การรีไฟแนนซ์เงินกู้, ธนาคาร, การจำนองคืออะไร?

ในบริบทของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงลูกค้าหลายคนเริ่มได้รับสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในวรรณคดีทางเศรษฐกิจการดำเนินการนี้เรียกว่าเพียง - รีไฟแนนซ์เงินกู้ ช่วยให้คุณประหยัดเงินในส่วนต่างของอัตราและชำระหนี้ก่อนหน้าก่อนกำหนด แต่ขั้นตอนนี้ไม่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้าทุกคน อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์คืออ่านต่อ

โชคชะตา

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน: เพื่อชำระคืนเงินกู้ในเงื่อนไขที่ดีกว่าเพื่อขยายสินเชื่อหากลูกค้ามีปัญหาที่ไม่คาดฝัน แต่บริการนี้เป็นไปได้เฉพาะภายใต้เงื่อนไขของสัญญาไม่มีข้อห้ามในการแก้ไขอัตรา ในการสมัครสินเชื่อใหม่คุณจะต้องทำตามขั้นตอนทั้งหมดอีกครั้ง: สมัครเก็บรวบรวมเอกสารจ่ายค่าคอมมิชชั่นและรอการตัดสินใจ วันนี้ไม่ใช่ลูกค้าทุกคนที่มีเงินให้สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ธนาคารให้สัมปทานเฉพาะในกรณีที่ผู้กู้มีชื่อเสียงที่ดี (การชำระหนี้ก่อนหน้านี้มาถึงในเวลาโดยไม่ล่าช้า) แต่เมื่อเผชิญกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นบริการนี้ได้กลายเป็นที่แพร่หลาย สถาบันการเงินล่อใจลูกค้าจากกันและกัน แม้แต่ผู้กู้ที่“ ไม่ดี” จะได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เริ่มแรกให้บริการนี้กับนิติบุคคลเท่านั้น แต่ด้วยการพัฒนาของภาคสินเชื่อจำนองและรถยนต์ความต้องการมันได้เพิ่มขึ้น

ประโยชน์ที่จะได้รับ

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อช่วยให้ธนาคารสามารถดึงดูดลูกค้าใหม่และเพิ่มรายได้ แต่ผู้กู้ยังได้ประโยชน์:

1. เพิ่มอันดับเครดิตของคุณ บางครั้งลูกค้าที่มีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้กับบริการยืม แต่ธนาคารจะตกลงที่จะไถ่ถอนหนี้ที่ค้างชำระเฉพาะในกรณีที่ผู้กู้พิสูจน์ว่าเขาจะชำระหนี้ใหม่
2. ลดการจ่ายเงินกู้ บ่อยครั้งหลังจากการทำธุรกรรมเสร็จสิ้นลูกค้าเข้าใจว่าเขาได้เลือกรูปแบบบริการที่ไม่ให้ผลกำไร ธนาคารไม่น่าจะลดอัตราและลดรายได้ แต่สถาบันการเงินของบุคคลที่สามยินดีที่จะให้สินเชื่อใหม่ในอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อชำระคืนก่อนหน้า ตัวอย่างเช่นลูกค้าใช้เวลา $ 200,000 เป็นเวลา 30 ปีที่ 12% จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะเท่ากับ $ 2,057 เมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ในอัตรา 9% ค่าใช้จ่ายจะลดลงเป็น $ 1,609 ในระยะเวลา 30 ปีจำนวนเงินออมจะเท่ากับ $ 160,000
3. อายุการใช้งานตราสารหนี้เพิ่มขึ้น ธนาคารบางแห่งให้บริการสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการเกิดของเด็ก ในช่วงเวลาดังกล่าวภาระทางการเงินของครอบครัวเล็กอยู่ในระดับสูง การรีไฟแนนซ์เงินกู้ช่วยให้คุณลดได้
4. จำนวนหลักประกันเติบโต ในภาวะเศรษฐกิจปกติราคาที่อยู่อาศัยจะเพิ่มขึ้นใน 2-3 ปี หากสถานการณ์ทางการเงินของลูกหนี้ดีธนาคารอาจแก้ไขจำนวนเงินกู้ในทิศทางที่ใหญ่ขึ้น เงินจำนวนมากจะไปชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้าและคุณสามารถซื้อรถยนต์เพื่อความสมดุลโดยไม่ต้องลงทะเบียนสินเชื่อเป้าหมายใหม่ เมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อใหม่จะออกในอัตราการจำนอง ประโยชน์ชัดเจน

นี่คือสิ่งที่รีไฟแนนซ์สำหรับลูกค้า

เอกสาร

ในการรับเงินกู้ใหม่จะต้องแนบเอกสารต่อไปนี้กับแพ็คเกจเอกสารมาตรฐาน:

- กำหนดการชำระคืนเงินกู้เดิม

- สัญญาจำนำ

- ใบรับรองหนี้ปัจจุบันสถานะ (ไม่มี) ของการกระทำผิด;

- ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเงินกู้

การรีไฟแนนซ์คืออะไร?

ขั้นตอนนี้ถูกควบคุมโดยกฎภายในของสถาบันเฉพาะ แต่โดยทั่วไปเราสามารถแยกแยะช่วงสำคัญดังกล่าวได้:

1ลูกค้าขอคำแนะนำจากธนาคารและได้รับความยินยอมล่วงหน้าสำหรับการรีไฟแนนซ์

2. ผู้กู้รวบรวมเอกสารและส่งเพื่อประกอบการพิจารณา

3. คณะกรรมการสินเชื่อตัดสินใจในการรีไฟแนนซ์หนี้

4. ผู้กู้เตือนสถาบันการเงินเกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อนกำหนด

5. ลูกค้าลงนามในสัญญาใหม่และกำหนดเวลาชำระคืนกับธนาคารที่สอง

6. สถาบันการเงินออกเงินกู้โดยโอนจำนวนเงินเพื่อชำระหนี้เก่า หากจำนวนเงินกู้มากกว่ายอดคงเหลือจะถูกออกให้กับลูกค้าเป็นเงินสด

7. ผู้กู้ได้รับใบรับรองระบุว่าหนี้เก่าได้ชำระไปแล้วและส่งไปยังธนาคารเพื่อยืนยันการใช้เงินทุน

8. ทรัพย์สินถูกยึด

9. ผู้กู้ลงนามในสัญญาจำนำใหม่

10. ธนาคารกำหนดให้มีการจับกุมในทรัพย์สิน

สถานการณ์ในตลาดรัสเซีย

กับพื้นหลังของอัตราการจำนองที่ต่ำกว่าการให้กู้ยืมสามารถจัดที่สถาบันการเงินที่สำคัญในประเทศ: อัลฟ่าธนาคารเครดิตบ้านและธนาคาร Absolut บริการยังไม่ได้รับความนิยมมากนักเนื่องจากการจดจำนองในรัสเซียได้เริ่มพัฒนาขึ้นอย่างรวดเร็ว ใช่และธนาคารกำลังพยายามทุกวิถีทางเพื่อให้ลูกค้า: ฉันกำหนดค่าปรับประกาศเลื่อนการชำระหนี้เพิ่มคณะกรรมการโดย ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ใครต้องการมัน

โดยทั่วไปแล้วการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจะเป็นประโยชน์เฉพาะในกรณีที่จำนวนเงินกู้ในวันนี้เกินกว่าครึ่งล้านรูเบิลและสัญญาถูกดึงขึ้นมาเป็นระยะเวลานานกว่า 10-15 ปี สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่ลงนามในเอกสารในปี 2004 จากนั้นอัตรานั้นสูงมาก: จาก 11% ในสกุลเงินต่างประเทศถึง 20% ในรูเบิล

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจถูกรีไฟแนนซ์โดยธนาคารที่ออกเงินกู้ครั้งแรก แต่ถ้าจำนวนเงินมีขนาดเล็กสถาบันเครดิตจะปฏิเสธการให้บริการเนื่องจากมันจะไม่ได้รับเงิน ในกรณีนี้คุณสามารถลองติดต่อธนาคารอื่น หากรายได้เพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของราคาที่เพิ่มขึ้นและมีการกู้ยืมเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ มีโอกาสที่พวกเขาจะอนุมัติใบสมัคร

หากดำเนินการรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยคุณต้องพยายามลดอัตราโดยไม่เปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญา และในทางกลับกัน หากลดการจ่ายรายเดือนเป็นลำดับความสำคัญแล้วสัญญาควรจะขยาย

นอกจากนี้เราไม่ควรลืมว่าด้วยสินเชื่อจำนองธนาคารวางผลกำไรในการชำระเงินครั้งแรก กล่าวคือหากสัญญาถูกดึงขึ้นเป็นเวลา 30 ปีจากนั้นประมาณ 36 เดือนแรกลูกค้าจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับการใช้เงิน หนี้จำนวนมากจะได้รับการชำระคืนในปีต่อ ๆ ไป ดังนั้นการรีไฟแนนซ์เงินกู้ควรจะออกในช่วงแรก

อุปสรรค

ธนาคาร จำกัด ช่วงของสถาบันที่ลูกค้ายินดีให้บริการ การรีไฟแนนซ์สินเชื่ออื่น ๆ จะไม่ได้รับหากเด็กเล็กลงทะเบียนในอพาร์ตเมนต์ผู้กู้ไม่มีทรัพย์สินอื่นใดในที่พัก ในกรณีแรกไม่สามารถยึดทรัพย์สินได้และในกรณีที่สองมูลค่าของหลักประกันอาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมภาระผูกพัน นอกจากนี้ลูกค้าอาจประสบปัญหาดังกล่าว:

• การจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับพิจารณาใบสมัครการเปิดบัญชีสินเชื่อการออกเงินกู้
• คุณจะต้องสั่งการประเมินที่อยู่อาศัยอีกครั้งและทำประกันกับพันธมิตรของธนาคาร
• อพาร์ทเม้นท์ที่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานหนึ่งอาจถูกปฏิเสธจากอีกหน่วยงานหนึ่งได้

รีไฟแนนซ์ธนาคาร

นี่คือชื่อของกระบวนการกำกับดูแลของการให้กู้ยืมเงินกับสถาบันการเงินของประเทศเพื่อรักษาสภาพคล่อง ข้อกำหนดเบื้องต้นบ่อยครั้งมากขึ้นคือการไหลออกของเงินฝากที่คมชัด เพื่อเชื่อมช่องว่างเงินสดเพื่อป้องกันความตื่นตระหนกในหมู่ลูกค้าสถาบันการเงินต้องการเงินสด ธนาคารจะรีไฟแนนซ์เป็นเวลาหลายชั่วโมง (ข้ามคืน) ถึงหลายเดือน (สินเชื่อเพื่อรักษาเสถียรภาพ) เมื่อสถาบันการเงินจ่ายภาระผูกพันความหวาดกลัวจะลดลงลูกค้าต้องรับเงินฝากอีกครั้ง พวกเขาจ่ายเงินกู้และดอกเบี้ยบางครั้งเพื่อเป็นการรับประกันเพิ่มเติมผู้ควบคุมต้องการความปลอดภัยจากผู้ถือหุ้นรายใหญ่ จำนวนการรีไฟแนนซ์ขึ้นอยู่กับความต้องการและเงื่อนไขของสถาบัน บ่อยครั้งที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดอัตราที่สูงขึ้นในรูปแบบของการปรับเพื่อให้สถานการณ์ที่เครียด สามารถให้บริการยืมซ้ำได้ที่ระหว่างธนาคาร มีเงื่อนไขที่เป็นที่นิยมมากขึ้น ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการกู้คืนและการฟื้นฟูสภาพคือเงินไม่ได้ถูกจัดเตรียมไว้เพื่อปรับปรุงสถาบัน แต่เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง นี่คือสิ่งที่รีไฟแนนซ์ธนาคาร

ชีวิตที่ไม่มีเครดิต การรีไฟแนนซ์คืออะไร?