การปรับโครงสร้างหนี้เครดิต สัญญาปรับโครงสร้างหนี้

สถานการณ์ทางการเงินในยุโรปตะวันออกโดยเฉพาะยูเครนและรัสเซียนั้นทรุดโทรมลงอย่างมากในช่วงสองปีที่ผ่านมา สถานการณ์ดังกล่าวส่งผลโดยตรงต่อความสามารถของผู้คนในการชำระคืนเงินกู้ ธนาคารมักจะพบกับลูกค้าที่มีปัญหาในการจ่ายเงินรายเดือน การปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้แอปพลิเคชันที่ลูกค้าเขียนเป็นโอกาสที่จะบันทึกสถานการณ์ทางการเงินในครอบครัว

แผนการผ่อนชำระเครดิตคืออะไร?

การปรับโครงสร้างเป็นกระบวนการที่ธนาคารจะแก้ไขเงื่อนไขของเงินกู้ (เงื่อนไขเงินกู้อัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมรายเดือนจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน) การปรับโครงสร้างหนี้เป็นไปได้ในสถานการณ์ใดบ้าง

สถานการณ์ทางเศรษฐกิจนำไปสู่การเสื่อมสภาพในชีวิตของผู้คน มีกรณีของการไม่จ่ายค่าจ้างเพิ่มมากขึ้นอัตราการว่างงานในดินแดนกว้างใหญ่กำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ตามที่เน้นโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีความสามารถการปรับโครงสร้างหนี้เครดิตเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่มีสถานการณ์ของการเสื่อมสภาพที่แท้จริงในมาตรฐานการครองชีพของผู้กู้ซึ่งสามารถจัดทำเป็นเอกสาร

แน่นอนขั้นตอนนี้ไม่เป็นที่พอใจ นั่นคือเหตุผลที่เมื่อมีการยื่นขอสินเชื่อแล้วบุคคลควรทราบรายละเอียดจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้ในองค์กรนี้ที่เป็นไปได้

วิธีการโน้มน้าวให้ธนาคารของปัญหาทางการเงินหรือไม่

ในการรับการเลื่อนหรือการปรับโครงสร้างเงินกู้คุณต้องทำงานหนัก ธนาคารเป็นองค์กรที่ไม่ใช้คำพูดดังนั้นลูกค้าต้องแสดงหลักฐานเอกสาร ทำไม? เพราะกรณีของการละเมิดโดยลูกค้าของโอกาสในการลดการชำระเงินกู้รายเดือนได้กลายเป็นบ่อยขึ้น การปรับโครงสร้างหนี้ในธนาคารนั้นใช้ได้เฉพาะกับผู้ที่อยู่ในสถานการณ์ลำบาก

ผู้กู้จะต้องติดต่อกับสาขาของธนาคารและยื่นคำขอการปรับโครงสร้างหนี้ที่นั่น เอกสารนี้ควรเขียนขึ้นในชื่อหัวหน้าสาขาแผนก ในบางกรณีหากมีข้อสงสัยในการปรับโครงสร้างหนี้ในบางกรณีสำนักงานกลางจะพิจารณาคำขอของสถาบันการเงิน ในกรณีนี้หัวหน้าคณะกรรมการธนาคารกลายเป็นผู้รับ

เอกสารหลักฐานการล้มละลายของลูกค้า

ลูกค้าควรส่งเอกสารอะไรบ้างพร้อมกับใบสมัคร ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่เกิดขึ้นกับคนในครอบครัว ตัวอย่างเช่นผู้กู้หรือญาติสนิทถูกนำส่งโรงพยาบาล ในกรณีนี้ใบรับรองจากสถาบันการแพทย์จะได้รับการวินิจฉัยและจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการรักษา ในสถานการณ์ที่ไม่แน่นอนในที่ทำงานบุคคลจะนำใบรับรองที่มีการติดตามการเปลี่ยนแปลงของรายได้ที่ลดลงอย่างชัดเจน

ปัญหาส่วนใหญ่เกิดขึ้นเมื่อจ่ายเงินกู้ให้กับผู้ที่ตกงานในทันที เป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายสถานการณ์ดังกล่าว คน ๆ หนึ่งมีงานที่ได้รับค่าจ้างดีดังนั้นเขาจึงสามารถอนุญาตให้เขาใช้สินเชื่อรถยนต์ได้อย่างง่ายดาย เป็นเวลาหลายเดือนจะได้รับเงินสมทบการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับเงินกู้ไม่จำเป็น แต่ทันใดนั้นสถานการณ์ในชีวิตแย่ลงอย่างมากบุคคลสูญเสียงานของเขา ... ทางออกเดียวของสถานการณ์นี้คือการปรับโครงสร้างหนี้

ใครจะไม่สามารถปรับโครงสร้างได้

เมื่อตรวจสอบเอกสารของลูกค้าที่ต้องการปรับโครงสร้างหนี้บริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารจะสามารถระบุผู้ที่สามารถทำได้โดยไม่ต้องทำตามขั้นตอนนี้ความจริงก็คือมีบ่อยครั้งที่สถานการณ์ที่ลูกค้าต้องการปรับโครงสร้างโดยไม่ประสบปัญหาทางการเงินพิเศษ

ตัวอย่างเช่นบุคคลที่มีเงินที่จะดีในการลงทุนในการพัฒนาธุรกิจหรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เมื่อคำนวณยอดคงเหลือปรากฎว่าหากได้รับกำไรจากโครงการแล้วหลังจากนั้นไม่กี่เดือนเท่านั้น ลูกค้าตัดสินใจที่จะติดต่อธนาคารเพื่อขอเลื่อนการชำระคืนเงินกู้ โปรดทราบว่าธนาคารตรวจสอบเอกสารที่ส่งมาอย่างรอบคอบเพื่อรับผลประโยชน์การชำระเงินหรือวันหยุดเครดิตดังนั้นหากตรวจพบกรณีดังกล่าวจะมีการปฏิเสธ

นอกจากนี้ลูกค้าที่มีประวัติเครดิตไม่ดีไม่สามารถพึ่งพาการปรับโครงสร้าง ชื่อเสียงที่ไม่ดีของบุคคลในธนาคารสามารถเชื่อมโยงกับความล่าช้าที่เขามีกับเงินกู้นี้มาก่อนเท่านั้น ทำไมเป็นเช่นนั้น ธนาคารจะไม่ปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีประวัติสินเชื่อที่ไม่ดีสำหรับสินเชื่อที่ผ่านมา

การปรับโครงสร้างหนี้เครดิต: ขั้นตอนกระบวนการ

ฉันต้องการจะเน้นทันทีว่าธนาคารตัดสินใจที่จะให้เงื่อนไขการชำระเงินพิเศษในการกู้ยืมเงินไม่ได้อย่างรวดเร็วเสมอ ด้วยเหตุนี้จึงเป็นไปไม่ได้ที่จะชะลอการแจ้งเตือนของธนาคารเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากในครอบครัว นอกจากนี้ลูกค้าหากเขาไม่ต้องการนัดหมายกับผู้จัดการธนาคารสามารถส่งจดหมายเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ซึ่งมีเอกสารสำคัญทั้งหมดแนบมาด้วย

หลังจากลูกค้าแจ้งสถาบันเกี่ยวกับสถานการณ์เอกสารจะถูกตรวจสอบโดยบริการรักษาความปลอดภัย หากไม่มีการอนุมัติของคณะมนตรีความมั่นคงจะไม่มีคำตอบที่เป็นบวกแม้แต่กับคนที่ขยันขันแข็งที่สุดเพราะธนาคารต้องการคืนเงินให้โดยไม่มีปัญหาและทำเงินกับมัน หลังจากได้รับอนุมัติบริการรักษาความปลอดภัยการตัดสินใจจะทำโดยพนักงานผู้มีอำนาจหรือคณะกรรมการของธนาคาร ใช้เวลาพอสมควรในการตรวจสอบเอกสาร (โดยปกติจะเป็นหนึ่งหรือสองสัปดาห์) ในกรณีของการตอบสนองเชิงลบธนาคารจะส่งจดหมายอย่างเป็นทางการไปยังผู้กู้ซึ่งระบุสาเหตุของการปฏิเสธอย่างชัดเจน

หากคำตอบคือใช่ตัวแทนของสถาบันการเงินจะโทรกลับไปหาลูกค้าและทำการนัดหมาย ธนาคารและลูกค้าตกลงในเงื่อนไขและลงนามในสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ ข้อตกลงมีผลบังคับใช้ทันทีหลังจากการลงนาม นอกจากนี้ผู้จัดการเมื่อเขาจะติดต่อลูกค้าทางโทรศัพท์อาจขอเอกสารเพิ่มเติมที่จำเป็นต้องเพิ่มเข้ากับธุรกิจสินเชื่อ

เอกสารเพิ่มเติมสำหรับการปรับโครงสร้างหนี้

พวกเขาให้เอกสารเต็มรูปแบบเพื่อประกอบการพิจารณาแก่ธนาคารและผู้จัดการขอให้นำเอกสารเพิ่มเติมมาอีก อย่าสิ้นหวัง! ในสถานการณ์เช่นนี้การแก้ปัญหาเชิงบวกต่อคำถามของคุณโดยเจ้าหนี้เกือบจะรับประกัน ดังนั้นธนาคารอาจต้องการเพิ่มเติม:

• ใบรับรองจากสถานที่อยู่อาศัยของผู้กู้ตามองค์ประกอบของครอบครัว
• สำเนาหนังสือเดินทางทุกหน้า (เอกสารแทนที่หนังสือเดินทาง) ของผู้ยืมและสมาชิกในครอบครัวทุกคน
• สำเนาสมุดงานของลูกค้า (เต็ม)
• ข้อตกลงสินเชื่อเดิมที่ออกให้กับลูกค้าเมื่อสมัครขอสินเชื่อ

เอกสารเหล่านี้จำเป็นสำหรับธนาคารเพื่อความมั่นใจในความน่าเชื่อถือของคุณในฐานะลูกค้าที่ต้องการชำระคืนเงินกู้

การขยายสินเชื่อ

การปรับโครงสร้างหนี้ในธนาคารถือเป็นเรื่องปกติดังนั้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาธนาคารได้มีการพัฒนาวิธีแก้ปัญหาลูกค้าหลายวิธี เราพิจารณาในรายละเอียดหลัก ๆ

การต่อสัญญาเงินกู้ (ระยะเวลาการชำระคืนยาวขึ้น) เป็นวิธีที่สะดวกมาก ยอดหนี้ที่เหลือซึ่งจัดตั้งขึ้น ณ เวลาที่ลูกค้าร้องขอความช่วยเหลือถูกนำมาพิจารณา เมื่อใช้วิธีนี้ระยะเวลาการขยายสูงสุดตามกฎหมายคือ 10 ปี

ประโยชน์ที่ลูกค้าจะได้รับ:

• ความรอดในยามวิกฤติ
• การจ่ายรายเดือนลดลงมาก
• ความเป็นไปได้ยังคงอยู่ ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ผลประโยชน์ธนาคาร:

• รักษาชื่อเสียงที่ดีของธนาคารต่อหน้าลูกค้าที่มีปัญหาชั่วคราว
• ธนาคารรับประกันการคืนเงิน
• ในที่สุดดอกเบี้ยเงินกู้จะสูงกว่าที่คาดไว้เดิม

ฉันสามารถเปลี่ยนกฎการเรียกเก็บเงินได้หรือไม่

การเปลี่ยนวิธีการคำนวณการชำระเงินรายเดือนเป็นวิธีการปรับโครงสร้างที่แท้จริง ในการปฏิบัติการให้ยืมมีการใช้สองวิธีหลัก:

• จากใหญ่ไปเล็ก
• เงินงวด (งวดเท่ากันตลอดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด)

หากจำเป็นต้องปรับโครงสร้างหนี้เครดิตในช่วงเดือนหรือปีแรกหลังจากได้รับเงินกู้จะมีเหตุผลที่จะเปลี่ยนวิธีการชำระเงินสมทบเป็นเงินรายปี สิ่งนี้จะนำไปสู่การลดจำนวนของการชำระเงินกู้รายเดือน ตัวเลือกนี้ยังรับประกันความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกันระหว่างธนาคารและลูกค้า

วิธีอื่น ๆ ในการแก้ปัญหากับทางธนาคาร

- ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ตัวเลือกนี้ไม่ค่อยได้ใช้ ประโยชน์ที่ลูกค้าจะได้รับจากการชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น ธนาคารให้สัมปทานดังกล่าวเพราะเข้าใจถึงสภาพของลูกค้า นอกจากนี้ผู้จัดการขององค์กรทางการเงินตระหนักดีว่าในปัญหาสินเชื่อสิ่งที่สำคัญคือไม่ต้องมีรายได้มากเท่ากับการคืนเงินที่ธนาคารลงทุน

- "เครดิตวันหยุด" - วิธีการปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้ซึ่งลูกค้าไม่ได้ชำระคืนเงินกู้เป็นเวลาหลายเดือน ในเวลาเดียวกันธนาคารไม่ได้ยกเว้นลูกค้าจากการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนสำหรับการใช้งาน ความล่าช้าดังกล่าวมีประโยชน์เฉพาะเมื่อลูกค้ามั่นใจ 100% ว่าสถานการณ์ทางการเงินของเขาจะมีเสถียรภาพในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า หลังจากการสิ้นสุดของเครดิตวันหยุดสถานการณ์ที่เป็นไปได้หลายอย่างเป็นไปได้:

• การแยกหนี้ตามระยะเวลาที่กำหนดโดยจ่ายเงินสมทบเป็นรายปี

• บางครั้งมีการใช้วิธีการซึ่งหลังจากขยายระยะเวลาการชำระเงินของการชำระคืนเงินกู้อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น

• การเปลี่ยนสกุลเงินกู้ยืม ในเงื่อนไขของความผันผวนที่ทันสมัยของอัตราแลกเปลี่ยนวิธีนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าเฉพาะในกรณีที่มีการโอนเงินกู้จากสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินรูเบิล ตัวเลือกในการแปลงสกุลเงินจากรูเบิลเป็นดอลลาร์ไม่เหมาะเนื่องจากลูกค้าอาจจะยากกว่านี้หากรูเบิลตกลงต่อไป

ลูกค้าลงนามในสัญญาปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร

วิธีการปรับโครงสร้างแบบใดที่ให้ผลกำไรมากกว่า

เมื่อเลือกสถาบันการเงินเพื่อปล่อยสินเชื่อลูกค้าควรปรึกษากับผู้จัดการว่าธนาคารแก้ปัญหาด้วยความล่าช้าในการชำระเงินกู้อย่างไร มันจะดีกว่าที่จะเลือกสถาบันที่คุณสามารถเลือกตัวเลือกของการปรับโครงสร้างหนี้

ลองวิเคราะห์กัน แต่ละวิธีมีความน่าสนใจในแบบของตัวเอง มันคุ้มค่าในการตัดสินใจรู้สถานการณ์เฉพาะของครอบครัว จากประสบการณ์พบว่าวิธีที่ดีที่สุดในการปรับโครงสร้างหนี้เครดิตคือการขยายหนี้เครดิต เราเพิ่มว่าคุณควรระวังในการเปลี่ยนสกุลเงินกู้ยืม

ผลสืบเนื่องของการผิดนัดชำระหนี้

หากลูกค้าเริ่มมีปัญหากับการชำระเงินกู้ก็จะดีกว่าที่จะแก้ปัญหากับธนาคารอย่างสงบ การปรับโครงสร้างหนี้เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการแก้ปัญหาทางการเงิน ในกรณีที่ล่าช้ามานานบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารจะเกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อก่อน พนักงานจะพยายามชำระหนี้ให้สำเร็จเพราะหน้าที่หลักของผู้แทนธนาคารคือการปกป้องผลประโยชน์ของ บริษัท

หากลูกค้าไม่ชำระหนี้ต่อไปธนาคารจะโอนเรื่องให้กับ บริษัท ติดตามหนี้ นักสะสมมีสิทธิมากกว่าพนักงานของสถาบันการเงิน บริษัท เหล่านี้ใช้วิธีการที่สะอาดที่สุดในการทำงานดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะร่วมมือกับธนาคาร