พระราชบัญญัติข้อ จำกัด ในการกู้ยืม: สิ่งสำคัญที่ต้องรู้

การทำเงินกู้ที่ธนาคารผู้กู้ตกลงที่จะชำระเป็นระยะเวลาหนึ่ง แต่บางครั้งสถานการณ์ก็ขัดแย้งกับเขา เพื่อเตรียมความพร้อมล่วงหน้าสำหรับปัญหาดังกล่าวคุณควรทราบสิทธิและภาระหน้าที่ของคุณล่วงหน้า ธนาคารอาจยื่นคำร้องต่อลูกหนี้ แต่ถ้าข้อ จำกัด ของสินเชื่อหมดอายุแล้วจะไม่มีการพูดถึงการเรียกร้องใด ๆ

คำนิยาม

ระยะเวลาที่ จำกัด คือระยะเวลาที่ธนาคารอาจเรียกร้องการชำระหนี้จากผู้กู้ สถาบันการเงินสามารถชี้แจงความสัมพันธ์กับลูกค้าหรือไปขึ้นศาลได้อย่างอิสระ การติดตามทวงหนี้ กฎหมายกำหนดระยะเวลาที่ จำกัด สำหรับเงินกู้ 3 ปี แต่นี่เป็นตัวเลขที่มีเงื่อนไข ยังคงมีความแตกต่างมากมายที่สามารถเพิ่มหรือลดได้

คุณสมบัติ

• คำนี้ไม่ได้คำนวณจากช่วงเวลาของการลงนามในสัญญา แต่นับจากวันที่ชำระเงินครั้งสุดท้าย หลังจาก 3 เดือนของความล่าช้าธนาคารสามารถจัดการตรวจสอบและเขียนการเรียกเก็บเงินก่อนถึงลูกค้า จากนั้นทำการอ้างอิงต่อไป
• ไม่ว่านักสะสมจะพูดอะไรข้อ จำกัด ในการขอสินเชื่อจะไม่ถูกคำนวณตลอดชีวิต เวลามี จำกัด อย่างชัดเจน
• หากในระหว่างความขัดแย้งระหว่างสถาบันเครดิตและผู้กู้มีการหารือเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ (จดหมายแจ้งเตือนการสื่อสารส่วนบุคคล) แล้วคุณจะต้องเริ่มคำนวณจากช่วงเวลานี้ ดังนั้นหากลูกค้าต้องการหลีกเลี่ยงการชำระหนี้การเจรจาทั้งหมดควรลดลง
• ระยะเวลาที่ จำกัด ไม่เกี่ยวข้องกับกำหนดการชำระหนี้ คำนวณโดยวิธีอื่น

สิ่งที่สามารถเรียกร้อง

แม้ว่ารูปแบบของข้อ จำกัด สำหรับการให้สินเชื่อหมดอายุ Privatbank อาจจ้างนักสะสมเพื่อสื่อสารกับลูกหนี้ ในกรณีนี้คุณจำเป็นต้องรู้สิทธิ์ของคุณคือลูกค้าสามารถ:

• ติดต่อทนายความเครดิตของคุณเพื่อขอข้อมูลว่ากำหนดส่งคืนการขอคืนเงินหมดอายุแล้ว
• รับรู้และจ่ายหนี้
• เขียนคำสั่งไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับการรีดไถเงิน

สิทธิของสถาบันการเงิน

ธนาคารมีสิทธิ์:

• ยึดทรัพย์สินของลูกหนี้
• ถอนสินทรัพย์จำนำและขาย;
• ในศาลเพื่อกู้หนี้จากรายได้ของลูกค้า
• สร้างแรงกดดันต่อผู้ค้ำประกัน

ดังนั้นการไม่ชำระหนี้อาจนำไปสู่ผลกระทบร้ายแรง สำหรับการละเมิดนี้ลูกค้าจะถูกขึ้นบัญชีดำและจะไม่สามารถรับเงินกู้จากธนาคารในอนาคต

การดำเนินธุรกิจ

ปัญหาหลักที่ลูกค้าจะพบในกรณีที่มีการละเมิดกำหนดการคืนเงินสำหรับธนาคารคือจุดเริ่มต้นของการคำนวณระยะเวลาที่สามารถยื่นฟ้องได้ ตามกฎหมายระยะเวลานี้คือสามปีหลังจากสิ้นสุดสัญญา แต่หากเอกสารระบุสิทธิ์ของธนาคารในการเรียกร้องการชำระคืนเงินก่อนกำหนดก็จะถูกต้องมากขึ้นในการเริ่มนับถอยหลังนับจากวันที่เจ้าหนี้แสดงการเรียกร้อง หากความพยายามที่จะสร้างการติดต่อกับผู้กู้ไม่ได้นำผลลัพธ์ที่คาดหวังธนาคารสามารถไปที่ศาลหรือโอนหนี้ให้กับนักสะสม จากนั้นวันที่ของการคำนวณจะถูกเลื่อนออกไป กฎนี้ใช้กับการติดตามหนี้ในทุกขั้นตอน หากธนาคารส่งรายชื่อศาลไปยังปลัดอำเภอทุก ๆ 36 เดือนคำนั้นจะไม่สิ้นสุด

ดังนั้นคุณไม่สามารถคืนเงินอย่างเป็นทางการหาก:

• เป็นเวลาสามปีที่ลูกค้าไม่ได้พยายามปรับโครงสร้างหนี้
• ธนาคารเองก็ไม่ได้พยายามกู้เงินสำหรับเงินกู้;
• สถาบันเครดิตยื่นฟ้องและลูกค้าตอบคำขอที่มีระยะเวลาที่คุณสามารถเรียกเก็บเงินได้เสร็จสิ้นแล้ว

แต่สถานการณ์ดังกล่าวหายากมากนอกจากนี้ศาลจะต้องพิสูจน์ว่าธนาคารไม่ได้ใช้มาตรการในการเก็บหนี้ แทบเป็นไปไม่ได้ที่จะทำเช่นนี้เนื่องจาก:

• ในศาลเป็นไปไม่ได้ที่จะให้การสนทนาทางโทรศัพท์กับพนักงานสถาบันการเงินเพื่อเป็นหลักฐาน
• การรับชำระเงินล่าช้าจากธนาคารไม่ใช่การรับรู้หนี้สิน

สามารถให้ข้อโต้แย้งเดียวกันโดยทนายความปกป้องลูกค้าของเขา มันเป็นไปไม่ได้ที่จะพิสูจน์ว่ามันเป็นลูกหนี้ที่หยิบโทรศัพท์ขึ้นมาและไม่ใช่หนึ่งในญาติของเขา และลายเซ็นเมื่อได้รับจดหมายไม่ได้ระบุว่าลูกค้าคุ้นเคยกับเนื้อหา เฉพาะในกรณีที่ลูกหนี้รับรองเอกสารภายใน 36 เดือนตัวอย่างเช่นข้อตกลงเพิ่มเติมเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้การเลื่อนเวลาเริ่มต้นนับถอยหลังจะถูกเลื่อนออกไป

ผู้กู้ต้องรู้อะไร

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียได้กำหนดข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับเวลาในการเก็บหนี้

ศิลปะ 196: บทบัญญัติของข้อ จำกัด ในการกู้ยืมอาจมาจากสามถึงสิบปีนับจากวันที่มีการละเมิดสิทธิ

ศิลปะ 198: ข้อข้างต้นอาจไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามข้อตกลงของทั้งสองฝ่าย ระยะเวลาที่ จำกัด สำหรับการกู้ยืมจะถูกกำหนดโดยรหัสของสหพันธรัฐรัสเซียหรือโดยการตัดสินของศาล

ศิลปะ 199:

1. การยื่นคำขอจากธนาคารต่อศาลจะได้รับการยอมรับในการยื่นเอกสารแต่ละครั้ง

2. ไม่อนุญาตให้มีการกระทำฝ่ายเดียวขององค์กรทางการเงินเพื่อกำจัดหนี้

ศิลปะ 200: ระยะเวลา จำกัด สำหรับสินเชื่อที่ไม่มีระยะเวลา จำกัด ถูกคำนวณจากวันที่นำเสนอของการเรียกร้อง

ศิลปะ 201. ระยะเวลาที่จัดสรรสำหรับการนำเสนอภาระผูกพันจะขยายออกไปเป็นระยะเวลาไม่ จำกัด หาก:

1) ผู้กู้ต้องเผชิญกับสถานการณ์พิเศษหรือผ่านไม่ได้;

2) ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกองกำลังสหพันธรัฐรัสเซีย;

3) รัฐบาลจัดตั้งการเลื่อนการชำระหนี้ในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน

ศิลปะ 204:

1. นับจากวันที่สมัครและจนกว่าจะมีการดำเนินคดีต่อเนื่องจะไม่มีการคำนวณเวลา

2. หากข้อบังคับของข้อ จำกัด เกี่ยวกับเงินกู้หลังจากการทดลองใช้น้อยกว่า 6 เดือนให้ขยายระยะเวลาออกไปสำหรับช่วงเวลานี้

ศิลปะ 205

ในกรณีพิเศษ (การเจ็บป่วยที่รุนแรง ฯลฯ ) ศาลอาจยอมรับข้อโต้แย้งของผู้กู้ที่ถูกต้อง จากนั้นจึงเรียกคืนข้อ จำกัด ในการกู้คืน

ข้อ 208. บทบัญญัติทั้งหมดเหล่านี้ไม่ได้ใช้กับข้อกำหนดของ:

•เกี่ยวกับการคุ้มครองสิทธิทางศีลธรรม;

•การเรียกร้องของผู้ฝากเงินเกี่ยวกับการออกเงินฝาก;

•ค่าชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นกับชีวิตหรือสุขภาพ

การตีความของนักกฎหมาย

ในงานศิลปะ 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียระบุว่าระยะเวลาที่ จำกัด เริ่มต้นหลังจากเสร็จสิ้นสัญญา นั่นคือหากมีการกู้ยืมเงินในวันที่ 10 มกราคม 2009 เป็นเวลา 5 ปีเทอมนั้นจะถูกหักออกจากวันที่ 10 มกราคม 2014 โดยไม่คำนึงถึงวันที่ชำระเงินครั้งสุดท้าย แม้ว่าการปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าตำแหน่งนี้ใช้เฉพาะกับ "สินเชื่อธรรมดา" สื่อพลาสติกที่มีความสามารถในการรับเงินเบิกเกินบัญชีจะไม่นำมาใช้กับพวกเขา แต่ถึงแม้ว่าศาลจะตัดสินว่าควรคำนวณคำจำกัดความของสัญญาเงินกู้ตั้งแต่วันที่สัญญาหมดอายุการตัดสินใจสามารถถูกท้าทายได้ด้วยการยื่นอุทธรณ์ แม้ว่าในกรณีนี้จะขึ้นอยู่กับผู้ตัดสิน

ข้อเท็จจริงของการเจรจาอย่างเป็นทางการกับลูกหนี้นั้นถูกนำมาพิจารณาด้วย หากผู้กู้ส่งจดหมายล่วงหน้าไปยังธนาคารเพื่อขอให้หยุดพักผ่อนการกู้เงินจะช่วยลดเวลาได้อย่างมาก นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าการขายสัญญาให้กับนักสะสมสามารถส่งผลกระทบต่อการคำนวณเฉพาะในกรณีที่ลูกค้าชำระเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้งเพื่อชำระหนี้ให้กับ บริษัท ตัวแทน ไม่ว่าในกรณีใดคุณควรปรึกษาทนายความหรือนักกฎหมาย

คำดังกล่าวอาจคำนวณได้จากช่วงเวลาที่เจ้าหนี้พบข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ แต่ไม่มีโอกาสเริ่มเรียกเก็บหนี้ นี่อาจเป็นวันชำระหนี้หลังจากที่ลูกค้าไม่ได้ฝากเงิน ในบางกรณีผู้พิพากษายอมรับการตีความนี้ว่าถูกต้อง

หากกำหนดเวลาผ่านไป

กฎหมายไม่ได้ห้ามมิให้ธนาคารเรียกร้องเงินคืนภายใน 10 ปีหลังจากการยกเลิกความสัมพันธ์ หลังจากเวลานี้คุณมีข้อโต้แย้งที่แข็งแกร่งในศาล แต่ธนาคารยังคงสามารถเตือนคุณถึงการไม่คืนเงินเป็นลายลักษณ์อักษรทางโทรศัพท์หรืออีเมลแจ้งเตือนเพื่อที่จะมีอิทธิพลต่อองค์กรเครดิตคุณสามารถเขียนแอปพลิเคชันสำหรับการเรียกคืนข้อมูลส่วนบุคคล

ถึงนักสะสม

แม้ว่ากฎเกณฑ์ของข้อ จำกัด สำหรับเงินกู้หมดอายุแล้วมาตรฐานรัสเซียอาจขายสัญญาให้กับหน่วยงานจัดเก็บหนี้ หลังมีแนวโน้มที่จะใช้มาตรการการติดตามหนี้ที่เข้มงวด วิธีเดียวที่จะป้องกันตัวเองคือการเขียนคำสั่งต่อตำรวจหรือพนักงานอัยการ สิ่งสำคัญคือไม่ต้องตกใจ บทสนทนาทั้งหมดของนักสะสมนั้นมีจุดประสงค์เพื่อข่มขู่ลูกค้าและบังคับให้เขาคืนเงิน ก่อนอื่นคุณต้องพยายามอธิบายให้เจ้าหน้าที่ของหน่วยงานทราบว่าข้อ จำกัด ของสินเชื่อปี 2558 หมดอายุซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องการคืนเงินให้ หากการโทรจดหมายการประชุมตัวต่อตัวดำเนินการต่อจำเป็นต้องบันทึกความจริง (บันทึกในกล้องหรือไมโครโฟน) และข่มขู่พวกเขาด้วยศาลหรือตำรวจ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณถูกเพราะนักสะสมมักทำตัวไม่ถูกหรือผิดกฎหมาย

พระราชบัญญัติของข้อ จำกัด ในการกู้ยืมเงินในยูเครน

ศาลปกครองสูงสุดวินิจฉัยว่าหลังจากกำหนดเส้นตายธนาคารไม่สามารถนำไปใช้กับลูกค้าด้วยการร้องขอให้ชำระหนี้แม้ผ่านศาล แต่การห้ามดังกล่าวมีผลเฉพาะเมื่อฝ่ายได้ยื่นคำร้องภายใต้อาร์ท 267 GKU นั่นคือมันประกาศการหมดอายุของระยะเวลาการชำระคืน แต่บ่อยครั้งที่ข้อพิพาทดังกล่าวถูกควบคุมโดยสถาบันต่าง ๆ ที่มีประสบการณ์ในการทำงานกับปัญหาสินเชื่อ

กฎหมายกำหนดระยะเวลาสามปีเว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญา ดังนั้นบางธนาคารที่ใช้เงื่อนไขนี้ระบุไว้ในเอกสารเป็นระยะเวลา 50 ปี ในกรณีนี้ผู้ให้ยืมมีสิทธิ์เรียกคืนเงินได้

ในสารตกค้างแห้ง:

1. ตามกฎหมายธนาคารสามารถไปที่ศาลเพื่อเก็บหนี้เป็นเวลาสามปี
2. แยกระยะเวลาออกจากการลงโทษปรับค่าปรับและค่าปรับ - หนึ่งปี
3. เวลานี้สามารถปรับขึ้นได้ตามข้อตกลง
4. การละเมิดข้อตกลงในฐานะที่เป็นข้อโต้แย้งในศาลได้รับการยอมรับเฉพาะในรูปแบบของคำร้องที่เกี่ยวข้อง
5. สิ่งอื่น ๆ ที่เท่ากันช่วงเวลาจะคำนวณจากช่วงเวลาของการชำระเงินครั้งล่าสุด
6. การขายหนี้ให้กับนักสะสมไม่มีผลกระทบต่ออัลกอริทึมการตั้งถิ่นฐาน
7. ทำการคำนวณแยกต่างหากสำหรับการชำระเงินแต่ละครั้ง

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างการออกกฎหมายของรัสเซียและยูเครนคือธนาคารในประเทศไม่สามารถกำหนดช่วงเวลาอื่น ๆ ได้อย่างอิสระ พวกเขาสามารถทำได้อย่างแม่นยำมากขึ้น แต่การกระทำเหล่านี้จะถูกประกาศว่าผิดกฎหมายโดยศาล แต่สถาบันสินเชื่อยูเครนกำลังใช้ช่องโหว่ของกฎหมายนี้และระบุในสัญญาหมายเลขอื่น ๆ - 5, 10 และ 50 ปี

รัฐอื่น ๆ

ในประเทศ CIS ก็มีการกำหนดระยะเวลา 3 ปีเช่นกัน ยิ่งไปกว่านั้นในยูเครนจะสามารถใช้งานได้หากเงื่อนไขอื่นไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา หากผู้กู้เสียชีวิตภาระผูกพันของเขาจะถูกโอนไปยังทายาท การอ้างอิงจะเป็นวันที่ชำระเงินครั้งสุดท้าย กฎหมายของข้อ จำกัด ในการกู้ยืมเงินใน "RK" โดยทั่วไปจะหายไป พวกเขาอธิบายให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพว่าธนาคารสามารถเรียกร้องอายุของกองทุนในไม่กี่ทศวรรษ เขียนหนี้จากผู้กู้ที่สิ้นหวังอย่างสมบูรณ์เท่านั้น ในกรณีอื่น ๆ ลูกค้าจะต้องกลับไปที่ธนาคารไม่เพียง แต่หนี้เงินต้นพร้อมดอกเบี้ย แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและภาระหน้าที่ของรัฐ 3%

กฎสำหรับการคำนวณคำศัพท์

การวิเคราะห์ข้อมูลทั้งหมดข้างต้นเราสามารถสรุปได้ว่าการอ่านสามารถเริ่มต้นด้วย:

• ช่วงเวลาที่ธนาคารส่งความต้องการในรูปแบบของจดหมายลงทะเบียนเมื่อได้รับผลตอบแทนจากกองทุน
• ความจริงใด ๆ ที่บันทึกไว้คือการอุทธรณ์ของลูกค้าต่อผู้จัดการขององค์กรทางการเงิน
• ยื่นคำขอปรับโครงสร้างสินเชื่อ
• ในกรณีของการชำระหนี้บางส่วน - นับจากวันที่ชำระเงินครั้งสุดท้าย หลังจากชำระค่าปรับและค่าคอมมิชชั่นทั้งหมดการนับถอยหลังจะสิ้นสุดและดำเนินการต่อเฉพาะในกรณีที่มีการละเมิดกฎซ้ำ
• การโอนหนี้ให้กับนักสะสมไม่มีผลกระทบต่อเวลา

ข้อสรุป

โดยการลงนามในสัญญาเงินกู้ลูกค้ามีความมั่นใจในความสามารถในการละลายของเขาและเขาจะสามารถคืนเงินให้กับธนาคารได้ตรงเวลาแต่สถานการณ์อาจแตกต่างกัน หากคุณลืมหรือไม่สามารถชำระเงินได้ธนาคารอาจพยายามกู้เงินด้วยตนเองหรือผ่านศาล การเรียกร้องมีความเหมาะสมหากข้อ จำกัด ของสินเชื่อยังไม่หมดอายุ นี่คืออะไร นี่คือช่วงเวลาที่ลูกค้าอาจต้องส่งคืนเงินคืน ในประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและประมวลกฎหมายแพ่งของยูเครนคำนี้ออกแบบมาเป็นเวลาสามปี แต่ทนายความมีการถกเถียงกันมากมายเกี่ยวกับวันที่การนับถอยหลังควรเริ่มต้น แม้ว่าในสถานการณ์ดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับผู้ตัดสินที่ตัดสินใจ แต่โดยทั่วไปสำหรับสินเชื่อเร่งด่วนจะคำนวณจากวันที่สิ้นสุดสัญญาและสำหรับผู้ให้บริการพลาสติกที่มีเงินเบิกเกินบัญชี - นับจากช่วงเวลาของการชำระเงินครั้งล่าสุด