากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดีในธนาคารอย่างน้อยหนึ่งแห่งมีความเป็นไปได้สูงที่จะถูกปฏิเสธโดยอัตโนมัติเมื่อคุณเข้าสู่แอปพลิเคชันที่เกี่ยวข้องในสถาบันอื่น ระยะเวลาตรวจสอบใบสมัครตั้งแต่ 1 ถึง 2-3 วัน
หากเราพูดถึงระยะเวลาของเงินกู้ปกติแล้วจะกำหนดระยะเวลา 3-60 เดือนสำหรับการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด
ส่วนใหญ่มักจะมีข้อเสนอดังกล่าวที่มีประเภทการชำระเงินงวดทุกปีที่มีความจำเป็นต้องจ่ายในจำนวนเงินเดียวกันชำระหนี้ตามกำหนดเวลาที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้
คุณสามารถคำนวณเครดิตของผู้บริโภคผ่านทางอินเทอร์เน็ต: ธนาคารเกือบทั้งหมดในเว็บไซต์ของพวกเขามีเครื่องคิดเลขออนไลน์พิเศษ
สำหรับสินค้าและบริการ
บางทีพวกเราทุกคนอาจเผชิญกับความจริงที่ว่าเมื่อพวกเขามาที่ร้านขายเครื่องใช้ในครัวเรือนพวกเขาต้องการซื้อของบางอย่างสำหรับตัวเองทันที แต่มีคนเพียงไม่กี่คนที่สามารถเข้าไปในพื้นที่ซื้อขายเลือกสิ่งที่พวกเขาชอบและจ่ายบิลทันที
อัตราแลกเปลี่ยนของเงินรูเบิลค่อยๆลดลงและอุปกรณ์จะมีราคาแพงกว่า ดังนั้นหลายคนมีแนวโน้มที่จะกู้เงินของผู้บริโภคในอุปกรณ์ทำลายการชำระเงินให้นานที่สุดเพื่อที่จะเล่นได้อย่างปลอดภัย
เพื่ออำนวยความสะดวกในขั้นตอนนี้ธนาคารเช่าหลายตารางเมตรในชั้นการค้าขนาดใหญ่และวางที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาที่นั่นซึ่งมีหน้าที่หลักคือการออกสินเชื่อสำหรับสินค้า ดังนั้นในจุดที่คุณจะสามารถคำนวณสินเชื่อผู้บริโภคและพูดคุยเกี่ยวกับเงื่อนไขของมัน
อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อดังกล่าวเป็นลำดับความสำคัญต่ำกว่าในตัวเลือกเงินสด สิ่งนี้เกิดขึ้นเพราะในตอนแรกธนาคารรู้ว่าเพื่อวัตถุประสงค์ทางการเงินของผู้กู้และประการที่สองในกรณีที่ไม่ชำระเงินของการชำระเงินภาคบังคับก็สามารถยึดสินค้าที่ซื้อมาเพื่อชดเชยความเสียหาย ระยะเวลาของการทำธุรกรรมดังกล่าวอาจแตกต่างจาก 3 ถึง 24 เดือนที่ 15-20% ต่อปี
นอกจากนี้ยังมีโปรโมชั่นหลายประเภทที่จัดขึ้นบ่อยครั้งทำให้คุณสามารถซื้อสินค้าในแผนการผ่อนชำระที่เรียกว่าเงินกู้เดียวกัน แต่ภายใต้เงื่อนไขของสัญญาค่าคอมมิชชั่นของธนาคารจะอยู่ที่ 0% ภายใต้กฎบางประการ
ไม่มีเงินสำหรับรถ?
การซื้อรถยนต์ใหม่มักเป็นเหตุการณ์ที่สนุกสนาน แท้จริงแล้วสำหรับผู้ขับขี่รถยนต์รถยนต์ของพวกเขาไม่เพียง แต่เป็นวิธีการขนส่ง แต่เป็นเรื่องของความภาคภูมิใจซึ่งพวกเขาพร้อมที่จะอุทิศเวลาให้มาก
แต่น่าเสียดายที่รถมีราคาค่อนข้างสูงถ้าคุณเปรียบเทียบราคาของรถยนต์ปกติกับเงินเดือนเฉลี่ยของคนที่อาศัยอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อช่วยเหลือธนาคารที่พร้อมจะออกสินเชื่อผู้บริโภคมา
อัตราเงินให้สินเชื่อที่น่าสนใจ: 14 ถึง 18% ขนาดสินเชื่อสูงสุดส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับธนาคาร แต่โดยเฉลี่ยคุณสามารถมุ่งเน้นไปที่รถยนต์ที่มีมูลค่าสูงถึง 10 ล้านรูเบิล
เงินให้สินเชื่อดังกล่าวในธนาคารส่วนใหญ่บ่งบอกถึงการชำระเงินลงบังคับ ดังนั้นพวกเขาตรวจสอบการละลายของลูกค้า
แอปพลิเคชันสำหรับสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อซื้อรถยนต์ออกภายใน 10 นาที การตัดสินใจจะต้องรอไม่กี่วัน คำนี้ขึ้นอยู่กับหลักการและกลไกในการตรวจสอบข้อมูลรวมถึงการออกคำตัดสิน (ในบางกรณีสิ่งนี้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติและในอื่น ๆ - ด้วยตนเอง)
ในฐานะที่เป็นผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมธนาคารเสนอให้ออกนโยบายของ CASCO และ CTP ซึ่งค่าใช้จ่ายสามารถรวมอยู่ในส่วนของเงินกู้ แน่นอนว่ามันจะมีราคาแพงกว่ามาก แต่รถยนต์และความรับผิดชอบของผู้ขับขี่จะได้รับการประกันอย่างเต็มที่ต่อสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันซึ่งส่งผลให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือสุขภาพ
จำนอง
มีเรื่องตลกมากมายในหัวข้อ“ จำนอง = ระบบทาส” เป็นต้นเครดิตของผู้บริโภคนี้เป็นอันตรายหรือไม่?
เงื่อนไขของสินเชื่อประเภทนี้ค่อนข้างโปร่งใสและชัดเจน:
- ระยะเวลากู้สูงสุด 20-25 ปี
- อัตราดอกเบี้ยประจำปีอยู่ที่ระดับ 10-15%;
- จำนวนขั้นต่ำจาก 500,000 รูเบิล;
- เงินดาวน์อย่างน้อย 10%
ทำไมพวกเขาถึงหัวเราะเยาะในหมู่คน ทั้งหมดเนื่องจากเงื่อนไขเงินกู้ระยะยาวผู้กู้ชำระเงินจำนวนมากซึ่งเพียงพอที่จะซื้ออพาร์ทเมนท์หลายแห่ง
นั่นคือสิบปีในอัตรา 10% คุณจะจ่ายให้ธนาคารในจำนวนที่เท่ากับมูลค่าบ้านของคุณโดยจ่ายเพียงร้อยละหนึ่งเท่านั้น จะทำอย่างไร? ท้ายที่สุดช่วงเวลาที่รัฐมีภาระหน้าที่ในการจัดหาอพาร์ทเมนท์และบ้านสำหรับพลเมืองของตนได้สิ้นสุดลงอย่างยาวนานและเราอยู่ในยุคทุนนิยม
แน่นอนรัฐบาลกำลังทำทุกอย่างในอำนาจเพื่อให้ประชาชนที่มีความเสี่ยงทางเศรษฐกิจและไร้ความสามารถมีหลังคาเหนือหัวของพวกเขา แต่พวกเขารอคอยมานานหลายปี ดังนั้นหลายคนชอบที่จะออกจำนองไม่มีทางเลือกอื่น
สิ่งที่จำเป็นในการรับเงินกู้?
คุณเพียงแค่ต้องนำหนังสือเดินทางและรหัสประจำตัวติดตัวไปด้วยเพื่อรับสินเชื่อผู้บริโภค Sberbank เช่นเดียวกับสถาบันการเงินอื่น ๆ อาจต้องมีงบกำไรขาดทุนและเอกสารอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่ออกเช่นใบรับรองการประกอบครอบครัวเป็นต้น
หากเอกสารอยู่ในลำดับคุณจะมีรายได้ที่มั่นคงซึ่งเพียงพอที่จะจ่ายค่าสาธารณูปโภคอาหารการช่วยเหลือครอบครัวและดอกเบี้ยเงินกู้จากนั้นโปรแกรมประยุกต์ส่วนใหญ่จะได้รับการอนุมัติ
อย่างไรก็ตามหากคุณปฏิบัติตามเงื่อนไขข้างต้นคุณอาจยังคงได้รับการปฏิเสธตามคำขอ ในกรณีส่วนใหญ่เกิดจากประวัติเครดิตติดลบ บ่อยครั้งที่ผู้คนถอนเงินจากบัตรเครดิตและไม่จ่ายคืนเงินกู้ตรงเวลา
สิ่งนี้นำไปสู่การเกิดขึ้นของหนี้ที่ผ่านมาซึ่งเริ่มแสดงให้เห็นว่าพวกเขาเป็นผู้กู้ที่ไร้ยาง และในประวัติศาสตร์จะมีการทำเครื่องหมายถูกที่เกี่ยวข้องซึ่งในอนาคตจะทำให้สถาบันการเงินต่าง ๆ ตกใจที่ลูกค้ารายนั้นจะติดต่อเพื่อขอสินเชื่อผู้บริโภค
ธนาคารไหนดีกว่ากัน?
คำถามนี้ไม่สามารถตอบได้อย่างชัดเจนเนื่องจากทุกที่มีข้อผิดพลาด ข้อผิดพลาดที่สำคัญที่คนทำเมื่อเลือกผู้ให้กู้คือให้ความสนใจเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้
เป็นที่น่าสังเกตว่าอัตราเหล่านี้ในการโฆษณาหรือบนป้ายโฆษณาเป็นเพียงเศษเสี้ยวของจำนวนทั้งหมดของการจ่ายเงินมากเกินไปในการกู้ยืม ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ สำหรับการออกบริการ ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด และเสื้อ d.
เพื่อไม่ให้ตกอยู่ในอุบายของการโฆษณาขอให้ผู้จัดการธนาคารเป็นตัวอย่างของสัญญาเงินกู้และศึกษาอย่างรอบคอบ สถิติแสดงให้เห็นว่ามีเพียง 1 คนจาก 10 คนที่อ่านเอกสารที่เขาลงชื่อไปจนจบ หากคุณเป็นคนนี้คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่คาดหวังความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์
ควรคำนึงถึงประเภทของการเดิมพันด้วย: หากมันลอยอยู่ให้ศึกษาเงื่อนไขที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ มิฉะนั้นความประหลาดใจเป็นไปได้ในรูปแบบของการเพิ่มความสนใจโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
และธนาคารควรเลือกรัฐที่เป็นเจ้าของหรือกลุ่มของการเงินระหว่างประเทศโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากความมั่นคงและความน่าเชื่อถือสูงกว่าสถาบันอื่น ๆ
