บัญชีผู้สื่อข่าว บัญชีตรวจสอบและบัญชีตัวแทนคืออะไร

เมื่อทำธุรกรรมกับกองทุนผ่านเครือข่ายการชำระเงินของธนาคารกลางนอกเหนือจากบัญชีการชำระเงินของผู้ส่งและผู้รับเงินบัญชีผู้สื่อข่าวขององค์กรทางการเงินที่มีการระบุบัญชีการชำระเงินเหล่านี้ เพื่อให้เข้าใจ บัญชีตรวจสอบคืออะไร และบัญชีตัวแทนพิจารณาแนวคิดสองข้อนี้แยกกัน

บัญชีกระแสรายวัน

บัญชีปัจจุบันถูกเปิดให้กับองค์กรหรือผู้ประกอบการรายบุคคลในสถาบันการเงิน มีงบดุลของตัวเองสำหรับการจัดเก็บเงินและสำหรับการทำธุรกรรมการชำระเงินกับบุคคลอื่น บัญชีปัจจุบันเป็นเครื่องมือหลักในการดำเนินการจ่ายเงินสด

บน บัญชีกระแสรายวัน เงินสดทั้งหมดที่สะสมโดยองค์กรหรือผู้ประกอบการรายบุคคลจะสะสมการชำระเงินจะทำผ่านผู้จัดหาสินค้าและบริการด้วยบริการภาษีและกองทุนบำเหน็จบำนาญและค่าจ้างจะจ่ายให้กับพนักงานขององค์กร ธนาคารกลางสนใจที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดเกิดขึ้นในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดดังนั้นเขาจึงแนะนำข้อ จำกัด เกี่ยวกับการจ่ายเงินสดภายในหนึ่งแสนรูเบิลภายในกรอบของข้อตกลงหนึ่ง (CBR ลงวันที่ 20.06.2007 ฉบับที่ 1843-U)

บัญชีผู้สื่อข่าว

บัญชีตัวแทนถูกเปิดโดยสถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่งสำหรับอีกบัญชีหนึ่ง บัญชีนี้บันทึกการดำเนินการที่ดำเนินการโดยธนาคารแรกในนามของและค่าใช้จ่ายของธนาคารที่สองเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรที่เรียกว่าข้อตกลงผู้สื่อข่าว

หมายเลขบัญชีผู้ติดต่อประกอบด้วยค่าดิจิตอลยี่สิบค่าซึ่งแต่ละบัญชีมีข้อมูลเฉพาะ

• ค่าสามค่าแรกระบุจำนวนบัญชีงบดุลของคำสั่งซื้อแรก
• สองค่าคือหมายเลขบัญชียอดดุลใบสั่งที่สอง
• ค่าตัวเลขสามค่าถัดไปคือรหัสสกุลเงิน
• จากนั้นหนึ่งหลักถัดไปคือการทดสอบ
• อีกแปดค่าระบุรหัสบัญชีธนาคาร
• ตัวเลขสามตัวสุดท้ายตรงกับตัวเลขสุดท้ายใน BIC ของสถาบันการเงิน

การตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคาร

ภายในกรอบของบัญชีตัวแทนธุรกรรมระหว่างธนาคารจะดำเนินการในสามวิธี

1. อิงจากบัญชีตัวแทนที่ให้บริการโดยสถาบันการเงิน:

• ซึ่งกันและกันตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน;
• ในหนึ่งในองค์กรสินเชื่อมักจะอยู่ในองค์กรขนาดใหญ่

2. ภายในกรอบของบัญชีตัวแทนที่เปิดโดยสถาบันการเงินเชิงพาณิชย์ในธนาคารที่สาม ตัวอย่างที่ดีของความสัมพันธ์ตามสัญญาคือการดำเนินธุรกรรมทางการเงินผ่านบัญชีตัวแทนที่ธนาคารกลางให้บริการ

3. โดยการจัดตั้งศูนย์หักบัญชีผู้เข้าร่วมของพวกเขาชดเชยการเรียกร้องร่วมกัน

ถอนออกจากบัญชีตัวแทน

การตัดออกจากบัญชีผู้ติดต่อจะกระทำโดยได้รับความยินยอมจากธนาคารที่เปิดบัญชีเท่านั้น อย่างไรก็ตามอาจมีกรณีที่กฎหมายกำหนดเมื่อการเดบิตที่ไม่สามารถโต้แย้งได้และเงินทุนโดยตรงจากบัญชีอาจเกิดขึ้น

ประเภทของบัญชีผู้สื่อข่าว

บัญชีผู้สื่อข่าวมีสามประเภท:

1. Nostro - บัญชีที่เปิดกับธนาคารตัวแทนสำหรับองค์กรการเงินเชิงพาณิชย์
2. Loro - บัญชีที่เปิดโดยธนาคารพาณิชย์สำหรับธนาคารตัวแทน
3. Vostro เป็นบัญชีตัวแทนของธนาคารที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ให้บริการโดยสถาบันการเงินที่เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในรัฐ นี่คือบัญชี Loro เดียวกันเท่านั้นที่เปิดให้ธนาคารต่างประเทศเท่านั้น

จะหาจำนวนบัญชีผู้ติดต่อได้อย่างไร?

เราตรวจสอบแนวคิดทั่วไปข้างต้นที่อธิบายถึงบัญชีผู้ติดต่อ จะค้นหาหมายเลขบัญชีใดในสถาบันการธนาคารที่คุณได้รับบริการ

1. รายละเอียดทั้งหมดของธนาคารรวมถึงจำนวนบัญชีตัวแทนสามารถพบได้ในสัญญาการให้บริการบัญชีธนาคาร
2. ตามกฎแล้วสถาบันการเงินจะโพสต์ข้อมูลเกี่ยวกับรายละเอียดบนเว็บไซต์ทางการ
3. หมายเลขบัญชีสามารถพบได้โดยโทรสายด่วนของธนาคาร
4. รายละเอียดธนาคาร คุณสามารถพิมพ์ได้ทุกสาขาของธนาคารที่คุณให้บริการ

วิธีการเปิดบัญชีตัวแทนในธนาคารกลาง

การเปิดบัญชีตัวแทนกับธนาคารแห่งรัสเซียนั้นเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดของธนาคารพาณิชย์ตามเอกสารดังต่อไปนี้:

• แอปพลิเคชั่นสำหรับเปิดบัญชี
• สำเนาใบอนุญาตสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินรับรองโดยทนายความ;
• สำเนารับรองเอกสารที่เป็นส่วนประกอบ
• ใบรับรองการลงทะเบียนพร้อมบริการภาษี;
• จดหมายจากธนาคารแห่งประเทศรัสเซียซึ่งมีการยืนยันของบุคคลที่อยู่ในตำแหน่งหัวหน้าและหัวหน้าบัญชีของสถาบันการเงิน;
• ใบรับรองการลงทะเบียนกับ PFR และ MHIF
• จดหมายจากหน่วยงานที่ลงทะเบียนและสำเนาของสารสกัดจากบัญชีออมทรัพย์ที่เปิดชั่วคราวซึ่งคุณสามารถดูการโอนเงินจากมันไปยังบัญชีตัวแทน
• บัตรที่รับรองโดยทนายความพร้อมลายเซ็นตัวอย่างของหัวหน้าหัวหน้าบัญชีและธนาคารกลางอื่น ๆ ที่ได้รับอนุญาตของรัสเซียเพื่อใส่ลายเซ็นลงในเอกสารการชำระเงินของบุคคล
• ประกาศผู้ถือกรมธรรม์ FSS
• สำเนาจดหมายจาก Rosreestr พร้อมรายการรหัสสถิติที่เป็นขององค์กร

การเปิดบัญชีตัวแทนในธนาคารพาณิชย์

การเปิดบัญชีตัวแทนขององค์กรที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางการเงินธนาคารพาณิชย์อาจต้องการเอกสารประเภทต่อไปนี้

• แอพลิเคชันสำหรับการเปิดบัญชีตัวแทนซึ่งจะต้องได้รับการสนับสนุนโดยตราประทับของสถาบันสินเชื่อและลายเซ็นของหัวหน้าและหัวหน้าบัญชี;
• สำเนาใบอนุญาตสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินรับรองโดยทนายความ;
• สำเนารับรองเอกสารที่เป็นส่วนประกอบ
• จดหมายจากธนาคารแห่งประเทศรัสเซียซึ่งมีการยืนยันของบุคคลที่อยู่ในตำแหน่งหัวหน้าและหัวหน้าบัญชีของสถาบันการเงิน;
• บัตรที่มีลายเซ็นตัวอย่างของผู้มีอำนาจที่มีสิทธิ์ในการทำธุรกรรมกับกองทุนในบัญชีและตราประทับของตราประทับของสถาบันการธนาคารที่เปิดบัญชี;
• สำเนาคำสั่งซื้อสำหรับผู้ที่มีสิทธิในการลงนามในเอกสารการชำระเงิน;
• สำเนาหนังสือเดินทางของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตรที่มีลายเซ็นตัวอย่างที่รับรองโดยทนายความ;
• สำหรับ บริษัท รับผิด จำกัด - รายชื่อผู้ก่อตั้ง บริษัท ร่วมทุน - รายชื่อผู้ถือหุ้น
• สำเนารับรองโดยทนายความรับรองว่าองค์กรที่ลงทะเบียนกับบริการภาษี;
• สำเนาจดหมายจาก Rosreestr พร้อมรายการรหัสสถิติที่เป็นขององค์กร
• สำเนารับรองความถูกต้องของใบรับรอง OGRN

หากสถาบันเครดิตตั้งใจที่จะเปิดบัญชีตัวแทนสำหรับสาขาของนั้นจะต้องให้กับ:

• สำเนาของระเบียบเกี่ยวกับการจัดตั้งสาขารับรองโดยทนายความ;
• สำเนาหนังสือรับรองข้อมูลจากธนาคารกลางซึ่งระบุหมายเลขประจำสาขาในสมุดทะเบียนสถาบันการเงินของรัฐ
• หนังสือมอบอำนาจดั้งเดิมที่ออกให้หัวหน้าสาขาโดยสำนักงานใหญ่ของธนาคารซึ่งยืนยันความสามารถของเขาในการเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวและจัดการเงินในนั้น
• สำเนาใบรับรองที่รับรองโดยทนายความยืนยันว่าสาขานั้นลงทะเบียนกับบริการภาษี