การปรับโครงสร้างสินเชื่อ การปรับโครงสร้างเงินกู้ให้กับบุคคล

น่าเสียดายที่สถานการณ์ทางการเงินไม่มั่นคงเสมอไปและมีเงินกู้ในวันนี้พรุ่งนี้คุณอาจประสบปัญหาร้ายแรง เพื่อให้ผู้กู้ไม่ต้องประกาศล้มละลายองค์กรธนาคารส่วนใหญ่มักจะให้สัมปทานและปรับโครงสร้างเงินกู้

การปรับโครงสร้างเครดิตคืออะไรมันจะช่วยได้อย่างไรเรื่องนี้จะกล่าวถึงในบทความนี้

แนวคิด

ภายใต้การปรับโครงสร้างของเงินให้สินเชื่อเข้าใจการเปลี่ยนแปลงในบางส่วนของสัญญาเงินกู้ในทิศทางที่เป็นบวกสำหรับลูกหนี้ นั่นคือถ้าผู้กู้อยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากจากนั้นธนาคารจะให้สัมปทานกับเขาการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมหรือครบกำหนดของตราสารหนี้

การแก้ไขของการชำระเงินตามวุฒิภาวะเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ผู้กู้ส่งใบสมัครอย่างเป็นทางการไปยังธนาคารพร้อมกับเอกสารหลักฐานของปัญหาที่พบ นี่อาจเป็นความล่าช้าของค่าจ้างปัญหาสุขภาพความพิการ

การปรับโครงสร้างสินเชื่อประเภทหลัก

มีหลายรูปแบบสำหรับการปรับโครงสร้างเงินกู้:

• ภายในหกเดือนสามารถชำระดอกเบี้ยได้เท่านั้นโดยมีหนี้หลักค้างชำระ หลังจากหกเดือนผู้กู้จะต้องชำระเงินต้นอีกครั้งพร้อมดอกเบี้ย
• ธนาคารอาจเสนอวิธีการรักษาเสถียรภาพในการชำระหนี้
• ธนาคารสามารถเสนอวิธีการที่แตกต่างกันในการชำระคืนเงินกู้เงินสดนั่นคือในแต่ละเดือนถัดไปจำนวนเงินต้นจะน้อยกว่าในเดือนก่อนหน้า
• สำหรับผู้ที่ออกเงินกู้เป็นสกุลเงินต่างประเทศสามารถทำการปรับโครงสร้างรูเบิลได้
• ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคารการชำระเงินรายเดือนนานถึงหนึ่งปีอาจลดลง หลังจากนั้นลูกหนี้จะต้องชำระยอดคงค้างที่เหลือมิฉะนั้นดอกเบี้ยอาจเกิดขึ้น
• ตามคำขอของผู้กู้ระยะเวลาการกู้ยืมอาจเพิ่มขึ้น แต่จำนวนเงินจะเพิ่มขึ้น
• ในบางกรณี (ส่วนใหญ่มักจะอยู่ภายใต้โปรแกรมของรัฐ) อัตราดอกเบี้ยจะลดลง

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้เงินกู้จะถูกปรับโครงสร้าง ธนาคารเลือกอิสระในรูปแบบที่ดีกว่าที่จะดำเนินการ

ใครสามารถคาดหวังการตรวจสอบหนี้

ลูกค้าที่ไม่เคยมีประวัติเครดิตติดลบมาก่อนและชำระคืนเป็นประจำทุกเดือน แต่ผู้ที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากสามารถวางใจในสัมปทานจากธนาคารได้ ผู้กู้ที่มีประวัติด้านลบของการชำระเงินกู้ไม่น่าจะคาดหวังการแก้ไขสัญญาเงินกู้

หากผู้กู้ไม่มีปัญหาพิเศษใด ๆ กับรายได้และเขาตัดสินใจที่จะปล่อยเงินจำนวนหนึ่งเพื่อวัตถุประสงค์ของเขาเองธนาคารจะปฏิเสธอย่างแน่นอนในสถานการณ์นี้ อย่าพยายามเอาชนะองค์กรสินเชื่อมิฉะนั้นสถานการณ์ของลูกหนี้อาจกลายเป็นด้านที่ไม่ดี

ดังนั้นธนาคารจึงให้ความสำคัญกับชื่อเสียงทางการเงินของลูกค้า ตัวอย่างเช่นการปรับโครงสร้างเครดิตใน Sberbank เป็นไปได้ใน 90% ของกรณีที่มีลูกหนี้ที่มีปัญหา แต่จะต้องมีการรวบรวมเอกสารจำนวนมากเพื่อให้บรรลุ

เมื่อต้องการปรับโครงสร้าง

ในกรณีส่วนใหญ่ลูกค้าหันไปทบทวนเงื่อนไขการชำระเงินหรืออัตราดอกเบี้ยช้าเกินไป: เมื่อมีหนี้จำนวนมากในเงินกู้หลักรวมถึงดอกเบี้ยและค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า หากผู้กู้เข้าหาธนาคารเนื่องจากปัญหาเกิดขึ้นจำนวนของหนี้จะลดลง

ดังนั้นกฎหลักสำหรับผู้ที่สมัครขอสินเชื่อควรจะอุทธรณ์ไปยังธนาคารทันทีที่เกิดปัญหาทางการเงิน ตัวอย่างเช่นการปรับโครงสร้างเงินกู้ที่ VTB Bank ดำเนินการตามคำขอของผู้กู้และพิจารณาภายในสองถึงห้าวันทำการ

ตามกฎแล้วเมื่อสรุปข้อตกลงสินเชื่อธนาคารหยิบยกเงื่อนไข - การประกันภาคบังคับ หากภายใต้เงื่อนไขของนโยบายการประกันผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินและ บริษัท ประกันภัยจะทำเช่นนี้คุณสามารถปฏิเสธที่จะปรับโครงสร้างเงินกู้

วิธีการปรับโครงสร้างสินเชื่อเพื่อให้บรรลุ

ดังนั้นทันทีที่ผู้กู้มีปัญหาและเพิ่มโอกาสในการชำระเงินล่าช้าหรือแม้กระทั่งการคุกคามของการผิดนัดชำระเงินตามกำหนดเวลาเขาต้องติดต่อผู้จัดการธนาคารเพื่อขอใบแจ้งยอด และยิ่งเขาทำสิ่งนี้เร็วเท่าไรก็จะดีขึ้นสำหรับทั้งสองฝ่าย

จะต้องยื่นคำขอการปรับโครงสร้างสินเชื่อพร้อมกับเอกสารที่จะยืนยันความต้องการสำหรับขั้นตอนนี้ เมื่อถูกไล่ออกอาจเป็นใบรับรองจากศูนย์จัดหางานหรือสมุดงานในกรณีเจ็บป่วย - ใบรับรองจากสถาบันทางการแพทย์

นอกเหนือจากแอปพลิเคชันคุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มพิเศษ

หลังจากที่ธนาคารตัดสินใจให้แก่ลูกหนี้จะพบตัวเลือกการปรับโครงสร้างเงินกู้ที่เหมาะสมสำหรับผู้กู้

ธนาคารที่ดี

หากผู้กู้ยื่นอุทธรณ์ไปที่ธนาคารซึ่งสามารถ "ให้อภัย" ค่าปรับและค่าปรับสำหรับการไม่ชำระคืนเงินกู้และการปรับโครงสร้างเงินกู้จะดำเนินการเขาโชคดีมาก

โดยปกติในสถานการณ์เช่นนี้ธนาคารเสนอข้อสรุปของสัญญาใหม่และแน่นอนพร้อมเงื่อนไขอื่น ๆ สิ่งเดียวที่ผู้กู้ต้องตรวจสอบให้แน่ใจคือสัญญาเงินกู้เดิมหยุดอยู่ มิฉะนั้นเขาจะต้องจ่ายสำหรับสองสินเชื่อ และจะเป็นการดีที่สุดเมื่อขอสินเชื่อใหม่เพื่อขอใบรับรองเพื่อยืนยันว่าไม่ได้มีหนี้สินใด ๆ กับองค์กรธนาคาร

การปรับโครงสร้างของสินเชื่อสกุลเงินต่างประเทศส่วนใหญ่ดำเนินการโดยองค์กรสินเชื่อเนื่องจากเป็นผลกำไรมากขึ้นสำหรับพวกเขาในการแปลงทุกอย่างเป็นเงินรูเบิลและไม่ขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน เมื่อเร็ว ๆ นี้มันได้รับความเกี่ยวข้องที่ดี

ธนาคารไม่ดี

ธนาคารมักจะไม่เต็มใจที่จะแก้ไขสัญญาเงินกู้และอาจไม่มีคำถามเกี่ยวกับการ "ให้อภัย" หนี้สิน บางครั้งมันง่ายกว่าสำหรับพวกเขาในการเชื่อมต่อหน่วยงานเก็บเงินเพื่อทำงานกับลูกค้าที่มีปัญหาหรือไปที่ศาล แต่นี่เป็นกรณีที่เลวร้ายที่สุด

ส่วนใหญ่มักจะธนาคารที่ไม่ประนีประนอมเสนอที่จะสรุปข้อตกลงเงินกู้ใหม่สำหรับลูกค้าที่มีหนี้สินล้นพ้น ในนั้นเจ้าหนี้จะระบุจำนวนหนี้เงินต้นเช่นเดียวกับค่าปรับและบทลงโทษที่เกิดขึ้น ตามกฎแล้วสัญญาดังกล่าวจะได้รับการสรุปเป็นระยะเวลานานขึ้น

เป็นที่ชัดเจนว่าเงื่อนไขดังกล่าวไม่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ที่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก แต่ก็เป็นไปได้ที่จะท้าทายการตัดสินใจของธนาคารเฉพาะในศาล

คำแนะนำสำหรับผู้กู้

หากคุณไม่ได้ดำเนินการใด ๆ แต่ไม่ต้องจ่ายชำระเงินกู้รายเดือนที่จำเป็นหลังจากนั้นไม่นานคุณจะได้รับการแจ้งเตือนหนี้ผ่านทาง SMS จะมีการเรียกจากผู้จัดการธนาคารหลังจากหน่วยงานรวบรวมเวลาจะเริ่มรบกวนและหลังจากนั้นจะมา หมายศาล

เพื่อป้องกันสิ่งนี้เกิดขึ้นคุณต้องใช้มาตรการที่เพียงพอในเวลาที่คุณจะไม่ถูกประกาศล้มละลาย ท้ายที่สุดธนาคารเองก็ไม่ได้กำไรที่จะมีเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระในงบดุล เมื่อเวลาผ่านไปธนาคารจะเสนอให้ตรวจสอบข้อกำหนดของสัญญา ตัวอย่างเช่นการปรับโครงสร้างเงินกู้ที่ Sberbank ไม่ค่อยได้รับการดำเนินการตามคำขอของลูกค้า ธนาคารมักจะให้สัมปทานเพื่อที่จะหันไปหาเงินกู้ใหม่ในไม่ช้าและยังแนะนำองค์กรนี้ว่าน่าเชื่อถือและสามารถช่วยเหลือแม้ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก