สหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อคืออะไร

สหกรณ์สินเชื่อรายแรกเริ่มสร้างขึ้นในรัสเซียเมื่อปลายศตวรรษที่ 19 แต่หลังจากปี 1917 พวกเขาถูกกำจัดออกไปอย่างสมบูรณ์ การฟื้นฟูของพวกเขาเริ่มต้นในตอนท้ายของ XX และการพัฒนาอย่างรวดเร็ว - ในตอนต้นของศตวรรษที่ XXI หลังจากการยอมรับของกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

สหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อเป็นชุมชนของหน่วยงานที่รวมความพยายามและทรัพยากรเพื่อช่วยเหลือซึ่งกันและกันในการได้รับเงินกู้ในเงื่อนไขบางประการ สมาชิกของสหกรณ์สามารถเป็นได้ทั้งบุคคลและนิติบุคคล

เอกสารเกี่ยวกับการทำงานของสหกรณ์

สหกรณ์ผู้บริโภคเกือบทั้งหมดในรัสเซียได้รับการชี้นำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 18 มิถุนายน 2552 ฉบับที่ 190“ ในความร่วมมือด้านเครดิต”

สำหรับสหกรณ์การเกษตรมีกฎหมายอื่นเขียนไว้ว่า:“ ในความร่วมมือด้านการเกษตร” ลงวันที่ 12/08/95 ดังจะเห็นได้จากข้อมูลนี้สหกรณ์การเกษตรได้รับสถานะทางกฏหมายมาก่อน

ใครสามารถเป็นสมาชิกของสหกรณ์ได้

ในการสร้างเครดิต (สหกรณ์นอกภาคเกษตร) ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ

• เมื่อสร้างชุมชนดังกล่าวบุคคลจะต้องมีอย่างน้อยสิบห้าและแต่ละชุมชนจะต้องมีอายุ 16 ปี
• นิติบุคคลสร้างสหกรณ์หากจำนวนของพวกเขาห้าหรือมากกว่า

• มีการสร้างสหกรณ์แบบผสมซึ่งประกอบด้วยบุคคลและนิติบุคคล ผู้เข้าร่วมต้องมีอย่างน้อยเจ็ดคน
• หลังจากสร้างสหกรณ์และจดทะเบียนแล้วจำนวนสมาชิกต้องไม่น้อยกว่าจำนวนที่กำหนด หากสิ่งนี้เกิดขึ้นองค์กรจะถูกชำระบัญชี

วัตถุประสงค์หลักของสหกรณ์

ความร่วมมือนี้ไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเพื่อทำกำไร องค์กรเหล่านี้จัดตั้งขึ้นเพื่อให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่สมาชิก พวกเขาไม่ใช่องค์กรเชิงพาณิชย์

สหกรณ์ถูกสร้างขึ้นโดยผู้เข้าร่วมซึ่งสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม บางคนมีเงิน "พิเศษ" ในขณะที่คนอื่นต้องการมัน

เมื่อได้รับจำนวนที่ต้องการพวกเขาลงทุนในธุรกิจของพวกเขาและผู้ที่จัดสรรเงินจะได้รับดอกเบี้ย นี่คือประโยชน์ที่ได้รับจากการเข้าร่วม โดยปกติแล้วดอกเบี้ยในกรณีนี้จะสูงกว่าจากเงินฝากในธนาคาร

แหล่งเงินทุน

• หน่วยของสมาชิก
• รายได้จากสินเชื่อที่ออกโดยสหกรณ์สินเชื่อผู้บริโภค
• เงินทุนที่ระดมทุนจากแหล่งอื่น
• นอกจากนี้ยังมีรายการ“ แหล่งข้อมูลอื่น” ซึ่งรวมถึงกองทุนที่ไม่ได้ถูกห้ามตามกฎหมาย

ผลงาน

• การเป็นสมาชิก - ออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่ากิจกรรมต่อเนื่องขององค์กร จำนวนของพวกเขาถูกควบคุมโดยกฎบัตร
• เกริ่นนำ (ถ้าเขียนไว้ในกฎบัตร) พวกเขามักจะไปที่การเปิดเอกสาร
• จำเป็นต้องมีกรณีเพิ่มเติมเมื่อมีสถานการณ์ที่เหมาะสมเช่นการชำระหนี้

• เงินสมทบ - เงินโอนไปยังสหกรณ์เพื่อดำเนินกิจกรรมและสร้างรายได้ พวกเขามีผลผูกพันและความสมัครใจ

เงินทุนที่สร้างขึ้นจากเงินสมทบ

• กองทุนเงินช่วยเหลือทางการเงินจะไปสนใจกับผู้ถือหุ้น
• สหกรณ์ดำเนินการเกี่ยวกับเงินจากกองทุนรวมอย่างต่อเนื่อง
• สำหรับความต้องการฉุกเฉินสะสมกองทุนสำรอง เขาไปครอบคลุมการสูญเสีย

ความจริงที่ว่าสมาชิกของสหกรณ์มีความคุ้นเคยซึ่งกันและกันและเชื่อมโยงกันด้วยกิจกรรมทั่วไปไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะคืนเงินที่ได้รับตรงเวลา ดังนั้นสรุปสัญญาเงินกู้ระหว่างพวกเขาและสหกรณ์ อาจมีการใช้การรักษาความปลอดภัยการรับประกันหรือการรับประกันอื่น ๆ

เงินสหกรณ์จะไปไหน

พวกเขาสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากการให้ยืมหากมีการให้ไว้โดยกฎบัตรของสหกรณ์แต่จำนวนของพวกเขาไม่ควรเกินครึ่งหนึ่งของเงินทั้งหมดที่ได้รับในช่วงเวลานี้

รายได้มีการกระจายในหมู่สมาชิกทั้งหมดตามหน่วยของพวกเขา

• จ่ายเมื่อสิ้นปี
• พวกเขาจะถูกเพิ่มลงในการแบ่งปันที่มีอยู่

การประกันความเสี่ยง

สิ่งที่สามารถทำได้เพื่อให้สังคมไม่เสียเงิน?

ความเสี่ยงจะลดลงตามกฎหมาย

• ไม่สามารถให้สินเชื่อแก่บุคคลที่ไม่ใช่ผู้ถือหุ้นได้ ข้อยกเว้นคือการให้เงินกู้แก่สหกรณ์ที่สูงขึ้น
• สหกรณ์ไม่ได้ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันบุคคลใด ๆ ภายใต้สัญญากู้ยืมเงินรวมถึงสมาชิกของสหกรณ์
• สองปีหลังจากการก่อตั้งสหกรณ์ออมทรัพย์ผู้บริโภคเครดิตสามารถออกเงินจำนวนมากถึง 20% ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ออกให้แก่สมาชิกหนึ่งคน หลังจากทำกิจกรรมสองปีจำนวนนี้จะลดลงเหลือ 10% สิ่งนี้ก่อให้เกิดความจริงที่ว่าไม่มีผู้ใดสามารถใช้ทั้งจำนวนได้
• เพื่อไม่ให้เสียเงินโดยการลงทุนในธุรกิจที่น่าสงสัยห้ามมิให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการทั้งในการผลิตสินค้าและการค้า เพื่อที่จะปกป้องสหกรณ์จากการเก็บหนี้ได้อย่างน่าเชื่อถือมากขึ้นบางครั้งพวกเขาสร้างกองทุนแบ่งแยกซึ่งอาจรวมถึงส่วนหนึ่งของทรัพย์สินที่มีอยู่ แต่หน่วยและดอกเบี้ยที่ได้รับพวกเขาไม่สามารถ
• สหกรณ์ต้องเป็นส่วนหนึ่งของ SROs (องค์กรกำกับดูแลตนเอง) เธอตรวจสอบกิจกรรมของสหกรณ์สมาชิกทั้งหมดและมีกองทุนประกันจากการบริจาคของพวกเขา
• ทุนจดทะเบียนอนุญาตให้เสียชีวิตสูญเสียเงิน
• สหกรณ์สินเชื่อผู้บริโภคให้สินเชื่อตามข้อตกลงกับผู้เข้าร่วมทั้งหมด
• ดูแลกิจกรรมของบริการตลาดการเงิน

ทำไมสหกรณ์เครดิตถึงดีกว่าธนาคาร

สหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อเป็นองค์กรการเงินรายย่อย พวกเขาสามารถช่วยเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจขนาดเล็กในภูมิภาคใด ๆ ให้โอกาสที่จะได้รับจำนวนที่เหมาะสมกับตัวแทนธุรกิจเหล่านั้นที่ไม่ต้องการด้วยเหตุผลใดก็ตามที่จะได้รับเงินกู้จากธนาคาร บางครั้งพวกเขาไม่พอใจกับเวลาที่ได้รับบางครั้ง - ดอกเบี้ย

บางคนก็ไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารด้วยเหตุผลใดก็ตาม พวกเขาไม่มีประวัติเครดิตที่ดีพวกเขาไม่สามารถยืนยันรายได้ของพวกเขา นี่เป็นความจริงสำหรับคนหนุ่มสาวที่มีโครงการใหม่

ไม่ใช่ทุกที่ที่มีธนาคารที่คุณสามารถกู้เงินเชื่อเงินของคุณ ในกรณีนี้สหกรณ์เครดิตผู้บริโภคของประชาชนจะช่วยให้คนหนึ่งได้รับเงินและอื่น ๆ ที่จะลงทุน

หลายคนมองว่าการมีส่วนร่วมในสหกรณ์เป็นการลงทุนโดยตรงในปริมาณเล็กน้อย โดยการให้กู้ยืมเงินกับบุคคลที่มีส่วนร่วมในธุรกิจบางประเภทผู้ลงทุนจะได้รับรายได้จากมันโดยไม่ต้องสร้างองค์กร

ในหลายประเทศสหกรณ์สินเชื่อผู้บริโภคได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ประชาชน

ผลกำไรจาก 14 ถึง 18 เปอร์เซ็นต์

ความเสี่ยง

ความเสี่ยงหลักคือปิรามิดทางการเงินปกติมักถูกซ่อนอยู่ภายใต้สหกรณ์เครดิต ผู้สร้างใช้เงินจากคนใจง่ายและหายไปกับพวกเขาในไม่ช้า

ในการแยกแยะพวกเขาคุณต้อง:

• ศึกษาเอกสารขององค์กรนี้อย่างละเอียด หากคุณปฏิเสธที่จะแสดงให้พวกเขาเห็นว่าคุ้มค่าที่จะพิจารณา
• การโฆษณาที่ใช้งานอยู่ของกิจกรรมบ่งชี้ว่าเป้าหมายที่แท้จริงขององค์กรคือไม่ให้สินเชื่อแก่สมาชิก
• ถ้าพวกเขาเสนอจาก 10% ต่อปี
• อย่าให้ไปศึกษาสัญญากู้ยืมเงิน
• หากพวกเขาเสนอผลประโยชน์หลังจากที่คุณพบคนอื่น

สหกรณ์ในชนบท

สหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อการเกษตร (SKPK) นอกเหนือจากเงินในทุนจดทะเบียนแล้วยังมีส่วนแบ่งทรัพย์สิน

นอกเหนือจากผู้เข้าร่วมหลักแล้วยังมีภาคี

ทรัพยากรของ SKPK นั้นรวมถึงหุ้นเงินกู้ของสมาชิกทุกคนกำไรและดอกเบี้ย คุณสามารถดึงดูดเงินกู้ยืมจากธนาคารและกองทุนจากงบประมาณ

• มีการจัดสรรรูเบิลมากถึง 250,000 รูเบิลสำหรับการก่อตัวของวัสดุและฐานทางเทคนิค เป็นเวลา 5 ปี เพื่อให้ได้คุณต้องการแผนธุรกิจ
• เงินกู้ระยะยาวได้รับ 5 ปีระยะสั้น - 2 ปี

ดังนั้นในเดือนธันวาคม 2558 มีการแนะนำการบริหารชั่วคราวในสหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อ“ Family Capital” เรื่องนี้เกิดขึ้นในการเชื่อมต่อกับความล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายตรงเวลาตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการล้มละลาย แต่บทวิจารณ์ที่เขียนเร็วที่สุดในเดือนมีนาคมของปีนี้ชี้ให้เห็นว่านี่เป็นความร่วมมือของผู้บริโภคเครดิตที่เชื่อถือได้ ข้อความรับรองจากคนจริงๆบอกว่าหัวหน้าของพนักงานทุกคนที่ทำงานในร้านค้าได้รับการลงทะเบียนโดยผู้ถือหุ้นและจ่ายเงินเดือนเป็นดอกเบี้ย สิ่งนี้ทำเพื่อหลีกเลี่ยงภาษี เป็นผลให้คนถูกไล่ออกโดยไม่จ่ายเงินเดือนนั่นคือ "ดอกเบี้ย" พวกเขาถูกทิ้งไว้โดยไม่มีเงินเดือนและไม่หวังที่จะรับมัน

ผลการวิจัย

สหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อไม่ควรเป็นคู่แข่งกับธนาคาร แต่ควรร่วมมือกับพวกเขา พวกเขาสามารถนำเงินกู้ยืมจากธนาคารและนำพวกเขาออกสู่ตลาด แต่สหกรณ์เครดิตผู้บริโภคควรน่าสนใจยิ่งขึ้น เงื่อนไขในพวกเขาควรจะเบาลงสำหรับผู้บริโภคที่ไม่ได้รับเงินกู้จากธนาคาร

สหกรณ์ที่ประสบความสำเร็จในหลายประเทศไม่เพียง แต่ทำให้เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่มีข้อกำหนดที่เข้มงวด พวกเขาให้เงินกู้ยืมแก่ส่วนหนึ่งของสังคมซึ่งธนาคารไม่สามารถให้ได้

ในรัสเซียกฎหมายในพื้นที่นี้ไม่มีการควบคุม สหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อได้รับประโยชน์มากกว่าธนาคาร นักวิเคราะห์บางคนเชื่อว่าบางครั้งพวกเขาสามารถเข้าสู่ขอบเขตของกิจกรรมของธนาคารได้อย่างสมบูรณ์และสร้างปิรามิดต่าง ๆ โดยไม่มีข้อ จำกัด ที่ชัดเจน สิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นกับธนาคารเนื่องจากความจริงที่ว่ากฎระเบียบมีความเข้มงวดมากขึ้น