ธนาคารอิสลาม: หลักการทางธุรกิจ

ในประเทศอาหรับสถาบันการเงินให้บริการที่ทันสมัยที่สุดแก่ลูกค้าและรับผลกำไรไม่น้อยกว่าองค์กรในลอนดอนหรือซูริค ประเด็นก็คือธนาคารอิสลามนั้นแตกต่างจากธนาคารทั่วไป

ประวัติเล็กน้อย

ในปีพ. ศ. 2506 ธนาคารอิสลามแห่งแรกที่เรียกว่ามิตร Gamr ก่อตั้งขึ้นในประเทศอียิปต์ เขาทรยศ เงินกู้ยืมปลอดดอกเบี้ย เพื่อเกษตรกร สถาบันนี้ใช้เวลา 4 ปีและเป็นแรงผลักดันให้เกิดสถาบันการเงินใหม่ในซาอุดิอาระเบียซูดานสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์และคูเวต วันนี้มีมากกว่าสามร้อย สิ่งที่น่าสนใจที่สุดคือคุณสามารถหาธนาคารอิสลามในคาซัคสถานหรือโปแลนด์ แต่สถาบันการเงินตะวันตกในตะวันออกกลางไม่ได้ต้องการ

ในความเป็นจริง Mit Gamr เป็นกองทุนความช่วยเหลือซึ่งจัดโดย Ahmad al Najar นักเศรษฐศาสตร์ ประสบการณ์นี้ถูกนำมาใช้ในภายหลังโดยเยอรมนีตะวันตกเพื่อสร้าง Sparkasse จากนั้นก็มีกองทุนเงินออมในประเทศมาเลเซีย ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ธนาคารอิสลามแห่งแรกในดูไบก่อตั้งขึ้นในปี 2518

กฎกติกา

หลักการสำคัญของความร่วมมือในองค์กรดังกล่าวคือการมีส่วนร่วมในโครงการผลกำไรและความเสี่ยงร่วมกัน การไม่มีรายได้คงที่และโอกาสที่จะเกิดความสูญเสียทำให้สถาบันระมัดระวังในการเลือกโครงการต่าง ๆ มากขึ้นซึ่งนำไปสู่ความจำเป็นในการติดตามอย่างแข็งขัน ด้วยเหตุผลเดียวกันประเทศอิสลามไม่มีฟองสบู่และปิรามิด ธนาคารต่างๆรอดพ้นจากวิกฤตการณ์ในปี 2551 ได้ง่ายขึ้น ห้ามมิให้สถาบันการเงินลงทุนในโครงการที่เป็นอันตรายต่อสังคม ธนาคารอิสลามสามารถเรียกว่าจริยธรรม

แม้จะมีคุณสมบัติเหล่านี้พื้นที่นี้ได้กลายเป็นที่แพร่หลายในประเทศในยุโรป เหตุผลหลักคือวิธีการอนุรักษ์เพื่อธุรกิจ ความเสี่ยงของการสูญเสียเงินออมมีเพียงเล็กน้อย

ปฏิเสธดอกเบี้ยเงินกู้

ในการทำงานกับลูกค้าธนาคารไม่ใช่ผู้ให้กู้ แต่เป็นนักลงทุนโครงการ พวกเขาแบ่งปันทั้งกำไรและขาดทุน สำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้จะมีการร่าง“ ข้อตกลง Musharak” สถาบันการเงินในยุโรปที่ปล่อยกู้คาดว่าจะได้รับผลกำไรในรูปของดอกเบี้ย ตามหลักการที่แตกต่างธนาคารอิสลามดำเนินงาน เครดิตในแง่มาตรฐานไม่ได้ให้ไว้ที่นี่ สถาบันกองทุนโครงการ หากลูกค้าทำเงินธนาคารจะได้รับส่วนหนึ่ง ในกรณีที่โครงการล้มเหลวทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมจะได้รับความเสียหาย

นอกจากนี้ยังมี "สนธิสัญญา mudaraba" ลูกค้าได้รับการเสนอให้เปิดรับฝากซึ่งจะคำนึงถึงกำไรหรือขาดทุนจากโครงการลงทุน

ธนาคารในประเทศอิสลามเสนอให้ลูกค้าออก "Ijara" และ "Murabaha" เพื่อเป็นส่วนหนึ่งของการปล่อยสินเชื่อให้กับประชาชน ครั้งแรกให้เช่ากับเงื่อนไขของการโอนกรรมสิทธิ์ในภายหลัง “ Murabaha” เป็นการขายสินค้าเป็นงวด ๆ ในกรณีนี้ราคาขายจะสูงกว่าราคาเดิม

ปฏิเสธการปรับ

ลูกค้าที่นี่ไม่ถูกปรับ หากบุคคลหนึ่งกลายเป็นบุคคลล้มละลายหรือไม่สามารถชำระหนี้ตรงเวลาธนาคารเพื่อการพัฒนาอิสลามไม่มีสิทธิ์เรียกเก็บค่าปรับ แต่อาจต้องวางเงินประกันเป็นหลักประกัน

gharar

ธนาคารไม่สามารถมีส่วนร่วมในการเก็งกำไรและเล่นใน "Forex" เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้จะอธิบายในภายหลัง

วัตถุประสงค์การใช้เงินทุน

ธนาคารควรดำเนินการวิเคราะห์โครงการ เงินสดควรใช้เพื่อจุดประสงค์ที่ไม่ขัดแย้งกับอัลกุรอาน ตัวอย่างเช่นธนาคารอิสลามมีแนวโน้มที่จะปฏิเสธที่จะลงทุนในการก่อสร้างโรงกลั่น หลักการขององค์กรที่อธิบายไว้ข้างต้นอนุญาตให้สถาบันการเงินสร้างเงินทุนจำนวนมากและให้บริการที่ทันสมัยที่สุดแก่ลูกค้าแต่ทุกฝ่ายจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของความไว้วางใจซึ่งกันและกัน

ธนาคารอิสลามในกลุ่มประเทศ CIS

ส่วนใหญ่อย่างแข็งขันสถาบันการเงินเหล่านี้กำลังพัฒนาในคีร์กีซสถานและดาเกสถาน มีการสนับสนุนแม้ในระดับฝ่ายนิติบัญญัติ ธนาคารเพื่อการพัฒนาอิสลามกำลังร่วมมือกับธนาคารกลางอุซเบกเกี่ยวกับการพัฒนาบริการทางการเงินใหม่ ๆ

สถาบันสินเชื่ออิสลามแบบดั้งเดิมดำเนินการใน Bashkortostan AF Bank ให้บัตรเครดิตมาสเตอร์การ์ดปลอดดอกเบี้ยแก่ลูกค้า แต่มันเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่และวิธีการใช้เงินทุน

บริการในสหพันธรัฐรัสเซีย

มันเป็นไปไม่ได้ที่จะหาธนาคารอิสลามในรัสเซีย สถาบันการเงินมุสลิมแห่งเดียวที่มีอยู่ในดินแดนของสหพันธรัฐรัสเซียคือธนาคารแบรดร์ - ฟอร์เต้ เขาทำงานเป็นเวลา 15 ปีในการสนับสนุนการดำเนินงานด้านการส่งออกและนำเข้า อย่างไรก็ตามเขาไม่สามารถทำงานกับบุคคลได้ ดังนั้นในปี 2549 ธนาคารกลางจึงเพิกถอนใบอนุญาต

ต่อมานิติบุคคลเริ่มสร้างธนาคารอิสลามในรูปแบบของ AO ซึ่งให้บริการที่หลากหลายแก่ประชากร ใน "บ้านการเงิน" คุณสามารถเปิดบัญชีปลอดดอกเบี้ยและลงทุนในโครงการได้ ตัวอย่างเช่นธนาคารอิสลามในคาซานชื่ออัลมาไฟแนนเชียลเฮาส์นำเสนอผลิตภัณฑ์ยอดนิยมซึ่งเป็นเงินฝากตามความต้องการ จำนวนการเติมเต็มขั้นต่ำคือ 5,000 รูเบิล ส่วนแบ่งกำไรอาจเป็น 1/10 หรือ¼ของ PD ที่ได้รับ โปรแกรมบำเหน็จบำนาญและการสะสมมีเกณฑ์การเข้าน้อยกว่า 1,000 รูเบิล ผลิตภัณฑ์ "ทุน" ระยะยาวได้รับการออกแบบสำหรับเงินฝากขั้นต่ำ 100,000 รูเบิล ธนาคารอิสลามในคาซานยังให้บริการผ่อนชำระ สำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้ FD ร่วมมือกับ CB "Bulgar" ผ่านสาขาแยก ดังนั้นองค์กรจึงให้บริการ RKO แก่ลูกค้าเท่านั้น

คุณสามารถกู้เงินจากธนาคารอิสลามผ่าน YumartFinance ผู้เข้าร่วมรายอื่น บริษัท ให้บริการทางการเงินสำหรับบุคคลและการเปิดเงินฝากออมทรัพย์ ในอูฟาและโนฟโกรอดมีสาขาของธนาคารอิสลามวอสตอก - แคปิตอล

เพื่อให้สถาบันสินเชื่อเหล่านี้จะพัฒนาในสหพันธรัฐรัสเซียมีความจำเป็นต้องแก้ไขกฎหมายปัจจุบัน ตามมาตรฐานปัจจุบันธนาคารไม่สามารถออกเงินโดยไม่มีดอกเบี้ย เงื่อนไขนี้ไม่รวมระบบขององค์กรทางการเงินอิสลาม

ธนาคารชาติพันธุ์ในคาซัคสถาน

ในปี 2009 เกี่ยวกับความคิดริเริ่มของประธานาธิบดีกฎหมาย "ในธนาคารและ กิจกรรมธนาคาร ในสาธารณรัฐคาซัคสถาน” การแก้ไขนี้เป็นการปูทางให้สถาบันการเงินอิสลามเข้าสู่ตลาด ในเดือนมีนาคม 2010 หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินได้ออกใบอนุญาตในการ "ดำเนินการ การธนาคาร " สถาบันสินเชื่อ Al Hilal จากช่วงเวลานั้นธนาคารทั้งสองกลุ่มเริ่มทำงานในคาซัคสถาน: คลาสสิคตะวันตกและใหม่ซึ่งสอดคล้องกับหลักการของชาริ สาธารณรัฐเป็นประเทศแรกในกลุ่ม CIS ที่พยายามแนะนำธนาคารทางชาติพันธุ์

ในปี 2009 คาซัคสถานคิดเป็น 70.2% ของสมัครพรรคพวกของศาสนาอิสลาม แม้ว่าสัดส่วนของประชากรที่รู้คัมภีร์กุรอ่านจริงๆไม่เกิน 20% สำหรับการเปรียบเทียบ: ในตุรกีตัวเลขนี้เป็น 47% มันเป็นกลุ่มคนที่ทุ่มเทให้กับหลักการของศาสนาอิสลามที่สร้างฐานลูกค้ารายแรกของสถาบันการเงิน แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารแยกความแตกต่างของประชากรออกเป็นหมวดหมู่ เช่นเดียวกับโครงสร้างเชิงพาณิชย์อื่น ๆ พวกเขาพยายามดึงดูดลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์ใหม่ที่น่าสนใจ เพียงแค่ลูกค้าธรรมดาเมื่อเลือกสถาบันการศึกษาเปรียบเทียบค่าบริการและมุสลิมก็ไม่รวมธนาคารแบบดั้งเดิม

เครื่องมือ

สถาบันการเงินมีผลิตภัณฑ์จำนวนหนึ่งที่น่าสนใจในตลาด CIS พวกเขาแตกต่างจากมาตรฐาน ที่พบมากที่สุดคือ sukuk นี่คือพันธบัตรอิสลามหรือใบรับรองการมีส่วนร่วม บน ตลาดโลก ตาม BMB Islamic เครื่องมือนี้คิดเป็น 11.3% ของปริมาณผลิตภัณฑ์ทั้งหมด ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเป็น บริษัท ขนาดเล็กที่ทำงานในอุตสาหกรรมที่ต้องใช้เงินทุนสูง พวกเขาอาจพิจารณาการลงทุนประเภทนี้เพื่อกระจายทุนของพวกเขา

แหล่งรายได้

หากผู้ฝากมีผลขาดทุนเขามีสิทธิ์ตรวจสอบสาเหตุของการเกิดขึ้น หากปรากฎว่าเหตุผลคือการจัดการที่ไม่ดีขาดความเป็นมืออาชีพสถาบันสินเชื่อจะต้องรับผิดชอบ ดังนั้นระบบจึงถูกสร้างขึ้น

ธนาคารอิสลามยังได้กำไรจากการดำเนินงานในตลาดการเงิน แต่ข้อเสนอมีความแตกต่างของตัวเอง การซื้อขายเก็งกำไรของธนาคารกลางไม่ได้ดำเนินการ แต่ธนาคารกำลังซื้อหุ้นเพื่อเพิ่มสินทรัพย์ ดังนั้นสถาบันสินเชื่อจากประเทศมุสลิมจึงไม่ได้มีบทบาทมากในตลาดหุ้นและหากลงทุนในระยะยาว

ธนาคารอิสลามได้รับรายได้ส่วนใหญ่จากการดำเนินงานค่านายหน้า แน่นอนว่าสถาบันสินเชื่อในทุกประเทศจะคิดค่าธรรมเนียมสำหรับการบริการลูกค้า แต่ในประเทศอื่น ๆ ในโลกไม่มีรายได้ประเภทนี้จึงเป็นที่นิยม เพื่อทำความเข้าใจกับรูปแบบนี้ให้ดีขึ้นพิจารณาว่าธนาคารอิสลามออกเงินกู้อย่างไร

ในรัสเซียพลเมืองที่เป็นตัวทำละลายสามารถกู้เงินสำหรับสินค้าได้ ในกรณีนี้ธนาคารจะจ่ายราคาซื้อ จำนวนเงินที่ลูกค้าจะต้องกลับไปที่สถาบันการเงินรวมถึงค่าใช้จ่ายเริ่มต้นเช่นเดียวกับดอกเบี้ย ฟังก์ชั่น Murabaha แตกต่างกัน ข้อตกลงสรุปได้ระหว่างสถาบันเครดิตและลูกค้าในการขายสินค้าในราคาพิเศษที่สูงกว่าต้นฉบับ ธนาคารในนามของลูกค้าซื้อสินค้าแล้วขายต่อด้วยการทำเครื่องหมาย ลูกค้าชำระค่าสินค้าเป็นงวดเท่ากับจำนวนเดือนที่แน่นอน โครงการนี้มักใช้ในธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมรวมอยู่ในเลตเตอร์ออฟเครดิต

มี "Murabaha" อีกประเภทหนึ่ง - การดำเนินการ "Bai al-salam" มีการสรุปสัญญาระหว่างธนาคารและลูกค้าเกี่ยวกับการขายสินค้าสุดท้ายตามการชำระเงินล่วงหน้า เมื่อได้รับเงินแล้วสถาบันการเงินมีเวลาสำรองเพื่อลงทุนในการผลิตหรือซื้อหลักทรัพย์ การดำเนินการเหล่านี้ยังสร้างรายได้

ในประเทศอาหรับการให้เช่าเป็นที่นิยมมาก สาระสำคัญของ "Ijara" มีดังนี้: ในนามของลูกค้าธนาคารซื้ออุปกรณ์ซึ่งจะถูกเช่า ศาสนาอิสลามไม่อนุญาตให้เรียกเก็บทรัพย์สิน

วันของเรา

ธนาคารอิสลามเป็นที่นิยมมาก พวกเขาแนะนำผลิตภัณฑ์ใหม่และเพิ่มส่วนแบ่งในทุกตลาด ประชากรมุสลิมเปิดตลาดการให้บริการธนาคารที่มุ่งเน้นกฎหมายของประเทศต่างๆ สถาบันสินเชื่อในยุโรปรู้สึกว่าการแข่งขันในตลาดเพิ่มขึ้น

การออกกองทุนที่มีดอกเบี้ยถือว่าเป็นบาปในศาสนาอิสลาม ดังนั้นสถาบันจึงไม่ให้เครดิตในความหมายดั้งเดิมของคำ ชาริอะฮ์ยังห้ามไม่ให้เล่นในตลาดหลักทรัพย์ดังนั้นธนาคารสามารถจัดเก็บสินทรัพย์ของพวกเขาในหลักทรัพย์ระยะยาวเท่านั้นและไม่ใช้เพื่อเพิ่มผลกำไร ดูเหมือนว่าธนาคารอิสลามในมอสโกลอนดอนหรือเบอร์ลินจะดึงดูดลูกค้าได้อย่างไร แนวทางการทำธุรกิจที่แปลกใหม่

ในสหราชอาณาจักร HSBC Amanah และ UK'Islamic Bank ได้ถูกจัดตั้งขึ้น แผนการเดียวกันในการจัดระเบียบ BNP Paribas, American Finance House, Devon Bank ชุมชนมุสลิมเปิดรับนวัตกรรมดังกล่าว มาตรฐานการธนาคารอิสลามและหลักการแบ่งปันผลกำไรดึงดูดความสนใจของทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรม

ธนาคารในยุโรปยังให้บริการสินเชื่อศูนย์ดอกเบี้ยแก่ลูกค้าด้วย แต่สถาบันเหล่านี้ไม่ได้รวมแนวคิดของ "การธนาคาร" และ "ศีลธรรม" ลองพิจารณาตัวอย่างหนึ่ง

ธนาคารแห่งชาติกาตาร์ (QNB) ในปี 2015 ในช่วงเดือนรอมฎอนประกาศเลื่อนการชำระเงินของผู้กู้สำหรับสินเชื่อรถยนต์เป็นเวลา 30 วัน สิ่งที่จำเป็นสำหรับการตัดสินใจครั้งนี้คือผลลัพธ์ของการวิจัย ปรากฎว่ามันเป็นช่วงเวลาที่ค่าใช้จ่ายของผู้คนเกินรายได้อย่างมาก ดังนั้นกลยุทธ์การปฏิเสธจึงสอดคล้องกับความต้องการของผู้บริโภค เมื่อแสดงให้เห็นถึงการรับรู้ถึงคุณค่าธนาคารได้สร้างความภักดีของลูกค้าในตลาด

ธนาคารชาติพันธุ์โลก

จำนวนสถาบันการเงินอิสลามตามแหล่งข้อมูลต่าง ๆ อยู่ในช่วงสี่ร้อยเป็นการยากที่จะตั้งชื่อตัวเลขที่แน่นอนเนื่องจากในประเทศตุรกีและประเทศในยุโรปกฎหมายไม่ได้ให้ความแตกต่างระหว่างรุ่นธนาคารทั้งสอง จากข้อมูลของ Ernst & Young ในปี 2555 สินทรัพย์รวมของธนาคารอิสลามในโลกมีมูลค่า 1.3 ล้านล้านดอลลาร์ อัตราการเติบโตเฉลี่ย 19% ในขณะที่ในประเทศที่พัฒนาแล้วตัวบ่งชี้นี้น้อยกว่า 3% และในประเทศกำลังพัฒนา - 14%

เป็นที่น่าสังเกตว่ามากกว่าครึ่งและโดยเฉพาะอย่างยิ่ง - 55% ของสินทรัพย์รวมอยู่ในประเทศอ่าวตุรกีและมาเลเซีย ในเวลาเดียวกันส่วนแบ่งของธนาคารอิสลามใน OAU แทบจะไม่เกิน 20% ความจริงก็คือรัฐบาลไม่ได้พัฒนาโปรแกรมพิเศษ แต่ในทางตรงกันข้ามพยายามที่จะสร้างสภาพแวดล้อมการแข่งขันสูงในตลาด

ชาริอะฮ์ในลอนดอนสิงคโปร์และดูไบ

ความนิยมของทิศทางใหม่นั้นสามารถตัดสินได้จากตัวอย่างของสหราชอาณาจักร นโยบายของรัฐบาลมีวัตถุประสงค์เพื่อพัฒนาศูนย์การเงิน "ตะวันตก" ที่สามารถแข่งขันกับสถาบันอิสลามได้ ตามที่สำนักเลขาธิการการเงินอิสลามแห่งสหราชอาณาจักรระบุว่าในปี 2555 มีธนาคาร 22 แห่งในสหราชอาณาจักรให้บริการธนาคารแบบดั้งเดิมและชาติพันธุ์แก่ลูกค้า มีเพียง 5 สถาบันเท่านั้นที่ทำงานอย่างสมบูรณ์ตามหลักการของ Sharia สินทรัพย์รวมของหลังมีมูลค่าถึง 19 พันล้านดอลลาร์มันเป็นสถิติโลก นอกจากนี้ บริษัท กฎหมาย 25 แห่งที่ให้บริการทางการเงินอิสลามดำเนินงานในประเทศ สี่สถาบัน 10 มหาวิทยาลัยประมาณ 40 แห่งในทุกวันนี้เปิดสอนการศึกษาระดับอุดมศึกษาในกลุ่มธนาคารชาติพันธุ์

ตัวอย่างของลอนดอนตามมาด้วยสิงคโปร์ ตลาดในภูมิภาคเอเชียนี้มีสถาบันต่าง ๆ กว่า 600 แห่งที่ให้บริการด้านการธนาคารอย่างครบวงจรรวมถึงการเงินอิสลาม ธนาคารกลางของสิงคโปร์กำลังใช้มาตรการทั้งหมดเพื่อพัฒนาตลาดการเงินพัฒนาเงื่อนไขทางกฎหมายและภาษีที่เอื้อต่อการดึงดูดผู้เล่นรายใหญ่ "คำแนะนำธนาคารอิสลาม" ได้รับการอนุมัติแล้ว MAS ร่วมมือกับกระทรวงการคลังกำลังพัฒนาหลักการของการควบคุมภาษีของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

ในปี 2013 การก่อตัวของ "เศรษฐกิจอิสลาม" ในดูไบเริ่มต้นขึ้น สาระสำคัญของโครงการคือการสร้างโครงสร้างพื้นฐานกฎสำหรับผลิตภัณฑ์อิสลามซึ่งจะพัฒนาควบคู่ไปกับสิ่งที่มีอยู่ กลยุทธ์ดังกล่าวไม่เพียง แต่ให้บริการทางการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการประกันภัยศาลอนุญาโตตุลาการมาตรฐานการจัดการคุณภาพผลิตภัณฑ์

ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ตลาดการเงินอิสลามมีขนาดค่อนข้างใหญ่ มีธนาคารท้องถิ่น 8 แห่งที่มีสินทรัพย์มูลค่า 75 พันล้านเหรียญสหรัฐธนาคารที่ใหญ่ที่สุดคือ DubaiIslamicbank ซึ่งดำเนินกิจการในดูไบ ก่อตั้งขึ้นเมื่อปี 2518 และเป็นสถาบันสินเชื่ออิสลามแห่งแรกของโลกที่เริ่มให้บริการธนาคารอิสลามครบวงจร

แผนการในอนาคต

ในอนาคตอันใกล้สถาบันสินเชื่อจะเน้นไปที่สองประเด็นคือการปรับปรุงผลิตภัณฑ์และเพิ่มกลุ่มลูกค้า เป้าหมายของสถาบันการเงินแห่งแรกคือการสร้างความเข้าใจร่วมกันของธนาคารในหมู่ลูกค้าโดยไม่ต้องลงรายละเอียด

สถาบันการเงินในยุโรปได้จัดวางผลิตภัณฑ์ของตนเป็นองค์ประกอบสำคัญในชีวิตประจำวัน สถาบันอิสลามมีเป้าหมายเพื่อขยายขอบเขตการให้บริการ รุ่นที่สองมีส่วนร่วมในการนำไปใช้ในประเทศยุโรป

ธนาคารอิสลามใน Makhachkala และสถาบันใหม่อื่น ๆ ดำเนินงานแล้วในสี่ทิศทาง:

• เข้าสู่ตลาดใหม่ ๆ รวมถึงในฐานะองค์กรทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร
• สร้างการแข่งขันในส่วนของพวกเขา;
• พัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่
• ทำงานประจำวันกับประชากรเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่

ธนาคารยุโรปยังมองว่าผู้บริโภคชาวมุสลิมเป็นตลาดใหม่ที่เสนอสินค้าราคาถูกกว่า

กลุ่มเป้าหมาย

ตัวอย่างเหล่านี้ยืนยันว่ามืออาชีพของตลาดการเงินเชื่อในโอกาสใหม่ที่น่าสนใจสำหรับการเติบโตของธุรกิจอิสลาม บทสรุปดังกล่าวไม่ได้อยู่ในอารมณ์ แต่เป็นผลจากการวิจัยการตลาดเช่นเดียวกับการคาดการณ์ของผู้สอบบัญชี เราแสดงรายการของพวกเขาบางส่วน:

• ประชากรมากกว่า 1.5 พันล้านคนทั่วโลกเป็นมุสลิม แต่ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารอิสลามได้ แม้จะอยู่ในประเทศแถบอ่าวเปอร์โตริโกเปอร์เซ็นต์ของการดำเนินการตามระบบใหม่ไม่เกิน 30
• จำนวนผลิตภัณฑ์ของธนาคารอิสลามเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับยุค ขณะนี้สถาบันการเงินสามารถตอบสนองความต้องการที่ซับซ้อนที่สุดของ บริษัท และบุคคลทั่วไป
• ผู้บริหารระดับกลางและระดับสูงที่ต้องการทำงานกับธนาคารอิสลามโดยเฉพาะ
• ความตระหนักของผู้บริหารเกี่ยวกับโครงสร้างของผลิตภัณฑ์ธนาคารอิสลามมาตรฐานความสัมพันธ์ทางธุรกิจบนพื้นฐานของหลักศีลธรรมและจริยธรรมนั้นเพิ่มขึ้น

เหตุผลที่สำคัญที่สุดสำหรับความสนใจในธุรกิจกลุ่มชาติพันธุ์นี้คือแรงผลักดันอย่างใหญ่หลวงของการซื้อขายเก็งกำไรในตราสารอนุพันธ์นั่นคืออนุพันธ์ ธนาคารขนาดใหญ่ในยุโรปเป็นผู้เล่นหลักในกลุ่มออปชั่นและฟิวเจอร์ส

จากข้อมูลของ CGFS เมื่อสามปีก่อนขนาดของตลาดอยู่ที่ 1.5 พันล้านเหรียญสหรัฐมูลค่ารวมของตราสารอนุพันธ์แบบเปิดอยู่ที่ 638.9 ล้านล้านดอลลาร์แม้ว่าจะมีความจริงที่ว่าในช่วงเวลาเดียวกันนี้ GDP ของทุกประเทศทั่วโลกอยู่ที่ประมาณ 71 ล้านล้านเหรียญสหรัฐฯ ปริมาณของหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงดังกล่าวเป็นภัยคุกคามในรูปแบบของการสูญเสียอย่างมากต่อธนาคารและระบบการเงินหลังจากความผันผวนของราคาอย่างรุนแรง ในรูปแบบธุรกิจอิสลามไม่มีความเสี่ยงดังกล่าว