การชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้าบางส่วน: ผู้กู้ต้องทราบอะไรบ้าง

ในบทความเราจะบอกคุณว่าผู้กู้ควรให้ความสนใจถ้าเขามีความสนใจในการชำระคืนต้นที่ Sberbank หรือธนาคารอื่น ๆ ในประเทศ

วิธีการชำระคืนต้น

การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มรูปแบบเกี่ยวข้องกับการทำจำนวนเงินที่จำเป็นในการปิดสัญญาเงินกู้ หนี้หลักทั้งหมดจะถูกส่งคืนและจ่ายดอกเบี้ยตามระยะเวลาการใช้งานจริงของกองทุนเครดิต

ในกรณีที่มีการชำระเงินล่วงหน้าบางส่วนลูกค้าจะชำระยอดที่เกินยอดชำระรายเดือน แต่ไม่ครอบคลุมหนี้ทั้งหมด หนี้ลดลงและนับดอกเบี้ยอีกครั้ง การชำระคืนประเภทนี้สามารถลดวันที่ชำระเงินรายเดือนหรือลดระยะเวลาชำระเงินกู้ ในบางองค์กรผู้กู้จะได้รับตัวเลือกจากสองตัวเลือกนี้

มันจะมีกำไรเมื่อไหร่?

ขอแนะนำให้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดในครึ่งแรกของระยะเวลาเงินกู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมันมาถึงตารางการชำระเงินงวด

เมื่อมีการชำระคืนเงินกู้เป็นงวดเท่ากันแผนการชำระคืนจะได้รับการออกแบบเพื่อให้ในเดือนแรกการชำระเงินประกอบด้วยดอกเบี้ยเป็นส่วนใหญ่ การพูดอย่างคร่าวๆในการจ่าย 10,000 รูเบิลในเดือนแรกดอกเบี้ยจะเท่ากับ 8,000 รูเบิลและสิ่งที่เรียกว่าสินเชื่อ - 2 พันรูเบิล ในเดือนที่ผ่านมามันจะเป็นวิธีอื่น ๆ

ดังนั้นเมื่อชำระเต็มจำนวนในครึ่งแรกของภาคเรียนคุณจะประหยัดดอกเบี้ยจริงๆ - คุณไม่ต้องจ่ายเงินเลย ในช่วงครึ่งหลังของภาคเรียนการชำระคืนก่อนกำหนดนั้นไม่ทำกำไรอีกต่อไปเนื่องจากคุณได้จ่ายส่วนแบ่งของดอกเบี้ยไปแล้วและส่งคืนเฉพาะสินเชื่อเท่านั้น

หากเงินฟรีมักจะเหมาะกับคุณ (คุณลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์หุ้น) ในระยะยาวมันจะไม่เป็นประโยชน์ในการโอนเงินเพื่อการชำระคืนก่อนกำหนด

มันจะจ่ายหรือไม่

ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2554 สิทธิ์ของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้รับการแก้ไขแล้วและกฎหมายมีผลย้อนหลัง แม้แต่ธนาคารขนาดใหญ่ไม่ว่าจะเป็นมาตรฐานรัสเซีย, Sberbank หรือ VTB ก็ไม่สามารถห้ามการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้ สิ่งนี้ใช้กับการให้กู้ยืมทุกประเภท

ธนาคารไม่มีสิทธิ์เรียกเก็บค่าปรับและค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด หากเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้นโปรดติดต่อศาล

กระบวนการชำระเงินล่วงหน้าเป็นอย่างไร

คำตอบของคำถามนี้ได้มาโดยตรงจากธนาคารเจ้าหนี้ ตัวอย่างเช่นการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ Sberbank จะทำตามคำสั่งซึ่งวันที่ (วันทำการบังคับ) ของการชำระคืนต้นและจำนวนเงินที่ควรจะระบุ

ใน "Summer Bank" ง่ายกว่า: คุณต้องโทรสายด่วนหรือติดต่อสำนักงานของธนาคารอย่างน้อยหนึ่งวันก่อนชำระเงินครั้งต่อไปเพื่อชี้แจงจำนวนเงินสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด หากกองทุนที่ฝากมีจำนวนน้อยกว่าความจำเป็นในการปิดหนี้จะมีการชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด

มีสองจุดพื้นฐาน ประการแรกหากมีการดำเนินการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดอย่างสมบูรณ์คุณต้องทราบจำนวนเงินที่แน่นอนในการชำระให้ตรงกับเงิน ประการที่สองธนาคารจะต้องได้รับการเตือนเกี่ยวกับความตั้งใจที่จะชำระเงินก่อนกำหนดมิฉะนั้นจะไม่ตัดเงินทุนส่วนที่เกินจากจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

เมื่อลงทะเบียนสินเชื่อใหม่เราแนะนำให้คุณทราบทันทีเพื่อค้นหาความซับซ้อนของการชำระคืนก่อนกำหนดเพื่อไม่ให้เกิดความเข้าใจผิดในอนาคต

อีกครั้งเกี่ยวกับแอพลิเคชันสำหรับการชำระหนี้

ผู้กู้จำนวนมากรู้สึกหงุดหงิดที่จำเป็นต้องไปที่สาขาของธนาคารอีกครั้งเพื่อเขียนใบสมัครสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด มาดูกันว่ากฎหมายเกี่ยวกับอะไร เครดิตผู้บริโภค”

หากเงินกู้ไม่เหมาะสมจากนั้นโดยไม่แจ้งผู้ให้กู้คุณสามารถชำระคืนทั้งหมดภายในสิบสี่วันนับจากวันที่กู้ หากเป็นสินเชื่อเป้าหมายแล้วภายในสามสิบวัน ในทั้งสองกรณีผู้กู้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับวันที่เงินอยู่ในมือแม้ว่าเขาจะไม่ได้ใช้เงิน

หากถึงกำหนดเวลาดังกล่าวข้างต้นลูกหนี้จะต้องแจ้งให้ธนาคารทราบถึงความตั้งใจที่จะชำระเงินล่วงหน้าก่อนกำหนดอย่างน้อยสามสิบวันปฏิทินหากสัญญาไม่ได้ระบุระยะเวลาที่สั้นลง

หากมีการชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนดธนาคารมีสิทธิ์ที่จะกำหนดว่าการชำระหนี้บางส่วนเกิดขึ้นเฉพาะในวันที่มีการโอนเงินครั้งถัดไป

วิธีหาจำนวนที่จะจ่าย

ติดต่อธนาคารและขอให้คำนวณจำนวนเงิน หากด้วยเหตุผลบางอย่างที่คุณไม่เชื่อถือธนาคารหรือสงสัยว่าคุณเข้าใจผิดให้ลองคำนวณด้วยตัวเอง

คุณจะต้องกำหนดเวลาการชำระหนี้เพื่อทราบจำนวนเงินต้น คุณจำเป็นต้องเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยค้างชำระซึ่งคำนวณโดยสูตรต่อไปนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะหารด้วยจำนวนวันในหนึ่งปี ผลลัพธ์จะถูกคูณด้วยจำนวนวันที่ผ่านไปนับจากวันที่ชำระเงินครั้งล่าสุดและตามจำนวนหนี้หลังจากวันที่ชำระเงินครั้งถัดไป อัตราดอกเบี้ยถูกระบุในรูปแบบทศนิยมนั่นคือ 20% จะมีลักษณะเช่น 0.2

สมมติว่าคุณใช้เงินกู้วันที่ 1 มกราคมเป็นเวลา 1 ปีในจำนวน 100,000 รูเบิลที่ 20% ชำระรายเดือนในวันที่ 1 ของแต่ละเดือน แต่ในวันที่ 10 มีนาคมคุณตัดสินใจชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ความสมดุลของหนี้หลักคือ 500,000 รูเบิล

เราพิจารณาความสนใจ: 0.2 / 365 * 9 * 75000 = 369.9 รูเบิล รวมคุณต้องให้รูเบิล 75,369.9

ทุกอย่างง่ายขึ้นถ้าคุณต้องการชำระเงินในวันที่ทำการชำระเงินรายเดือน การเพิ่มจำนวนเงินรายเดือนและเงินต้นก็เพียงพอแล้ว

โปรดจำไว้ว่าดอกเบี้ยคงที่จนกระทั่งถึงวันที่คุณใช้เงินเครดิตจริง ๆ หากคุณชำระเงินก่อนกำหนดในวันที่ 5 ธนาคารจะไม่มีสิทธิ์คิดดอกเบี้ยสำหรับทั้งเดือน และยิ่งกว่านั้นการละเมิดที่ชัดแจ้งก็คือการเก็บดอกเบี้ยตามระยะเวลาทั้งหมดของเงินกู้ที่ระบุไว้ในสัญญาแม้จะชำระเงินก่อนกำหนด

ข้อดีของการชำระคืนต้น

จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนด คุณจ่ายดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาการใช้งานจริงของเงินกู้เท่านั้น ดังนั้นหากคุณส่งคืนก่อนกำหนดให้บันทึกดอกเบี้ย

หากจ่ายเพียงบางส่วนของจำนวนเงินก่อนกำหนดจะช่วยลดระยะเวลาเงินกู้หรือจำนวนการชำระรายเดือน

ในที่สุดเมื่อจำเป็นต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งเป็นประจำทุกเดือนค้างนาน ๆ นี่เป็นเรื่องน่ารำคาญทางจิตใจ อย่าประมาทความพึงพอใจทางศีลธรรมของการตั้งถิ่นฐานก่อน

ข้อเสียการชำระคืนก่อนกำหนด

การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ธนาคารจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ แต่ไม่ใช่สำหรับสถาบันเครดิต ไม่เป็นไรถ้าคุณชำระคืนหนึ่งหรือสองเงินกู้ก่อนกำหนด หากคุณทำสิ่งนี้เป็นประจำอย่าแปลกใจเมื่อธนาคารเริ่มปฏิเสธที่จะออกสินเชื่อใหม่

ยิ่งผู้กู้ชำระเงินกู้นานเท่าไหร่ก็ยิ่งได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น หากคุณ“ ขัดขวาง” รายได้นี้อย่างต่อเนื่องคุณจะกลายเป็นลูกค้าที่ไม่ต้องการ ลักษณะของการชำระหนี้ (ที่มีความล่าช้าตรงเวลาก่อนกำหนด ฯลฯ ) จะถูกบันทึกไว้ในประวัติเครดิตดังนั้นจึงไม่สามารถซ่อนข้อมูลนี้ได้

ข้อผิดพลาดและปัญหาที่เป็นไปได้

หากคุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดอย่าลืมตรวจสอบให้แน่ใจ แม้ว่าพนักงานธนาคารจะให้ความมั่นใจกับคุณว่าสัญญาถูกปิดให้ขอหนังสือรับรองการชำระหนี้เต็มจำนวน

กรณีที่การชำระเงินครั้งล่าสุดไม่“ เข้าถึง” ธนาคารไม่ใช่เรื่องแปลก ตัวอย่างเช่นคุณส่งเงินผ่านเครื่อง แต่พวกเขา "หลงทาง" เป็นการดีถ้าธนาคารของคุณส่งข้อความโกรธเกี่ยวกับการชำระล่าช้าในวันที่ชำระเงินครั้งถัดไปหากคุณไม่ส่งมันคุณจะไม่ทราบเป็นเวลานานว่าการชำระเงินถูกกล่าวหาว่าล่าช้าและค่าปรับและค่าปรับทั้งหมดนี้จะถูกเรียกเก็บ

หรือแย่กว่านั้นคือลูกค้าทำการชำระเงินผ่านตัวกลางและคำนวณยอดรวมไม่ถูกต้องโดยคำนึงถึงค่าธรรมเนียมการโอน คนกลางระงับค่าคอมมิชชันและส่งธนาคารเจ้าหนี้น้อยกว่าที่จำเป็น แม้ว่าจะมีไม่เพียงพอสิบเซ็นต์โปรแกรมอนัตตาของธนาคารจะตัดสินใจว่าคุณมีความล่าช้า

ดังนั้นขอความช่วยเหลือนี่คือสิทธิของคุณ หากพนักงานธนาคารเริ่มโต้เถียงเตือนพวกเขาถึงมาตรา 408 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย หากคุณได้รับแจ้งว่าพวกเขาไม่สามารถออกเอกสารได้เนื่องจาก "เจ้านายกำลังลาพักร้อน", "ใบรับรองไม่ได้ออกในธนาคารของเรา", "ตราประทับสูญหาย", "SMS เพียงพอเกี่ยวกับการชำระคืน" จากนั้นรู้ว่านี่เป็นข้อแก้ตัวทั้งหมด อีกสิ่งหนึ่งคือคุณไม่ควรเรียกใช้ใบรับรองในวันถัดไปหลังจากทำการชำระเงินเนื่องจากบัญชีอาจยังไม่ถูกปิด แต่ถ้าในหนึ่งเดือนธนาคารพบว่าเหตุผลที่จะไม่ออกใบรับรองก็ถึงเวลาที่จะเริ่มสาปแช่งกับมัน

หากธนาคารปฏิเสธที่จะออกใบรับรองอย่างเป็นทางการให้ส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับบทบัญญัติทางไปรษณีย์หรือติดต่อบุคคลเป็นการส่วนตัวเพื่อให้ตัวแทนธนาคารลงนามในใบเสร็จรับเงินในสำเนาใบสมัครที่สอง หากหลังจากผ่านไปเดือนหนึ่งธนาคารยังไม่ออกใบรับรองให้ร้องเรียนไปยังธนาคารกลางหรือยื่นฟ้อง

ประกันการคืนสินค้า

เป็นที่ทราบกันดีว่าการประกันภัยเมื่อสมัครขอสินเชื่อนั้นเป็นไปตามความสมัครใจ หากมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดประกันอาจถูกชดเชยบางส่วน เว้นแต่จะได้รับอนุญาตจากสัญญาประกันภัยและหากชำระค่าบริการในแต่ละครั้ง

ส่วนของเงินทุนที่ถูกโอนไปยัง บริษัท ประกันสำหรับช่วงเวลาที่ไม่ผ่านมาจะถูกส่งคืน สำหรับเรื่องนี้มีความจำเป็นต้องส่งจดหมายลงทะเบียนพร้อมกับการแจ้งเตือนไปยัง บริษัท ประกันภัยที่มีคำสั่งขอคืนกลับของการจ่ายเงินมากเกินไป แนบสำเนาสัญญาเงินกู้และใบรับรองการชำระคืนเต็มจำนวน

หาก บริษัท ปฏิเสธคุณก็สามารถขึ้นศาลได้ ผู้ประกันตนอาจหักส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการให้บริการตามสัญญา

หากผู้กู้ชำระค่างวดเป็นรายเดือนหรือรายปีการยกเลิกสัญญาเงินกู้จะยุติการชำระเงินประกันโดยอัตโนมัติ ในกรณีนี้เงินจะไม่ถูกส่งคืน

ดังนั้นเราสามารถพูดได้ว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดนั้นดำเนินการโดยประมาณตามขั้นตอนวิธีต่อไปนี้: เพื่อค้นหาคุณสมบัติของขั้นตอนการชำระคืนก่อนกำหนดในธนาคารของคุณระบุจำนวนเงินและวันที่ชำระเงินฝากเงินและตรวจสอบให้แน่ใจว่า